Welche Folgen hat die Hinterlegung eines gefälschten Schecks?

Wenn Sie nicht viele Schecks ausstellen oder erhalten – Scheckzahlungen machen nur 8,3% der bargeldlosen Zahlungen aus – denken Sie möglicherweise nicht zu viel über die möglichen Folgen der Hinterlegung eines gefälschten Schecks nach.

Aber 2018, Scheckbetrug führte zu Verlusten in Höhe von 1,3 Milliarden US-Dollar im Zusammenhang mit Bankeinlagen – das ist fast die Hälfte aller Betrugsverluste im Zusammenhang mit Einlagen, nach der American Bankers Association.

Das sind sogar mehr als die 1,2 Milliarden US-Dollar an Verlusten, die auf Debitkartenbetrug zurückzuführen sind.

Die Einzahlung eines gefälschten Schecks kann schwerwiegende Folgen haben. auch wenn Sie das Opfer in der Situation sind. Bei einem typischen Betrug mit gefälschten Schecks Opfer verlieren $3, 000 bis $4, 000. Darüber hinaus Sie müssen möglicherweise kostspielige Bankgebühren oder Strafen zahlen.

Hier erfahren Sie, wie Betrug mit gefälschten Schecks funktioniert und was Sie tun können, um sich zu schützen.

• Was ist ein gefälschter Scheck?
• Was passiert, wenn ich einen gefälschten Scheck einreiche?
• Welche Folgen hat die Hinterlegung eines gefälschten Schecks?
• Kann ich für die Hinterlegung eines gefälschten Schecks ins Gefängnis gehen?
• Wie kann ich mich vor gefälschten Scheckbetrug schützen?
• Nächste Schritte:Was tun, wenn Sie Opfer von Scheckbetrug geworden sind

Was ist ein gefälschter Scheck?

Gefälschte Schecks können schwer zu identifizieren sein. Weil die Technologie so weit fortgeschritten ist, Menschen können gefälschte Schecks und Zahlungsanweisungen erstellen, die für Verbraucher und sogar Bankmitarbeiter schwer als betrügerisch zu identifizieren sind.

Bei den meisten Betrugsmaschen mit gefälschten Schecks Die Person wird Sie bitten, einen Scheck zu hinterlegen oder einzulösen. Sobald Sie den Scheck hinterlegt haben, Sie werden Sie bitten, Geschenkkarten zu kaufen oder ihnen einen Teil des Scheckbetrags zu erstatten.

Wenn die Bank später feststellt, dass der Scheck gefälscht ist, Sie – nicht der Betrüger – werden wahrscheinlich dafür verantwortlich gemacht, das Geld an die Bank zurückzugeben.

Betrügereien entwickeln sich ständig weiter, aber einige der häufigsten werden behaupten, dass …

• Sie haben einen Preis gewonnen. Betrüger können Sie darüber informieren, dass Sie einen „Preis“ gewonnen haben. Sie senden Ihnen einen Scheck, bitten Sie jedoch, Geld zu überweisen, um Steuern oder Gebühren zu decken. Natürlich, Sobald Sie die Gebühren bezahlt haben, Es stellt sich heraus, dass der Preis gefälscht ist. Bei legitimen Lotterien oder Gewinnspielen werden Sie nicht aufgefordert, Ihre Lotteriegewinne gegen Gebühren zurückzugeben.
• Sie wurden als Assistent oder Mystery Shopper eingestellt. Betrüger können Sie als virtuellen Assistenten oder Secret Shopper „anstellen“. Sie senden Ihnen einen Scheck und bitten Sie, das Geld zu verwenden, um Geschenkkarten für sie zu kaufen. Nachdem Sie die Geschenkkarten an den Betrüger gesendet haben, werden sie die Karten eingelöst. Sie für das ausgegebene Geld am Haken lassen, wenn sich der Scheck als betrügerisch herausstellt.
• Du warst überbezahlt. Wenn jemand einen von Ihnen verkauften Artikel kauft, sie können Sie zu viel bezahlen und Sie auffordern, die Differenz zu erstatten. Nachdem die Rückerstattung erfolgt ist, Sie können feststellen, dass sie Ihnen einen gefälschten Scheck geschickt haben.

Wie sind diese Betrügereien so effektiv? Sie können sehr überzeugend sein. Die gefälschten Schecks können wie legitime Schecks mit entsprechenden Wasserzeichen aussehen. und sie können den Anschein erwecken, als seien sie von legitimen Finanzinstituten ausgegeben worden. In manchen Fällen, sie können Schecks sein, die von den Konten von Opfern von Identitätsdiebstahl ausgestellt wurden, die keine Ahnung haben, dass jemand Schecks in ihrem Namen ausstellt und ihr Geld abhebt.

