Ein solider Finanzplan ist der Schlüssel

Bevor Sie das hart verdiente Vermögen Ihrer Familie anlegen, Ein solider Finanzplan ist der Schlüssel, um sicherzustellen, dass Ihre Anlageentscheidungen richtig sind. Nachfolgend finden Sie einige der Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihren Finanzplan im Voraus zu erstellen. Wie immer, es ist immer am besten, vor der Umsetzung mit einem professionellen Finanzplaner zu sprechen:

Schritt 1:Versichern Sie den Gehaltsscheck des Einkommensbeziehers sowohl mit einer Lebensversicherung als auch mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Wenn ihm/ihr etwas passiert, dann wird die Familie finanziell nicht belastet. Als einfache Faustregel gilt, bei der Invalidenversicherung 60 % des Einkommens des Erwerbstätigen mit Inflationserhöhung zu versichern, bei der Lebensversicherung das 20-fache des Gehalts des Erwerbstätigen, Sprechen Sie jedoch mit einem professionellen Finanzplaner, um die für Sie richtige Höhe und Art der Deckung herauszufinden.

Schritt 2:Legen Sie einen sechsmonatigen Notfallfonds für den Fall eines Arbeitsplatzverlustes oder eines medizinischen Notfalls bereit. Lebenshaltungskosten für sechs Monate. Sparen Sie 3 Monate in einem Geldmarktfonds, und die andere Hälfte in einer 6-Monats-CD, um Ihre Preise zu maximieren.

Schritt 3:Richten Sie eine Kreditlinie für Wohneigentum ein, die den Lebenshaltungskosten von sechs Monaten entspricht, als Unterstützung für Ihren Notfallfonds. Dies erhöht Ihr Sicherheitsnetz auf die Lebenshaltungskosten von 1 Jahr, genügend Zeit für eine arbeitslose Person, um nach einem Jobverlust wieder an die Arbeit zu kommen.

Schritt 4:Stellen Sie ein Budget zusammen, das es ermöglicht, mindestens 10 % des Einkommens des Einkommensbeziehers zu sparen. Das Budget sollte das monatliche Einkommen des Einkommensempfängers ausweisen, und alle monatlichen Geldabflüsse des Haushalts. Suchen Sie nach Möglichkeiten, alle nicht-diskretionären Ausgaben im Budget zu kürzen/reduzieren, z. Entertainment, und andere.

Schritt 5:Begleichen Sie alle Nicht-Hypotheken- und Nicht-Fahrzeugschulden ... insbesondere Kreditkartenschulden. Als einfache Faustregel gilt:Ihre monatlichen Wohnkosten auf weniger als 28% des monatlichen Bruttoeinkommens des Einkommensverdieners und die gesamten monatlichen Schuldenzahlungen auf weniger als 36% des monatlichen Bruttoeinkommens beschränken.

Schritt 6:Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens 10-15% des Gehaltsschecks des Einkommensverdieners für den Ruhestand sparen. Wenn das Geld knapp ist, Erwägen Sie, in dieser Reihenfolge zu speichern. Sparen Sie zuerst bis zum 401k-Match Ihres Arbeitgebers, und verwenden Sie dann den Rest Ihres Ersparnisses, um eine Roth IRA für jeden von Ihnen zu finanzieren (vorausgesetzt, Sie qualifizieren sich). Wenn Sie dann noch überschüssiges Bargeld haben, bis Ihre 401k Beiträge. Erwägen Sie erst dann, für das College Ihrer Kinder zu sparen, nachdem Sie sich um Ihre Altersvorsorge gekümmert haben.

Es ist eine einfache Philosophie. Erst Finanzplanung - dann Investieren, um Ihre Anlageentscheidungen in die gewünschte Richtung zu bewegen. Wie immer, Es ist immer am besten, vor der Umsetzung mit einem professionellen Finanzplaner zu sprechen, da Annahmen und Empfehlungen an Ihre spezifische Situation angepasst werden müssen.