5 Dinge, die Sie jetzt tun sollten, um Ihre Kreditwürdigkeit von 600 zu verbessern

Ein 600 FICO-Score ist nicht schrecklich. Da Kredit-Scores von 300 bis 850 reichen können, Es ist leicht zu erkennen, wie viel schlimmer die Dinge sein könnten. Eine Punktzahl von 600 bringt Sie ungefähr in die Mitte. Sie werden sich nicht für die besten Finanzierungsangebote qualifizieren, aber nicht das Schlimmste, entweder.

Die Wahrheit, obwohl, ist das eine Kreditwürdigkeit von 600 Wille dich finanziell verletzen, auch wenn es schlimmer kommen könnte. Ihre Kreditwürdigkeit sagt den Kreditgebern, wie gut Sie Ihren Kredit verwaltet und Ihre Rechnungen in der Vergangenheit bezahlt haben. Eine Punktzahl von 600 zeigt, dass Sie auf Ihrem Weg einige finanzielle Fehltritte gemacht haben – und aus diesem Grund Sie erhalten höhere Zinsen und unterdurchschnittliche Kreditkartenangebote. Einige Kreditgeber können Ihren Antrag sogar ganz ablehnen.

Glücklicherweise, Sie können eine Kreditwürdigkeit von 600 verbessern. Es braucht nur Zeit und Engagement, um bessere finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln. (Siehe auch:5 Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern)

1. Bezahle alle deine Rechnungen pünktlich

Der häufigste Grund für eine niedrige Kreditwürdigkeit sind verpasste Zahlungen. Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung um mehr als 30 Tage verspätet bezahlen, Ihre Kreditwürdigkeit könnte um 100 Punkte oder mehr sinken. Gleiches gilt für Ihren Autokredit, Hypothek, und Studienkredit.

Der Unterricht? Erstellen Sie eine Geschichte über die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen. So wie versäumte oder verspätete Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, pünktliche Zahlungen werden es fördern. Beschließen Sie, nie wieder eine Rechnung zu spät zu bezahlen. (Siehe auch:5 einfache Möglichkeiten, niemals eine verspätete Kreditkartenzahlung zu leisten)

2. Überspringen Sie keine Zahlungen für "weniger wichtige" Rechnungen

Einige Rechnungen sind wichtiger als andere, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht. Die Gläubiger hinter Ihrer Hypothek, Autokredit, Kreditkarten, Studiendarlehen, und Privatkredite melden alle Ihre Zahlungen an die nationalen Kreditauskunfteien (Experian, Equifax, und TransUnion). Verpasste oder verspätete Zahlungen für diese Rechnungen werden Ihrem Score schnell schaden. während regelmäßig, pünktliche Zahlungen werden es weiter ankurbeln.

Andere Zahlungen werden den Büros nicht gemeldet. Dazu gehören Arztrechnungen, Handy-Zahlungen, Stromrechnungen, mieten, Versicherungsleistungen, und Kabelrechnungen. Aber das sollte keine Entschuldigung sein, diese Dinge ohne Angst vor Konsequenzen zu spät zu bezahlen. Wenn Sie genug von diesen anderen Zahlungen verpassen, der Anbieter kann Ihr Konto in Sammlungen senden. Dass Wille tauchen Sie in Ihren Kreditauskünften auf und senden Sie Ihre Punktzahl. (Siehe auch:Das passiert mit einem Konto in Inkasso – auch wenn Sie bezahlen)

3. Begleichen Sie Ihre Kreditkartenschulden

Die Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden wirkt sich auch positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Hohe Kreditkartenschulden bringen hohe Zinsen mit sich, die Sie überfordern und Sie dem Risiko verspäteter Zahlungen aussetzen können. Ihr Kreditausnutzungsgrad – der Betrag des verfügbaren Kredits, den Sie derzeit nutzen – macht etwa 30 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Wenn dieses Verhältnis zu hoch kippt, Ihre Punktzahl wird auch nach unten ticken. Kreditgeber möchten, dass Sie weniger als 30 Prozent Ihres verfügbaren Kredits verwenden, aber je niedriger Ihr Kreditausnutzungsgrad ist, desto besser.

Stellen Sie sicher, dass Sie immer mehr als die erforderliche monatliche Mindestzahlung auf Ihren Kreditkarten zahlen. Ihr Ziel sollte es sein, diese Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Wenn Sie tun, Sie werden sehen, wie Ihr FICO-Score allmählich ansteigt. (Siehe auch:Die schnellste Methode zur Beseitigung von Kreditkartenschulden)

4. Bezahlte Kreditkartenkonten offen halten

Wenn Sie eine Kreditkarte bezahlen, schließe das Konto nicht. Dies könnte Ihre Kreditwürdigkeit sofort sinken lassen. Dies liegt wiederum an Ihrem Kreditausnutzungsgrad. Das Schließen einer Kreditkarte erhöht dieses Verhältnis automatisch, auch ohne dass Sie eine einzige neue Ladung machen.

Sagen Sie, Sie haben 2 $, Kreditkartenschulden im Wert von 000, verteilt auf vier Karten mit einem verfügbaren Gesamtkreditlimit von 10 USD, 000. Wenn Sie eine Karte mit einem Kreditlimit von 3 USD schließen, 000, Sie verwenden jetzt $2, 000 von $7, 000 verfügbare Kredite. Das ist eine höhere Kreditauslastung, als wenn Sie noch 2 $ verwenden würden. 000 von 10 $, 000 verfügbare Kredite. (Siehe auch:Stopp! Zerschneiden Sie Ihre Kreditkarten nicht)

5. Bestellen Sie kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte

Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer drei Kreditauskünfte bestellen – jeweils eine bei Experian, Equifax, und TransUnion — einmal im Jahr über AnnualCreditReport.com. Sobald Sie dies tun, Studieren Sie Ihre Berichte sorgfältig auf Fehler.

Ihre Kreditauskünfte enthalten Ihre persönlichen Daten und Ihre Schulden für Kreditkarten und Kredite wie Hypotheken, Autokredite, und Studienkredite.

Fehler in diesen Berichten können zu einer künstlich niedrigen Kreditwürdigkeit führen. Möglicherweise steht in Ihrem Bericht, dass Sie vor drei Jahren eine automatische Zahlung verpasst haben. Wenn Sie wissen, dass dies nicht der Fall ist – und Sie die Unterlagen haben, um Ihre Forderung zu belegen – wenden Sie sich an die Kreditauskunftei, die den Fehler auflistet. Die Behebung dieses Fehlers könnte Ihre Kreditwürdigkeit sofort beeinträchtigen. (Siehe auch:So lesen Sie eine Kreditauskunft)