Banken, die die LGBTQ+ Community unterstützen

Viele große Banken und Finanzdienstleister legen Lippenbekenntnisse ab, um der LGBTQ+-Community zu dienen. aber wie viele sichern es? Akzeptanz und Zugang sind der Schlüssel, sagt Myles E. Meyers, Gründer und CEO der Kreditgenossenschaft Superbia, in New York.

Meyers zitiert das „bedrückende Maß an Intoleranz“, das in einer Studie zu Hypothekenanträgen zwischen 1990 und 2015 festgestellt wurde, nennt es schockierend. „Gleichgeschlechtliche Paare wurden mit einer um 73 % höheren Wahrscheinlichkeit für eine Hypothek abgelehnt als ähnlich qualifizierte Paare unterschiedlichen Geschlechts. und gleichgeschlechtliche Paare, die für Hypotheken zugelassen wurden, zahlten etwa 0,02% bis 0,2% mehr, im Durchschnitt, bei Zinsen und Gebühren, “, sagte Meyer.

Diese Diskrepanz zeigt sich beim tatsächlichen Wohneigentum, nach John Auten-Schneider, Mitinhaber von Debt-Free Guys und dem Podcast Queer Money, in Las Vegas. Die Daten zeigen, dass 33 % der gleichgeschlechtlichen Paare Hausbesitzer sind, der nationale Durchschnitt für Hausbesitzer unterschiedlicher Geschlechter ist doppelt so hoch, bei 66 %.

Die zentralen Thesen

• Gleichgeschlechtliche Paare werden mit größerer Wahrscheinlichkeit für Hypotheken abgelehnt als ähnlich qualifizierte Paare unterschiedlichen Geschlechts – und zahlen mehr Zinsen und Gebühren.
• Einige aufstrebende Banken, wie Superbia und Daylight – von LGBTQ+-Menschen für LGBTQ+-Menschen entwickelt – sollen LGBTQ+-Kunden und ihre spezifischen Bedürfnisse unterstützen.
• Namensänderungen sind häufig und wichtig für Transgender-Personen und nach Experian, den ganzen Namen ändern, nicht nur dein Nachname, könnte sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
• Mass Mutual und Prudential haben das finanzielle Leben von LGBTQ+ Menschen untersucht. Prudential hat dokumentiert, dass sie im Vergleich zu Nicht-LGBTQ+-Gegenstücken unter oder ohne Bankverbindung sind.

Mehrere Probleme unterscheiden das finanzielle Leben von LGBTQ+-Menschen, Laut Billie Simmons, Mitbegründer von Daylight, ein Mobile-First-Banking-Startup in New York, nicht zuletzt entfremdende Erfahrungen. Als Transfrau, Simmons sagt, dass es mühsam und zeitaufwändig ist, ihren legalen Namen zu aktualisieren und ihn auf ihrer Debitkarte erscheinen zu lassen. „Es outet mich mehrfach als Transe und ist oft eine Teillösung, ", sagte Simmons. Zum Beispiel, Sie hat ihre Debitkarte aktualisiert, muss sich aber immer noch mit ihrem toten Namen anmelden – dem Namen, den eine Transgender-Person bei der Geburt erhielt und beim Übergang nicht mehr verwendet.

Es ist nicht nur eine Frage der Bequemlichkeit, weist Simmons darauf hin, aber der Sicherheit. Wenn sich jemand als Frau präsentiert, aber eine Debitkarte mit dem Namen eines Mannes verwendet, die Chance auf tatsächliche Gewalt ist real, Simmons sagte, unter Berufung auf eine Studie, in der ein Drittel der Transgender-Befragten von solchen Drohungen oder feindseligen Handlungen berichteten.

Der Posteingang von Superbia ist gefüllt mit Berichten über Intoleranz und Diskriminierung, sagt Meyer. „Das ist der Aspekt Nr. 1. Fast 60 % der Community glauben, dass traditionelle Anbieter „Menschen wie mir nicht helfen wollen, ’“ Meyers sagte, unter Berufung auf eine MassMutual-Studie.

Wenn Sie mehr als eine Debitkarte mit Regenbogenmotiv wünschen, Es ist eine gute Idee, das Angebot zu recherchieren, und was Unternehmen tun, um einen angemessenen Kundenservice zu bieten – ob Sie einen Privatkredit kaufen, eine Hypothek, ein Spar- und Girokonto, oder ein Versicherungsprodukt.

