5 Hypothekendetails, die Sie wissen sollten, bevor Sie unterschreiben

Die Aufnahme einer Hypothek ist eine große finanzielle Verpflichtung. Hypothekendarlehen sind nicht nur teuer, sie stellen auch die größte monatliche Zahlung für das Budget der meisten Verbraucher dar.

Deshalb ist es so wichtig, die richtigen Fragen zu stellen, bevor Sie die Dokumente unterschreiben, die Ihre Hypothek offiziell abschließen. Hier sind fünf wichtige Fragen, die Sie Ihrem Kreditgeber stellen müssen, wenn Sie Ihre Hypothekendokumente einsehen.

1. Wie hoch sind meine Abschlusskosten?

Die Aufnahme einer Hypothek ist nicht kostenlos. Ihr Kreditgeber und mehrere Drittanbieter berechnen Ihnen sogenannte Abschlusskosten, die Gebühren, die Sie für Ihr Hypothekendarlehen zahlen müssen. Sie können damit rechnen, zwischen 2 und 5 Prozent des Kaufpreises Ihres Eigenheims an Abschlusskosten zu zahlen.

Dies bedeutet für ein Haus, das 200 US-Dollar kostet, 000, Sie können damit rechnen, zwischen $4, 000 und $10, 000 an Abschlusskosten. Das ist eine Menge Geld, und oft rollen die Verbraucher den Betrag in ihren endgültigen Kredit ein, die ihre monatliche Zahlung leicht erhöhen können.

Glücklicherweise, Ihre Abschlusskosten aufzudecken ist ein einfacher Prozess. Ihr Kreditgeber muss Ihnen innerhalb von drei Werktagen nach Erhalt Ihres Kreditantrags ein Formular zusenden, das als Kreditvoranschlag bezeichnet wird. Dieses Formular enthält eine Liste Ihrer geschätzten Abschlusskosten. Mindestens drei Tage vor Abschluss Ihres Darlehens, Ihr Kreditgeber wird Ihnen ein anderes Formular zur Verfügung stellen, die abschließende Offenlegung. Dieses Formular listet Ihre endgültigen Abschlusskosten auf.

Es ist wichtig, diese beiden Formulare zu studieren, um sicherzustellen, dass Ihre Abschlusskosten Ihren Erwartungen entsprechen.

2. Wie hoch ist mein Zinssatz?

Wenn Sie ein Hypothekendarlehen bezahlen, ein guter Teil Ihrer monatlichen Zahlung wird für Zinsen verwendet. Eigentlich, in den ersten Jahren Ihrer Hypothek, Ein weitaus größerer Prozentsatz Ihrer monatlichen Zahlung wird für Zinsen verwendet als für die Tilgung Ihres Hauptsaldos.

Aus diesem Grund macht der niedrigstmögliche Zinssatz einen großen Unterschied sowohl in Bezug auf die Höhe der Zinsen, die Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens zahlen, als auch und wie viel Sie jeden Monat bezahlen.

Hier ist ein Beispiel:Angenommen, Sie schließen ein 30-Jahres- Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz über 200 US-Dollar, 000 zu einem Zinssatz von 3,76 Prozent. Ihre monatliche Zahlung – ohne Grundsteuer und Hausratversicherung – würde etwa 927 US-Dollar betragen.

Wenn Ihr Zinssatz für dasselbe Darlehen 4,76 Prozent betrug, Ihre monatliche Zahlung würde bis zu 1 USD betragen, 044, ohne Steuern und Versicherung.

3. Wie hoch ist meine monatliche Zahlung?

Ihre monatliche Zahlung beinhaltet nicht nur den Betrag, den Sie an Zinsen und Kapital zahlen. Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie bei jeder Zahlung zusätzlich zahlen, um die jährlichen Kosten für Ihre Hausratversicherung und die Grundsteuer zu decken.

Ihr Kreditgeber wird dann dieses zusätzliche Geld nehmen und auf ein Treuhandkonto einzahlen. Wenn Ihre Steuern und Versicherungen jedes Jahr fällig werden, Ihr Kreditgeber wird dieses Geld verwenden, um diese Rechnungen in Ihrem Namen zu bezahlen. Dies kann Ihre monatliche Zahlung um Hunderte von Dollar erhöhen. Daher ist es wichtig, dies im Voraus zu wissen.

Lassen Sie sich nicht täuschen, dass Ihre Hypothekenzahlung nur beinhaltet Ihr Hypothekendarlehen. Ihre Grundsteuern und Versicherungen machen einen großen Unterschied in Ihrer monatlichen Rechnung.

4. Welche Art von Darlehen habe ich?

Es gibt verschiedene Arten von Hypotheken. Am häufigsten sind Festdarlehen, in der Regel mit Laufzeiten von 30 oder 15 Jahren. Mit diesen Krediten Ihr Zinssatz bleibt gleich, bis Sie den Kredit abbezahlt haben, Verkaufe dein Haus, oder refinanzieren.

Sie können sich auch für ein zinsvariables Darlehen entscheiden. Bei einer variabel verzinsten Hypothek Der Zinssatz bleibt für einen bestimmten Zeitraum – normalerweise fünf bis sieben Jahre – fest und passt sich dann an die wirtschaftlichen Indizes an, an die Ihr Darlehen gebunden ist. Der Zinssatz Ihres Darlehens kann jedes Jahr oder alle fünf Jahre angepasst werden. Es hängt alles von den Besonderheiten Ihres Darlehens ab.

Verbraucher entscheiden sich für variabel verzinsliche Kredite, weil ihre Anfangszinsen in der Regel niedriger sind als die, die Sie bei einem Festzinsdarlehen erhalten würden. Aber variabel verzinste Kredite sind mit einem höheren Risiko verbunden:Wenn Ihr Kredit sich anpasst, Ihr neuer Zinssatz könnte höher sein als der Zinssatz, den Sie bei einem Festzinskredit gehabt hätten.

5. Gibt es eine Strafe für die vorzeitige Zahlung?

Sie sind nicht mehr so ​​häufig wie früher, aber einige Kredite sind mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden. Dies bedeutet, dass Sie eine Strafe zahlen müssen – oft etwa 2 Prozent des Restbetrags Ihres Darlehens – für die Rückzahlung Ihrer Hypothek, bevor sie fällig ist. Häufig, Kreditgeber, die Vorfälligkeitsentschädigungen erheben, bewerten diese, wenn Sie Ihren Kredit in den ersten zwei bis fünf Jahren abbezahlen.

Sie können sich über eine solche Strafe keine Sorgen machen. Letztendlich, Sie werden Ihr Hypothekendarlehen in zwei bis fünf Jahren nie abbezahlen, rechts?

Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann aber auch greifen, wenn Sie sich während der Strafphase entscheiden, Ihren Kredit zu refinanzieren oder Ihr Eigenheim zu verkaufen. Deswegen, einen Kredit mit Vorfälligkeitsentschädigung sollte man am besten nicht abschließen.