So verwalten Sie die Finanzen eines Familienmitglieds über Ferngespräche

Als ich in Chicago lebte, eine ältere Verwandte, die in der Nähe wohnte, nannte mich als ihre Finanzvollmacht. Als sie meine Hilfe brauchte, Ich war nach Kalifornien gezogen. Aber ich musste die Verantwortung nicht auf ihre zweite Wahl abwälzen. Ich konnte meinem Liebsten aus dem ganzen Land mit nur wenigen Hindernissen helfen.

Beim Online-Banking, ein Adressänderungsformular, E-Sign-Software, ein Telefon, und die gelegentliche Hilfe eines örtlichen Notars oder Bankiers, Sie sollten in der Lage sein, aus der Ferne alles Notwendige zu tun, um das finanzielle Leben eines kranken oder älteren Menschen am Laufen zu halten. (Siehe auch:6 Dinge, denen Sie bei der Übernahme der Finanzen eines geliebten Menschen begegnen werden)

Hier sind einige der Dinge, die geholfen haben.

Fortgeschrittene Vorbereitung

In meinem Fall, die Verwandte hatte mir sowohl eine Finanzvollmacht für den Fall ihrer Arbeitsunfähigkeit erteilt, als auch und als Nachfolgetreuhänderin für ihr widerrufliches Lebendtreuhandwerk. (Ein widerruflicher Living Trust ist ein Instrument zur Nachlassplanung, das Menschen einrichten können, um diese Übertragung der Verantwortung sowohl bei Erwerbsunfähigkeit als auch nach dem Tod nahtlos zu gestalten.) Diese beiden Bestimmungen waren äußerst hilfreich. als die Zeit kam, dass ich auf ihre Konten zugreifen und sie verwalten kann.

Eine andere Sache, zu der Sie einen Verwandten ermutigen könnten, um sein finanzielles Leben zu erhalten, wäre, alle Aktienzertifikate, die er besitzt, zu sammeln und an eine Maklerfirma zu übertragen. vorzugsweise eine, die einen Online-Zugang bietet. Und wenn sie Aufzeichnungen über das Datum haben, an dem sie Investitionen gekauft haben, sie sollten Ihnen zeigen, wo diese Aufzeichnungen aufbewahrt werden, oder Ihnen Kopien zusenden. Wenn Sie die Anlagen in ihrem Namen verkaufen müssen, Sie benötigen diese Angaben, um die Kostenbasis zu ermitteln.

Ein Verbündeter, der in der Nähe des Verwandten lebt

Obwohl ich weit weg wohnte, meine Eltern lebten in derselben Stadt wie unser Verwandter. Deswegen, sie waren diejenigen, die physisch die Papiere unserer Verwandten durchsuchten, mit ihrer Erlaubnis, als sie in ein betreutes Wohnen ziehen musste. Meine Eltern stellten mir ihren gesamten Papierkram zur Verfügung, damit ich herausfinden konnte, welche Konten sie hatte und welche Rechnungen eingegangen waren. Ihr Status als Einheimische half ihnen auch, Empfehlungen für eine Immobilienverkaufsgesellschaft zu sammeln, um Besitztümer zu entsorgen, die sie nicht mehr brauchte, und a Immobilienmakler, ihr Haus zu verkaufen.

Eine offene Beziehung zu den Angehörigen, bevor sie handlungsunfähig werden

Anfangs, Ich habe nicht im Auftrag meiner Verwandten in einer offiziellen Funktion gehandelt, aber hilft ihr nur. Zum Beispiel, wenn eine CD gereift ist, Ich würde dafür sorgen, dass ihr Bankier sie in ihrem betreuten Wohnheim anruft, um ihre mündliche Erlaubnis einzuholen, die CD zu überrollen oder eine andere CD zu kaufen. Ich half ihr bei der Einrichtung von Online-Konten für ihre Banken, und dann haben wir zusammen die Rechnungszahlungsfunktion benutzt, um ihre Telefonrechnung und die Miete auf Autopay einzurichten, damit sie keine Schecks mehr ausstellen muss. In dieser Zeit konnte ich ihr Fragen stellen und sicherstellen, dass ich über alle ihre Anlagekonten Bescheid wusste. ihr Vermögen, und wie sie gerne damit umging.

Wenn Sie übernehmen müssen, Ein persönlicher Besuch hilft beim Einstieg

Als sie handlungsunfähig wurde, Ich konnte die Stadt, in der sie lebte, besuchen und persönlich zu ihren örtlichen Banken gehen, um den Bankiers ihr Vertrauen zu zeigen und mich als Nachfolge-Treuhänder zu ernennen, die Vollmacht, und mein eigener Ausweis. Die Banken haben dann meinen Namen auf ihre Konten geschrieben, also ab diesem Zeitpunkt Ich konnte sie mit Fragen anrufen oder ihr Geld nach Bedarf ohne ihre Erlaubnis bewegen. Ebenfalls, eine Anwältin teilte mir mit, dass sie als ihr Treuhänder Ich konnte mir meine Reisekosten von ihrem Konto erstatten, wenn ich in ihrem Namen Geschäfte machen musste.