Die folgenden Banken und Versicherungen zeigen die Bandbreite dessen, was Finanzinstitute tun, um zu zeigen, dass sie mehr sind als nur Geld verdienende Unternehmen.

Hauptstadt eins

Als Sponsor des Auten-Schneider-Podcasts Queer Money, Capital One bietet auf LGBTQ+ ausgerichtete Leistungen für Mitarbeiter wie z. Erstattungen für Mitarbeiter für Adoptions- und Leihmutterschaftskosten, Vorteile für inländische Partner, und Krankenversicherung für die Geschlechtsumwandlung.

In 1997, Capital One war eines der ersten großen Unternehmen, das Leistungen für die gleichgeschlechtliche Ehe anbot und ist heute ein lautstarker Unterstützer des Gleichstellungsgesetzes. ein Gesetzentwurf, der "Diskriminierung aufgrund des Geschlechts verbietet, sexuelle Orientierung, und Geschlechtsidentität in Bereichen wie öffentlichen Unterkünften und Einrichtungen, Ausbildung, Bundesfinanzierung, Anstellung, Gehäuse, Kredit, und das Jurysystem."

Capital One arbeitet mit Community-Organisationen zusammen, die sich auf LGBTQ+-Bevölkerungen konzentrieren, wie SAGE, Jugendzentrum Dachgeschoss, GLAAD, LGBT-Gemeindezentrum von New Orleans, und Trans Lifeline.

Der Chatbot der Bank hat einen geschlechtsneutralen Namen (Eno, oder Eins rückwärts buchstabiert), eine bewusste Wahl nach Ken Dodelin, Vice President für digitale Produktentwicklung bei Capital One, wegen der jüngsten Kritik an der Dominanz weiblicher Namen für beliebte digitale Assistenten.

Tageslicht

Diese von LGBTQ+ gegründete Online-Bank befindet sich noch im Beta-Stadium mit einer Warteliste, um sich für eine Prepaid-Visa-Karte anzumelden. Das Mobile-First-Konto hat Ihren gewählten Namen, egal was dein Ausweis sagt. Daylight hat kein Mindestguthaben und ermöglicht Ihnen jeden Monat eine kostenlose Abhebung am Geldautomaten.

In Arbeit ist eine Online-Support-Community, in der sich die Mitglieder gegenseitig beraten und unterstützen können. Die Plattform bietet über ein Affiliate-Netzwerk LGBTQ+-Finanzcoaches an; ihre Dienste können mit Ihrer Karte bezahlt werden.

Equifax

Wenn es darum geht, Ihren Namen zu ändern und Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen, Der Weg über legale Kanäle kann die beste Wahl sein. Laut Equifax, die beste Methode besteht darin, dass eine Transgender- oder nicht-binäre Person eine rechtliche Namensänderung durchführt und dann direkt die Kreditauskunfteien informiert. „Dadurch wird die kritische Verbindung hergestellt, die zwischen ihrem gewählten Namen und ihrem toten Namen benötigt wird. die dazu beitragen, die Integrität ihrer Kreditakte während des Übergangs zu wahren und möglicherweise Missverständnisse mit Gläubigern oder Kreditgebern zu vermeiden, “, sagt das Unternehmen.

Die Schufa bietet Schritt-für-Schritt-Anleitungen mit Informationen zu den Gesetzen der Bundesstaaten zur legalen Namensänderung als Transgender-Person.

Erfahrung

Ändern Sie Ihren gesamten Namen, nicht nur dein Nachname, könnte sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, nach Experian. Wenn ein Verbraucher seinen Namen ändert, um seiner Geschlechtsidentität zu entsprechen, sie sollten sich an ihre Kreditgeber wenden, um ihren Namen und alle zusätzlichen Informationen zu aktualisieren, nach Angaben eines Unternehmenssprechers. „Der neue Name des Verbrauchers würde dann den Kreditauskunfteien gemeldet und in ihren Kreditauskünften berücksichtigt, “, sagte das Unternehmen.

