3 Gründe, wählerisch zu sein, wenn Sie einen Finanzplaner einstellen

Die Einstellung eines Finanzplaners sollte etwas sein, über das Sie sich gründlich Gedanken machen. Sie vertrauen darauf, dass diese Person Sie bei wichtigen finanziellen Entscheidungen führt und Ihnen hilft, Ihre Lebensziele zu erreichen. Warum sollten Sie sich also mit dem zufälligen Finanzplaner zufrieden geben, der bei einer Arbeitsveranstaltung Visitenkarten verteilt hat, oder das erste, das du auf Yelp gefunden hast? (Siehe auch:Wen sollte man einstellen:einen Finanzplaner oder einen Finanzberater?)

Bedauerlicherweise, Die Entscheidungen, für die Sie die meiste Zeit aufwenden sollten – wie zum Beispiel, welchen Finanzplaner Sie einstellen sollten – sind oft diejenigen, die Sie beeilen müssen. Es kann überwältigend sein, herauszufinden, wie Sie mehrere Finanzplaner überprüfen können, um die beste Lösung für Ihre Bedürfnisse zu finden. So folgst du dem Weg des geringsten Widerstands. (Siehe auch:7 Gelegenheiten, in denen Sie unbedingt einen Finanzberater engagieren sollten)

Bevor Sie sich für einen Finanzplaner entscheiden, Folgendes berücksichtigen.

1. Nicht alle Finanzplaner sind gleich

Es gibt viele verschiedene Arten von Finanzberatern und -planern, und nur einige der Titel, die verschiedene Finanzfachleute verwenden können, sind in irgendeiner Weise reguliert. Wenn Sie sich mit jemandem treffen, der sich Finanzplaner nennt, Sie könnten einem zertifizierten Finanzplaner gegenüber sitzen, ein Versicherungsvertreter, ein eingetragener Vertreter, oder ein registrierter Anlageberater. (Siehe auch:Stellen Sie diese 5 Fragen, bevor Sie sich für einen Finanzberater entscheiden)

Sie müssen verstehen, was jeder dieser Titel bedeutet, damit Sie wissen, welche Ratschläge Sie von jedem Planertyp erwarten können.

Finanzberater

Dies ist die am weitesten gefasste aller Arten von Beratern, da es keine Aufsichtsbehörde gibt, die selbsternannte Finanzplaner beaufsichtigt. Jedoch, wenn Sie einen Certified Financial Planner (CFP) treffen, Sie wissen, dass sie eine Bildungspflicht erfüllt haben, eine Prüfung bestanden, über mindestens drei Jahre Berufserfahrung verfügen, und haben dem Ethikstandard des CFP-Vorstands zugestimmt. Zusätzlich, CFPs haben die treuhänderische Pflicht, die Interessen der Kunden über ihre eigenen zu stellen.

Da die Finanzplanung eine so lockere Definition hat, Sie können einen Finanzplaner finden, der Sie bei einer Vielzahl von persönlichen Finanzzielen unterstützt – von der Altersvorsorge, zur allgemeinen Haushaltsplanung, fürs College zu sparen, zur Nachlassplanung. Die besten Finanzplaner machen sich diesen Tausendsassa-Aspekt ihres Berufs zu eigen und bemühen sich, ihren unterschiedlichen Kunden dabei zu helfen, alle ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Versicherungsvertreter

Ein Versicherungsvertreter ist in seinem Bundesstaat zum Verkauf von Lebensversicherungsprodukten zugelassen, von der traditionellen Lebensversicherung bis hin zur Rentenversicherung. Einige Finanzplaner sind auch als Versicherungsvertreter zugelassen, was bedeutet, dass sie Ihnen allgemeine Finanzberatung geben können, sowie Ihnen Versicherungsprodukte zu verkaufen.

