Wie Millennials mit Kindern die reichsten Rentner werden können

Millennials haben einen schlechten Ruf, wenn es um finanzielle Verantwortung geht. Es wurde allgemein berichtet, dass die heranwachsende Generation bei finanziellen Meilensteinen wie dem Kauf von Eigenheimen, Kinder haben, und Einkommen erzielen. Aber mindestens eine Gruppe von Millennials bricht mit dem Stereotyp, wenn es um Altersvorsorge geht. Laut einer Umfrage von NerdWallet aus dem Jahr 2017, bei der Erwerbstätige befragt wurden, Millennials (Alter 18–34), die Kinder haben, übertreffen die Altersvorsorgequote von Babyboomer-Eltern (Alter 55+) und der Generation X-Eltern (Alter 35–54).

Erwerbstätige Millennial-Eltern geben an, dass sie etwa 10 Prozent ihres Einkommens sparen – das sind mehr als Gen X-Eltern und Babyboomer-Eltern. die rund 8 und 5 Prozent sparen, bzw. Es entspricht auch den Empfehlungen vieler Experten, 10 bis 15 Prozent des Jahreseinkommens für den Ruhestand zu sparen.

Über alle Generationen hinweg, Eltern gelten als eher pensionsbereit als Nicht-Eltern. Unter den Umfrageteilnehmern, die für den Ruhestand sparen, 84 Prozent der Eltern geben an, dass sie einen Teil ihres Gehalts in den Ruhestand einzahlen, im Vergleich zu 69 Prozent der Nicht-Eltern. Die Autoren der Studie gehen nicht darauf ein, warum, aber es könnte sein, dass man sich beim Kinderkriegen auf alle möglichen Ersparnisse für die Zukunft konzentriert, trotz der zusätzlichen Belastung durch die Kindererziehungskosten.

Das Wunder des Zinseszinses

Um fair zu sein, Millennials verdienen in der Regel weniger Geld als ihre Eltern, was es viel einfacher macht, einen größeren Prozentsatz ihres Einkommens zu sparen. Immer noch, Jüngere Eltern ziehen alle Register, wenn es um das Sparen geht. NerdWallet sagt, dass die höhere Sparquote der Millennial-Eltern ihnen helfen könnte, um mehr als 1 Million US-Dollar reicher als Babyboomer-Eltern in den Ruhestand zu gehen. und $400, 000 reicher als Eltern der Generation X.

Hier ist der Grund. Obwohl der Unterschied zwischen den 10, 8, und 5 Prozent, die von den verschiedenen Elterngenerationen gespart werden, scheint nicht viel zu sein, Selbst kleine Unterschiede können im Laufe der Zeit große Auswirkungen haben.

Zum Beispiel, Nehmen Sie zwei Leute, die 40 Dollar verdienen, 000 pro Jahr. Person A spart 10 Prozent ($4, 000) ihres Einkommens, während Person B 7 Prozent ($2, 800) ihres Jahreseinkommens. Wenn diese jährlichen Beitragsniveaus über 30 Jahre hinweg konstant bleiben, unter Annahme einer moderaten Rendite von 5 Prozent, Person A wird über 265 $ haben, 000 gespart, während Person B nur 186 $ hat, 000 auf der Bank. Dabei sind keine Gehaltserhöhungen berücksichtigt.

Sie sehen, dass ein paar Prozentpunkte beim Sparen den Unterschied ausmachen können. Der Zeitwert des Geldes ist ein großer Motivator, kleine Budgetanpassungen vorzunehmen, um mehr zu sparen. (Siehe auch:10 Anzeichen, dass Sie nicht genug für den Ruhestand sparen)

Opfer bringen

Im 2, 000 Personenbefragung, Millennial-Eltern gaben an, mehr Opfer zu bringen, um ihre Sparziele zu erreichen. Eigentlich, 76 Prozent der Millennial-Eltern geben an, dies zu tun, um Platz für eine höhere Sparquote zu schaffen. im Vergleich zu 69 Prozent der Eltern der Generation X und 60 Prozent der Babyboomer-Eltern. Die am häufigsten genannten Opfer waren Essen im Restaurant, Urlaube, Entertainment, größere Häuser, ein Auto kaufen, mehr Bildung anstreben, und sogar noch mehr Kinder haben.

