Altersvorsorge:3 Schritte, die Sie sich nicht entgehen lassen dürfen

Altersvorsorge planen ist eines der Dinge, die die Leute nicht aufschieben können, aber oft.

Eigentlich, jeder dritte Amerikaner hat nichts für den Ruhestand gespart, laut einer NerdWallet-Umfrage. Dies wirft Probleme mit Menschen auf, die länger leben als je zuvor. In den letzten 60 Jahren, die durchschnittliche Zahl der Ruhestandsjahre ist von 15 auf 20 Jahre gestiegen. Die zunehmende Zahl der Ruhestandsjahre bedeutet, dass mehr Geld gespart werden muss, um ein angenehmes Leben zu führen.

Zusammen mit einem verlängerten Ruhestand Die Sozialversicherung deckt nur etwa 40% Ihres Vorruhestandseinkommens. Das hinterlässt eine große Lücke zwischen den erwarteten Einnahmen und den erwarteten Ausgaben.

Aber egal, ob Sie gerade in Ihren ersten Job einsteigen oder demnächst in Rente gehen, Diese drei Schritte bringen Sie auf den richtigen Weg in den Ruhestand...

Planung für den Ruhestand Schritt 1:Definieren Sie, wie der Ruhestand aussieht

Der Ruhestand sieht nicht bei jedem gleich aus. Wenn Sie wissen, wann Sie in Rente gehen möchten und wie Sie Ihren Ruhestand verbringen möchten, können Sie bestimmen, wie viel Geld Sie sparen müssen.

Laut einer Studie von Fidelity Investments aus dem Jahr 2015 Menschen sollten mindestens das Achtfache ihres letzten Einkommens vor dem Ruhestand angespart haben, wenn sie in den Ruhestand gehen, als schnelle einfache Zahl.

Letztes Jahr, das durchschnittliche US-Haushaltseinkommen betrug 56 US-Dollar, 516. Achtmal das sind $452, 128. Angenommen, beide in einem Haushalt arbeiten, das ist jede Person 's Zahl beim Medianeinkommen. Das bedeutet, dass das Paar mindestens 904 US-Dollar sparen muss, 256 für den Ruhestand.

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Wenn Sie mit 65 in Rente gehen und Ihren Lebensstandard halten möchten, Das achtfache Ihres Einkommens im letzten Arbeitsjahr zu sparen, ist wahrscheinlich ausreichend. Auf der anderen Seite, wenn Sie Ziele wie einen vorzeitigen Ruhestand und eine Weltreise haben, Diese Zahl ist ein guter Ausgangspunkt, um die Kosten für die anderen Dinge, die Sie tun möchten, hinzuzufügen.

Wenn Sie verheiratet sind, Besprechen Sie mit Ihrem Ehepartner, was seine Ziele sind. Zu wissen, was jeder Mensch im Ruhestand will und erwartet, wird dazu beitragen, dass im Ruhestand genug Geld vorhanden ist und in Zukunft weniger um Ziele gestritten wird.

Wenn Sie herausfinden, wie der Ruhestand für Sie aussieht, können Sie einen Plan erstellen, um Ihre Ziele zu erreichen ...

Planung für den Ruhestand Schritt 2:Entwicklung eines Investitionsrahmens

Sobald Sie das große Ganze herausgefunden haben, Es ist an der Zeit, sich auf bestimmte Pläne zu konzentrieren.

Wenn Sie umziehen möchten, Arbeitsplatz wechseln, ein Baby haben, oder jede andere große Lebensveränderung, Diese müssen berücksichtigt werden, wie viel und wann Sie für den Ruhestand sparen können.

Der andere Teil davon ist, sicherzustellen, dass Sie einen Regentag-Fonds für das Unerwartete haben. Beides schützt Ihre Altersvorsorge vor unerwarteten Ausgaben.

Zu Beginn Ihrer Karriere, Sie können die Ausgaben im Ruhestand nicht hochrechnen, aber Sie können mit dem Sparen beginnen. Finden Sie heraus, wie viel Sie sich leisten können, um jeden Gehaltsscheck zu sparen. Von dort, Erstellen Sie Ziele für die Erhöhung Ihres Beitrags zu Ihren Altersvorsorgeplänen.

