Wie Sie sich zuerst selbst bezahlen

Sich zuerst selbst zu bezahlen ist eine Budgetierungsstrategie, die vorschlägt, dass Einzelpersonen auf ein Rentenkonto einzahlen sollten. Notfallfonds, Sparkonto, oder ein anderes Sparfahrzeug, bevor sie ihren Gehaltsscheck für etwas anderes ausgeben.

Die Pay-Your-First-Methode ist ein ziemlich einfach zu verstehendes Konzept. aber die tatsächliche Beantragung der eigenen Finanzen kann etwas komplexer werden. Um unseren Münzprägern bei der Umsetzung dieses Plans zu helfen, Wir brechen es Schritt für Schritt auf und zeigen einige der Vor- und Nachteile auf, wenn Sie zuerst selbst bezahlen.

Wenn Sie sich mit dem Thema bereits gut auskennen, Verwenden Sie die folgenden Links, um durch den Beitrag zu navigieren, oder lesen Sie es ganz durch, um das ganze Bild zu sehen.

• Was bedeutet es, sich zuerst selbst zu bezahlen?
• Vorteile der Pay-Yourself-Methode
• Nachteile der Pay-Your-First-Methode
• Wie Sie sich zuerst selbst bezahlen
  • 1. Bewerten Sie Ihre monatlichen Einnahmen + Ausgaben
  • 2. Identifizieren Sie Ihre Sparziele + verpflichten Sie sich
  • 3. Überprüfen + neu bewerten
• Einpacken

Was bedeutet es, sich zuerst selbst zu bezahlen?

Zahlen Sie sich erste Definition: Die erste Methode, sich selbst zu bezahlen, auch bekannt als Reverse Budgeting, ist eine Sparstrategie, die besagt, dass Einzelpersonen einen Teil ihres Gehaltsschecks sparen sollten, bevor sie anderes Geld für Rechnungen ausgeben. Lebensmittel, oder Sonderposten. Der eingesparte Betrag wird in der Regel im Rahmen eines größeren Sparziels vorgegeben, und wird oft in Pensionsfonds und/oder Sparkonten eingespeist.

Viele Finanzexperten und Privatkunden, die diese Methode abonnieren, entscheiden sich dafür, Gelder automatisch auf ihr ausgewähltes Sparkonto umleiten zu lassen.

Zum Beispiel, Wenn Sie $200 von jedem Gehaltsscheck für Ihre 401k einsetzen möchten, Sie könnten einen automatischen Beitrag einrichten, anstatt Geld in jedem Zahlungszeitraum physisch zu überweisen. Für viele versierte Sparer Dies macht es einfacher, sich auf ein monatliches Ziel festzulegen, weil der Betrag nie wirklich Ihr Girokonto erreicht, sondern wird direkt Ihren Ersparnissen zugerechnet.

Notiz: Es gibt mehrere Optionen, die Sie verwenden können, um die erste Strategie für Ihre Finanzen zu nutzen. Wenn Sie die Überweisungen lieber selbst statt automatisch durchführen möchten, das ist völlig ok! Bei diesem Budgetierungsstil dreht sich wirklich alles um Konsistenz – jeden Monat einen bestimmten Betrag in Ihren Ruhestandsplan oder Ihr Sparkonto einzuzahlen, kann sich im Laufe der Zeit wirklich auszahlen.

Vorteile der Pay-Yourself-Methode

Wie bei jeder finanziellen Entscheidung, die Sie in Ihrem Leben treffen werden, Sie sollten die Vor- und Nachteile des Abonnierens der Pay-Yourself-Philosophie berücksichtigen.

Der Hauptvorteil, zuerst Ersparnisse beiseite zu legen, baut den Betrag auf, den Sie im Laufe der Zeit gespart haben. Diese Strategie zwingt dich, in dir zu leben, oder unter Ihren Mitteln – solange Sie nicht stattdessen leichtfertig Ihre Kreditkarte durchziehen.

Hier sind ein paar andere potenzielle Vorteile, die Sie ernten könnten, wenn Sie die Pay-self-First-Strategie anwenden:

• Sie können für große Einkäufe sparen, wie ein Zuhause, Wagen, oder Traumurlaub. Oder, stecken Sie Ihr hart verdientes Geld in einen Notfallfonds, persönliche Ersparnisse, oder Ruhestand.
• Wenn Sie auf Konten mit Zinseszinsen einzahlen, kann Ihr Geld weiter wachsen, je länger Sie es unberührt lassen.
• Viele Pensionskassen und andere Sparmöglichkeiten gelten als „steuerbegünstigt“. Dies bedeutet, dass Ihre Dollars von der Steuer befreit sein können, oder im Fall von IRAs und 401ks, steuerbegünstigt; Sie zahlen also später Steuern, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen.

Nachteile der Pay-Your-First-Methode

Neben den positiven Aspekten, die ein Pay-Your-First-Budget bieten kann, Es gibt einige potenzielle Nachteile, die sich unter bestimmten Umständen ergeben können. Einfach ausgedrückt, die Strategie funktioniert einfach nicht bei jedem. Wenn Sie mehr über die Methode "Selbstzahler" erfahren, Überlegen Sie, wie es in den Kontext Ihrer persönlichen Finanzen passt.

