So budgetieren Sie:Budgetkategorien und -methoden

Liebe es oder hasse es, Wenn Sie finanziell erfolgreich sein wollen, Sie müssen Ihr Geld budgetieren. Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen und Vermögen aufzubauen erfordert Planung, und Ihr Budget kann Ihnen dabei helfen. Für viele Leute, Budgetieren macht einfach keinen Spaß. Es bedeutet Grenzen oder das Fehlen oder sogar Bestrafung.

Ich persönlich bevorzuge das Wort "Plan" dem Wort "Budget", weil es nicht so einschränkend klingt. Aber ein Budget, das in irgendeiner Form in Budgetkategorien unterteilt ist, ist für Ihren finanziellen Erfolg wirklich wichtig. Haben Sie schon einmal das Sprichwort gehört:„Nicht zu planen ist wie die Planung, zu scheitern“? Wenn Sie nicht planen, können Sie nicht gewinnen.

Der Prozess der Budgetierung muss nicht schwierig oder kompliziert sein. Sie müssen nur ein System erstellen, das für Sie funktioniert. Und das bedeutet die richtigen Budgetmethoden und Budgetkategorien. In diesem Blogbeitrag, Sie erfahren alles über die Budgetierung und wie Sie dabei gewinnen können!

• Teil 1:Finden Sie die richtige Budgetmethode für Sie
• Teil 2:Zu verwendende Budgetkategorien
• Teil 3:So halten Sie Ihr Budget ein

Teil 1:Finden Sie die richtige Budgetmethode für Sie

Es gibt einige ziemlich solide Gründe, warum Sie budgetieren sollten. Es hilft, Ihre Ausgaben in Schach zu halten, verfolgt Ihre Ausgaben, und lehrt dich, dein Geld zu kontrollieren – und dich nicht von ihm kontrollieren zu lassen! Es ist der erste Schritt, um Ihnen beim Vermögensaufbau zu helfen.

Ein Budget zu haben, ermöglicht es Ihnen, das Leben zu genießen, ohne sich später darum kümmern zu müssen, wie Sie es bezahlen müssen. Denn „später“ kommt selten. Wenn Sie für Dinge in der Gegenwart statt in der Zukunft bezahlen, können Sie sich wirklich amüsieren und das Leben führen, das Sie sich wünschen. Ich konnte 100 Dollar sparen, 000 in nur 3 Jahren, indem Sie ein Budget erstellen und sich daran halten. Stellen Sie sich vor, was Sie mit ein wenig Planung erreichen können.

Menschen lassen oft zu, dass ihre Emotionen ihr Urteilsvermögen trüben, wenn es um die Planung ihrer Finanzen geht. Aber wenn Sie Ihr Geld objektiv so betrachten, wie es wirklich ist, ein Werkzeug, dann ist es einfacher, Ihre Pläne zu schmieden! Sobald Sie sich für Ihre Prioritäten entschieden haben, Ihr Budget sollte sie widerspiegeln.

Wie erstellt man also ein Budget? Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Budgets zu erstellen und Budgetkategorien zu erstellen. Welche Methode Sie wählen, liegt ganz bei Ihnen; Der wichtigste Teil ist die Auswahl eines Stils, der zu Ihrem Leben passt. Vertrau mir, auch wenn Sie die Budgetierung derzeit hassen, Es gibt einen Stil für Sie da draußen!

Zu finden, was für Sie funktioniert, ist der wichtigste Schritt, denn nicht jedes Gehirn verarbeitet Informationen gleich. Vielleicht gefällt Ihnen eine dieser Methoden oder eine Mischung aus mehreren davon. Sie können wählen, ob Sie wöchentlich oder zweiwöchentlich oder monatlich budgetieren möchten.

Das Wichtigste ist, es einfach zu tun. Wenn einer nicht funktioniert, versuch mal ein anderes. Davon abgesehen, Unten finden Sie vier verschiedene Budgetmethoden, die Sie ausprobieren können.

Budgetmethode Nr. 1:Budgetierung mit dem Umschlag- oder Kassensystem

Dieses bargeldbasierte Budgetierungssystem ist einfach. Ziehen Sie Ihre Ausgaben von Ihrem Einkommen ab und stecken Sie den Betrag jeder Ausgabe in einen eigenen Umschlag. Diese Umschläge sind Ihre Kategorien.

Die Verwendung von Bargeld kann auch die Einhaltung Ihres Budgets erleichtern. Studien haben gezeigt, dass Sie im Durchschnitt 15-20% weniger ausgeben, wenn Sie Bargeld verwenden. Aber Sie müssen nicht alle Ihre Ausgaben mit Bargeld bezahlen, wenn Sie das Umschlagsystem verwenden. Sie können das Geld für Ihre großen Rechnungen in virtuellen Umschlägen aufbewahren, die Sie über ein Budgetarbeitsblatt oder eine App verfolgen. Dann, Legen Sie echtes Bargeld für Ihre kleineren Ausgaben oder täglichen Transaktionen in echte physische Umschläge.

