Brauche ich einen Finanzberater? So entscheiden Sie

Sie haben alle Bücher gelesen und wahrscheinlich alle Youtube-Videos gesehen, wissen aber immer noch nicht, wo Sie anfangen sollen. Wir verstehen es. Manchmal, wenn es um Ihre persönlichen Finanzen geht, es kann schwierig sein, allgemeine Ratschläge anzuwenden.

Vielleicht steckst du in finanziellen Schwierigkeiten - oder, die Dinger können wirklich gut laufen. Wie auch immer, Sie fragen sich vielleicht, Brauche ich einen Finanzberater? Und es ist eine völlig legitime Frage.

In diesem Artikel, Wir werden tief eintauchen, was es braucht, um mit einem Berater zusammenzuarbeiten, und wann Sie einen brauchen könnten.

Was ist ein Finanzberater?

In einer Momentaufnahme, Ein Finanzberater ist ein Fachmann, der seine Kunden berät und anleitet, was sie mit ihrem Geld tun sollen. Sie benötigen eine spezielle Ausbildung und Lizenzen, um beraten zu können.

Typischerweise Berater tragen viele Hüte. Jedoch, Ihre grundlegende Rolle besteht darin, Ihnen zu helfen, Ihre finanziellen Ziele zu setzen und zu erreichen.

Sie beraten Kunden bei Geldanlagen und Vorsorgefonds. Sie sind Strategen, Erstellung von Plänen zur Unterstützung Ihrer individuellen Situationsbedürfnisse (z. B. College-Ersparnisse, Nachlassplanung, und Betriebsfinanzen).

Und sie dienen auch als Erzieher, Ihnen das Wissen zu vermitteln, das Sie benötigen, um Ihre Situation in Bezug auf Steuern zu informieren, Versicherung, und Investitionen.

Arten von Finanzberatern

Die beiden wichtigsten Arten von Finanzberatern sind Robo-Advisor und Human Advisor.

1. Robo-Berater: Ein Robo-Advisor ist im Grunde ein digitaler Finanzberater. Die Beratung basiert auf komplexen Algorithmen, die die angebotene Finanzberatung Ihrem persönlichen Profil entsprechen. Zusätzlich, Ein Robo-Advisor kann automatisch Investitionen für Kunden tätigen, was großartig sein kann, wenn Ihr Portfolio einfach ist. Es gibt jedoch in der Regel keine menschliche Aufsicht in diesem Prozess.

Robo-Advisor eignen sich am besten für passives Investieren. Die Arbeit mit einem erfordert in der Regel nur eine kleine Eröffnungsbilanz, sie für alle zugänglich zu machen.

2. Menschliche Berater (persönlich oder online): Für eine praktischere Herangehensweise die Einstellung eines menschlichen Finanzberaters ist am besten. Diese Person wird Ihre erste finanzielle Ressource. Jedoch, aufgrund des praktischen Ansatzes, Dies kann in der Regel mit hohen Gebühren verbunden sein, abhängig von den Dienstleistungen, die Sie in Anspruch nehmen.

Sie stehen Ihnen zur Verfügung, um ihnen direkt Fragen zu stellen, und Sie können eine langfristige Beziehung zu ihnen aufbauen. Sie möchten auf jeden Fall sicherstellen, dass es sich um jemanden handelt, dem Sie vertrauen können.

Welche Art von Finanzberatung bieten sie an?

Ein Finanzberater dient vielen Zwecken. Ihr primäres Ziel ist es, Sie bei der Planung Ihrer Zukunft zu unterstützen.

Zu den angebotenen Dienstleistungen gehören Anleitungen zum Sparen und zum Sparen, welche Finanzkonten Sie eröffnen sollten, und welche Investitionen Sie basierend auf Ihren Zielen tätigen sollten. Sie beraten auch, wie man Risiken durchdenkt, ein Haus kaufen, und planen Sie Ihren Nachlass.

Wie viel kostet ein Finanzberater?

