Lohnen sich Robo-Advisor? Stellen Sie sich zuerst diese 5 Fragen

Robo-Advisor können für viele Anleger eine großartige Lösung sein. Sie bringen Investitionsmanagement zu vernünftigen Kosten, Sie können sich stattdessen darauf konzentrieren, mehr von den Dingen zu tun, die Sie lieben. Ein Robo-Advisor erstellt einen Investitionsplan und verwaltet ihn, und alles, was Sie tun müssen, ist Geld auf das Konto einzuzahlen.

Da sie automatisiert sind, Robo-Advisor bieten möglicherweise Dienstleistungen an, auf die ein neuer Investor – oder sogar ein erfahrener Finanzplaner – nicht zugreifen kann, ohne viel Zeit und Energie zu investieren.

„Die meisten Leute konzentrieren sich auf die Gebühren oder das Kontominimum, die wichtig zu wissen sind, Aber was die Leute übersehen, sind die Mehrwertdienste, die Robo-Advisors bieten. “ sagt Kate Wauck, Vizepräsident für Kommunikation bei Wealthfront.

Jedoch, Einige Anleger (insbesondere Heimwerker) werden möglicherweise feststellen, dass sich die Zahlung einer Verwaltungsgebühr einfach nicht lohnt. Sie haben möglicherweise auch das Gefühl, dass ihre Anlagemöglichkeiten bei einem Robo-Advisor eingeschränkt sind, und genießen es, ihr Geld selbst einzusetzen.

Bevor Sie also entscheiden, ob sich ein Robo-Advisor lohnt, Sie möchten einsteigen und herausfinden, wie sie möglicherweise Ihrer individuellen Situation zugute kommen können.

Fünf Fragen, die Ihnen helfen, herauszufinden, ob ein Robo-Advisor der Richtige für Sie ist

1. Was sind Ihre Bedürfnisse und Ziele?

„Identifizieren Sie Ihre finanziellen Ziele, Zeithorizont, Risikotoleranz, und Liquiditätsbedarf sind die ersten Punkte, die ein Finanzprofi mit Ihnen in Angriff nehmen wird oder sollte, “ sagt Greg McBride, CFA, Finanzanalyst bei Bankrate. „Diese für sich selbst definieren zu können, ist ein großartiger Ausgangspunkt. Diese sind von grundlegender Bedeutung für jede Anlagestrategie, die entwickelt wird.“

Sie müssen also Ihren finanziellen Bedarf ermitteln. Stellen Sie sich einige der folgenden Fragen:

• Wie viel möchten Sie selbst investieren? Ein bisschen? Viel?
• Sie benötigen einen umfassenden Finanzplan? Oder einfach nur bei einem Anlageportfolio helfen?
• Benötigen Sie einen zielorientierten Finanzplan, sagen, wenn Sie für eine Anzahlung sparen?
• Sie möchten alle Ihre Konten bei einem Anbieter zusammenführen?
• Wie stark möchten Sie sich in Ihren Investitionsplan einbringen?

Robo-Advisor eignen sich gut für Leute, die zumindest etwas Hilfe bei ihrem Anlageportfolio benötigen. Und diejenigen, die viel Fachwissen benötigen, werden Robo-Advisors wahrscheinlich als wertvoll empfinden. Beide Gruppen werden wahrscheinlich eine Auswahl an Robo-Advisors mit unterschiedlichen Dienstleistungen finden, die ihren Anforderungen an die Finanzplanung gerecht werden. Anlageverwaltung, zielorientierte Planung und viele weitere Dienstleistungen.

Wahrscheinlich ist die einzige Gruppe, für die ein Robo-Advisor nicht sofort geeignet ist, Personen, die über ein hohes Maß an Fachwissen verfügen und alles selbst machen möchten.

Sie müssen zwar eine Selbsteinschätzung vornehmen, bevor Sie beginnen, Der eigentliche Prozess der Eröffnung eines Robo-Advisor-Kontos kann überraschend schnell und relativ unkompliziert sein.

2. Können Sie sich die Gebühren des Robo-Advisor leisten?

Eine weitere wichtige Frage ist, was der Robo-Advisor für seine Dienste berechnet. Normalerweise zahlen Sie dem Berater eine Verwaltungsgebühr, Außerdem zahlen Sie eine Gebühr für die Fonds, in die Sie investiert haben. Für viele Robo-Advisor Das ist der Umfang der Gebühren, die Sie fortlaufend zahlen.