Bei Versicherungsagenten ist zu beachten, dass sie im Allgemeinen ein Versicherungsprodukt empfehlen, das Ihren Bedürfnissen entspricht. Solange Sie für ein solches Produkt auf dem Markt sind – sei es eine Lebensversicherung, eine Rente, Pflegeversicherung, oder Berufsunfähigkeitsversicherung – das kann gut passen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie keine allgemeine Finanzberatung von jemandem suchen, der nur als Versicherungsvertreter zugelassen ist.

Registrierter Vertreter

Diese Berater, auch als Börsenmakler bekannt, arbeiten im Allgemeinen für einen Broker-Dealer oder sind mit ihm verbunden – ein Unternehmen oder eine Firma, die Wertpapiere für Kunden handelt.

Da registrierte Vertreter für einen bestimmten Broker-Händler arbeiten, sie werden oft von ihren Unternehmen beraten, welche Aktien sie empfehlen sollen, welche Produkte verkauft werden sollen, und welche Anlagestrategien zu verfolgen sind, Das hindert sie jedoch nicht daran, Ihnen gute Ratschläge zu geben. Denken Sie daran, dass registrierte Vertreter oft auf Provisionsbasis arbeiten, Daher ist es in Ihrem besten Interesse, immer zu fragen, wie Ihr Berater vergütet wird.

Registrierter Anlageberater

Die Hauptfunktion einer RIA besteht darin, Kunden zu beraten, wie sie die beweglichen Teile ihrer komplexen Finanzen am besten verwalten können. Diese Arten von Beratern bieten sowohl Anlageberatung als auch Portfolioverwaltungsdienste an. Sie gehören auch zu den am stärksten regulierten Finanzberatern. Registrierte Anlageberater arbeiten in der Regel mit sehr vermögenden Kunden, die eine sehr komplexe finanzielle Situation haben.

Was ist zu tun

Fragen Sie Ihren potenziellen Finanzplaner, welche Lizenzen und Zertifizierungen er besitzt. Dies wird Ihnen helfen, genau zu verstehen, welche Art von Berater Sie interviewen, und Ihnen ein Gefühl dafür geben, wie gut deren Fachwissen zu Ihren Bedürfnissen passt.

2. Entschädigung kann verwirrend sein

Verschiedene Arten von Finanzprofis werden auf unterschiedliche Weise bezahlt – und die Vergütung ist für den Kunden nicht immer transparent. Deshalb müssen Sie im Voraus genau wissen, wie Ihr Finanzplaner für seine Zeit bezahlt wird. Andernfalls, Sie riskieren, viel mehr für ihre Ratschläge zu bezahlen, als Sie vielleicht wollten.

Im Allgemeinen, Es gibt drei Möglichkeiten, wie ein Finanzberater bezahlt werden kann.

Kommission

Berater, die mit einer Provision bezahlt werden, verdienen nur dann Geld, wenn Sie ein bestimmtes Produkt über sie kaufen. Das Hauptproblem bei Provisionen ist, dass sie zu einem Interessenkonflikt Ihres Beraters führen können – sie können mehr Anreize haben, eine Provision zu verdienen, als sicherzustellen, dass Sie einen geeigneten Plan und ein geeignetes Produkt für Ihre finanziellen Ziele haben. Das gesagt, es ist nichts falsch daran mit einem kommissionsbasierten Berater zusammenzuarbeiten, solange Sie genau verstehen, wie sie basierend auf den verschiedenen angebotenen Produkten bezahlt werden.

Nur gegen Gebühr

Diese Berater werden direkt von ihren Kunden bezahlt, was bedeutet, dass ihre Beratung objektiver sein kann als die von Provisionsberatern. Jedoch, Sie müssen immer noch genau wissen, wie sie ihre Gebühr berechnen, da es sich um einen Prozentsatz Ihres Kontowertes handeln kann, als Stundensatz, oder als Pauschale.

Gebührenpflichtig

Honorarberater sind nicht gleich Honorarberater. Diese Berater werden direkt von ihren Kunden vergütet und durch Provisionen aus dem Verkauf oder der Empfehlung von Produkten.

