4 Anzeichen dafür, dass Ihr Notfallfonds zu groß ist

Finanzexperten plädieren seit langem für den Notfallfonds:Ersparnisse, die für unerwartete Notfälle des Lebens dienen. Dieses finanzielle Polster kann auch dazu beitragen, Ihre täglichen Lebenshaltungskosten zu decken, sollten Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren. Aber kann man sparen zu viel Geld in einem Notfallfonds?

Jawohl, Wenn Sie dieses zusätzliche Geld für Investitionen verwenden könnten, hochverzinste Schulden abbezahlen, oder Ihre Altersvorsorge aufstocken.

Hier sind ein paar Anzeichen dafür, dass Ihr Notfallfonds zu groß ist:und dass das darin enthaltene Geld – zumindest ein Teil davon – besser anderweitig verwendet werden würde.

1. Sie haben mehr als genug Notreserven, um davon zu leben

Finanzexperten empfehlen seit langem, die täglichen Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate in einem Notfallfonds zu decken. Jedoch, Dies ist eine allgemeine Richtlinie, und Sie sollten die spezifische Menge an Ihre individuellen Lebensumstände anpassen.

Wenn Sie ein Gutverdiener mit einem spezialisierten Job sind, zum Beispiel, Sie benötigen möglicherweise eine größere Notfalleinsparung. Wenn Sie plötzlich Ihren Job verloren haben, es kann länger dauern, bis Sie eine neue Position in Ihrem Bereich gefunden haben, und Ihr Einkommensverlust kann erheblich sein. Auch Alleinstehende sollten darüber nachdenken, mehr zu sparen. Mit nur einer Einnahmequelle, Es gibt viel weniger Spielraum im Budget, um einem Arbeitsplatzverlust oder anderen finanziellen Notlagen standzuhalten.

Egal wie viel drin ist, Ihr Notfallfonds sollte genug Geld haben, damit Sie Ihre Hypothek bezahlen können, Auto Zahlung, Telefonrechnung, Versorgungsunternehmen, und alle anderen täglichen Ausgaben während einer Krise, ohne auf Kreditkarten zurückzugreifen.

Um zu berechnen, ob Ihr Notfallfonds zu groß ist, Sie benötigen zunächst ein monatliches Budget, in dem alle Ihre Ausgaben aufgeführt sind. Multiplizieren Sie diese Zahl mit sechs, oder 12, wenn Ihre Situation größere Noteinsparungen erfordert. Wenn Sie mehr als genug gespart haben, um sechs Monate bis zu einem Jahr davon zu leben, Sie können aufhören, den Fonds aufzubauen. Ihre zusätzlichen Dollars würden Ihnen woanders besser dienen. (Siehe auch:Kostet Ihr Notfallfonds Geld?)

2. Sie haben Ihre Altersvorsorge im Rückstand

Sie denken vielleicht, zu viel Geld in Ihrem Notfallfonds zu haben, ist alles andere als ein Problem. Aber es könnte sein, wenn Sie Geld in einem Notfallfonds verstauen, auf Kosten der Einzahlung in eine 401 (k), IRA, oder ein anderes Altersvorsorgeinstrument.

Sie sollen Notgelder an einem sicheren Ort sparen. Das bedeutet normalerweise ein Sparkonto. Das Problem ist, selbst die großzügigsten Sparkonten zahlen nur 1 Prozent Zinsen, wenn nicht niedriger. Das Geld, das Sie auf einem Sparkonto haben, wächst viel langsamer, als es in eine IRA oder einen Investmentfonds investiert würde.

Diese zusätzlichen Tausende von Dollar, die in Ihrem Notfallfonds stecken, könnten stattdessen dazu beitragen, Ihr Notgroschen zu bauen. Wenn Sie mit der Altersvorsorge im Rückstand sind, Vielleicht ist es an der Zeit, sich Ihren Notfallfonds genauer anzusehen. Wenn Sie mehr als den empfohlenen Sparbetrag haben, Fangen Sie an, einen Teil dieses Geldes in die Altersvorsorge zu investieren. (Siehe auch:7 Schritte zur Altersvorsorge, die Späteinsteiger machen müssen)

3. Du hast mit Kreditkartenschulden zu kämpfen

Hochverzinste Kreditkartenschulden sind die schlimmsten Schulden. Karten mit Zinssätzen von 17 Prozent oder mehr sind nicht ungewöhnlich.

Wenn Sie jeden Monat ein Guthaben auf Ihren Karten haben, und wenn Sie nur minimale monatliche Zahlungen leisten können, Melden Sie sich bei Ihrem Notfallfonds. Jeder zusätzliche Dollar in diesem Fonds, der über den empfohlenen Betrag hinausgeht, könnte stattdessen verwendet werden, um Ihre Kreditkartenschulden schneller zu begleichen. (Siehe auch:Die schnellste Methode zur Beseitigung von Kreditkartenschulden)

4. Sie sind ein Haushalt mit zwei Einkommen

Arbeiten sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner oder Lebenspartner Vollzeit? Möglicherweise benötigen Sie keinen so großen Notfallfonds. Wenn Sie Ihren Job verlieren, Ihr Haushalt erhält weiterhin eine Geldspritze vom Gehalt Ihres Partners.

Wenn Sie dieses zusätzliche Gehalt haben, Sie könnten einen Notfallfonds in Betracht ziehen, der die täglichen Lebenshaltungskosten für weniger Monate umfasst. Das Gehalt Ihres Partners kann als Polster dienen, während Sie die Dollars, die Sie in Ihren Notfallfonds gelegt hätten, stattdessen verwenden, um Kreditkartenschulden zu begleichen. Ihre Altersvorsorge aufstocken, oder investieren. (Siehe auch:5-Minuten-Finanzierung:Starten Sie einen Notfallfonds)