Diese kleinen Veränderungen des Lebensstils, wenn aufsummiert, kann einen großen Einfluss auf die Sparquote einer Person haben. Eigentlich, Die Umfrage zeigt, dass 38 Prozent der berufstätigen Millennial-Eltern mehr als 15 Prozent ihres Einkommens sparen, während nur 24 Prozent der Eltern der Generation X und 23 Prozent der Babyboomer-Eltern angeben, denselben Prozentsatz ihres Einkommens zu sparen.

Lebensverändernde Anpassungen

Millennial-Eltern sparen auch mehr als ihre Gegenstücke der Generation X und der Babyboomer nach großen Veränderungen im Leben, wie zum Beispiel höher bezahlte Jobs, heiraten, ein Kind haben, die Kita-Rechnung streichen, oder ein Haus kaufen. Wenn ein großer Glücksfall kommt oder ein erheblicher Geldbetrag freigesetzt wird, Millennials scheinen gut darin zu sein, diese Gelder an Orte zu lenken, an denen sie wachsen werden, wie ein Spar- oder Rentenkonto.

Wenn wir das obige Beispiel verwenden, mit Person A, die bereits $4 einlegt, 000 pro Jahr und spart dann zusätzlich 100 US-Dollar pro Monat, die gesamte Sparrendite beträgt 345 USD, 000 gegenüber 265 $, 000 über 30 Jahre. Sie sparen zusätzlich 100 US-Dollar pro Monat, vielleicht weil eine Tagesbetreuung stattfindet oder eine Gehaltserhöhung eingeht, ist nicht nur für Millennials gut erreichbar, aber auch für die durchschnittliche Person oder Familie.

Automatische Registrierung

Die Fähigkeit der Millennials, mehr zu sparen als andere Generationen, hat möglicherweise mehr mit Technologie und Automatisierung zu tun als mit Disziplin und finanziellem Geschick. Laut einem Bericht aus dem Jahr 2017 über Alters- und Leistungspläne, mehr Arbeitgeber integrieren die automatische Einschreibung in ihre Vergütungspläne, und Millennials profitieren direkt von diesem Wandel. 82 Prozent der Millennials sind derzeit in einer Altersvorsorgeeinrichtung eingeschrieben, verglichen mit 77 Prozent der Generation X und 75 Prozent der Babyboomer.

Derselbe Bericht ergab, dass 97 Prozent der Personen, die automatisch in vom Arbeitgeber gesponserte Sparpläne eingeschrieben sind, sich nicht abmelden. Wieder, Nur ein paar Dollar pro Lohnperiode zu sparen, kann einen erheblichen Einfluss darauf haben, wie viel eine Person im Laufe der Zeit sparen kann. (Siehe auch:5 Möglichkeiten zur Automatisierung Ihrer Finanzen)

Wie kann man sich in die Riege der Millennial-Supersparer einreihen?

Millennial oder nicht, und Eltern oder nicht, Es ist nie zu spät, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Sie können kleine Änderungen an Ihren Geldgewohnheiten vornehmen, die auf der ganzen Linie große Auswirkungen haben können. Hier sind ein paar Dinge, die Sie ausprobieren sollten, um Ihre Spargewohnheiten anzukurbeln:

• Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse, damit Sie sich daran gewöhnen, mit weniger zu leben.

• Planen Sie im Voraus, wie Sie zusätzliches Einkommen verwenden können, um mehr für den Ruhestand zu sparen.

• Erstellen Sie ein Budget, um zusätzliche Einnahmen zu erzielen, indem Sie entweder Ausgaben kürzen, mehr verdienen, oder beides. Verwenden Sie das zusätzliche Geld, um Ihre Altersvorsorge aufzufüllen.