Hier sind ein paar Beispiele, bei denen es möglicherweise nicht zu Ihrem Vorteil ist, sich zuerst selbst zu bezahlen:

• Ohne sorgfältige Ratschläge zum Geldmanagement zu befolgen, Sie können feststellen, dass Sie nach Veränderung suchen, um über die Runden zu kommen. Bevor Sie sich auf ein monatliches Sparziel festlegen, Verwenden Sie einen Budgetrechner, um zu bestimmen, wie viel Geld Sie sich leisten können, um jeden Monat zu sparen.
• Während Sie Ihre Ersparnisse priorisieren, können Sie das Guthaben auf Ihrem Sparkonto erhöhen, Es kann sich lohnen, zuerst Schulden zu begleichen. Da sich die Zinsen mit der Zeit zusammensetzen, auf die Auszahlung einer Kreditkarte oder eines Studienkredits warten, zum Beispiel, bedeutet, dass Sie umso mehr Zinsen zahlen, je länger ein Restbetrag besteht.

Wenn Sie die verschiedenen Strategien betrachten, mit denen Sie Ihre Ersparnisse aufbauen können, Denken Sie daran, die potenziellen Vor- und Nachteile, auf die Sie stoßen können, genau zu betrachten. Es gibt viele Sparstile, die Sie nutzen können, Zählen Sie sich also nicht aus, wenn dieser nicht zu Ihnen passt. Weitere Hilfe bei der Erstellung eines Budget- und Sparplans, der Ihren Bedürfnissen entspricht, Sehen Sie sich an, wie Mint helfen kann!

Wie Sie sich zuerst selbst bezahlen

Jetzt, da Sie wissen, was es bedeutet, sich zuerst selbst zu bezahlen, und hatten einen Moment Zeit, um die potenziellen Vor- und Nachteile abzuwägen, Schauen wir uns an, wie sich diese Strategie tatsächlich auswirkt. Schritt für Schritt.

1. Bewerten Sie Ihre monatlichen Einnahmen + Ausgaben

Bevor Sie sich für den monatlichen Sparbetrag entscheiden, Schauen Sie sich Ihre fixen und variablen Ausgaben an. Ihre Fixkosten sind die Kosten, die Monat für Monat konstant bleiben. wie Ihre Miete oder Hypothekenzahlungen, Rechnung für Studentendarlehen, und Krankenversicherung, zum Beispiel.

Ihre variablen Ausgaben, auf der anderen Seite, sind nicht immer gleich viel, und manchmal ziehst du sie gar nicht an. Unterhaltungskosten, Fahrzeugwartung, und Lebensmittel sind alles Beispiele für variable Kosten, und so, Ihr Preis kann von einem Monat zum nächsten variieren – geben Sie einfach Ihr Bestes, um diese zu schätzen.

Sobald Sie Ihre monatlichen Ausgaben hochrechnen können, Ziehen Sie den Betrag von Ihrem monatlichen Einkommen ab, um zu sehen, was noch übrig ist. Abhängig von Ihren Ersparnissen und größeren finanziellen Zielen, Sie können einen Teil Ihrer Ausgaben optimieren, um mehr Geld freizugeben.

2. Identifizieren Sie Ihre Sparziele + verpflichten Sie sich

Da Sie nun Ihre Einnahmen und Ausgaben besser kennen, Sie können sich einige Sparziele setzen!

Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, Beachten Sie die 50/30/20-Regel.

Die Regel sagt…

• 50% Ihres Budgets sollten für wesentliche Ausgaben wie Unterkunft, Lebensmittel, Versorgungsunternehmen, eine Mindestschuldenzahlung
• 30% sollten für Wünsche und Lifestyle-Ausgaben reserviert werden
• 20% sollten in Ihre Ersparnisse und alle zusätzlichen Schuldenzahlungen einfließen

Wenn Sie die Zahlen nicht selbst knacken möchten, Probieren Sie unseren 50/30/20-Rechner aus und wir erledigen die schwere Arbeit für Sie!

Neben der Festlegung eines Sparziels, Sie sollten auch darüber nachdenken, wo Ihr reserviertes Bargeld leben soll, und hoffentlich, größer werden. Wenn Sie für den Ruhestand sparen möchten, ein 401k oder ein IRA könnte sinnvoll sein, während herkömmliche Sparkonten für diejenigen, die Geld für kürzere Zeit ansparen möchten, möglicherweise besser funktionieren.

3. Überprüfen + neu bewerten

Egal, ob Sie die Methode „Selbstzahler zuerst“ oder eine andere Sparstrategie verwenden, Denken Sie daran, dass Ihr Budget niemals statisch sein sollte. Wenn sich das Leben ändert, Ihre Finanzen folgen. Ein besseres Gehalt oder eine Senkung der Lebenshaltungskosten könnten mehr Sparmöglichkeiten bieten, während eine Gehaltskürzung oder kürzlich entstandene Ausgaben den gegenteiligen Effekt haben könnten.

Um Ihr Budget optimiert und aktuell zu halten, Nehmen Sie sich die Zeit, es regelmäßig zu überprüfen und neu zu bewerten, und wenn sich wesentliche Änderungen ergeben.

Einpacken

Der Budgetierungsstil "Selbstzahler" kann eine günstige Möglichkeit sein, das Guthaben auf Ihrem Sparkonto zu erhöhen. Pensionskasse, oder ein anderes Sparziel. Jedoch, Haushaltsplaner sollten über ihre besondere finanzielle Situation nachdenken, um zu beurteilen, ob diese Strategie für sie geeignet ist. In den meisten Fällen, Es wäre in Ihrem besten Interesse, die Schulden zu tilgen, bevor Sie monatliche Beiträge zu Ihren Ersparnissen leisten.

Wenn Sie die Pay-self-First-Philosophie abonnieren, folgen Sie diesen drei Schritten:

1. Bewerten Sie Ihre monatlichen Einnahmen + Ausgaben
2. Identifizieren Sie Ihre Sparziele + verpflichten Sie sich
3. Überprüfen + neu bewerten

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