Abbuchung von Autokrediten ohne Rücknahme:Ist das möglich?

Eine Abbuchung oder Wiederinbesitznahme eines Autokredits kann auftreten, wenn ein Kreditnehmer mit einem Kredit in Verzug ist und der Kreditgeber aufgibt, die Zahlung monatlich einzuziehen.

Eine Abbuchung von Autokrediten ohne Rücknahme ist unwahrscheinlich, es sei denn, Sie haben einen ungesicherten Autokredit. Autokredite sind in der Regel durch das Fahrzeug abgesichert, was bedeutet, dass es als Sicherheit fungiert. Wenn Sie Ihre Autokreditzahlungen nicht wie vereinbart leisten, Ihr Kreditgeber kann Ihr Fahrzeug zurücknehmen und es als Zahlung für die verpassten Kreditzahlungen behalten oder es verkaufen, um das Geld zurückzubekommen, das Sie schulden.

Eine Abbuchung oder Wiederinbesitznahme kann Ihre Kreditwürdigkeit jahrelang negativ beeinflussen, Daher ist es wichtig zu verstehen, was passiert, wenn Ihr Kredit abgebucht wird. wie es sich von einer Wiederinbesitznahme unterscheidet und was Sie tun können, wenn ein Kreditgeber Ihr Darlehen abbucht.

• Was passiert, wenn ein Autokredit abgebucht wird?
• Wie unterscheidet sich eine Abbuchung von einer Rücknahme?
• Was kann ich tun, wenn mein Autokredit abgebucht wird?

Was passiert, wenn ein Autokredit abgebucht wird?

Eine Abbuchung von Autokrediten ohne Rücknahme erfolgt in der Regel, wenn Sie mehrere Monate hintereinander nicht Ihre monatlichen Mindestzahlungen für einen ungesicherten Autokredit geleistet haben. Wenn Ihr Darlehen gesichert ist, Der Kreditgeber hat einen größeren Anreiz, Ihr Fahrzeug wieder in Besitz zu nehmen, als Ihr Konto abzubuchen.

Die Federal Deposit Insurance Corp. hat Richtlinien für Kreditgeber aufgestellt, wenn es um Kreditverluste geht. Zum Beispiel, Kreditgeber müssen Autokredite abbuchen, wenn sie 120 Tage im Rückstand sind, aber sie können überfällige Konten früher abbuchen. Eine Schuld kann auch innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der Benachrichtigung eines Kreditgebers abgebucht werden, dass jemand Insolvenz angemeldet hat.

Denken Sie daran, dass ein abgebuchter Kredit nicht bedeutet, dass Sie nicht mehr für die Schulden verantwortlich sind. Es sei denn, die Schulden werden in Konkurs erlassen oder Ihr Kreditgeber erlässt oder erlässt Ihre Schulden, Sie sind gesetzlich zur Rückzahlung verpflichtet, auch wenn das Konto abgebucht wird.

Selbst wenn der Kreditgeber beschließt, nicht mehr zu versuchen, die Zahlung auf das Konto zu erhalten, es könnte die Forderung an einen Dritten wie ein Inkassobüro verkaufen, die weiterhin versuchen wird, das unbezahlte Guthaben einzuziehen. Und das ist nicht alles. Abgebuchte Konten, die bei den Auskunfteien gemeldet werden, können bis zu sieben Jahre lang als abfällige Markierung auf Ihren Kreditauskünften verbleiben.

Wie unterscheidet sich eine Abbuchung von einer Rücknahme?

Beschlagnahme ist, wenn Ihr Kreditgeber Ihr Auto zurücknimmt, wenn Sie mit einem gesicherten Autokredit oder Leasing in Verzug geraten sind. Der Kreditgeber kann das Fahrzeug als „Zahlung“ behalten oder es verkaufen, um einen Teil des Geldes zurückzubekommen, das Sie schulden.

Einige staatliche Gesetze erlauben es Ihnen, Ihr Darlehen nach einer Wiederinbesitznahme wieder aufzunehmen, wenn Sie das Darlehen auf den aktuellen Stand bringen können, indem Sie den Betrag bezahlen, den Sie mit Ihrem Kredit in Rückstand haben, zuzüglich aller Kosten, die dem Kreditgeber während der Wiederinbesitznahme entstanden sind. Wenn Sie nicht in einer Gegend leben, in der eine Wiederaufnahme Ihres Darlehens möglich ist, aber Sie können genug Geld aufbringen, um Ihren ausstehenden Kreditbetrag zuzüglich Rücknahmegebühren zu begleichen, Sie können Ihr Auto möglicherweise zurückkaufen, bevor es an jemand anderen verkauft wird.

Wenn Sie nicht genug Geld haben, um Ihr Auto zurückzubekommen und der Kreditgeber es für weniger verkauft, als Sie schulden, Möglicherweise müssen Sie den Mangelsaldo bezahlen. Dies ist der Unterschied zwischen dem, was Sie schulden – einschließlich Rücknahme- und Verkaufskosten – und dem, was Ihr Kreditgeber beim Weiterverkauf Ihres Autos verdient hat. Wenn Sie den Mangelsaldo nicht bezahlen können, der Kreditgeber kann dann das Konto abbuchen.

Wie Abbuchungen, Rücknahmen können bis zu sieben Jahre auf Ihren Kreditauskünften verbleiben.

Ist eine Abbuchung besser als eine Rücknahme?

Während Sie Ihr Fahrzeug möglicherweise behalten können, wenn Ihr Autokredit abgebucht wird, Sowohl Ausbuchungen als auch Wiederinbesitznahmen wirken sich negativ auf Ihre Kredithistorie aus und könnten Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, sich in Zukunft für einen Kredit zu qualifizieren. Plus, Sie könnten in beiden Situationen immer noch für eine beträchtliche Menge Bargeld am Haken sein, da Sie nach einer Abbuchung oder Rücknahme weiterhin rechtlich für die Zahlung des ausstehenden Saldos verantwortlich sind.

Was kann ich tun, wenn mein Autokredit abgebucht wird?

Wenn Ihr Autokredit abgebucht wird, Sie können möglicherweise einen Zahlungsplan mit dem Kreditgeber – oder dem Inkassobüro oder dem Käufer von Schulden aushandeln, wenn die Schuld übertragen wurde – um Ihre Schulden zurückzuzahlen. Während die Rückzahlung des Darlehens die Abbuchung nicht aus Ihren Kreditauskünften entfernt, es kann dazu beitragen, die negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihre Fähigkeit, in Zukunft einen Kredit zu erhalten, zu verringern.

Wenn Ihr Kreditgeber Ihr Konto nicht an einen Schuldeneintreiber verkauft hat, Sie können es beantragen, die Abbuchung von Ihren Kreditauskünften zu entfernen, nachdem Sie die Schulden beglichen haben. Dazu ist der Kreditgeber jedoch nicht verpflichtet.

Nächste Schritte

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Autokreditzahlungen zu leisten und mit einer möglichen Abbuchung oder Wiederinbesitznahme konfrontiert sind, Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und fragen Sie, ob er alternative Zahlungsvereinbarungen treffen kann, um Ihnen zu helfen, wieder auf Kurs zu kommen. Es könnte bereit sein, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, indem es einen neuen Rückzahlungsplan entwickelt, Verzicht auf Mahngebühren oder Zahlungsaufschub.

Weitere Informationen dazu, was Sie tun können, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen zu leisten, In unserem Artikel erfahren Sie, wie Sie Ihren Autokredit wieder auf Kurs bringen können.