Für Transgender-Personen, eine vollständige Namensänderung erfordert zusätzliche Schritte und Dokumentation. Der Prozess umfasst nicht nur Ihren rechtlichen Namen, kann aber auch die Aktualisierung lebenswichtiger Aufzeichnungen wie Ihrer Sozialversicherungskarte und Ihres Führerscheins bei der Bundes- und Landesregierung beinhalten. Auf der Seite der Kreditauskunftei finden Sie detaillierte Informationen, die von seiner Mitarbeiterressourcengruppe (dem Equifax Pride Network) motiviert wurde. Ein externer Redner half dem Unternehmen, mehr über die Herausforderungen der Kreditauskunft zu verstehen, mit denen Menschen in der trans- und nicht-binären Gemeinschaft konfrontiert sind.

JPMorgan Chase

Im Januar, JPMorgan Chase sagte, es würde 5 Millionen US-Dollar an gemeinnützige Organisationen spenden, die LGBTQ+-Amerikaner unterstützen. Viele von ihnen wurden während der Pandemie finanziell beeinträchtigt. Zu diesen Organisationen gehört Services &Advocacy for LGBT Elders (SAGE), eine der ältesten gemeinnützigen Organisationen, die sich älteren LGBTQ+-Amerikanern widmet. Im Inneren, die Bank wurde für ihr eigenes Engagement für Vielfalt und Inklusion am Arbeitsplatz ausgezeichnet, mit lokalen LGBT Employee Resource Group (oder ERG) Chaptern in 15 Ländern.

Ihren Namen auf einer Debit- oder Kreditkarte zu ändern, ist möglicherweise nicht so einfach. Das Online-Formular zur Namensänderung des Kontoinhabers der Bank gilt für Maklerkonten, keine Kreditkarten- oder Sparkonten. Wenn Sie Karteninhaber sind, Sie können die gebührenfreie Nummer auf der Rückseite der Karte anrufen. Sie werden wahrscheinlich aufgefordert, Unterlagen einzureichen, wie zum Beispiel der rechtliche Nachweis einer Namensänderung.

MasseMutual

In einer Welt, in der viele Finanzinstitute nur ungern Bilder und Geschichten von LGBTQ+-Paaren und -Personen verwenden, MassMutual umfasst die Gemeinschaft, zeigt im Bereich LGBTQ+ seiner Website und auf YouTube Videos von gleichgeschlechtlichen Paaren, die eine Adoption durchlaufen, um für seine Beratungsdienste zu werben.

Der Versicherer bietet Finanzberater an, die auf die finanziellen Bedürfnisse der LGBTQ+-Community eingehen, und unterstützte 2015 die Gleichstellung der Ehe. Der Versicherer führte 2017 auch die MassMutual LGBTQ Financial Security Study durch. Die Studie befragte 504 LGBTQ+-Amerikaner im Alter von 25 bis 65 Jahren mit Haushaltseinkommen zwischen 35 US-Dollar, 000 und 150 $, 000 (die Forscher verwendeten LGBTQ, nicht LGBTQ+). Zu ihren Ergebnissen gehört:LGBTQ-Personen machten sich mehr Sorgen um den Ruhestand und die Finanzen als die allgemeine Bevölkerung. Diese Studien sind wichtig für die LGBTQ+-Community, um mehr über ihre finanzielle Situation zu erfahren und fundierte Finanzentscheidungen zu treffen.

Aufsichtspflicht

Der Versicherungsanbieter ist ein ausgesprochener Unterstützer von LGBTQ+-Rechten und verfügt über eine Reihe inklusiver Policen, die LGBTQ+-Mitarbeiter unterstützen. In 1996, Das Unternehmen hat seine Antidiskriminierungspolitik für Mitarbeiter um „sexuelle Orientierung“ erweitert. In 2000, es bot den Arbeitnehmern Vorteile für inländische Partnerschaften. Geschlechtsidentität und -ausdruck sind nun im Rahmen ihrer Nichtdiskriminierungspolitik ausdrücklich geschützt.

Der vielleicht größte Beitrag des Unternehmens sind seine Dateneinbrüche in die Finanzerfahrungen verschiedener Bevölkerungsgruppen. Sowie asiatisch-amerikanische Schwarze Amerikaner, und Betreuer, der Versicherer hat 2017 das finanzielle Leben der LGBTQ-Community unter die Lupe genommen und die Community als Datenschnitt in andere Umfragen aufgenommen (die Umfrageforscher verwenden LGBTQ, nicht LGBTQ+).

