Rückzahlung

Was ist Rückzahlung?

Rückzahlung ist die Rückzahlung von Geld, das zuvor von einem Kreditgeber geliehen wurde. Typischerweise die Rückzahlung von Geldern erfolgt durch regelmäßige Zahlungen, die sowohl Kapital als auch Zinsen beinhalten. Der Kapitalbetrag bezieht sich auf den ursprünglichen Geldbetrag, der in einem Darlehen geliehen wurde. Zinsen sind die Gebühr für das Privileg, Geld zu leihen; ein Kreditnehmer muss Zinsen dafür zahlen, dass er die ihm durch den Kredit freigesetzten Mittel verwenden kann. Kredite können in der Regel auch jederzeit in voller Höhe abbezahlt werden, obwohl einige Verträge eine Gebühr für vorzeitige Rückzahlung enthalten können.

Zu den häufigsten Arten von Krediten, die viele Menschen zurückzahlen müssen, gehören Autokredite, Hypotheken, Bildungskredite, und Kreditkartengebühren. Unternehmen schließen auch Schuldenvereinbarungen ab, die auch Autokredite umfassen können, Hypotheken, und Kreditlinien, zusammen mit Anleihenemissionen und anderen Arten von strukturierten Unternehmensanleihen. Die Nichteinhaltung von Schuldenrückzahlungen kann zu einer Reihe von Kreditproblemen führen, einschließlich Zwangskonkurs, erhöhte Gebühren aus Zahlungsverzug, und negative Veränderungen einer Bonität.

Die zentralen Thesen

• Die Rückzahlung ist die Rückzahlung des von einem Kreditgeber geliehenen Geldes.
• Die Rückzahlungsbedingungen für ein Darlehen sind im Darlehensvertrag aufgeführt, der auch den vertraglich vereinbarten Zinssatz enthält.
• Bundesstudiendarlehen und Hypotheken gehören zu den häufigsten Arten von Darlehen, die Einzelpersonen am Ende zurückzahlen.
• Alle Arten von notleidenden Kreditnehmern haben möglicherweise mehrere Möglichkeiten, wenn sie nicht in der Lage sind, regelmäßige Zahlungen zu leisten.

So funktioniert die Rückzahlung

Wenn Verbraucher Kredite aufnehmen, Die Erwartung des Kreditgebers ist, dass er sie letztendlich zurückzahlen kann. Die Zinssätze werden auf der Grundlage eines vertraglich vereinbarten Zinssatzes und eines Zeitplans für die Zeit berechnet, die zwischen der Kreditvergabe und der vollständigen Rückgabe des Geldes durch den Kreditnehmer vergeht. Zinsen werden in der Regel als effektiver Jahreszins (APR) ausgedrückt.

Einige Kreditnehmer, die Kredite nicht zurückzahlen können, wenden sich möglicherweise an den Insolvenzschutz. Jedoch, Kreditnehmer sollten jede Alternative prüfen, bevor sie Konkurs anmelden. (Ein Konkurs kann die Fähigkeit eines Kreditnehmers beeinträchtigen, in Zukunft eine Finanzierung zu erhalten.) Alternativen zum Konkurs sind zusätzliche Einnahmen, Refinanzierung, Unterstützung durch Hilfsprogramme, und Verhandlungen mit Gläubigern.

Die Ausgestaltung einiger Tilgungspläne kann von der Art des aufgenommenen Kredits und dem kreditgebenden Institut abhängen. Das Kleingedruckte auf den meisten Kreditanträgen gibt an, was der Kreditnehmer tun soll, wenn er eine geplante Zahlung nicht leisten kann. Es ist am besten, proaktiv zu sein und sich an den Kreditgeber zu wenden, um vorhandene Umstände zu erläutern. Informieren Sie den Kreditgeber über Rückschläge wie Gesundheitsereignisse oder Beschäftigungsprobleme, die die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen können. In diesen Fällen, einige Kreditgeber können Sonderkonditionen für Härtefälle anbieten.

Arten der Rückzahlung

Bundesstudiendarlehen

Bundesstudiendarlehen ermöglichen in der Regel einen niedrigeren Zahlungsbetrag, Zahlungsaufschub und in manchen Fällen, Kreditvergebung. Diese Arten von Darlehen bieten Flexibilität bei der Rückzahlung und Zugang zu verschiedenen Refinanzierungsoptionen für Studentendarlehen, wenn sich das Leben des Empfängers ändert. Diese Flexibilität kann besonders hilfreich sein, wenn ein Empfänger in eine Gesundheits- oder Finanzkrise gerät.

Standardzahlungen sind die beste Option. Standard bedeutet regelmäßige Zahlungen – in gleicher monatlicher Höhe – bis das Darlehen zuzüglich Zinsen abbezahlt ist. Bei regelmäßigen Zahlungen Die Begleichung der Schulden erfolgt in kürzester Zeit. Ebenfalls, als Zusatznutzen, Bei dieser Methode fallen die geringsten Zinsen an. Für die meisten bundesstaatlichen Studiendarlehen dies bedeutet eine Rückzahlungsfrist von 10 Jahren.

Weitere Optionen sind erweiterte und abgestufte Zahlungspläne. Beides beinhaltet die Rückzahlung des Darlehens über einen längeren Zeitraum als bei der Standardoption. Bedauerlicherweise, verlängerte Zeiträume gehen mit dem Auflaufen zusätzlicher Monate an Zinsbelastungen einher, die schließlich zurückgezahlt werden müssen.

Erweiterte Tilgungspläne sind wie Standardtilgungspläne, außer dass der Kreditnehmer bis zu 25 Jahre Zeit hat, das Geld zurückzuzahlen. Weil sie das Geld länger zurückzahlen müssen, die monatlichen rechnungen sind niedriger. Jedoch, weil sie länger brauchen, um das Geld zurückzuzahlen, diese lästigen Zinsgebühren erhöhen die Schulden.

