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Stehen die Steuerrückerstattungen der Amerikaner ihren Sparzielen im Weg?

Viele Amerikaner betrachten die Überzahlung ihrer Bundeseinkommenssteuern als eine Möglichkeit, sich jedes Jahr zum Sparen zu zwingen. eine frühere Credit Karma-Umfrage hat ergeben.

Jawohl, Wenn Sie das ganze Jahr über zu viele Steuern zahlen, können Sie bei der Einreichung im folgenden Jahr eine Rückerstattung erhalten. Aber es bedeutet auch weniger Take-Home-Lohn das ganze Jahr über. Und weniger Take-Home-Gehalt könnte Amerikaner, die ihre Ersparnisse aufbauen wollen, daran hindern, vorteilhafte Finanzprodukte wie hochverzinsliche Sparkonten oder Altersvorsorgekonten zu nutzen.

Zwei separate Credit Karma-Umfragen, eine vom Dezember 2019 und eine von November 2019, veranschaulichen die Diskrepanz zwischen den Sparzielen der Amerikaner und ihrem Verständnis darüber, wie diese Ziele erreicht werden können. (Erfahren Sie mehr über unsere Methodik.)

Wichtigste Ergebnisse

Unter den Befragten, die kein Sparkonto hatten, 42% sagten, dass sie nicht genug Geld haben, um ein Konto zu rechtfertigen, Unsere November-Umfrage zu hochverzinslichen Spareinlagen ergab. Sogar so, Mehr als die Hälfte (55 %) der Teilnehmer unserer Umfrage zur Steuererstattung im Dezember gaben an, dass sie lieber eine Steuererstattung erhalten würden als im Laufe des Jahres mehr Gehalt zum Mitnehmen haben. Die meisten Befragten (76%) gaben an, dass sie Geld auf einem Sparkonto haben, Unsere Umfrage zu hochverzinslichen Spareinlagen ergab. Aber unsere Umfrage zur Steuerrückerstattung ergab nur 30 % derjenigen, die in diesem Jahr eine Rückerstattung erwarten, beabsichtigen, das meiste davon in Einsparungen zu investieren. Den Amerikanern fehlt das Wissen sowohl über Steuerrückerstattungen als auch über hochverzinsliche Sparkonten , unsere Umfragen gefunden. Nur 46 % der Befragten wussten, dass das Rückerstattungsgeld von ihren eigenen Gehaltsschecks stammt. während 41 % nicht wussten, was ein hochverzinsliches Sparkonto ist wusste nicht, wie viel Zinsen ihre Konten einbringen, und 54 % der Befragten in Steuerumfragen konnten nicht genau sagen oder interessierten sich nicht dafür, woher das Geld für die Steuerrückerstattung stammt.

Amerikaner wollen mehr sparen

Beide Credit Karma-Umfragen zeigen, dass Amerikaner wollen um Geld ins Sparen zu stecken. Fast drei Viertel der Befragten der Sparumfrage gaben an, dass sie mehr sparen könnten oder sollten.

Eigentlich, mehr als drei Viertel (76 %) der Befragten dieser Umfrage gaben an, dass sie Geld auf einem Sparkonto haben. Und unter den Befragten der Steuerumfrage, die angaben, ihre Steuerrückerstattungen für 2020 zu sparen, 51% sagten, dass sie es verwenden werden, um ihre Notreserven aufzubauen.

Aber viele tun sich damit schwer

Immer noch, Antworten aus beiden Umfragen deuten auf einen anhaltenden Kampf für einige Amerikaner hin.

Viele Befragte der Sparumfrage nannten fehlendes Einkommen als größtes Hindernis, um ihre Sparziele zu erreichen. Unter den Befragten, die kein Geld auf einem Sparkonto hatten, 42 % sagten, sie hätten einfach nicht genug Geld, um ein Sparkonto zu rechtfertigen. Und 30 % gaben an, dass ihr Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Lebensstil sie daran hindert, so viel zu sparen, wie sie möchten.

Inzwischen, Fast ein Drittel (32 %) der Befragten in Steuerumfragen gab an, dass sie planen, ihre Steuerrückerstattungen zu verwenden, um Notwendigkeiten wie Rechnungen zu bezahlen, Miete und Lebensmittel. Und 24% sagten, sie beabsichtigen, ihre Rückerstattungen für die Schuldentilgung einzusetzen. einschließlich Kreditkarten- und Autokreditschulden.

Aber die Verwendung einer einmal im Jahr stattfindenden Einkommensquelle zur Begleichung regelmäßiger Rechnungen könnte dazu führen, dass die Steuerzahler Schwierigkeiten haben, diese Ausgaben im Rest des Jahres zu bewältigen.

Möglichkeiten, mehr zu sparen

Während einige Amerikaner erfolgreich Ersparnisse aufbauen, Beide Umfragen verdeutlichen, dass mangelnde Kenntnisse über Sparen und Steuern andere daran hindern könnten, ihre Sparziele zu erreichen.

Mehr als ein Drittel der Befragten der Sparumfrage sagt, sie wüssten nicht, wo sie anfangen sollen, wenn sie ein renditestarkes Sparkonto eröffnen wollen. Und unter denen, die ein Sparkonto haben, nur 59 % wissen, wie viel Zinsen ihr primäres Sparkonto einbringt.

Diejenigen, die auf ihre Steuerrückerstattung angewiesen sind, um das ganze Jahr über zu sparen, können sich selbst in die Quere kommen, auch.

„Menschen, die ihre Steuerrückerstattung als erzwungenes Sparen betrachten, befürchten möglicherweise, dass sie nicht die Disziplin haben, selbst zu sparen. “ sagt Christina Taylor, Senior Operations Manager bei Credit Karma Tax®. „Aber der IRS zahlt normalerweise keine Zinsen auf Rückerstattungen. Indem Sie selbst Geld auf einem Sparkonto sparen, Steuerzahler könnten mit ziemlicher Sicherheit eine bessere Rendite als Null erzielen.“

Wenn Einzelpersonen jedes Jahr große Rückerstattungen erhalten, sollten sie ihre W-4-Einbehalte überprüfen, um zu sehen, ob sie jeden Monat mehr auf ihrem Gehaltsscheck behalten können – und dann erwägen, automatische Einzahlungen zu verwenden, um das zusätzliche Geld direkt auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder ein anderes zu überweisen Art des Sparwagens. Der IRS bietet einen kostenlosen Tax Withholding Estimator an, um Steuerzahlern zu helfen, zu beurteilen, wie viel Steuern von ihren Gehaltsschecks einbehalten werden müssen.

Methodik

Umfrage zur Steuerrückerstattung vom Dezember 2019: Um die Beziehungen und Einstellungen der Amerikaner zu Steuerrückerstattungen besser zu verstehen, Qualtrics führte im Oktober 2019 im Auftrag von Credit Karma eine bundesweit repräsentative Online-Umfrage unter 1 032 amerikanische Erwachsene, die 2019 eine Steuerrückerstattung für ihre Steuern für 2018 erhalten haben und planen, ihre Bundes- und/oder Staatssteuern für das Steuerjahr 2019 einzureichen.

Hochzinssparumfrage vom November 2019: Im Namen von Credit Karma, Qualtrics hat eine bundesweit repräsentative Online-Umfrage unter 1 050 Amerikaner ab 18 Jahren im August 2019, um die Sparziele und -gewohnheiten der Amerikaner besser zu verstehen.

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