Was ist eine Kreditgenossenschaft und wie unterscheidet sie sich von einer Bank?

Eine Kreditgenossenschaft ist eine gemeinnützige Finanzgenossenschaft, die ihren Kunden Bankdienstleistungen anbietet.

Wie eine traditionelle Bank Kreditgenossenschaften akzeptieren Einlagen, Kredite zu vergeben und den Mitgliedern eine breite Palette von Finanzdienstleistungen zu angemessenen Preisen anzubieten. Kreditinstitute sind Eigentum ihrer Teilnehmer und werden von diesen betrieben. und ihr gemeinnütziger Status macht sie zu steuerbefreiten Einrichtungen.

Kreditgenossenschaften erwirtschaften Überschüsse, indem sie Geld auf Konten verleihen, um Kredite zu gewähren, Hypotheken, und andere Finanzprodukte und -dienstleistungen für Mitglieder. Sie können sich je nach Wohnort für eine Kreditgenossenschaft qualifizieren, Arbeit, zur Schule gehen, oder Anbetung. Einige Verbände, wie Lehrergewerkschaften, bieten auch Genossenschaften Mitgliedschaften in Kreditgenossenschaften an.

Bundeskreditgenossenschaften sind diejenigen, die von der National Credit Union Association (NCUA) reguliert und beaufsichtigt werden. Laut NCUA, Die Mitgliederzahl in staatlich versicherten Kreditgenossenschaften stieg im ersten Quartal 2017 auf 108 Millionen, ein Plus von 4,2 Prozent gegenüber dem Vorjahr.

Wie unterscheidet sich eine Kreditgenossenschaft von einer Bank?

Kreditgenossenschaften und Banken sind beide stark regulierte Finanzinstitute, die Einlagen von der Öffentlichkeit entgegennehmen, aber es gibt einen wesentlichen Unterschied in ihrer Arbeitsweise. Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Institutionen, während Banken gewinnorientiert sind. Das bedeutet, dass Banken oft auf die Erzielung von Einnahmen ausgerichtet sind und daher höhere Preise für Transaktionen verlangen, in der Erwägung, dass Kreditgenossenschaften darauf ausgerichtet sind, ihren Mitgliedern zu dienen, sodass sie tendenziell weniger verlangen.

Sie müssen sich für die Mitgliedschaft bei einer Kreditgenossenschaft qualifizieren, um beizutreten. Wenn genehmigt, Sie werden Mitgliedseigentümer dieser Institution. Banken, auf der anderen Seite, sind im Besitz und werden von ihren Eigentümern oder Aktionären betrieben. Wenn Sie ein Konto bei einer Bank eröffnen, Sie werden Kunde.

Kreditgenossenschaften sind bekannt für ihren Kundenservice, und sie bieten möglicherweise niedrigere Gebühren als Banken und bessere Kreditangebote. Der einzige Kundendienstbereich, in dem Kreditgenossenschaften niedrigere Preise als Banken erzielen, ist die Anzahl und der Standort von Filialen und Geldautomaten.

Alternative, Banken bieten ihren Kunden in der Regel mehr Komfort als Kreditgenossenschaften, aber sie könnten höhere Gebühren haben. Banken haben auch bessere Prämienprogramme mit ihren Kreditkarten, mit denen Kreditgenossenschaften nicht konkurrieren können. Auch große Banken haben Standorte im ganzen Land, So ist es einfacher, Ihre Dienste von überall aus in vollem Umfang zu nutzen.

Was sind die Vorteile einer Mitgliedschaft bei einer Kreditgenossenschaft?

Wenn Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten, Sie werden Mitgliedsbesitzer dieser Institution und erhalten Zugang zu den Vorteilen der Mitgliedschaft. Kreditgenossenschaften sind dafür bekannt, ihren Mitgliedern eine breite Palette von Dienstleistungen anzubieten. Einige dieser Vorteile umfassen:

Kundendienst: Mitgliedsbesitz zu sein hat seine Vorteile. Für Starter, Kreditgenossenschaften haben den Ruf, einen besseren Kundenservice zu bieten als Banken. Eine Studie zeigt, dass Kunden mit Kreditgenossenschaften zufriedener sind als mit Banken. Eigentlich, Kreditgenossenschaften erzielten 85 von 100 Punkten bei der Kundenzufriedenheit, im Vergleich zu kleinen Banken bei 80 Prozent und großen Banken bei 76 Prozent.

