Wie viel kostet ein Finanzberater?
Viele Anleger, die sich mit einem „Do it yourself“-Ansatz beim Investieren nicht wohl fühlen, entscheiden, dass sie besser dran sind, mit einem professionellen Finanzberater zusammenzuarbeiten.
Wie viel kostet ein Finanzberater? Dies hängt von verschiedenen Faktoren ab, beginnend mit der Honorarstruktur des Beraters. Einige Finanzberater berechnen jährliche Pauschalgebühren (oder Einbehalte), einige berechnen Stundenhonorare, einige verlangen eine Gebühr für die Erstellung eines Finanzplans, einige berechnen eine Verkaufsprovision (oder eine Gebühr) und einige berechnen Gebühren basierend auf der Größe Ihres Kontos, oder das verwaltete Vermögen (AUM).
Das Honorar eines Beraters hängt auch von der Art des Beraters ab, mit dem Sie zusammenarbeiten. Es gibt verschiedene Arten von Finanzberatern, darunter traditionelle persönliche persönliche Berater, Online-Berater und sogenannte Robo-Berater.
Was ist die durchschnittliche Beratergebühr?
Die durchschnittliche Gebühr, die von traditionellen persönlichen persönlichen Beratern berechnet wird, die nach verwaltetem Vermögen (AUM) berechnen, beträgt 1% des AUM.
Für Online-Berater, die nach AUM berechnen, die durchschnittliche Gebühr liegt zwischen 0,30 % und 0,89 % des AUM.
Für Robo-Advisor, die nach AUM berechnen, die durchschnittliche Gebühr liegt zwischen 0,25% und 0,50% des AUM.
Andere durchschnittliche Gebühren umfassen Folgendes:
- Jahrespauschale/Retainer: Zwischen $ 2, 000 und $7, 500
- Erstellung eines Finanzplans: Zwischen 1 $, 000 und $3, 000
- Stundenhonorar: Zwischen $200 und $400 pro Stunde
- Provision/Last: Zwischen 3% und 6% des Anlagebetrags
Andere Erwägungen, die sich auf die Beratergebühren auswirken
Da Online- und Robo-Berater in der Regel bis zu halb so viel verlangen wie traditionelle menschliche Berater, Es ist wichtig zu verstehen, was Sie von jeder Art von Berater erhalten (und was nicht), damit Sie entscheiden können, ob sich die zusätzlichen Kosten lohnen.
Ein traditioneller menschlicher Berater ist das, woran die meisten Leute denken, wenn es um einen Finanzberater geht. In den meisten Fällen, Sie treffen Ihren Berater persönlich in seinem Büro oder per Telefon- oder Videokonferenz. Neben der Anlageberatung, diese Berater können auch andere Dienstleistungen wie Steuerberatung, Nachlassplanung und umfassende Finanzplanung. Der Prozentsatz des berechneten AUM sinkt normalerweise, sobald das AUM bestimmte Benchmarks erreicht. wie 250 $, 000, 500 $, 000 oder 1 Million US-Dollar.
Robo-Advisor sind relativ neu. Dies sind computerbasierte Finanzberater, die Algorithmen verwenden, um Anlageportfolios basierend auf Ihren Anlagezielen aufzubauen und zu verwalten. Zeithorizont und Risikobereitschaft. Bei Robo-Advisors gibt es in der Regel sehr niedrige (oder gar keine) Kontominimums. was sie zu einer guten Wahl für angehende Investoren machen kann. Jedoch, Sie bieten normalerweise keine persönliche Beratung oder Finanzplanung an.
Online-Finanzberater sind eine Art Hybrid zwischen traditionellen menschlichen Beratern und Robo-Beratern. Wie Robo-Advisor agieren sie online oder per Telefon oder Video, aber sie funktionieren ähnlich wie menschliche Berater. Zum Beispiel, sie können Full-Service anbieten, individuelle Finanzplanung und Anlageberatung. Einige Online-Finanzberater bieten direkten Zugang zu einem dedizierten ZERTIFIZIERTEN FINANZPLANER TM (CFP ® ).
Arten von menschlichen Beratern
Dinge weiter zerlegen, Es gibt drei Arten von traditionellen menschlichen Beratern, jeder von ihnen erhebt unterschiedliche Gebühren.