Das Bargeldumschlagsystem funktioniert am besten für Kategorien, in denen Sie häufig zu viel ausgeben. Dinge wie Kleidung, Lebensmittel, Essen gehen, Spaß, Ausgaben der Kinder, usw. Machen Sie es nicht zu kompliziert, sonst wird es schwer, es zu befolgen und einzuhalten. Erfahren Sie mehr über die ersten Schritte mit der Cash-Envelope-Methode und lesen Sie unbedingt unsere Bewertungen der besten Cash-Envelope-Wallets.

Budgetmethode #2:Budgetierung mit prozentualen Ausbrüchen

Eine andere Möglichkeit, Ihr Budget zu betrachten, besteht darin, Ihr Haushaltseinkommen in Prozent aufzuschlüsseln. dann planen Sie Ihre Ausgaben und Einsparungen entsprechend. Die häufigste prozentuale Aufschlüsselung ist 50/30/20. Dies bedeutet, dass:

• Nicht mehr als 50 % Ihres Einkommens fließen in Ihre Bedürfnisse und das Nötigste (z. B. Wohnen, Transport, Lebensmittel, etc.)
• Nicht mehr als 30 % Ihres Einkommens gehen auf Bedürfnisse und nicht lebensnotwendige (Reisen, Haare machen lassen, Einkaufen, etc.)
• Mindestens 20 % Ihres Einkommens werden für Ersparnisse und Schuldentilgung verwendet.

Denken Sie daran, dass diese Prozentsätze nicht in Stein gemeißelt sind. Denken Sie daran, dies ist IHR Budget und Sie können sich dafür entscheiden, weniger für eine Kategorie auszugeben, um mehr in eine andere zu investieren. wie Ersparnisse oder Schuldentilgung. So, zum Beispiel, Sie können einen 35/30/35 Breakout auswählen, ein 35/35/40-Ausbruch, oder sogar ein 25/25/50 Ausbruch. Das Ziel besteht darin, prozentuale Ausbrüche festzulegen, die für Sie sinnvoll sind.

Denken Sie nur daran, wie viel Ihres Einkommens Sie allein für das Wohnen ausgeben. Als Faustregel gilt, dass Ihre Wohnkosten unter 30 % Ihres Einkommens liegen. Andernfalls, Sie werden nicht in der Lage sein, so viel Geld in Ihre anderen Ziele zu investieren, wie Sparen und Investieren oder schuldenfrei werden.

Es ist hilfreich, ein Budget-Arbeitsblatt für diese Methode zu führen. auch. Die Verwendung einer Budgetvorlage oder eines Arbeitsblatts (siehe oben!) ist hilfreich, um zu sehen, wohin Ihr Geld fließt. Es kann Ihnen helfen, Ihr Budget von Monat zu Monat einfacher zu erstellen.

Budgetmethode #3:Der Reverse-Budgeting-Ansatz

Wie der Name andeutet, Reverse Budgeting ist das Gegenteil der meisten Budgetmethoden, bei denen Sie Ihre Ausgaben von Ihrem monatlichen Einkommen abziehen.

Bei dieser Budgetierungsmethode Du konzentrierst dich auf ein einziges Ziel, B. einen bestimmten Betrag an Schulden abzuzahlen oder jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag zu sparen, zusätzlich zum Bezahlen Ihrer Rechnungen. Dann, solange Sie Ihr monatliches Ziel erreichen und Ihre Rechnungen bezahlen, ohne Ihr Einkommen zu überschreiten, mit dem übrig gebliebenen geld kannst du machen was du willst.

Budgetmethode #4:Nullbasierte Budgetierung

Eine andere Form des Budgets ist die nullbasierte Budgetierung. Dies ist die Methode, die Dave Ramsey befürwortet. Grundsätzlich, ein Null-basiertes Budget plant für jeden einzelnen Dollar in Ihrem Budget. So, anstatt am Ende des Monats einen Betrag von X $ übrig zu haben, Sie haben 0 $ übrig (jedenfalls auf dem Papier). Wenn Sie Ihr Budget planen, Sie berücksichtigen alles, was Ihnen im Budget einfällt, damit jeder Dollar einen Job hat.

Sie werden am Ende des Monats nicht wirklich null Dollar haben, weil Sie verschiedene Sparfonds im Budget berücksichtigt haben. Diese Methode ist effektiv, weil sie Sie dazu bringt, mit jedem Dollar absichtlich zu handeln, damit das, was "übrig" ist, nicht jeden Monat verschwindet.

Budgetierung mit einer Tabelle im Vergleich zu einer App

Tabellenkalkulation oder Apps? Welche sollten Sie verwenden? Die Antwort ist, Verwenden Sie das, was für Sie am besten funktioniert und es Ihnen leicht macht, mit Ihrem Budget Schritt zu halten. Manche Leute lieben Tabellenkalkulationen – sie müssen sich keine Sorgen um die Banksicherheit machen oder was mit ihren persönlichen Daten passiert. Und die Verwendung eines Budget-Arbeitsblatts ermöglicht es ihnen, ihren Zahlen wirklich nahe zu kommen.

