Ist ein Kredit-Builder-Darlehen eine gute Idee?

Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, dann kann ein Kredit-Builder-Darlehen eine gute Option sein. Jedoch, bevor Sie sich bewerben, Sie müssen verstehen, wie sie funktionieren und für wen sie am besten geeignet sind.

Die Verbesserung der Kreditwürdigkeit kann Jahre dauern, während Sie darauf warten, dass negative Bemerkungen aus Ihrer Kreditauskunft fallen. Aber mit einem Kreditaufbaudarlehen anstatt passiv auf Aktualisierungen Ihres Berichts zu warten, Sie können einen aktiven Ansatz verfolgen, der Ihnen hilft, Ihren Kredit aufzubauen.

So, Werfen wir einen genaueren Blick auf Kreditgeberdarlehen. Insbesondere, wie sie funktionieren und wie sie Ihnen helfen können, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Was ist ein Kreditaufbaudarlehen?

Wenn Sie versuchen, Kredite aufzubauen, Es kann schwierig sein, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Das liegt daran, dass eine nicht vorhandene oder niedrige Kreditwürdigkeit einem Kreditgeber anzeigt, dass die Kreditvergabe an Sie ein riskantes Unterfangen ist, basierend auf Ihren vergangenen finanziellen Entscheidungen.

Ohne die Möglichkeit nachzuweisen, dass Sie bereit und bereit sind, verantwortungsvoll mit einem Kredit umzugehen, Kreditgeber werden möglicherweise nie erkennen, dass Sie ein guter Kreditnehmer sind, mit dem Sie zusammenarbeiten können.

Ein Kreditaufbaudarlehen kann Ihnen aus diesem Kreislauf heraus helfen. Anstatt darauf zu warten, dass neue Berichte hinzugefügt werden oder Fehler in der Vergangenheit aus Ihrer Kreditauskunft herausfallen, Sie können mit dieser Kreditart aktiv eine bessere Bonität anstreben.

Mit einem Kreditaufbaudarlehen können Sie einen Kredit aufnehmen, bei dem alle Kreditmittel auf ein FDIC-versichertes Bankkonto eingezahlt werden. Das Geld verbleibt für die Dauer des Darlehens auf dem Bankkonto, Sie haben also keinen Zugriff darauf, bis Sie Ihr Darlehen abbezahlt haben. Diese dient im Wesentlichen als Sicherheit. Sobald der Kredit abbezahlt ist, Sie erhalten Zugriff auf das Geld auf dem Bankkonto.

Wenn Sie ein Krediterstellungsdarlehen aufnehmen, es ist in der Regel für einen kurzfristigen Zeitraum zwischen sechs Monaten und zwei Jahren. Der Kredit soll für den Kreditgeber weniger riskant sein, Daher ist es wahrscheinlicher, dass sie bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Wie funktioniert ein Kreditaufbaudarlehen?

Während der gesamten Kreditlaufzeit, Sie leisten monatliche Ratenzahlungen. Wie erwähnt, am Ende der Laufzeit, der Kreditgeber wird Ihnen das Geld geben, das ursprünglich auf einem Bankkonto hinterlegt war.

Es ist wichtig zu beachten, dass Sie diese Gelder nur erhalten, wenn Sie den Kredit zurückzahlen. Wenn Sie aus irgendeinem Grund in Verzug sind, Der Kreditgeber hat das Recht, den ursprünglichen Kreditbetrag auf dem Bankkonto zu behalten.

Wenn Sie ein Krediterstellungsdarlehen abbezahlen, es könnte sich anfühlen, als würden Sie Geld in Ersparnisse investieren. Und das liegt daran, dass Sie es sind! Wenn Sie das Geld am Ende der Kreditlaufzeit erhalten, Sie werden sich über die Pauschalzahlung Ihres Kreditbetrags freuen.

Gesamt, ein Kredit-Builder-Darlehen bietet zwei Vorteile. Zuerst, Sie erhalten einen Kreditschub, wenn Sie Ihre Zahlungen termingerecht leisten. Sekunde, Am Ende der Kreditlaufzeit erhalten Sie eine Aufstockung Ihrer Ersparnisse.

Wird ein Kreditaufbaudarlehen Ihre Kreditwürdigkeit wirklich verbessern?

Ein Kredit-Builder-Darlehen wird den Kreditauskunfteien gemeldet, die Ihre Kredithistorie verfolgen. In den USA, drei große Kreditauskunfteien verfolgen Ihre Geschichte:Equifax, Transunion, und Experian. Die Berichte dieser Büros bilden die Grundlage für Ihre Kreditwürdigkeit.

Einer der größten Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, ist, ob Sie Ihre Kredite pünktlich bezahlen oder nicht. Mit einer sauberen Zahlungshistorie, Ihre Kreditwürdigkeit beginnt zu steigen.

Damit, Ein Kredit-Builder-Darlehen kann Ihnen wirklich helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie müssen jedoch während der gesamten Laufzeit des Darlehens pünktliche Zahlungen leisten.