Zum Beispiel, Vielleicht ist 1% alles, was Sie für den Ruhestand investieren können. Nachdem Sie Ihre Studienkredite abbezahlt haben, erhöhen Sie Ihren Beitrag auf 2%. Jedes Mal, wenn mehr Geld aus einer Gehaltserhöhung oder Schuldentilgung vorhanden ist, erhöhen Sie Ihre Altersvorsorge bis zum Erreichen Ihres Zielbeitragssatzes.

Ihr Zielbeitragssatz gibt an, wie viel Sie für jeden Gehaltsscheck sparen müssen, um sicherzustellen, dass Sie genug sparen, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen. Der allgemeine Standard beträgt mindestens 10 % Ihres Vorsteuereinkommens (einschließlich Arbeitgeberbeiträge). Wenn Sie Hilfe bei der Ermittlung Ihres Zielbeitragssatzes benötigen, sprechen Sie mit einem Finanzberater. Sie können Ihnen helfen, die durchschnittliche erwartete Rendite Ihres Geldes zu bestimmen und wie viel Sie jeden Monat sparen sollten.

Wenn Sie innerhalb von 10 Jahren im Ruhestand sind, Sie sollten in der Lage sein, nach Anpassung an die Inflation ein lockeres Budget für den Ruhestand zu ermitteln. So können Sie bestimmen, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand benötigen.

Nachdem Sie Ihren voraussichtlichen Einkommensbedarf kennen, Ziehen Sie Ihre geschätzten Sozialversicherungsleistungen ab, um zu bestimmen, wie viel Sie jedes Jahr von den Ersparnissen beziehen müssen.

Zum Beispiel, wenn Sie mit jährlichen Ausgaben von etwa 60 US-Dollar rechnen, 000 und die Sozialversicherungsleistungen betragen etwa 20 US-Dollar, 000 pro Jahr, Der Unterschied beträgt 40 US-Dollar, 000. Um sicherzustellen, dass Sie jedes Jahr genug gespart haben, um diese Art von Einkommen zu erzielen, multiplizieren Sie Ihren Drawdown-Betrag mit 12. In diesem Fall du brauchst $480, 000, um im Ruhestand genug Geld zu haben.

Der letzte Teil der Erstellung eines Plans besteht darin, sicherzustellen, dass Sie wissen und eine Strategie haben, um mit den Dingen umzugehen, die einem komfortablen Ruhestand im Wege stehen. Lesen Sie hier über die fünf Hindernisse, mit denen Rentner wahrscheinlich konfrontiert werden.

Nachdem alle Planungen abgeschlossen sind, Sie sind bereit, mit dem Sparen zu beginnen...

Planung für den Ruhestand Schritt 3:Die besten Sparstrategien

Wenn Ihr Arbeitgeber eine 401 (k) anbietet, treten Sie ihm bei oder maximieren Sie Ihren erlaubten Beitrag, wenn Sie bereits daran teilnehmen. Diese Beiträge werden vor Steuern berechnet, was Ihre Steuerrechnung spart. Viele haben auch ein Firmenmatch, wobei das Unternehmen einen bestimmten Prozentsatz Ihres Gehalts basierend auf Ihrem Beitragsniveau beiträgt.

Wenn Sie keinen Zugriff auf eine 401(k) haben, ein individuelles Rentenkonto (IRA) eröffnen. Abzüge zu einer IRA sind auch vor Steuern, bis zu einem Höchstbetrag von 17 USD, 500 pro Jahr.

Erreichen Sie das Maximum in Steuervorteils-Alterskonten, Sparen Sie weiter über andere Konten. Sie können online ein Maklerkonto einrichten, um zusätzliches Geld zu sparen. Mit diesem Geld sind keine Steuererleichterungen verbunden, aber es wird auch weniger Regeln für das Abheben dieses Geldes geben.

Das Sparen auf einem Konto außerhalb eines bestimmten Rentenkontos ist ein Muss, wenn Sie vor 65 Jahren in Rente gehen möchten. da die meisten Rentenkonten Strafen für vorzeitige Abhebungen haben.

Egal, was Ihre Rentenziele sind, Es ist wichtig, jetzt mit dem Sparen zu beginnen.

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