Wie viel könnte dich das laufen lassen? Robo-Advisor berechnen Ihnen normalerweise einen Prozentsatz des Vermögens, das sie in Ihrem Namen verwalten. Der Industriestandard liegt bei etwa 0,25 Prozent jährlich, obwohl es höher und niedriger reichen kann. Also für jede 10 $, 000 Sie investiert haben, Sie würden 25 $ pro Jahr zahlen.

Für die Exchange Traded Funds in Ihrem Portfolio, Sie zahlen eine Gebühr, die durchschnittlich 0,08 bis 0,15 Prozent des investierten Betrags betragen kann, oder $8 – $15 jährlich für jeweils $10, 000 investiert. Diese Gebühr wird nahtlos von Ihrem Konto abgezogen, und geht an die Fondsgesellschaft und nicht an den Robo-Advisor, Sie zahlen es also unabhängig davon, für welchen Robo-Advisor Sie sich entscheiden.

„Denken Sie nicht, dass der Service kostenlos ist, nur weil Sie nicht wie Ihre anderen monatlichen Rechnungen aus eigener Tasche bezahlen müssen. “, sagt McBride. "Es ist nicht. Ignorieren Sie diese Kosten nicht, nur weil sie von Ihrem Konto abgezogen und nicht aus eigener Tasche bezahlt werden.“

Gebühren sind nur eine Seite der Gleichung, und Sie müssen das gegen das abwägen, was Sie erhalten.

3. Bietet der Robo-Advisor zusätzliche Funktionen, die Sie schätzen?

Das Hauptmerkmal aller Robo-Advisors ist der Aufbau eines Anlageportfolios für Sie basierend auf Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont. Das ist zwar wertvoll, Robo-Advisor können wirklich viel mehr. Sie bieten möglicherweise Funktionen, die für einen menschlichen Berater zu teuer oder zu zeitaufwändig sind.

„Das Grundkonzept des Portfolioaufbaus ist relativ einfach, “, sagt Wauck. „Ein Ort, an dem ein Robo-Advisor Wert schafft, ist das automatische Rebalancing. spart Ihnen eine Menge Zeit und Stress.”

Das automatische Rebalancing ist eine Funktion, die Ihre tatsächlichen Investitionen nahe der vom Robo-Advisor festgelegten Zielallokation hält. Sie tragen dazu bei, dass Ihre Rendite und Ihr Risiko in Einklang bleiben.

Wauck weist auf ein weiteres wertvolles Feature hin:die automatische tägliche Steuerverlusterhebung. Mit dieser Funktion kann der Robo-Advisor eine Investition verkaufen, bei der Sie etwas Geld verloren haben, um einen Steuervorteil zu erzielen, der zukünftige Gewinne ausgleichen kann.

„Ein Robo-Advisor kann sich jeden Tag Ihr Portfolio ansehen und Ihre Steuerersparnisse maximieren. " Sie sagt.

Wauck sagt, dass die Einziehung von Steuerverlusten für die Kunden einen enormen Mehrwert darstellen kann. und verweist auf die Untersuchungen von Wealthfront, die besagen, dass die Beratungsgebühren von über 96 Prozent der Kunden in steuerpflichtigen Konten vollständig durch Gewinne aus Steuerverlusten gedeckt wurden.

Auto-Rebalancing und Tax-Loss-Harvesting sind zwei der größten Zusatzfunktionen, und Sie möchten nach anderen suchen, weil Robo-Advisor eine Vielzahl von verschiedenen Funktionen bieten können:

• SoFi bietet Karrierecoaching und Networking-Events als einige von vielen Extras an.
• Ellevest bietet Zugang zu Karrierecoaches, ein Cash-Management-Konto und Online-Workshops.
• Für Kunden mit höheren Kontoständen bietet Wealthfront spezielle Investmentfonds an.

Schauen Sie sich also um und finden Sie die Funktionen, die Ihnen einen Mehrwert bieten.

