Sollten Sie Ihr Geld sparen,

Ich habe einmal mit einem 38-jährigen Kunden zusammengearbeitet, Einzel, 100 Dollar verdienen, 000 an Einkommen. Sie hatte $9, 000 auf ihrem Sparkonto, und 112 $, 000 auf ihrem Rentenkonto (401k), mit einem monatlichen Beitrag von 6% und einem Firmenmatch von 4%. Sie hatte vor kurzem ihre Schulden aus dem Studentendarlehen abbezahlt. was ihr dann am Ende jedes Monats "zusätzliche" $800 hinterließ.

Sie kam mit der gleichen Frage zu mir, die viele meiner Kunden stellen:Soll sie sparen oder ihr zusätzliches Geld investieren? Während unserer Finanzplanungssitzung, um ihr bei der Beantwortung dieser Frage zu helfen, Wir haben ihre finanziellen Ziele skizziert und sind auf diese gekommen:

Erstellen Sie ein Bargeldpolster von 15 USD, 000 in den nächsten zwei Jahren

• Aktuelles Bargeldkissen =$9, 000

Sparen Sie ein jährliches Reisebudget von 3 US-Dollar, 000 pro Jahr

• Aktuelle Reiseeinsparungen =0 $

Sparen Sie mit 60 $ genug, um mit 65 in Rente zu gehen. 000 pro Jahr bis zum Alter von 100

• Aktuelle Altersvorsorge =112 USD, 000

Definieren Sie Ihre Ziele, um Ihren Ansatz zu verfeinern

Als wir ihre finanziellen Ziele aufschrieben, dann die Einsparungen, Investitionen und Zinsen, die erforderlich sind, um sie zu erfüllen, Wir haben die Antwort auf ihre Frage gefunden. Wenn sie ihre Ziele erreichen wollte, das müsste sie retten und jeden Monat investieren:

1. 250 $ pro Monat für ihr Geldpolster
2. 250 $ pro Monat für ihre Reiseersparnisse
3. $ 525 pro Monat zusätzliche Altersvorsorge, vorausgesetzt:

• Jährliche durchschnittliche Wachstumsrate vor dem Ruhestand =8 %
• Jährliche durchschnittliche Wachstumsrate nach der Pensionierung =6%
• Inflation =3%
• Die Sozialversicherung wird bei Vollrentenalter 67 bezogen, und der Betrag in heutigen Dollar beträgt 2 US-Dollar, 630. Aufgebläht bei 2%.

Für diesen Kunden, Wir näherten uns der Frage Sparen vs. Investieren, indem wir überprüften, was sie jetzt hatte, und berechneten, was sie in Zukunft hinzufügen könnte. Womit würde sie enden? Würde das ihre Ziele innerhalb ihrer Fristen erreichen?

Priorisieren von Zielen

Da der gesamte monatliche Dollarbetrag, der zur Erreichung ihrer finanziellen Ziele erforderlich war, die 800 Dollar pro Monat überstieg, die ihr jetzt zur Verfügung standen, Mein Mandant hatte die Wahl. Wollte sie ihre 800 Dollar für Reisen sparen, polstere ihr Geldpolster aus, oder mehr in ihren Ruhestand investieren, da sie die erforderliche monatliche Investition sehen konnte, um jeden einzelnen zu erfüllen?

Aus diesem Grund gibt es keine allgemeingültige Antwort auf die Frage „Sparen vs. Investieren“. Was du brauchst, wenn du es brauchst, und wie viel Sie sich leisten können, um alle Faktoren in die Gleichung einzubringen. Als allgemeine Anleitung, Ich empfehle meinen Kunden, einige wichtige Kennzahlen zu untersuchen, um zu entscheiden, ob sie ihr Geld aufgrund ihrer spezifischen Umstände sparen oder investieren sollten.