Wenn Sie Ihr Krediterstellungsdarlehen nicht fristgerecht bezahlen können, dann könnten Sie Ihre Kreditwürdigkeit verletzen.

Wie viel kosten Kreditaufbaudarlehen?

Wie alle Kredite Kredit-Builder-Darlehen sind mit mehreren Kosten verbunden. Behalten Sie diese im Hinterkopf, wenn Sie Ihre Optionen abwägen.

• Zinszahlungen . Wenn Sie Zahlungen für Ihr Darlehen leisten, Ein Teil Ihrer Zahlung deckt die Zinsen des Darlehens. Das ist Geld, das Sie am Ende der Kreditlaufzeit nicht zurückbekommen.
• Gebühren . Die meisten Kredite für Kreditgeber sind mit einer Startgebühr verbunden. Aber einige werden auch andere Gebühren auf dem Weg enthalten. Wenn Sie Ihre verschiedenen Kreditoptionen berücksichtigen, Achten Sie darauf, diese Gebühren zu berücksichtigen.
• APR . Der effektive Jahreszins für ein Kredit-Builder-Darlehen umfasst den Gesamtzinssatz zuzüglich etwaiger Gebühren. Behalten Sie diese Nummer im Auge, wenn Sie nach Krediten für Kreditgeber suchen.

Wo bekomme ich einen Kredit für Kreditgeber?

Obwohl es viele Kreditinstitute für Kreditaufbauten gibt, Self (ehemals Self Lender) ist einer der besten.

Selbst bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit durch eine Vielzahl von Kredit-Builder-Darlehen zu verbessern. Sie können zwischen einer Laufzeit von 12 oder 24 Monaten wählen.

Plus, Sie haben die Möglichkeit, einen monatlichen Kreditbetrag zwischen 25 und 150 USD zu wählen. Die Höhe und Länge des Darlehens hängt von Ihren Kreditaufbauzielen und Ihrem Budget ab.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um sich für die beste Lösung für Ihre Situation umzusehen. Wie bei jedem Kredit, Nehmen Sie sich eine Minute Zeit, um die effektiven Jahreszinsen und Gebühren für jedes Darlehen zu vergleichen.

Zusätzlich, Schauen Sie sich die Kundenbewertungen an, um sicherzustellen, dass Sie sich bei dem Kreditgeber wohl fühlen. Wenn Sie die für Sie beste Option gefunden haben, dann handeln Sie!

Wenn Sie Ihre Optionen abwägen, Wägen Sie die Vorteile des Baukredits gegen die Kosten ab. Wenn Sie mehr über Self erfahren möchten, Dann schau dir unseren vollständigen Testbericht an.

Wer sollte einen Kreditaufbaukredit nutzen?

Ein Kredit-Builder-Darlehen ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Bei guter Bonität Sie haben die Möglichkeit, sich für eine Vielzahl von Krediten eine attraktive Finanzierung zu sichern.

Zum Beispiel, Vielleicht möchten Sie in Zukunft Ihr erstes Eigenheim kaufen, Eine gute Bonität kann dazu beitragen, dass dieser Traum erschwinglich wird.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten und bereit und in der Lage sind, pünktliche Zahlungen zu leisten, Dann könnte diese Art von Darlehen eine gute Option für Sie sein. Bevor Sie beginnen, Schauen Sie sich Ihr Budget an. Stellen Sie sicher, dass Sie pünktliche Zahlungen leisten können, bevor Sie fortfahren.

Wer sollte einen Kreditaufbaukredit nicht nutzen?

Obwohl ein Kreditaufbaudarlehen viele Vorteile bietet, kann es zu negativen Folgen kommen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, pünktlich zu zahlen, dann könnten Sie Ihre Kreditwürdigkeit verletzen.

Abgesehen von der Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen, Sie müssen diese Option möglicherweise nicht in Betracht ziehen, wenn Sie in Zukunft keine großen Anschaffungen über eine Finanzierung tätigen möchten.

Wenn Sie alle Ihre großen Einkäufe in bar tätigen möchten, dann brauchen Sie vielleicht nicht den Schub einer guten Kreditwürdigkeit. Jedoch, Große Einkäufe in bar zu tätigen kann für die meisten Menschen äußerst schwierig sein.

Denken Sie über die reale Möglichkeit nach, ein Haus oder Ihr nächstes Auto in bar kaufen zu können, bevor Sie diese Gelegenheit nicht nutzen. Letztendlich, Es schadet nie, eine gute Kreditwürdigkeit zu haben, um Ihre Finanzen zu unterstützen.

Die Quintessenz

Kreditaufbaudarlehen können ein gutes Finanzierungsinstrument sein. Aber nur, wenn Sie mit den Zahlungen Schritt halten können. Andernfalls, Sie werden mit einer schlechten (und möglicherweise schlechteren) Kreditwürdigkeit wieder dort landen, wo Sie angefangen haben.

Bei guter Bonität genießen Sie die Möglichkeiten einer besseren Finanzierung für viele größere Anschaffungen. Warten Sie nicht, bis Sie ein Kredit-Builder-Darlehen erhalten.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und pünktliche Zahlungen leisten möchten, dann mach heute weiter!