Das Tolle an einem persönlichen Besuch in dieser Phase ist, dass die örtlichen Bankiers mir ihre Karten gegeben haben. und von nun an, falls ich jemals ein Problem hatte, Ich könnte sie direkt anrufen, anstatt durch den Telefonbaum zu gehen. Sie erinnerten sich an mich, und einige von ihnen erinnerten sich sogar an meinen Verwandten, was meiner Meinung nach den Service verbessert hat, den ich bekam.

Das persönliche Gespräch mit Bankern in meiner Heimatstadt half mir auch, den Prozess besser zu verstehen. Als ich meinen Namen auf ihren Maklerkonten ohne lokale Niederlassungen haben musste, Ich hatte eine bessere Vorstellung davon, wie ich es umsetzen könnte. Wenn Sie nicht persönlich zum Finanzinstitut gehen können, Möglicherweise müssen Sie zu einer örtlichen Bank gehen, um einen Stempel namens Medaillon auf einem Antrag auf Änderung des Kontoinhabers zu erhalten. Das ist wie ein Notarbesuch, , dass der Medaillon-Inhaber angibt, dass er Ihren Ausweis überprüft hat und Sie die Person sind, für die Sie sich ausgeben. Jedoch, Ein Notar kann Ihnen keinen Medaillon-Stempel geben – er muss von einem Medaillon-Inhaber stammen. Rufen Sie eine lokale Bank an, um zu sehen, ob sie eine hat, die Ihnen helfen kann.

Bleiben Sie in Kontakt mit den Betreuern

Es ist einfach, Rechnungen auf Autopay zu stellen, Aber es ist auch wichtig zu überprüfen, ob die Käufe, die Sie im Namen Ihrer Verwandten tätigen, wirklich ankommen und benötigt werden. Zum Beispiel, Ich habe bei Amazon einen Dauerauftrag für Verbrauchsmaterialien eingerichtet, die mein Verwandter im betreuten Wohnen benötigt. Aber manchmal, wenn sich die Bedingungen änderten, Niemand würde mir sagen, und ich würde am Ende Geld für ein Produkt verschwenden, das sie seit Monaten nicht benutzt hatte. Im Rückblick, Ich hätte enger mit den Mitarbeitern ihrer Einrichtung für betreutes Wohnen kommuniziert, um über ihre Produktbedürfnisse auf dem Laufenden zu bleiben.

Arbeiten Sie mit Immobilienmaklern und anderen Fachleuten zusammen, die Online-Dokumente verwenden

Es ist sicherlich möglich, Immobilien aus dem ganzen Land zu verkaufen, indem Sie Papierdokumente unterschreiben und faxen. Aber es ist viel einfacher, wenn der Agent, mit dem Sie zusammenarbeiten, Ihnen einfach einen Link sendet, den Sie auf Ihrem Computer elektronisch signieren können.

Behalten Sie die Aussagen im Auge, besonders wenn dein Verwandter noch ein Scheckheft hat

Nachdem ich ihre Finanzen für eine Weile übernommen hatte, mein Geliebter hat immer noch den gelegentlichen Scheck geschrieben, normalerweise in ihre Kirche. Obwohl ich sie bat, mich wissen zu lassen, wenn sie einen schrieb, sie hat es immer vergessen. Dies wissend, Ich habe dafür gesorgt, dass sie einen Bargeldpuffer auf ihrem Girokonto hatte, um Überziehungen zu vermeiden. Wenn sich die Gewohnheiten Ihres geliebten Menschen, Schecks zu schreiben, plötzlich ändern, oder Sie befürchten, dass sie ausgenutzt werden könnten, Es ist wahrscheinlich an der Zeit, das Scheckbuch aus ihren Händen zu nehmen. (Siehe auch:So schützen Sie ältere Menschen vor Finanzbetrug)

Überprüfen Sie regelmäßig die Kreditauskunft Ihres Verwandten

Dies ist etwas, das Sie tun sollten, wenn Sie zum ersten Mal mit den Finanzen eines geliebten Menschen umgehen. und danach regelmäßig vor allem, wenn Sie weit weg wohnen und nicht wissen, ob jemand zwielichtig Ihren Verwandten anruft oder besucht. Wenn Ihnen eine Vollmacht erteilt wurde, Sie können die Bonitätsauskunft schriftlich bei einer Schufa anfordern und eine Kopie der Vollmacht beifügen.

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Kontoinformationen zwischen Familienmitgliedern teilen

In vielen Familien, mehr als eine Person kann die Verantwortung für den Umgang mit den Finanzen eines geliebten Menschen teilen. In meinem Fall, meine Eltern erhielten ihre Post und hinterlegten Schecks bei ihren lokalen Banken, bis ich alle ihre Konten als Direkteinzahlung einrichtete.

Aufgrund dieser gemeinsamen Verantwortung wir mussten manchmal Kontonummern oder ihre Sozialversicherungsnummer miteinander teilen. Wir haben darauf geachtet, diese Informationen nicht auf unsichere Weise zu übermitteln, wie E-Mail, aber stattdessen würden sie sich gegenseitig anrufen, um eine Kontonummer über das Telefon zu lesen.