Wenn es um die Gebühren von Finanzberatern geht, Sie werden feststellen, dass Sie eine Reihe von Optionen haben. Es gibt im Wesentlichen 3 Zahlungsstrukturen, mit denen Finanzberater arbeiten:

1. Eine Pauschale
2. Eine prozentuale Gebühr
3. Stundenhonorar

Gebühren für persönliche Finanzberater

Wenn Sie mit einem persönlichen Finanzberater zusammenarbeiten, Sie werden auf verschiedene Zahlungsoptionen stoßen. Manche fragen nach a Pauschalgebühr . Dies kann zwischen 2 $, 000 - $8, 000 im Jahr.

Mit diesem, Sie erhalten einen individuellen Finanzplan, der auf Sie und die Bedürfnisse Ihrer Familie zugeschnitten ist. Sie erhalten auch praktische Hilfe bei der Umsetzung des Plans. Dies kann eine große Hilfe sein, denn einen Plan zu haben ist eine Sache, aber es in die Tat umzusetzen kann ein anderer Kampf sein.

Auf der anderen Seite, ein persönlicher Berater kann nach einem anderen Modell arbeiten. Einige Gebühren eine prozentuale Gebühr auf den von Ihnen angelegten Betrag (d. h. Ihr verwaltetes Vermögen).

Diese Gebühr beträgt in der Regel etwa 1%. Beachten Sie, dass viele Berater diese Gebührenstruktur verwenden, wenn Ihre Mindestanlage über 250 USD liegt. 000 und der Prozentsatz, den Sie zahlen, kann sinken, je höher Ihre Investition ist.

Zuletzt, persönliche Berater können eine Stundenhonorar Das kann zwischen 200 und 400 US-Dollar pro Stunde liegen. Dadurch haben Sie sofortigen Zugriff auf einen personalisierten Finanzplan mit Schritten zur Umsetzung.

Jedoch, Sie erhalten keine Nachverfolgung oder Unterstützung. Sie werden alleine sein, um den Plan in die Tat umzusetzen. Dies funktioniert am besten, wenn Sie sich im Umgang mit Ihren eigenen Finanzen wohl fühlen und gewissenhaft genug sind, um dies zu tun.

Gebühren für Online-Finanzberater

Die Online-Finanzplanung bietet eine niedrigere Gebührenstruktur, um Sie bei Ihrer Finanzplanung zu unterstützen. Die Gebühren richten sich nach dem verwalteten Vermögen, d.h. eine prozentuale Gebühr Struktur, und kann von 0,30 % bis 0,89 % reichen.

Normalerweise sind keine großen Geldbeträge erforderlich, um ein solches Konto zu eröffnen.

Zu den Online-Finanzberatern zählen Plattformen wie Betterment und Wealthfront, die Ihnen Zugang zu einem persönlichen Finanzplan und einer laufenden Anlageberatung geben.

Wenn Sie einen Finanzberater brauchen

Sie fragen sich vielleicht, wann eine Person einen Berater braucht. In einer idealen Welt - immer. Jedoch, realistisch, Die Beauftragung eines Finanzberaters kann teuer werden.

Trotz dieses, Es gibt einige Lebenssituationen, die den Einsatz eines Finanzberaters rechtfertigen. Fälle wie diese sind:

Wenn Sie Ihre persönlichen Finanzen nicht selbst herausfinden können

Für einige Leute, Geld zu verwalten ist mehr als eine lästige Pflicht. Es ist ein absoluter Albtraum. Und das ist in Ordnung.

Wir alle haben Aktivitäten, bei denen wir glänzen und andere weniger - manche Leute lieben es zu kochen, Geschirrspülen, oder Kunst schaffen. Andere lieben es, Geld zu verwalten. Wenn du nicht in diesen letzten Eimer fällst, Du bist einer von vielen, und die Einstellung eines Finanzberaters ist wahrscheinlich ein kluger Schachzug.