Kapitalrendite: Als Mitglied der Kreditgenossenschaft Sie werden mit Renditeüberschuss belohnt. Dies bedeutet, dass Sie eine direkte Rendite auf Ihre Investition erzielen, wenn die Kreditgenossenschaft gut funktioniert. Dieser ROI kommt in verschiedenen Formen, wie Dividenden und Zinsen, Bildungsprogramme, niedrige Gebühren, sich entwickelnde Produkte, und Geldautomaten und Filialen.

Niedrigere Kreditzinsen und Gebühren: Kreditgenossenschaften haben mehr Flexibilität bei den Kreditzinsen, da sie nicht von den Aktionären unter Druck gesetzt werden, Kreditgewinne zu erzielen. Aufgrund ihres Gemeinnützigkeitsstatus Kreditgenossenschaften unterliegen nicht der Bundes- und Landeseinkommensteuer, was auch dazu beiträgt, die Zinsen niedrig zu halten. Aus diesem Grund sind auch die Gebühren in einer Kreditgenossenschaft niedriger.

Wahlrecht: Mitgliederbesitz bedeutet, dass Sie bei Entscheidungen Ihrer Kreditgenossenschaft mitreden können. Laut Gesetz, Direktoren in Bankvorständen sind verpflichtet, Entscheidungen im Interesse ihrer Aktionäre zu treffen. Kreditgenossenschaften können ihren eigenen Vorstand wählen. Alle Mitglieder werden in einer Kreditgenossenschaft gleichgestellt – unabhängig davon, wie lange Sie Mitglied sind oder wie viel Geld Sie auf Ihrem Konto haben. Ihre Stimme zählt wie jedes andere Mitglied.

Auswirkungen auf die Gemeinschaft: Wenn Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten, Oft investieren Sie direkt in Ihre lokale Gemeinschaft. Kreditgenossenschaften können wohltätige Spendenprogramme anbieten, Schulpartnerschaften, Hochschulstipendien, Partnerschaften mit lokalen gemeinnützigen Organisationen, Spendenaktionen und vieles mehr.

Gibt es Nachteile für eine Kreditgenossenschaft?

Kreditgenossenschaften funktionieren nicht für alle. Eine Mitgliedschaft hat zwar viele Vorteile, aber hier sind einige der nachteile:

Eingeschränkter Zugang: Ihre örtliche Kreditgenossenschaft hat wahrscheinlich weit weniger Filialen und Geldautomaten als eine Regionalbank. Dies kann den Zugriff auf Ihr Geld einschränken. Während die meisten Kreditgenossenschaften Teil der CO-OP Shared Branch sind, die es Ihnen ermöglicht, ATMS und Filialen anderer Kreditgenossenschaften für Transaktionen zu nutzen, was besonders auf Reisen hilfreich ist, Kreditgenossenschaften rangieren beim Zugang immer noch hinter den Banken unter den Kunden.

Weniger Kreditkartenprämien: Kreditgenossenschaften können in Bezug auf Prämienprogramme für Kreditkarten nicht mit Banken konkurrieren. Eigentlich, nur 67 Prozent der Kreditgenossenschaften bieten sogar prämienbasierte Kreditkarten an. Wenn Sie an einer Kreditkarte mit einem robusten Prämienprogramm interessiert sind, Am besten besorgen Sie sich eine von einer Bank oder einem anderen Finanzdienstleistungsunternehmen.

Technologie: Da Kreditgenossenschaften nicht gewinnorientiert sind, Aufgrund der Budgetierung und ihrer Skalierbarkeit hinken sie den Banken bei Technologiedienstleistungen oft hinterher. Bereiten Sie sich darauf vor, bei einigen Finanztrends, die große Banken anbieten, Monate oder Jahre im Rückstand zu sein. Eigentlich, einige kleine Kreditgenossenschaften und kleine Banken bieten nicht einmal mobiles Banking an. Wenn Sie leidenschaftlich gerne Zugang zu den neuesten Banktechnologien haben, Kreditgenossenschaften sind möglicherweise nicht für Sie geeignet.

Kreditgenossenschaften sind kundenorientierte Finanzinstitute, die ihren Mitgliedern traditionelle Bankdienstleistungen anbieten. Sie haben einen guten Ruf für hervorragenden Kundenservice, wettbewerbsfähige Kredit- und Kreditkartenzinsen, und Auswirkungen auf die lokale Gemeinschaft. Weitere Informationen zu Rabatten für Mitglieder der Kreditgenossenschaft finden Sie hier.

Quellen:

Investopedia | Büro für Verbraucherschutz