Was passiert, wenn ich einen gefälschten Scheck einreiche?

Wenn Sie einen gefälschten Scheck einzahlen, Es kann Wochen dauern, bis die Bank erkennt, dass es sich um eine Fälschung handelt. Das Bundesgesetz über die Verfügbarkeit von Geldern verlangt von den Banken, eingezahlte Gelder schnell zur Verfügung zu stellen. In vielen Fällen, per Scheck eingezahlte Gelder stehen am nächsten Werktag nach der Einzahlung zur Auszahlung zur Verfügung.

Ihr Scheck kann innerhalb von ein oder zwei Tagen eingelöst werden, und Sie können den Scheckbetrag abheben, aber das bedeutet nicht, dass der Scheck unbedingt legitim ist.

Die Bank findet möglicherweise kein Problem mit dem Scheck, bis die andere Bank ihn unbezahlt zurückgibt. Es kann Wochen dauern, bis das passiert – und in der Zwischenzeit Sie können das Geld ausgeben, weil Sie dachten, es sei auf Ihrem Konto verfügbar.

Sobald der Scheck unbezahlt zurückgegeben wird, Der Scheck wird platzen – das heißt, er kann nicht eingelöst werden – selbst wenn Sie nicht wussten, dass der Scheck schlecht war. Und Sie sind wahrscheinlich dafür verantwortlich, der Bank den Betrag des gefälschten Schecks zurückzuzahlen.

Welche Folgen hat die Hinterlegung eines gefälschten Schecks?

Die Folgen der Einzahlung eines gefälschten Schecks – auch unwissentlich – können kostspielig sein.

• Möglicherweise sind Sie für die Rückzahlung des gesamten Scheckbetrags verantwortlich. Während Bankrichtlinien und staatliche Gesetze variieren, Möglicherweise müssen Sie der Bank den gesamten Betrag des betrügerischen Schecks zahlen, den Sie eingelöst oder auf Ihr Konto eingezahlt haben.
• Möglicherweise müssen Sie Überziehungsgebühren zahlen. Wenn Sie den Scheckbetrag ausgegeben haben, bevor die Bank erkennt, dass es sich um eine Fälschung handelt und Ihr Konto den vollen Betrag belastet, Es ist möglich, dass Ihr Konto überzogen wird. In diesem Fall, Sie könnten mit Überziehungsgebühren rechnen, die durchschnittlich etwa 30 $ pro Transaktion.
• Die Bank kann Ihr Konto schließen oder einfrieren. Wenn Sie einen gefälschten Scheck einzahlen, Ihre Bank kann Ihr Konto sperren oder sogar ganz schließen. Überprüfen Sie Ihre Bankeinlagekontovereinbarung, um zu sehen, in welchen Szenarien Ihre Bank Ihr Konto schließen kann.
• Es kann Ihre Kreditwürdigkeit beschädigen. Wenn Sie Ihre Rechnungen mit Ihrem Girokonto verknüpft haben und die Schecks aufgegeben wurden, Sie könnten Ihre Rechnungsfälligkeiten verpassen. Ihre Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor, den Kreditauskunfteien verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. verpasste Zahlungen können Ihre Punktzahl beschädigen.
• Möglicherweise müssen Sie Verspätungsgebühren zahlen. Wenn Sie Ihre Rechnungen nach Einlösung eines fehlgeschlagenen Schecks wegen unzureichender Deckung nicht bezahlen können, Unternehmen können Ihnen Verspätungsgebühren in Rechnung stellen. Zum Beispiel, Verspätungsgebühren für Kreditkarten können bis zu 40 US-Dollar betragen.
• Dies kann sich auf Ihre Bankgeschichte auswirken. Wenn Sie in der Vergangenheit uneinbringliche Schecks hinterlegt haben, Girokonto-Berichtsunternehmen wie ChexSystems werden diese Informationen über Sie in ihren Dateien über Ihren Überprüfungsverlauf aufzeichnen. Banken und Kreditgenossenschaften können diese Informationen verwenden, um festzustellen, ob Sie ein Girokonto eröffnen dürfen. Wenn Sie eine schlechte Bankgeschichte haben, sie können Ihre Anfrage ablehnen.

Kann ich für die Hinterlegung eines gefälschten Schecks ins Gefängnis gehen?

Für die Hinterlegung eines gefälschten Schecks ins Gefängnis zu gehen, kann schwerwiegend klingen. aber es kann passieren.