1. Berater nur auf Provision
Dieser Berater wird nur durch Provisionen (oder Belastungen) vergütet, die auf von ihm oder ihr empfohlene Anlageprodukte verdient werden. Dies kann manchmal zu Interessenkonflikten führen, wenn ein Berater versucht ist, ein Produkt mit hohen Provisionen zu empfehlen, das möglicherweise nicht im besten Interesse des Kunden ist.
2. Honorarberater
Dieser Berater kann jede der verschiedenen hier beschriebenen Gebührenstrukturen (oder eine Kombination von Gebührenstrukturen) verwenden, mit Ausnahme der Provision. Ein Honorarberater ist ein Treuhänder, was bedeutet, dass er oder sie gesetzlich verpflichtet ist, Entscheidungen zu treffen, die in Ihrem besten Interesse sind. Dies bietet den größten Schutz vor möglichen Interessenkonflikten.
3. Honorarberater
Dieser Berater ist eine Mischung aus reinen Provisions- und reinen Gebührenberatern. Er kann eine Gebührenstruktur verwenden und auch durch Provisionen auf empfohlene Anlageprodukte entschädigt werden.
So ermitteln Sie die Beratergebühren
Es ist wichtig zu bestimmen, wie ein Finanzberater Dienstleistungen in Rechnung stellt, bevor Sie ihn einstellen. Der beste Weg, dies herauszufinden, ist, den Berater um eine klare, kurze Erläuterung seiner Gebührenstruktur.
Wenn ein Berater die Frage oder Antworten nicht verwirrend oder widersprüchlich beantworten möchte, Ich denke nicht, dass Sie diesen Berater beauftragen sollten. Sie müssen genau wissen, wie viel Sie Ihrem Finanzberater zahlen und wie die Vergütung aufgebaut ist, um basierend auf Ihren finanziellen Verhältnissen die beste Entscheidung zu treffen.
Die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) bietet ein Suchtool an, mit dem Sie einen kostenpflichtigen Finanzberater finden können. Andere hilfreiche Ressourcen sind die Financial Planning Association und das Garrett Planning Network.
Zusammenarbeit mit einem persönlichen Kapitalberater
Seit der Gründung, Personal Capital hat als Treuhänder agiert, um Kunden die bestmögliche Finanzberatung für ihre Situation zu bieten. Als registrierter Anlageberater, Das Beraterteam von Personal Capital befolgt nicht nur den treuhänderischen Standard, sondern nimmt ihn als Teil der Mission der Finanzberatung an.
Bereit anzufangen? Melden Sie sich für die kostenlosen Finanzinstrumente von Personal Capital an . Personen mit einem investierbaren Vermögen von mindestens 100.000 US-Dollar haben Anspruch auf gebührenpflichtige Vermögensverwaltungsdienste.
Persönliche Finanzen
- 5 Steuerfehler, die Freelancer nicht mehr machen müssen
- Market Maker vs. ECN Brokers – was ist die beste Option für den Devisenhandel
- Burnout und 10 Möglichkeiten, deinen Job zu lieben, egal was du tust
- Tipps, die meinem Mann und mir geholfen haben, mit einem einzigen Einkommen zu überleben
- Besorgt über Rechnungen im Gesundheitswesen? 3 Konten, in denen es sich lohnt zu sparen
- Was Fantasy Football uns über persönliche Finanzen lehrt
-
Warum Gold in Ihr Anlageportfolio gehören sollte
[Anmerkung der Redaktion:Dies ist Teil II einer zweiteiligen Serie darüber, ob es sinnvoll ist, Gold in Ihr Portfolio aufzunehmen. Teil I lautet „Soll Gold Teil meines Portfolios sein?“] Dies ist d...
-
Wie berechnet man FCFE aus dem EBIT?
Freier Cashflow zum Eigenkapital (FCFE)Freier Cashflow zum Eigenkapital (FCFE)Der freie Cashflow zum Eigenkapital (FCFE) ist der Betrag an Barmitteln, den ein Unternehmen generiert und der potenziell ...
-
Beste Online-Broker für Aktien im Oktober 2021
Die Technologie hat eine neue Ära in der Anlagewelt eingeläutet, und es war noch nie so einfach, Aktien zu kaufen und zu verkaufen – von überall und praktisch kostenlos. Aber was ist der beste Online-...
-
Omni-Militärkredite:Niedrige Zinsen für qualifizierte Servicemitglieder
Vorteile Nachteile Kann schnell Gelder erhaltenMuss aktives Militärmitglied oder Berufsveteran sein, der mindestens 20 Jahre gedient hatVerfügbar für aktives Militär im AuslandGroße Kreditbeträge n...