Abgestufte Zahlungspläne, wie bei einer abgestuften Tilgungshypothek (GPM), Zahlungen haben, die im Laufe der Zeit von einem niedrigen Anfangssatz auf einen höheren Satz ansteigen. Bei Studienkrediten bzw. dies soll die Idee widerspiegeln, dass langfristig, Von Kreditnehmern wird erwartet, dass sie in höher bezahlte Jobs wechseln. Diese Methode kann ein echter Vorteil für diejenigen sein, die direkt nach dem College wenig Geld haben. da einkommensorientierte Pläne bei 0 USD pro Monat beginnen können. Jedoch, Noch einmal, der Kreditnehmer zahlt langfristig mehr, weil im Laufe der Zeit mehr Zinsen anfallen. Je länger die Zahlungen in Anspruch genommen werden, desto mehr Zinsen werden dem Darlehen hinzugefügt (der Gesamtwert des Darlehens erhöht sich ebenfalls).

Ebenfalls, Der Student kann seinen Zugang zu bestimmten Szenarien untersuchen, z.

Eigenheimhypotheken

Eigenheimbesitzer haben mehrere Möglichkeiten, eine Zwangsvollstreckung aufgrund einer verspäteten Hypothekenrückzahlung zu vermeiden.

Ein Kreditnehmer mit einer variabel verzinslichen Hypothek (ARM) kann versuchen, sich in eine Festhypothek mit einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren. Wenn das Zahlungsproblem vorübergehend ist, Der Kreditnehmer kann dem Kreditdienstleister den überfälligen Betrag zuzüglich Verzugsgebühren und Vertragsstrafen bis zu einem bestimmten Datum für die Wiedereinsetzung zahlen.

Wenn eine Hypothek in Verzug gerät, Zahlungen werden für eine bestimmte Zeit gekürzt oder ausgesetzt. Die regulären Zahlungen werden dann zusammen mit einer Pauschalzahlung oder zusätzlichen Teilzahlungen für eine festgelegte Zeit fortgesetzt, bis das Darlehen fällig ist.

Bei einer Darlehensänderung, eine oder mehrere der Bedingungen des Hypothekenvertrags geändert werden, um überschaubarer zu werden. Zinssatz ändern, Verlängerung der Kreditlaufzeit, oder es kann vorkommen, dass verpasste Zahlungen zum Kreditsaldo hinzugefügt werden. Eine Änderung kann auch den geschuldeten Geldbetrag reduzieren, indem ein Teil der Hypothek erlassen wird.

In manchen Situationen, Der Verkauf des Hauses kann die beste Option sein, um eine Hypothek abzubezahlen, und kann dazu beitragen, eine Insolvenz zu vermeiden.

Besondere Überlegungen

Nachsicht und Konsolidierung

Einige Schulden können Nachsicht erhalten, Dies ermöglicht es Kreditnehmern, die Zahlungen verpasst haben, die Rückzahlungen zurückzufordern und wieder aufzunehmen. Ebenfalls, Für Bezieher, die arbeitslos sind oder nicht über ausreichendes Einkommen verfügen, um ihren Rückzahlungsverpflichtungen nachzukommen, stehen verschiedene Stundungsmöglichkeiten zur Verfügung. Noch einmal, Es ist am besten, mit dem Kreditgeber proaktiv zu sein und ihn über Lebensereignisse zu informieren, die sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, das Darlehen zu erfüllen.

Für Empfänger mit mehreren Bundesstudiendarlehen oder Personen mit mehreren Kreditkarten oder anderen Darlehen, Konsolidierung kann eine weitere Option sein. Bei der Kreditkonsolidierung werden die einzelnen Schulden zu einem Kredit mit festem Zinssatz und einer einzigen monatlichen Zahlung zusammengefasst. Kreditnehmern kann eine längere Rückzahlungsfrist mit einer geringeren Anzahl monatlicher Zahlungen gewährt werden. Eine letzte Alternative zur Konsolidierung ist der Schuldenerlass, eine Möglichkeit, ein Unternehmen in Ihrem Namen einen niedrigeren Rückzahlungsbetrag aushandeln zu lassen.

Beispiel für Rückzahlung

Im Februar 2019, Public News Service veröffentlichte einen Artikel über die wachsende Zahl von Menschen in Colorado, die um Vergebung von Studienkrediten bitten. Zur selben Zeit, Der Staat leidet unter einem Mangel an Anbietern für psychische Gesundheit, um die Bedürfnisse seiner Bewohner zu decken.

Colorados Mangel an Anbietern für psychische Gesundheit bedeutet, dass etwa 70 % der Einwohner, die eine psychologische oder verhaltensbezogene Gesundheitsversorgung suchen, diese Dienste nicht erhalten. Bundesmindeststandards verlangen, dass auf 30 mindestens ein Psychiater kommt, 000 Einwohner. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung des Artikels, Colorado wollte mehr als 90 Psychiater einstellen, um diese Schwelle zu erreichen.

Gesundheitszentren haben den Mangel unter anderem dadurch behoben, dass sie neue Programme zum Erlass von Studiendarlehen auf Bundes- und Landesebene erschließen, um sich mit qualifizierten Anbietern zusammenzuschließen, die ihre Studienkreditschulden reduzieren möchten. Die dortigen Administratoren gehen davon aus, dass die Aussicht, die Schulden der medizinischen Fakultäten um Tausende von Dollar kürzen zu können, dazu beitragen sollte, qualitativ hochwertige Anbieter zu gewinnen und zu halten. insbesondere für die am stärksten unterversorgten Teile des Staates.