Was Sie Ihren Finanzberater bei Ihrer Jahresversammlung fragen sollten

Die Entscheidung, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, ist keine einmalige Angelegenheit. Sie müssen engagiert und informiert bleiben. Während Sie wahrscheinlich die meisten Ihrer wichtigsten Finanzfragen in Ihren ersten ein oder zwei Gesprächen behandelt haben, Sie sollten sich weiterhin mindestens einmal jährlich treffen. Hier sind einige wichtige Fragen, die Sie untersuchen sollten, wenn Sie dies tun.

Ist mein Anlagemix noch angemessen?

Wenn Ihr Berater Ihren Finanzplan zum ersten Mal erstellt, er oder sie hat Sie wahrscheinlich einen Fragebogen zur Risikotoleranz ausfüllen lassen oder Ihnen direkt Fragen gestellt. Diese Informationen, gepaart mit Ihrem Investitionszeitrahmen, hat geholfen, die optimale Vermögensallokation Ihres Portfolios zu bestimmen – die Mischung aus Aktien und Anleihen, die im Allgemeinen für jemanden in Ihrer Situation am besten ist.

Aber Ihre Situation ändert sich ständig. Du wirst älter, Dies könnte die Notwendigkeit bedeuten, Ihr Portfolio etwas konservativer zu gestalten. Oder sich ändernde Marktbedingungen können etwas über Ihre Risikobereitschaft verraten, das der Fragebogen nicht erfassen konnte. Es gibt nichts Besseres als einen echten Marktabschwung, um herauszufinden, wie risikotolerant Sie wirklich sind.

So, Eine wichtige Frage, die Sie auf dem Tisch behalten sollten, ist die, ob Ihr Portfolio angemessen allokiert ist. (Siehe auch:Grundlagen der Asset Allocation)

Wie helfen Sie mir, durch den nächsten Bärenmarkt zu navigieren?

Diese Frage könnte genauso gut lauten, "Wie helfen Sie mir, die nächste zu navigieren? Stier Markt?" Es hängt davon ab, wo wir uns im Marktzyklus befinden. wir sind immer noch mitten in einem sehr langanhaltenden Bullen. Aber so sicher wie die Nacht dem Tag folgt, Bärenmärkte folgen Bullenmärkten. Präsident Kennedy sagte einmal:"Die Zeit, das Dach zu reparieren, ist, wenn die Sonne scheint." Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um über den Plan Ihres Beraters für die kommende Baisse zu sprechen.

Wenn der Markt die Richtung ändert, wird erwartet, dass Sie die Zähne zusammenbeißen und den Sturm überstehen? Oder plant Ihr Berater Änderungen an Ihrem Anlagebestand? Wenn ja, Welche Änderungen werden vorgenommen und was wird dazu führen, dass sie vorgenommen werden müssen? Wenn Ihr Berater Anpassungen plant, hoffentlich wird er oder sie sie auf klaren, objektive Kriterien. Stellen Sie sicher, dass Sie sie verstehen.

Hier dreht sich alles um das Erwartungsmanagement. Je besser Sie sich auf herausfordernde Marktbedingungen und die Maßnahmen Ihres Beraters vorbereiten, um Ihre Investitionen durch diese Bedingungen zu steuern, desto besser können Sie nachts schlafen, wenn sie erscheinen. (Siehe auch:6 Anlagewahrheiten, die man sich merken sollte, wenn der Aktienmarkt nach unten geht)

Was ist, wenn zu Beginn meiner Pensionierung ein Bärenmarkt eintritt?

Wenn Sie innerhalb von 10 Jahren im Ruhestand sind, Es ist nicht zu früh, diese Frage zu stellen. Für die Unvorbereiteten, Ein Bärenmarkt, der direkt zu Beginn des Ruhestands zuschlägt, kann verheerend sein. Aus diesem Grund empfehlen einige Berater einen „Eimer-Ansatz“. Ein Eimer enthält Bargeld, oder sehr konservativ angelegtes Geld. Es sollte genug enthalten, um die Lebenshaltungskosten für drei bis fünf Jahre zu decken, die Ihr Berater prognostiziert, wenn Sie Ihre monatlichen Auszahlungen aus der Sozialversicherung oder anderen garantierten Einkommensquellen ausgegeben haben. Der andere Eimer ist eher traditionell investiert.

Wenn der Markt rückläufig ist, Sie verwenden den ersten Eimer, um Geld für den Lebensunterhalt zu ziehen. Dieser Weg, Sie können vermeiden, volatilere Anlagen zu verkaufen, während sie fallen oder sich erholen. Wenn der Markt wieder wächst, Sie ziehen aus diesem Eimer und verwenden es auch, um Ihren Geldbehälter aufzufüllen.

Wie steht Ihr Berater zu diesem Ansatz? Was empfiehlt er oder sie sonst noch, wenn der Rentenbeginn mit einer Marktschwäche zusammenfällt?

Was ist mein Notfallplan der Sozialversicherung?

Ihr Finanzplan enthält sicherlich eine Annahme über das Alter, in dem Sie die Sozialversicherung in Anspruch nehmen möchten. Wenn Sie beabsichtigen, mindestens bis zu Ihrem vollen Rentenalter (67 Jahre für alle, die 1960 oder später geboren wurden) zu warten, Welchen Notfallplan empfiehlt Ihr Berater für den Fall, dass Sie nicht so lange warten können?

Viele der heutigen Rentner verließen das Berufsleben aufgrund medizinischer Probleme früher als erwartet. das Bedürfnis, sich um einen geliebten Menschen zu kümmern, oder eine Unternehmensverkleinerung. Ihr Plan sollte einen Notfall beinhalten, falls Ihnen etwas Ähnliches passiert. (Siehe auch:So planen Sie eine erzwungene Frühpensionierung)

Sollte ich irgendwann eine Rente in Erwägung ziehen?

Eine sofortige Rente, die bei der Pensionierung oder kurz danach gekauft wird, könnte eine unschätzbare Sicherheit bieten, vor allem, wenn es einen Großteil oder alle Ihre wesentlichen Lebenshaltungskosten deckt. Allgemein, Was hält Ihr Berater von Sofortrenten? Und wie empfiehlt er oder sie, die unzähligen Entscheidungen in Bezug auf Renten, wie zum Beispiel:ob die Leistungen auf Ihre nur das Leben oder auch das Ihres Ehepartners, ob ein Inflationsreiter aufgenommen werden soll, ob eine "zeitraumbestimmte" Bestimmung aufgenommen werden soll, nach der Ihrem Ehepartner oder Ihren Erben auch nach Ihrem Tod weiterhin Leistungen gezahlt werden.

Welche Rentenunternehmen empfiehlt Ihr Berater und erhält er oder sie eine Provision aus dem Verkauf einer Rentenversicherung, die von einem dieser Unternehmen bereitgestellt wird? Stehen Ihnen andere Renten zur Verfügung, die möglicherweise bessere Konditionen bieten, aber keine Provision für Ihren Berater?

Ebenfalls, was meint dein berater Langlebigkeitsrenten ? Diese Rentenart schützt vor dem finanziellen Risiko eines langen Lebens. Sie können es für einen Pauschalbetrag kaufen, wenn Sie 65 oder 70 Jahre alt sind, mit Vorteilen, die erst mit 80 oder 85 eintreten. Sollten Sie planen, einen zu kaufen?

Nur weil Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, heißt das nicht, dass Sie Ihr Finanzleben ausgelagert haben. Bleiben Sie involviert, sehe es als Partnerschaft, und stelle weiterhin fundierte Fragen.