Wenn Sie gerade erst mit Ihrer persönlichen Finanzreise beginnen

Wenn Sie zum ersten Mal bewusst an Ihren Finanzen arbeiten, es kann überwältigend werden. Sie müssen etwas über die Börse lernen, Fesseln, Budgetierung, Ruhestandsplanung, sparen - die Liste ist endlos. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, die Gewässer aufzuräumen.

Während es wahrscheinlich eine gute Idee ist, sich als Anfänger Finanzberatung zu suchen, Denken Sie daran, dass es Sie Hunderte von Dollar und mehr kosten kann. Mit dem einfachen Zugang zu Informationen, den wir heute haben, Es ist sehr ratsam, zuerst selbst zu recherchieren, bevor Sie den Sprung zur Einstellung von Hilfe wagen.

Wenn Sie komplexe finanzielle Überlegungen haben

Möglicherweise haben Sie keine einfache finanzielle Situation. Manchmal passiert das Leben und Sie brauchen externen Rat, um Situationen zu meistern. Dies kann komplexe Familienangelegenheiten umfassen, mehrere Finanzkonten, oder die Verwaltung mehrerer Einnahmequellen.

Wenn Sie keinen Finanzberater brauchen

Es gibt auch bestimmte Fälle, in denen Sie möglicherweise nicht unbedingt einen Finanzberater benötigen. Zum Beispiel:

Du hast deine Finanzen automatisiert

Wenn Sie Ihre Finanzen automatisiert haben und Ihre Spar- und Anlageziele erreichen, sind Sie wahrscheinlich in guter Verfassung.

Viele Leute in diesem Bucket haben einen einfachen Investitionsplan erstellt, der automatisch neu ausbalanciert wird, ohne dass Anpassungen erforderlich sind. Hier ist ein Beispiel für einen Finanzplan, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.

Sie suchen steuerliche Hilfe

Steuerhilfe sollte nicht mit Finanzberatungshilfe verwechselt werden. Während sie beide mit deinem Geld umgehen, die Fachleute, die helfen können, sind ganz andere.

Ein Certified Public Accountant (CPA) ist am besten gerüstet, um alle Ihre Steueranforderungen zu erfüllen. Ein CPA, der sich auch leidenschaftlich für Finanzplanung interessiert, kann Ihr größeres finanzielles Bild berühren und gleichzeitig Ihre Steuern berücksichtigen.

Worauf Sie bei einem Finanzberater achten sollten

Wenn Sie bereit sind, einen Finanzplaner aufzusuchen, Hier sind einige wichtige Fragen und Überlegungen, die Sie im Hinterkopf behalten sollten.

Was ist ihre Gebührenart?

Wie bereits erwähnt, Die Einstellung eines Finanzberaters kann Sie Hunderte, wenn nicht Tausende von Dollar kosten. Es ist wichtig, eine Menge Nachforschungen anzustellen, um zu verstehen, wie genau die Gebühren für Ihre finanzielle Situation funktionieren, bevor Sie sich an einen bestimmten Berater wenden.

Die Gebühren unterscheiden sich je nach Bundesland und Dienstgrad. Der Schlüssel, an den Sie sich erinnern sollten, ist, dass je einfacher Ihre Anlagebedürfnisse sind, desto weniger müssen Sie bezahlen. Wenn Sie gerade erst anfangen und eine grundlegende Anlageverwaltung benötigen, zahlen Sie 1 USD, 000 für einen Berater ist viel. Jedoch, Wenn Sie komplexere Anforderungen haben, dieser Betrag könnte sinnvoll sein.

Verfügen sie über die richtigen Zertifizierungen und Referenzen?

Anmeldeinformationen sind wichtig. Wenn Sie einen neuen Berater anmelden, Sie vertrauen darauf, dass diese Person Ihnen hilft, eine sichere finanzielle Zukunft aufzubauen.

Wenn Sie einen Finanzplaner suchen, Sie möchten mit jemandem zusammenarbeiten, der den Titel Certified Financial Planner (CFP) hat. Dies bedeutet, dass die Person die Anforderungen des CFP-Vorstands erfolgreich erfüllt hat - Ausbildung, Ausbildung, Erfahrung, und Ethik - diese Bezeichnung zu erhalten.