Ob Sie jedoch mit strafrechtlichen Sanktionen rechnen müssen, hängt von den Gesetzen in Ihrem Bundesstaat ab und davon, ob Sie absichtlich einen schlechten Scheck eingelöst haben. Wenn Sie Opfer eines Betrugs geworden sind und in gutem Glauben einen schlechten Scheck hinterlegt haben, Es ist unwahrscheinlich, dass Sie mit einer Strafanzeige konfrontiert werden. Aber wenn Sie wissentlich einen gefälschten Scheck hinterlegt haben, Ihnen drohen Geld- und Gefängnisstrafen. Hier sind ein paar Beispiele.

• Florida — In Florida, Die Einlösung eines wertlosen Schecks in betrügerischer Absicht ist eine Straftat. Bei einer Verurteilung, Ihnen drohen bis zu fünf Jahre Haft.
• Pennsylvania — Wenn Sie in Pennsylvania leben und wissen, dass der eingelöste Scheck nicht ausgezahlt wird, Sie könnten wegen eines Vergehens oder Verbrechens angeklagt werden. Die Gebühren richten sich nach dem Scheckbetrag. Zum Beispiel, wissentlich einen falschen Scheck für 1 US-Dollar einlösen, 000 bis 74 $, 999 wird als Ordnungswidrigkeit behandelt, während Sie dasselbe für einen Scheck über 75 US-Dollar tun, 000 oder mehr werden als Verbrechen behandelt. Das Vergehen kann zu einer Geldstrafe zwischen 1 USD, 500 und 10 $, 000 und Gefängnisstrafe – bis zu fünf Jahre. Für das schwerere Verbrechen, Geldstrafen reichen von 2 $, 500 bis 15 $, 000, und Ihnen drohen bis zu sieben Jahre Haft.

Wie kann ich mich vor gefälschten Scheckbetrug schützen?

Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um sich vor Scheckbetrug zu schützen.

• Überprüfen Sie den Scheck bei der Bank. Wenn Sie einen Scheck erhalten, Wenden Sie sich an die Bank, die den Scheck ausgestellt hat, um die Legitimität zu überprüfen. Rufen Sie nicht die auf dem Scheck angegebene Nummer an – gefälschte Schecks haben oft gefälschte Nummern. Stattdessen, Suchen Sie die Kundendienstnummer der Bank auf ihrer Website.
• Überprüfen Sie den Betrag. Wenn Ihnen jemand Geld schuldet und Ihnen einen Scheck ausstellt, Überprüfen Sie den Scheckbetrag. Wenn es mehr ist, als Ihnen zusteht, das ist eine rote flagge.
• Senden Sie kein Geld. Es gibt keinen Grund, warum Ihnen jemand einen Scheck ausstellt und Sie dann zur Zahlung von Gebühren auffordert. Wenn Sie nach Erhalt eines Schecks aufgefordert werden, Geld zu senden, Sie haben es wahrscheinlich mit einem Betrüger zu tun.
• Warten Sie, bis der Scheck verifiziert ist. Obwohl es Wochen dauern kann, bis der Scheck verifiziert ist, Es empfiehlt sich, mit der Ausgabe des Geldes zu warten, bis die Bank den Scheck überprüft hat. Es lohnt sich, vorsichtig zu sein, vor allem, wenn Sie einen Scheck von Fremden bekommen.

Nächste Schritte:Was tun, wenn Sie Opfer von Scheckbetrug geworden sind

Wenn Sie Opfer eines Scheckbetrugs sind oder glauben, es zu sein, ergreifen Sie sofort Maßnahmen, um sich zu schützen.

• Kontaktiere die Bank. Wenn Sie feststellen, dass ein Scheck betrügerisch ist, bevor Ihre Bank ihn auffängt, benachrichtigen Sie umgehend Ihre Bank. Es kann möglicherweise Auszahlungen von Ihrem Konto stoppen oder einfrieren, Falls benötigt.
• Melden Sie es der Federal Trade Commission. Reichen Sie einen Bericht bei der FTC ein. Die FTC gibt Ihnen eine Liste mit Schritten, die Sie unternehmen müssen, um Ihre Identität zu schützen, wenn sie kompromittiert wird.
• Reichen Sie eine Beschwerde bei staatlichen und lokalen Verbraucherschutzbehörden ein. Melden Sie den Vorfall Ihren örtlichen Behörden, einschließlich des Generalstaatsanwalts Ihres Staates.
• Machen Sie einen Polizeibericht. Im Allgemeinen, Banken sind verpflichtet, Kunden für gefälschte Schecks zu erstatten, die Geld von ihren Bankkonten abheben. Aber um sich zu qualifizieren, Möglicherweise müssen Sie bei der örtlichen Polizei einen Polizeibericht einreichen.