Je mehr Sie über die Berechnung des effektiven Jahreszinses bei einem Autokredit wissen, desto informierter sind Sie, wenn es an der Zeit ist, entweder auf der gepunkteten Linie zu unterschreiben – oder wegzugehen, wenn das Darlehen nicht Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht.
Der effektive Jahreszins eines Autokredits sind die Kosten, die Sie jedes Jahr zahlen, um Geld zu leihen. in Prozent ausgedrückt. Darin enthalten sind nicht nur der Zinssatz des Darlehens, sondern auch bestimmte Gebühren. Der Zinssatz, auf der anderen Seite, spiegelt nur die jährlichen Kosten für die Kreditaufnahme wider – keine Gebühren inbegriffen. Beim Kreditvergleich das Consumer Financial Protection Bureau schlägt vor, die effektiven Jahreszinsen im Vergleich zu den Zinssätzen zu betrachten, weil der effektive Jahreszins genauer widerspiegelt, wie viel Sie bezahlen, um ein Auto zu finanzieren.
Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie Sie den effektiven Jahreszins für einen Autokredit mit einem Computer-Tabellenkalkulationsprogramm berechnen und einige der Faktoren, die sich auf den Ihnen angebotenen effektiven Jahreszins auswirken könnten.
Sobald Sie ein formelles und endgültiges Angebot für ein Darlehen erhalten haben, Sie können den effektiven Jahreszins auf zwei Arten herausfinden.
Um den geschätzten effektiven Jahreszins für einen Autokredit zu berechnen, Wir haben eine Methode zusammengestellt, die eine Computer-Tabellenkalkulationssoftware verwendet. Um diesen Weg zu gehen, Sie benötigen die folgenden Informationen:
Der erste Schritt bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses selbst ist die Berechnung Ihrer geschätzten monatlichen Zahlung.
Wenn Sie Ihre geschätzte monatliche Kreditzahlung bereits kennen, Sie können diesen Schritt überspringen. Wenn nicht, Sie können Ihre monatliche Kfz-Zahlung ganz einfach in einer Tabelle schätzen, indem Sie die folgende Formel in eine Zelle eingeben.
=PMT(Zinssatz als Dezimalzahl/12, Anzahl der Monate der Kreditlaufzeit, Kreditbetrag, mit Gebühren)
Das Ergebnis ist Ihre geschätzte monatliche Zahlung. Es wird eine negative Zahl sein, aber keine Sorge. Du hast keinen Fehler gemacht. Halten Sie diese Zahl bereit, um Ihren effektiven Jahreszins zu berechnen.
Angenommen, Sie möchten 13 $ finanzieren, 000 ($12, 500, plus 500 $ Kreditantragsgebühr) mit einer Kreditlaufzeit von 60 Monaten und einem Zinssatz von 4%. So würde Ihre Formel mit diesen Zahlen aussehen.
=PMT(.04/12, 60, 13000)
Anhand dieses Beispiels, Ihre Tabelle würde Ihre monatliche Zahlung mit 239,41 $ berechnen.
Um Ihren effektiven Jahreszins für das Darlehen mithilfe einer Tabelle zu schätzen, Geben Sie die folgende Formel in eine Zelle ein. Bei dieser Formel wird davon ausgegangen, dass Ihre monatliche Zahlung entweder in Schritt 1 berechnet wurde oder anderweitig Gebühren enthält. Wenn Sie Ihre monatliche Zahlung in Schritt 1 nicht berechnet haben oder nicht sicher sind, ob die von Ihnen verwendete monatliche Zahlung Gebühren widerspiegelt, Beachten Sie, dass diese Formel möglicherweise nicht die beste Methode ist, um Ihren geschätzten effektiven Jahreszins zu berechnen.
=RATE(Anzahl der Monate der Kreditlaufzeit, geschätzte monatliche Zahlung, Kreditwert abzüglich Gebühren)*12
Verwenden Sie die von Ihnen berechnete monatliche Zahlung (-239.41), Hier ist, was Sie für dieses Darlehensbeispiel in die Zelle eingeben würden.
=RATE(60, -239.41, 12500)*12
Die Eingabe der obigen Formel würde Ihren geschätzten effektiven Jahreszins mit ungefähr 5,6% berechnen.
Es ist wichtig, den effektiven Jahreszins für einen Autokredit zu kennen, da er Ihnen hilft zu verstehen, wie viel Geld von diesem Kreditgeber Sie kosten wird. Je niedriger der effektive Jahreszins, desto weniger zahlen Sie für die Finanzierung Ihres Autos.
Wenn Sie Kredite nebeneinander vergleichen, Achten Sie auf die effektiven Jahreszinsen, um das günstigste Darlehen zu ermitteln. Die Differenz von nur einem Prozentpunkt kann sich im Laufe der Zeit summieren.
Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie vergleichen zwei $23, 000 Kredite, jeweils mit einer vierjährigen Laufzeit. Ein Darlehen hat einen effektiven Jahreszins von 5 % und der andere einen effektiven Jahreszins von 6 %. Sie würden am Ende 503 $ mehr Zinsen für das Darlehen mit dem effektiven Jahreszins von 6 % zahlen als für das Darlehen mit dem effektiven Jahreszins von 5 %.
Im August 2020, Geschäftsbanken berechneten für 48- und 60-monatige Autokredite einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 4,98%, nach Angaben der Federal Reserve. Beachten Sie jedoch, dass die Zinssätze je nach Kreditgeber variieren, und eine Reihe anderer Faktoren können den Ihnen angebotenen effektiven Jahreszins beeinflussen. Hier sind ein paar.
Je besser die Kreditwürdigkeit, die Sie haben, desto niedriger ist wahrscheinlich Ihr Kreditzins. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie ein Auto kaufen, damit Sie eine gute Vorstellung davon haben, wo Ihre Kreditwürdigkeit insgesamt steht.
Eine längere Kreditlaufzeit, wie 72 oder 84 Monate, kann Ihre monatliche Zahlung senken, kann aber mit einem höheren Zinssatz einhergehen als bei einem kurzfristigeren Darlehen. Und mit längerer Laufzeit Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen.
Wenn der Betrag, den Sie leihen möchten, deutlich niedriger ist als der Wert des Autos, das Sie kaufen – möglicherweise, weil Sie eine beträchtliche Anzahlung geleistet haben oder ein Auto mit einem erheblichen Eintauschwert haben –, wird Ihnen möglicherweise ein niedrigerer effektiver Jahreszins in Rechnung gestellt. Denn der Kredit ist für den Kreditgeber weniger risikobehaftet als ein Kredit zur Finanzierung des vollen Autowertes.
Zu lernen, wie man den effektiven Jahreszins für einen Autokredit berechnet, kann beim Einkaufen von Autokrediten nützlich sein. Bevor Sie Kreditunterlagen unterschreiben, Stellen Sie sicher, dass Sie den effektiven Jahreszins des Darlehens kennen – es ist wichtig zu verstehen, wie viel Sie zahlen müssen, um Geld von diesem Kreditgeber zu leihen.
Zinsen und Gebühren variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich umzusehen und Angebote zu vergleichen, bevor Sie einen Kredit abschließen. Die Präqualifikation kann Ihnen helfen, ein Gefühl für den Zinssatz und die Kreditbedingungen zu bekommen, für die Sie sich möglicherweise qualifizieren, und zu ermitteln, welcher Kreditgeber für Ihre Finanzierungsbedürfnisse am besten geeignet ist.
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