Entlarven Sie 8 gängige Kredit-Score-Mythen

Kredit:Gefällt oder verabscheut es, die meisten von uns brauchen es, um zu überleben. Und die Art von Kredit, zu der wir Zugang haben, hängt von unserer Kreditwürdigkeit ab. Eine Hypothek, eine Autozahlung, Kreditkarten, und sogar die Finanzierung des Gesundheitswesens haben Auswirkungen und hängen von unserer Kreditwürdigkeit ab.

Das Problem ist, Es gibt viele Fehlinformationen da draußen, und wenn du es glaubst, du könntest dir selbst keinen Gefallen tun. Hier sind die wichtigsten Mythen über Kredit-Scores, die wir für Sie entlarvt haben.

1. Das Schließen vieler Kreditkonten verbessert Ihre Punktzahl

Es scheint logisch, aber es ist völlig falsch. Kredit-Scores werden teilweise durch einen sogenannten Debt-to-Credit berechnet, oder Kreditinanspruchnahme, Verhältnis. Die Agenturen, die Ihre Punktzahl berechnen, prüfen, wie hoch Ihre Schulden sind. und wie viel verfügbares Guthaben Sie anzapfen können.

So, wenn Sie 10 Kreditkarten mit einer kombinierten Kreditverfügbarkeit von 100 USD haben, 000, und Sie haben nur $15 verwendet, 000 dieses verfügbaren Kredits, Ihr Kreditausnutzungsgrad beträgt 15 Prozent. Das gilt als gut:Sie haben 85 Prozent Ihres Guthabens ungenutzt.

Jetzt, Nehmen wir an, Sie schließen sieben Konten, weil du sie einfach nicht benutzt. Sie haben noch 15 $, 000 Schulden, aber jetzt sinkt Ihr insgesamt verfügbares Guthaben auf 30 $. 000. Ihre Kreditauslastung ist gerade auf 50 Prozent gestiegen, und das bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit einen Sprung macht.

Schließen Sie solche Kreditkartenkonten nicht. Legen Sie die Karten, die Sie nicht verwenden, einfach an einem sicheren Ort ab. Und wenn Sie die Chance haben, Ihr Kreditlimit zu erhöhen, Tu es. Solange Sie nicht vorhaben, es zu maximieren, es wird Ihrer Kreditwürdigkeit helfen. (Siehe auch:Stopp! Zerschneiden Sie Ihre Kreditkarten nicht)

2. Der Geldbetrag, den Sie verdienen, hat einen Einfluss auf Ihre Punktzahl

Ihre Kreditwürdigkeit listet Kreditkonten auf, kein Einkommen vom Arbeitgeber. So, ob Sie ein CEO sind und 3 Millionen US-Dollar pro Jahr verdienen, oder ein Berufseinsteiger, der 30 US-Dollar verdient, 000 pro Jahr, Einkommen ist kein Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Eigentlich, ein reicher CEO könnte tatsächlich eine schreckliche Kreditwürdigkeit haben, trotz des geldes, aufgrund einer Insolvenz oder einer Reihe von Zahlungsverzug in der Vergangenheit.

Das Einkommen kann sich nur dann auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie einen Champagner-Lebensstil mit einem Bierbudget führen. Wenn Sie Ihre Karten maximieren, Mindestzahlungen leisten, und fehlende Zahlungen insgesamt, Sie werden sehen, dass Ihre Punktzahl einen großen Schlag erleidet.

3. Kredit-Scores ändern sich nur ein paar Mal im Jahr

Kredit-Scores ändern sich ständig. Die zur Berechnung Ihres Scores verwendeten Informationen stammen von den Finanzinstituten, mit denen Sie Geschäfte machen. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, das wird sich recht schnell widerspiegeln. Wenn Sie mehrere Konten schließen, Diese Informationen werden sich viel früher als in drei bis sechs Monaten auf Ihre Punktzahl auswirken.

Eigentlich, Wenn Sie sich jetzt Ihre Kreditwürdigkeit ansehen, Sie sehen, wann die letzten Aktualisierungen vorgenommen wurden. Manchmal, Es wird eine Frage von Stunden sein, statt Tage oder Wochen. Allein aus diesem Grund, Sie sollten Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen. Wenn etwas Negatives passiert, Sie können dieses Problem schnell angehen und lösen.

4. Eine schlechte Kreditwürdigkeit macht es unmöglich, Kredite oder Kredite zu bekommen

Dies ist ein Mythos, der aus jahrelangen Werbebotschaften über die Notwendigkeit einer guten Kreditwürdigkeit stammt, um eine Finanzierung zu erhalten. Genau genommen, die meisten Menschen können eine Finanzierung bekommen, ob ihre Punktzahl bei den 800ern höher oder bei den 400ern niedriger ist.

Ein Kredit-Score stellt ein Risikoniveau für Finanzinstitute dar, und dies bestimmt die Bedingungen jedes Darlehens oder Kredits, den Sie erhalten. Zum Beispiel, jemand mit einer Kreditwürdigkeit von 800 gilt für das Finanzinstitut als sehr risikoarm. Sie wissen, dass diese Person pünktlich zahlt, hat viel verfügbares Guthaben, und hat Langlebigkeit mit seinen Konten. Dies führt zu einem niedrigen Zinssatz, und mehr verfügbares Guthaben.