4. Benötigen Sie Finanzplanungsdienste?

Über diese automatischen Funktionen hinaus Vielleicht möchten Sie einen Robo-Advisor, der eine umfassendere Finanzplanung bietet. Diese Robo-Advisor können Ihr Finanzhaus in Ordnung bringen, indem sie sich Ihre Ausgaben ansehen, Sparen und andere Aspekte Ihres finanziellen Lebens, mit Investitionen als Teil des Bildes.

Zum Beispiel, Sie können Ihre Finanzkonten möglicherweise mit dem Robo-Advisor verknüpfen und eine vollständige "Echtzeit" -Ansicht Ihrer Finanzen erhalten. wohin Ihr Geld geht und wohin es stattdessen gehen könnte.

Finanzielle Planung, entweder mit automatisierter Software oder einem menschlichen Berater, kann Ihnen helfen, konkrete Sparziele zu setzen, B. eine Hochschulausbildung oder eine Anzahlung für ein Haus. Oder ein umfassenderer Finanzplan könnte Ihnen auch bei den Ausgaben helfen, zum Beispiel, damit Sie mehr Geld investieren und im Laufe der Zeit ein größeres Notgroschen aufrollen können.

SoFi und Vanguard Personal Advisor Services, zum Beispiel, beide bieten als Teil ihrer Verwaltungsgebühr Zugang zu Finanzplanern, während Ellevest vergünstigten Zugang zu Finanzplanern bietet. Betterment bietet im Rahmen seines übergeordneten Dienstes uneingeschränkten Zugang zu einem Team zertifizierter Finanzplaner. Wealthfront bietet eine softwarebasierte Finanzplanung.

5. Müssen Sie mit einer Person diskutieren oder möchten Sie alles online erledigen?

„Brauchst du jemanden zum Reden oder kannst du alles online gehen, “ fragt Wauck, Einrichten eines der Hauptunterschiede zwischen Robo-Advisors.

Einige Robo-Advisor lassen Sie Ihren Investitionsplan erstellen, und dann müssen Sie im Grunde nie mit jemandem sprechen. Sie können zu jeder Tageszeit auf Ihren Plan zugreifen und Anpassungen vornehmen. Dies kann für einige Kunden funktionieren, die wissen, was sie wollen und was sie tun. Das bedeutet nicht, dass der Kundenservice nicht ohne weiteres verfügbar ist, wenn du es brauchst, jedoch.

Andere brauchen zumindest zeitweise die Hilfe eines menschlichen Beraters, wenn nicht öfter, vor allem bei komplexeren fragen. Je nach Angebot, Ein Robo-Advisor kann Ihnen zeitlich begrenzt oder sogar unbegrenzt Zugang zu einem zertifizierten Finanzplaner gewähren. Oder es verbindet Sie mit einem Team von Planern oder nur einem einzelnen Planer, der sich auf Ihre Bedürfnisse konzentriert.

Aber vergessen Sie nicht den Wert eines menschlichen Beraters, wenn die Märkte unruhig werden. Dies hilft Ihnen insbesondere dabei, mit Ihrem Investitionsplan in einer Zeit, in der es leicht aus der Bahn zu geraten ist, auf dem richtigen Weg zu bleiben.

„Robo-Advisor wurden aus dem Wunsch geboren, alles online zu erledigen, aber die beruhigende Stimme am anderen Ende des Telefons fehlt, wenn die Märkte umkippen, “, sagt McBride.

Sie müssen Ihre Anforderungen an den Service abschätzen und wie viel menschliche Hilfe Sie benötigen.

Endeffekt

Um festzustellen, ob sich ein Robo-Advisor lohnt, Sie müssen zunächst herausfinden, was genau Sie benötigen und ob ein Robo-Advisor diese Anforderungen erfüllen könnte. Robo-Advisor bieten eine Menge verschiedener automatisierter Funktionen und Preispunkte mit unterschiedlicher menschlicher Unterstützung, Sie haben also eine Reihe von Optionen zum Durchsuchen, die möglicherweise zu dem passen, wonach Sie suchen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie brauchen, jedoch, Es kann klüger sein, einen voll ausgestatteten Robo zu verwenden, da es in der Lage ist, auf Ihre Bedürfnisse hoch- oder herunterzuskalieren und sich an sich ändernde Bedürfnisse anzupassen.