Was ist eine Neobank und ist sie das Richtige für mich?

Wenn Sie jemals die Online-Banking-Tools Ihres Finanzinstituts verwendet haben, Sie haben bereits eine Vorstellung davon, wie Neobanken funktionieren – auch wenn Sie nicht genau wissen, was sie sind.

Neobanken arbeiten vollständig online und bieten bankähnliche Produkte und Dienstleistungen an, auf die Sie über eine App auf Ihrem Telefon oder Computer zugreifen. Aber während Sie möglicherweise in der Lage sind, Zahlungen von einem Neobank-Konto zu tätigen oder Geld zu sparen, Neobanken sind keine wirklichen Banken.

Die Bequemlichkeit und Innovation einer Neobank mögen Sie zwar ansprechen, aber Es ist wichtig zu verstehen, wie diese Finanzinstitute im Allgemeinen funktionieren, bevor Sie mit einem Geschäft Geschäfte machen. Schauen wir uns einige Informationen an, die Ihnen helfen, die Vor- und Nachteile von Neobanken abzuwägen.

• Was ist eine Neobank?
• Wie unterscheidet sich eine Neobank von einer traditionellen Bank?
• Welche Vorteile hat die Kontoeröffnung bei einer Neobank?
• Welche Nachteile haben Neobanken?
• Ist mein Geld bei einer Neobank sicher?
• Nächste Schritte:Entscheiden Sie, ob eine neobank das Richtige für Sie ist

Was ist eine Neobank?

Obwohl „Bank“ im Namen steckt, und sie bieten bankähnliche Dienstleistungen an, Neobanken sind technisch gesehen keine Banken.

Stattdessen, Sie sind Finanztechnologieunternehmen, die mit traditionellen Banken zusammenarbeiten, um ihren eigenen Markennamen auf Spar- und Girokonten zu setzen. Diese Partnerschaften ermöglichen es der neobank, Kunden Zahlungskarten, Wertpapierdienstleistungen und FDIC-Versicherungen auf ihren Einlagenkonten.

Neobanken haben keine physischen Filialen und zielen in der Regel darauf ab, Menschen zu bedienen, die viele traditionelle Banken in der Vergangenheit nicht haben. B. Menschen mit geringer oder schlechter Bonität.

Wie unterscheidet sich eine Neobank von einer traditionellen Bank?

Neobanken und traditionelle Banken unterscheiden sich in mehrfacher Hinsicht.

Der offensichtlichste Unterschied besteht darin, dass Neobanken keine physische Präsenz haben. Bei einer traditionellen Bank Sie können in Ihre örtliche Filiale gehen, um einen Scheck zu hinterlegen und Geld von Ihrem Konto abzuheben. Aber mit einer Neobank, Sie tun alles von Ihrem Telefon oder Computer aus.

Mit weniger Aufwand, Neobanken können oft höhere Zinsen und niedrigere Gebühren anbieten.

Neobanken führen eher innovative, zukunftsweisende Funktionen wie die Bereitstellung des Geldes von Ihrem bevorstehenden Gehaltsscheck ein paar Tage früher. Sie bieten jedoch möglicherweise nicht die gesamte Palette an Finanzdienstleistungen, die Sie von einer traditionellen Bank erwarten würden.

Welche Vorteile hat die Kontoeröffnung bei einer Neobank?

Neobanken haben mehrere Stärken.

Sie haben oft höhere Zinssätze und niedrigere Gebühren als traditionelle Banken. Im Gegensatz zu Banken, die Ressourcen aufwenden müssen, um ihre Filialen geöffnet zu halten, neobanken haben keinen solchen Overhead und können ihre Ressourcen darauf konzentrieren, Ihnen stattdessen innovative Finanzprodukte anzubieten. Technisch versierte Kunden schätzen möglicherweise auch, dass Neobanken bequemer und einfacher zu bedienen sind, da Sie alle Ihre Bankgeschäfte online erledigen können. ohne zur Bank zu gehen. Und Sie werden vielleicht feststellen, dass eine Neobank eher Dienste und Funktionen anbietet, die auf Ihre Bedürfnisse und Vorlieben zugeschnitten sind.