Langfristig vs. Kurzfristig

In der Regel, Sie würden Ihr Geld für langfristige finanzielle Ziele wie den Ruhestand investieren, weil Sie einen längeren Zeitraum haben, um sich von Börsenschwankungen zu erholen. Aber wenn das finanzielle Ziel kurzfristig ist, sagen wir fünf Jahre oder weniger, wie es normalerweise für Reiseziele der Fall ist, Es ist normalerweise keine kluge Wahl, Ihr Geld zu investieren, Bewahren Sie es stattdessen auf einem hochverzinslichen Sparkonto auf, da Sie nicht viel Zeit haben, sich von einem größeren Abschwung zu erholen. Natürlich basiert dies auch auf Ihrer eigenen einzigartigen Risikobereitschaft und Ihrer allgemeinen finanziellen Gesundheit.

Vor- und Nachteile von Investitionen

• Pro:Längerer Zeithorizont ermöglicht Zinseszinsen, vermehre dein Geld
• Contra:Märkte beinhalten von Natur aus Risiken, und Investitionen können zurückgehen
• Nachteil:Sie können mit einer Strafe rechnen, wenn Sie das Geld zu früh abheben

Deshalb, für diesen Kunden, Ich schlug ihr vor, einen Teil ihres zusätzlichen Einkommens für ihre kurzfristigen Ziele und ein Geldpolster aufzusparen. während sie auch immer noch für ihren langfristigen Ruhestandsplan investiert.

Vor- und Nachteile sparen

• Pro:Ihr Geld ist liquide, So können Sie bei Bedarf ohne Strafe darauf zugreifen
• Pro:Sie unterliegen keiner Marktvolatilität
• Nachteil:Sie verpassen Marktgewinne und einen möglicherweise bemerkenswerten Zinseszins

Ich habe eine kurze Checkliste erstellt, um anderen bei dieser Entscheidung zu helfen. basierend auf den eigenen Bedürfnissen. Natürlich, Es ist immer am besten, mit Ihrem eigenen qualifizierten Finanzplaner zusammenzuarbeiten, der Ihnen bei Ihrem gesamten Finanzplan helfen und sicherstellen kann, dass Sie die besten Entscheidungen für sich selbst treffen. aber das ist ein toller anfang:

Checkliste Sparen vs. Investieren

1. Verfügen Sie über ein ausreichendes Liquiditätspolster, das drei bis sechs Monate Fixkosten abdecken würde? Wenn nicht, dann fang an sparen.
2. Haben Sie andere kurzfristige Ziele, die einen schnellen Zugriff auf Bargeld erfordern (z. B. Reisepläne)? Wenn ja, Anfang sparen.
3. Sind Sie auf dem besten Weg, Ihr Rentenziel bis zum gewünschten Alter zu erreichen? Wenn nicht, Anfang investieren.
4. Verstehen Sie die Risiken, die mit der Investition dieses Geldes für ein langfristiges Ziel wie den Ruhestand verbunden sind? Sie können möglicherweise erst im Alter von 59 ½ Jahren ohne Steuern und Strafe darauf zugreifen. Sie werden einem Volatilitätsrisiko ausgesetzt sein, usw. Sind Sie damit zufrieden, auf Ihr Geld zu warten, um von der Aufzinsung zu profitieren? Wenn ja, vielleicht möchtest du anfangen investieren .
5. Fühlen Sie sich mit Ihrer aktuellen Spareinteilung wohl? und jeden Monat investieren? Wo haben Sie das Gefühl, zu kurz zu kommen?

Obwohl diese Checkliste nicht alles abdeckt, Es ist ein guter Anfang, um sich die Zukunft vorzustellen, die Sie wollen, planen, wie man dorthin kommt, und bereiten Sie sich darauf vor, was es Sie kosten wird. Wie immer, Zusammenarbeit mit Ihrem eigenen Finanzberater, um Ihren aktuellen Finanzstatus zu überprüfen, zukünftige finanzielle Ziele, und der genaue Plan, sie zu erreichen, ist immer ein kluger Weg.