„Als Gemeinschaft wir können [ohne die Daten] keine fundierten Entscheidungen treffen, “ sagte Auten-Schneider, Mitinhaber von Debt-Free Guys und dem Podcast Queer Money.

In seiner Studie, Prudential stellte fest, dass LGBTQ-Befragte bei Bankprodukten hinter ihren Nicht-LGBTQ-Kollegen zurückblieben. „Wir sind Teil der Unter- oder Nichtbanken, “, sagte Auten-Schneider. "Niemand kann herausfinden, wie man der Gemeinschaft helfen kann, wenn die Gemeinschaft Probleme hat."

Superbia

Superbia plant, diesen Sommer mit dem Angebot von Produkten zu beginnen und schließlich Bank-, Lebens- und Krankenversicherung, und Geldverwaltungsdienste, die für und von der LGBTQ+-Community entwickelt wurden. Giro- und Sparkonten werden niedrige Zinsen aufweisen, keine Gebühren, und keine Diskriminierung. Kartenprodukte umfassen die Mastercard True Name-Funktion, Dies ermöglicht es Benutzern, den Namen auszuwählen, den sie auf ihren Bankkarten haben möchten.

Wells Fargo

Auf der Website der Bank gibt es einen LGBTQ+-Bereich, in dem Kunden sich für eine Pride-Themenkarte anmelden können. Das Unternehmen gibt außerdem an, dass es Fachkräfte zur Verfügung stellt, die speziell für die komplexen finanziellen Bedürfnisse von LGBTQ+-Paaren und -Personen ausgebildet sind.

Wells Fargo bietet Zugang zu Finanzberatern mit LGBTQ+-Expertise und -Sensibilität. Lange bevor die gleichgeschlechtliche Ehe legalisiert wurde, Die Bank hat sich mit dem College of Financial Planning zusammengetan, um die Benennung zum akkreditierten Berater für inländische Partner (ADPA) zu schaffen und ihren Finanzberatern die Möglichkeit zu bieten, an der Ausbildung teilzunehmen. Anlageberater gewinnen ein Verständnis für Themen, die LGBTQ+-Paare und Lebenspartner betreffen, damit sie sich für die Gemeinschaft einsetzen können. Endet die Partnerschaft durch Tod oder Scheidung, ein Berater mit dieser Bezeichnung kann dafür sorgen, dass die Interessen beider Partner gewahrt werden.

Die Quintessenz

Der Fortschritt mag langsam erscheinen, aber Finanzdienstleistungsunternehmen machen Schritte in Richtung Inklusion. „Viele LGBTQ-Menschen sind mit dem Wissen aufgewachsen, dass sie keine Zukunft haben. “ Simmons sagte, „Und jetzt mit gesetzgeberischer Unterstützung und mehr Sichtbarkeit in den Medien, Ich denke, gemeinsam können wir uns zum ersten Mal vorstellen, wie diese Zukunft aussehen könnte.“

Mitglieder der LGBTQ+-Community lernen jetzt mehr über die Bildung persönlicher Finanzgewohnheiten, die sie ihr Leben lang begleiten werden. Simmons sagt. „Wir sehen einen Teil unserer Aufgabe darin, LGBTQ-Menschen zu zeigen, wie sich ihre Ausgabegewohnheiten auf ihre Fähigkeit auswirken, Ziele zu erreichen und eine Zukunft aufzubauen.“

Die Suche nach dem richtigen Finanzdienstleister ist ein wichtiger Bestandteil eines soliden Finanzlebens. John Auten-Schneider schlägt vor, mit anderen in der Community zu sprechen, um herauszufinden, welche Banken sie nutzen und von wem sie glauben, dass sie unterstützend sind. Wählen Sie die Anbieter aus, von denen Sie wissen, dass sie die Unterstützung leisten, sagt Auten-Schneider. Er schlägt auch vor, Berater und Institutionen zu fragen, was sie tun, um die Gemeinschaft das ganze Jahr über zu unterstützen. nicht nur während des Pride-Monats.

„Wir haben das Gefühl, dass die Community beginnt, über persönliche Finanzen zu diskutieren, und jetzt Organisationen wie Capital One, Tageslicht, und Superbia versuchen wirklich, die Community dazu zu bringen, über finanzielle Sicherheit zu sprechen, “, sagte Auten-Schneider. „Wir blicken optimistisch in die Zukunft.“