Welche Nachteile haben Neobanken?

Auf der Kehrseite, Neobanken bieten möglicherweise weniger Finanzprodukte an als traditionelle Banken.

Wenn Sie also einen Autokredit oder eine Hypothek benötigen, Ihre Neobank wird diese Produkte wahrscheinlich nicht haben, und Sie müssen sich mit einer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft befassen.

Wie wir erwähnt haben, Neobanken bieten keine Filialen an. Wenn Sie also gerne zu Ihrer Hausbank gehen, oder eine komplexe Frage haben, die ein Mensch beantworten soll, Sie können keine persönlichen Interaktionen mit Ihrer Neobank haben.

Wenn Sie nicht technisch versiert sind, Sie könnten sich auch überfordert fühlen, wenn Sie versuchen, alle Ihre Bankgeschäfte online zu erledigen.

Ist mein Geld bei einer Neobank sicher?

Sie fragen sich vielleicht, ob Neobanken sicher sind. Letztendlich, Wie kann man einer Bank vertrauen, die man nicht betreten kann?

Als Fintech-Unternehmen, Neobanken könnten anders reguliert sein als die Banken, mit denen sie zusammenarbeiten. Aber sie unterliegen immer noch den allgemeinen Gesetzen zur Einhaltung von Vorschriften für Unternehmen und Verbraucher.

Informieren Sie sich einfach darüber, wie Ihre Neobank mit einer traditionellen Bank zusammenarbeitet, um eine FDIC-Versicherung anzubieten. Typischerweise neobanks arbeiten mit traditionellen Banken zusammen, um Ihnen bis zu 250 US-Dollar zur Verfügung zu stellen, 000 pro Konto in der FDIC-Abdeckung. Die FDIC-Versicherung bedeutet, dass selbst im Falle einer Geschäftsaufgabe der Bank der Staat würde Ihnen Ihre Verluste bis zur Deckungsgrenze erstatten. Sie könnten sich auch Sorgen um die Online-Sicherheit machen. Aber viele Neobanken verwenden dieselben Sicherheitsprotokolle, die traditionelle Banken verwenden, um Ihr Geld zu schützen. Achten Sie darauf, auf der Website einer Neobank nach Sicherheitsinformationen zu suchen, bevor Sie ein Konto bei dieser eröffnen.

Nächste Schritte:Entscheiden Sie, ob eine neobank das Richtige für Sie ist

Bevor Sie ein neues Konto eröffnen bei irgendein Bank, Es ist wichtig, dass Sie recherchieren.

Wir empfehlen Ihnen, sich anzusehen, was andere Kunden über die Bank sagen, und sehen Sie, ob rechtliche Schritte eingeleitet werden.

Es kann auch hilfreich sein, seinen Status bei der FDIC zu überprüfen. Wenn Sie überprüfen möchten, ob die Bank tatsächlich eine FDIC-Versicherung anbietet und keine betrügerischen Ansprüche geltend macht, Sie können die Website der Regierung durchsuchen, um den Namen der Bank in der Liste der abgedeckten Banken zu finden. Denken Sie daran, dass, wenn Sie es mit einer Neobank zu tun haben, der Name seiner Partnerbank könnte stattdessen von der FDIC aufgeführt werden – daher ist es eine gute Idee, unter beiden Namen danach zu suchen.

Eine Neobank könnte das Richtige für Sie sein, wenn Sie bequem von Ihrem Telefon aus Bankgeschäfte tätigen und sich über höhere Zinsen freuen. Aber wenn Sie von der Technologie nervös werden oder es vorziehen, Ihre Bank physisch zu betreten, Vielleicht haben Sie mit einer traditionellen Bank bessere Erfahrungen gemacht.