Was ist eine faire Kreditwürdigkeit?

Sie können viele verschiedene Kredit-Scores haben

Es kann schwierig sein, herauszufinden, wie sich Ihre Scores zusammensetzen, da Sie nicht nur einen Kredit-Score haben. Sie können viele verschiedene Werte haben, und es ist unwahrscheinlich, dass einer dieser Werte gleich ist. Dafür gibt es mehrere Gründe.

Zuerst, Kreditgeber können mehrere Kreditbewertungsmodelle verwenden, und verschiedene Modelle haben unterschiedliche Bewertungsbereiche. Zum Beispiel, VantageScore 3.0 und 4.0 sowie FICO® Score 8 und 9 reichen von 300 bis 850. Aber branchenspezifische FICO-Scores, die helfen, die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, dass eine Person eine bestimmte Art von Darlehen zurückzahlt, wie ein Autokredit oder eine Kreditkarte, reichen von 250 bis 900. Und ältere Versionen des VantageScore reichen von 501 bis 990.

Sekunde, Jedes Kreditbewertungsmodell gewichtet die Kriterien, die es zur Berechnung der Punktzahlen verwendet, unterschiedlich.

Dritter, jede Verbraucherkreditauskunftei – und es gibt viele – kann unterschiedliche Informationen haben, die sie verwendet, um einen Score zu erstellen. Ihre Bewertungen können daher je nach verwendetem Kreditbewertungsmodell oder Informationen, die die Büros über Sie haben, variieren.

Kredit-Score-Bereiche

Trotz so vieler unterschiedlicher Kreditwürdigkeit Es ist hilfreich, eine allgemeine Vorstellung davon zu haben, wo Ihre Kreditwürdigkeit liegt und was sie bedeuten. damit Sie wissen, was Sie bei der Kreditbeantragung erwartet.

Hier ist eine Aufschlüsselung der Kredit-Score-Bereiche für verschiedene beliebte Scoring-Modelle.

Kreditgeber entscheiden, was unterschiedliche Punktzahlen bedeuten

Während die obigen Tabellen eine allgemeine Richtlinie darüber bieten, wie Kreditgeber die Kreditwürdigkeit beurteilen, jeder Kreditgeber hat seine eigenen Kriterien für die Definition verschiedener Kreditscore-Bereiche, die mit dem, was Sie hier sehen, übereinstimmen können oder nicht. Zum Beispiel, ein Kreditgeber kann eine Punktzahl von 675 als gut ansehen, während ein anderer Kreditgeber es als fair definiert.

Und vergessen Sie nicht, dass die Kreditwürdigkeit zwar wichtige Kriterien für Kreditentscheidungen ist, sie sind nicht unbedingt die einzigen. Kreditgeber können auch Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung prüfen, Schulden-Einkommens-Verhältnis und andere Faktoren bei der Entscheidung, ob ein Kreditantrag genehmigt wird.

Warum gute Kreditwürdigkeit wichtig ist

Eine gute Kreditwürdigkeit ist wichtig, denn sie kann dazu führen, dass …

• Bessere Kreditkartenangebote — Kreditkartenherausgeber reservieren ihre besten Angebote in der Regel für Personen mit hervorragender Kreditwürdigkeit.
• Niedrigere Zinsen — Im Allgemeinen, Menschen mit einer höheren Kreditwürdigkeit qualifizieren sich eher für niedrigere Raten für Privatkredite, Autokredite, Hypotheken und andere Kreditarten, weil Kreditgeber sie tendenziell als geringeres Kreditrisiko betrachten.
• Niedrigere Versicherungsprämien — In einigen Staaten, Versicherungsträger können kreditbasierte Versicherungs-Scores verwenden, um die Versicherungsprämien zu bestimmen. Im Allgemeinen, Menschen mit besseren Krediten zahlen weniger.
• Weitere Mietoptionen — Vermieter führen in der Regel eine Hintergrundprüfung durch, die eine Bonitätsprüfung umfassen kann, bevor sie eine Wohnung oder ein Haus an einen Mieter vermieten. Je nach den Regeln Ihres Staates, wenn Sie keine solide Kredithistorie haben, ein Vermieter kann sich entscheiden, nicht an Sie zu vermieten.

Was kommt als nächstes?

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit derzeit in die Kategorie "fair" oder "schlecht" fällt, keine Panik. Es gibt Dinge, die Sie tun können, um sie zu verbessern. Zuerst, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich und vollständig bezahlen, weil verspätete Zahlungen sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Wenn es Ihnen schwerfällt, an Ihre Zahlungen zu denken, Erwägen Sie die Einrichtung von Auto-Pay.

Sekunde, Versuchen Sie, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten. Die Höhe Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Kredit spielt eine wichtige Rolle bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit. und die Senkung Ihres Verhältnisses kann Ihrem Kredit zugute kommen. Schließlich, Beantragen Sie Neukredite sparsam und eröffnen Sie nicht zu viele Konten auf einmal.

Während Sie daran arbeiten, Ihre Punktzahl zu verbessern, Es ist wichtig, sicherzustellen, dass alles in Ihren Kreditauskünften korrekt ist. Einmal im Jahr erhalten Sie kostenlos eine Kopie Ihres Berichts von jeder der drei großen Auskunfteien unter annualreport.com. Wenn Sie Fehler finden, daran arbeiten, sie so schnell wie möglich zu lösen.

Erfahren Sie, was Ihre Punktzahl bedeutet:640    650      660      670      680      690