Jemand mit einer Kreditwürdigkeit von 450, auf der anderen Seite, gilt als Kunde mit sehr hohem Risiko. Kredit- und Kreditangebote werden verfügbar sein, aber sie werden drückende Zinssätze für sehr wenig Kredit haben.

5. Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft schadet Ihrem Score

Dies ist in der Wahrheit verwurzelt. Eine "harte Anfrage" zu Ihrem Kredit hat Auswirkungen auf Ihren Score, wenn auch ein kleines und vorübergehendes. Dies geschieht, wenn Sie einen Kredit beantragen, Kreditkarte, oder sonstige finanzielle Unterstützung. Die harte Anfrage belastet Ihr Guthaben ein wenig, denn wenn Sie es oft tun, sagen wir, jeden Monat 10–12 neue Konten zu beantragen, Sie könnten auf der ganzen Linie einen finanziellen Ruin erleiden.

Jedoch, wenn du, du selbst, Ihre Kreditauskunft prüfen, das gilt als "weiche Untersuchung". Es hat keinen Einfluss auf Ihre Punktzahl, und du kannst es täglich tun, oder sogar stündlich, ohne irgendwelche Konsequenzen. (Siehe auch:Wie sich Kreditanfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken)

6. Wenn Sie kein Guthaben haben, Sie werden eine großartige Kreditauskunft haben

Nicht in den USA. In einigen Ländern ein Mangel an Kredit gilt als eine gute Sache. Wenn Sie noch nie eine Kreditkarte oder einen Autokredit hatten, Sie müssen finanziell verantwortlich sein. Aber in den USA, Sie erhalten keine gute Kreditwürdigkeit, es sei denn, Sie haben eine gute Kredithistorie.

Der Fakt ist, Kredit-Scores werden aufgebaut. Finanzinstitute möchten wissen, dass Sie sich Geld leihen und es pünktlich zurückzahlen, mit Interesse. Wenn sie sehen, dass du das gut gemacht hast, und oft, du bist kein risiko. Wenn Sie noch nie einen Kredit oder eine Kreditkarte besessen haben, Sie repräsentieren eine unbekannte Größe. Und unbekannte Mengen passen nicht gut zu Leuten, die eine Kreditlinie beglaubigen. (Siehe auch:So verwenden Sie Kreditkarten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit)

7. Das Tragen eines Guthabens auf Ihrer Kreditkarte hilft Ihrem Score

Nein, es nicht. Um fair zu sein, es tut auch nicht weh. Wenn Sie jedoch den Eindruck haben, dass das Aufbewahren von Geld auf Ihrer Karte Ihrem Score hilft, du tust dir damit keinen Gefallen. Im Idealfall, Sie möchten jeden Monat das Guthaben Ihrer Karten vollständig auszahlen, um die Zahlung von Zinsen für Einkäufe zu vermeiden. Wenn Sie nur das Minimum bezahlen, Sie werfen im Grunde Geld in den Müll. Der größte Teil dieser Mindestzahlung geht an das Kreditkartenunternehmen; sehr wenig zahlt den Restbetrag aus.

Wenn möglich, keine Waage tragen. Und wenn Ihr Guthaben mehr als 30 Prozent der Karte beträgt, Ziehen Sie in Betracht, die Hälfte auf eine andere Karte zu übertragen. Wenn Sie mehr als ein Drittel des Guthabens auf einer Karte verwenden, Sie können Ihre Punktzahl tatsächlich verletzen. Im Idealfall, Ihr Guthaben liegt unter 30 Prozent des verfügbaren Guthabens – je niedriger, desto besser. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um eine Erhöhung des Kreditrahmens zu beantragen. Wenn Ihre Leitung um ein paar tausend Dollar erhöht wird, damit Ihr Guthaben unter 30 Prozent sinkt, das kann Ihre Punktzahl erhöhen. (Siehe auch:4 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie eine Krediterhöhung erhalten)

8. Eine schlechte Kreditwürdigkeit wird Sie ein Leben lang begleiten

Wenn Sie derzeit eine schlechte Punktzahl sehen, es ist nicht das Ende der Welt. Sie zahlen nicht ewig überhöhte Zinsen. Jedoch, es braucht Zeit, es wieder aufzubauen.

Die Punktzahl ändert sich, zum besseren, wenn Sie neue Kreditlinien eröffnen und Ihre Kreditkartenrechnungen pünktlich bezahlen. Verpassen Sie keine Zahlung. Halten Sie Ihr Guthaben niedrig. Halten Sie eine sehr niedrige Kreditauslastung aufrecht. Versuchen Sie, in einem Jahr nicht zu viele Karten oder Konten zu beantragen. Wenn Sie weiterhin ein Musterkreditbürger sind, auch nach finanziellen Schwierigkeiten Ihre Punktzahl wird steigen.