Von finanziellen Zielen zu einem Finanzplan

Der Prozess der Finanzplanung ist im Vergleich zum traditionellen Spar- und Anlageansatz etwas organisierter. Bei der Finanzplanung, ein umfassender Plan wird so erstellt, dass die Bedürfnisse und Ziele des Einzelnen in jeder Phase erfüllt werden. Somit, Der Finanzplan jedes Einzelnen ist einzigartig, da er auf seinen Zielen basiert. Es gibt bestimmte Leitprinzipien, die befolgt werden. Jedoch, die Pläne selbst sind einzigartig.

In diesem Artikel, werden wir uns die Schritte bei der Umwandlung von Finanzzielen in ein umfassendes, integrierter Finanzplan .

Trennen von Zielen basierend auf ihrem Zeitrahmen

Der Prozess der Zielfindung wurde im Artikel zum Finanzplanungsprozess ausführlich erwähnt. Für einen integrierten Finanzplan, Es ist wichtig zu erkennen, dass nicht alle Ziele gleich wichtig sind. Zuerst, finanzielle Ziele können unterschiedliche Zeitrahmen haben. Somit, sie sind als kurzfristig einzustufen, mittelfristig als auch langfristig. Ähnlich, Die Folgen, einige Ziele nicht zu erreichen, sind viel schwerwiegender als andere. Somit, Ziele müssen aufgrund dieser Einschränkung als wesentlich und diskretionär eingestuft werden. Diese Klassifizierung von Zielen führt zu einer Priorität von Zielen. Zum Beispiel, Als kurzfristig und notwendig eingestufte Ziele müssen sofort erfüllt werden.

Zuordnen von Zielen zu Ihrer aktuellen Situation

Die Priorität der Ziele muss dann der aktuellen finanziellen Situation gegenübergestellt werden. Dies bedeutet, dass die aktuellen Einsparungen, Investition, und Einkommen werden analysiert, die Ziele im Auge behalten. In dieser Situation, Viele Menschen erkennen, dass ihr Einkommen nicht ausreicht, um alle ihre Ziele zu erreichen. Alternative, Sie können auch erkennen, dass die Erfüllung eines Ziels, wie ein teures Auto, hat tatsächlich einen großen Einfluss auf ihre anderen Ziele. Dieser Schritt ist notwendig, um die in Schritt 1 erstellten Ziele zu rationalisieren.

Identifizieren von Einschränkungen

Der nächste Schritt in diesem Prozess besteht darin, die möglichen Einschränkungen oder die Dinge zu identifizieren, die schief gehen könnten. Zum Beispiel, Menschen beginnen ihre Planung immer unter der Annahme, dass ihr Einkommen immer steigen wird und sie bis zum Alter von 65 Jahren weiterbeschäftigt werden. Dies ist in vielen Teilen der Welt möglicherweise nicht der Fall, Menschen sind jetzt gezwungen, vorzeitig in Rente zu gehen. Robotic Process Automation macht große Mengen menschlicher Arbeit obsolet. Somit, Es ist wichtig zu erkennen, dass der Verlust des Arbeitsplatzes, Erkrankung, oder solche anderen negativen Ereignisse können im Leben einer Person passieren. Ein guter Plan hat eingebaute Puffer für solche Ereignisse. Für Anleger ist es wichtig zu erkennen, dass ein zu dünnes Ausstrecken ihnen auf Dauer nur schaden würde.

Auswahl der Sequenz

Jetzt, basierend auf den Einnahmen- und Ausgabeninformationen und nach Einhalten eines gewissen Puffers, Der Investor muss nun die Reihenfolge identifizieren, in der er seine Ziele erreichen möchte. Zum Beispiel, Wollen sie zuerst alle ihre kurzfristigen Ziele erreichen, bevor sie langfristigere Ziele wie Wohneigentum und Altersvorsorge erreichen? Alternative, Sie könnten sofort damit beginnen, einen bestimmten Teil ihres Geldes in den Ruhestand und andere Ziele zu schicken, während sie gleichzeitig ihre kurzfristigen Ziele erreichen. Finanzplaner empfehlen generell, sofort für den Ruhestand zu sparen. Dies liegt nicht daran, dass der parallele Anlageansatz finanziell günstiger ist. Stattdessen, Dies basiert auf Verhaltensstudien. Menschen neigen dazu, mehrere unnötige kurzfristige Ziele zu schaffen und Investitionen in langfristige Ziele zu verschieben. Das Endergebnis ist, dass der Anlageprozess entgleist, und Ziele bleiben unerfüllt. Somit, basierend auf der Anlegerdisziplin, ein bestimmter Ansatz gewählt werden kann.

Identifizieren des geeigneten Anlagevehikels

Die Wahl des geeigneten Anlagevehikels ist für die Finanzplanung von größter Bedeutung. Ebenfalls, Dies ist problemlos möglich, da der Zeithorizont für die Ziele bekannt ist. Für längerfristige Ziele wie den Ruhestand, Instrumente zur Eheschließung von Kindern wie Eigenkapital können verwendet werden. Aktien sind bekanntermaßen kurzfristig extrem volatil. Jedoch, auf Dauer, es bietet eine der höchsten Renditen. Für mittelfristige Ziele wie Hausanzahlungen, Kindererziehung, usw. langfristige Anleihen verwendet werden können. Viele Regierungen geben langfristige Anleihen aus, die weniger Liquidität haben, aber höhere Renditen bieten. Diese Instrumente können verwendet werden. Für kurzfristige Ziele, einfache Fahrzeuge wie ein Girokonto, Geldmarktkapital, oder eine Hinterlegungsbescheinigung verwendet werden. Hier geht es um die Sicherheit der Fonds und nicht um Wachstum.

Alles zusammenfügen

Unterm Strich ist die Ableitung eines integrierten Finanzplans aus einer Reihe von Finanzzielen äußerst wichtig. Dies hilft dem Anleger, kohärent zu handeln. Dies liegt daran, dass sie ständig das langfristige Bild betrachten. Als Ergebnis, es ist unwahrscheinlich, dass sie ein unwichtiges Ziel auf Kosten eines unwichtigen verfolgen. Die richtige Planung ermöglicht es Anlegern, die relative Bedeutung, die sie jedem ihrer Ziele beimessen, zu vergleichen und ihre Mittel entsprechend zu verteilen.