Arbeitest du gut mit ihnen zusammen?

Im Umgang mit einem Berater im Leben, eine auf Vertrauen basierende Beziehung. Wenn es um persönliche Finanzen geht, Dies ist umso wichtiger, da dies Ihre gesamte Zukunft beeinflussen könnte.

Wenn Sie nach einem Finanzberater suchen, so viele Live-Gespräche wie möglich mit ihnen führen, recherchieren Sie und stellen Sie sicher, dass Sie vertrauen und sich voll und ganz auf die Person verlassen können. Suchen Sie nach Bewertungen und wenn Sie können, nach Empfehlungen fragen. Je mehr Sie in der Mission ausgerichtet sind, Werte, und Strategie mit Ihrem Berater, desto lohnender wird die Zusammenarbeit mit ihnen.

So finden Sie einen Finanzberater in Ihrer Nähe

Über persönliche Empfehlung

Nichts geht über die Macht einer Empfehlung. Eine Empfehlung gibt Ihnen die Gewissheit, dass jemand, dem Sie vertrauen, von der Zusammenarbeit mit dem von ihm empfohlenen Berater sehr wertvoll ist. Zusätzlich, Sie beweisen aus erster Hand, dass der Berater zuverlässig ist und sich bewährt hat.

Aber hör hier nicht auf. Eine Empfehlung ist nur ein Teil des Puzzles. Sie sollten sicherstellen, dass der Berater jedem, dem er begegnet, eine 5-Sterne-Behandlung bietet. Stellen Sie sicher, dass Sie recherchieren, und Sie können sogar online nach Beschwerden suchen, die bei der FINRA (der Finanzaufsichtsbehörde) eingereicht wurden.

Aus Online-Bewertungen

Das Internet hat uns Möglichkeiten eröffnet, um sicherzustellen, dass Schecks und Salden vorhanden sind, bevor Sie sich für Dienste anmelden. Das Internet hilft am meisten durch Bewertungen. Wenn Sie sich Profile von Finanzberatern ansehen, Schauen Sie sich ihre persönlichen Bewertungen sowie die Bewertungen der Organisationen an, mit denen sie verbunden sind.

Wenn Sie ein besorgniserregendes Feedback sehen, aber dennoch besonders daran interessiert sind, mit der Person zusammenzuarbeiten, Fragen Sie sie unbedingt danach, wenn Sie sie interviewen. Sie möchten sich nie blind bei einem Berater anmelden.

Bei Ihrer lokalen Bank oder Ihrem Finanzinstitut

Wenn Sie einen sicheren und geprüften Finanzberater suchen, Sie können mit Ihrer lokalen Bank oder Ihrem Finanzinstitut zusammenarbeiten. Diese Option gibt Ihnen die Gewissheit, dass Sie es mit einer Institution zu tun haben, mit der Sie vertraut und vertraut sind.

Zusätzlich, Die Zusammenarbeit mit einem Berater Ihrer Hausbank hilft Ihnen zu wissen, dass Sie marktübliche Zinsen zahlen, die mit unabhängigen Beratern vergleichbar sind. Ein weiterer Vorteil dieses Weges ist, dass einige Berater mehr als nur Anlageberatung anbieten und auch bei der Lebensversicherung und der Geschäftsplanung helfen können.

Abschließend

Wenn Sie sich festgefahren fühlen und sich nicht sicher sind, welchen Weg Sie einschlagen sollen, Die Beauftragung eines Finanzberaters kann keine schlechte Idee sein. Wenn Sie Ihre finanzielle Reise gerade erst beginnen oder komplexere Bedürfnisse haben, Die Zusammenarbeit mit einem Berater kann Ihnen helfen, sich zu beruhigen.

Denken Sie daran, dass Sie mit zunehmender Ausbildung und Erfahrung Sie werden besser in der Lage sein, Ihre Finanzen zu verwalten, wenn Sie dies wünschen.