Was ist zu tun

Bitten Sie alle potenziellen Finanzplaner, Ihnen genau zu erklären, wie sie vergütet werden. Wenn Sie nur hören, dass Sie sich keine Sorgen um die Zahlung machen müssen, es ist Zeit wegzugehen. Allgemein, Der einzige Grund, warum Ihr Berater darauf lauert, dass Sie nichts aus der Tasche zahlen, ist, dass er seine Verkaufsanreize verschleiern möchte. (Siehe auch:9 Anzeichen, die Sie brauchen, um Ihren Finanzplaner zu feuern)

3. Anlagestrategien können sehr unterschiedlich sein

Einige Anleger jagen gerne Renditen und sind bereit, für potenziell große Gewinne einige große Risiken einzugehen. Andere ziehen es vor, ihr Kapital beizubehalten und eher passiv zu investieren, um langsame langfristige Gewinne zu erzielen. Während jeder Finanzberater in der Lage sein sollte, die Anlagestrategie zu finden, die für Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeitplan am besten geeignet ist, Es ist wichtig, dass Ihr Berater Ihre grundlegende Anlagephilosophie respektiert und versteht. (Siehe auch:Finden Sie den für Sie passenden Anlagestil)

Obwohl es verschiedene Anlagestrategien gibt, Dies sind einige der häufigsten:

Kaufen und behalten

Hierbei handelt es sich um eine langfristige Anlagestrategie, bei der ein Anleger Unternehmensanteile oder Fonds kauft und diese für längere Zeit hält. auf die langfristigen Gesamtzuwächse des Marktes im Laufe der Zeit zählen.

Markttiming

Diese aktive Anlagestrategie basiert auf der Idee, dass Sie Aktien zu niedrigen Preisen kaufen und zu hohen Preisen verkaufen können. Da es bei dieser Strategie darauf ankommt, vorhersagen zu können, was der Markt tun wird, es ist sehr riskant.

Dollar-Kostendurchschnitt

Mit dieser Strategie, Sie investieren regelmäßig gleich viel Geld in ein Portfolio. Da der Markt schwankt, Manchmal kauft Ihre regelmäßige Investition mehr Aktien, weil der Wert der Aktien gesunken ist – und manchmal kauft die Investition weniger Aktien, weil jede Aktie mehr kostet. Diese Strategie hilft, das Risiko zu verringern, in einem Abschwung einen großen Geldbetrag zu verlieren. Und da Sie nach und nach investieren, es kann eine Möglichkeit sein, Ihre Nervosität beim Einstieg in die Börse zu lindern. (Siehe auch:Ist Dollar Cost Averaging die richtige Strategie für Sie?)

Value vs. Growth Trading

Value-Trader versuchen, unterbewertete Aktien zu identifizieren, und haben daher das Potenzial zu steigen, sobald der Markt ihren Wert erreicht hat. Value-Aktien neigen dazu, Dividenden auszuschütten. Wachstumshändler, auf der anderen Seite, suchen Unternehmen, die schneller wachsen als andere. Sie bieten ein höheres Aufwärtspotenzial, sind aber auch riskanter als Value-Aktien und zahlen normalerweise keine Dividenden.

Was ist zu tun

Auch wenn Sie sich Ihrer eigenen Anlagephilosophie nicht sicher sind, Es ist eine gute Idee, potenzielle Planer zu bitten, zu erklären, was ihrer Meinung nach bei der Investition wichtig ist. So können Sie nicht nur feststellen, ob Sie zum Berater passen, Es kann Ihnen auch helfen, die Gründe für verschiedene Anlagestrategien besser zu verstehen. Wenn ein Aspekt der Antwort des Beraters auf diese Frage unklar ist, bitten Sie sie zu erklären. Es ist besser, sich dumm zu fühlen, weil Sie Fragen stellen, als sich dumm zu fühlen, weil Sie Ihr Hemd verloren haben.