Sie lieben die Budgetierung mit einer Tabellenkalkulation, machen sich aber Sorgen, dass Sie darauf zugreifen können, wenn Sie nicht zu Hause sind? Google Drive ist kostenlos und macht es Ihnen leicht, Ihr Budget-Arbeitsblatt hochzuladen, um auf Ihren Mobilgeräten leicht darauf zugreifen zu können.

Apps, auf der anderen Seite, kann es wirklich einfach machen, zu budgetieren, vor allem, wenn Sie Ihre Bankkonten damit verbinden können, damit Ihre Transaktionen automatisch verfolgt werden können. Heutzutage, Die meisten Apps verfügen über ein extremes Sicherheitsniveau. Manchmal kann es jedoch zu Verzögerungen bei Transaktionsaktualisierungen kommen. Und Apps sind nicht immer so intuitiv, wenn es um die Kategorisierung von Transaktionen geht, was erfordert, dass Sie einige Zeit damit verbringen, die Dinge einzurichten.

Davon abgesehen, hauptsächlich, Alles, was Sie wirklich tun müssen, wenn die Dinge eingerichtet sind, ist häufig einchecken. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Ihre Transaktionen richtig verfolgt werden, und Benachrichtigungen einrichten, damit Sie Ihr Budget im Auge behalten. Egal, ob Sie sich für ein Budget-Arbeitsblatt oder eine App entscheiden, Sie können Ihr Budget so einrichten, dass es eine der oben genannten Budgetierungsmethoden widerspiegelt. Schauen Sie sich unbedingt unser Budgetbeispiel an.

Teil 2:Zu verwendende Budgetkategorien

Um erfolgreich zu planen, Sie müssen verstehen, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt. Nur dann können Sie einen Plan erstellen, der Ihnen hilft, Ihre Ausgaben zu kontrollieren. Hier kommen Budgetkategorien ins Spiel. Sie können Ihr Monatsbudget in vier Budgetkategorien einteilen:

Budgetkategorie #1:Geld für dein zukünftiges Ich, Notfallfonds, und Schulden

Schon mal die Worte "Bezahle dich zuerst" gehört? Dies sollte ein fester Bestandteil jedes Plans sein, den Sie erstellen. Bevor Sie Rechnungen bezahlen oder einkaufen, Ein Teil Ihres Einkommens sollte auf Ihr Rentenkonto für Ihr zukünftiges Ich und Ihre Notfallsparkonten für einen regnerischen Tag umgeleitet werden. Nein wenn, nein vielleicht. Mach es einfach.

Die Zeit vergeht so schnell und die Planung für die zukünftige Version von Ihnen stellt sicher, dass Sie Ihren Ruhestand genießen können und nicht auf die Regierung oder Ihre Kinder angewiesen sind, die sich um Sie kümmern.

Ein Notfall-Fonds bietet Ihnen auch an einem regnerischen Tag einen Puffer, sodass Sie sich auf Ihre Notfall-Ersparnisse statt auf eine Kreditkarte oder andere Schulden verlassen können.

Sie können auch Geld zur Begleichung Ihrer Schulden in diese Kategorie aufnehmen oder es als Unterkategorie hinzufügen (z. B. Ihre Kreditkartenschulden, Autokredit, Studiendarlehen, etc.), denn es ist wichtig, dass Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich begleichen, damit Sie sich auf den Vermögensaufbau konzentrieren können.

Budgetkategorie #2:Ihre wichtigsten Dinge und Bedürfnisse

Als nächstes wären deine wichtigsten Dinge und Bedürfnisse gefragt – die Dinge, die du brauchst, um dein Leben zu leben. Dies beinhaltet kein Geld für Einkäufe oder das Nageln – das ist nicht das Wichtigste.

Dies ist für Dinge wie Ihre Wohnkosten (Hypothek oder Miete), Transport, und Essen.

Budgetkategorie #3:Deine anderen Geld- und Lebensziele

Dazu gehören Gelder, die Sie außerhalb Ihres Rentenkontos sparen, wie Ihre mittelfristigen Ersparnisse und Investitionen für die nächsten 10 bis 15 Jahre, Einsparungen für Unternehmen, Sparen für einen Hauskauf, College-Ersparnisse, und so weiter.

Ich empfehle Ihnen, separate Konten zu erstellen, um für jedes Ihrer unterschiedlichen Ziele zu sparen. Ich habe automatische Einzahlungen für verschiedene Ziele eingerichtet, und es hat mir geholfen, den Überblick über meine Ersparnisse zu behalten!

Budgetkategorie #4:Alles andere

Dies ist, wo Ihr Geld ausgeben würde. Das Geld, das Sie beim Einkaufen ausgeben oder für einen Wunschlistenartikel sparen würden, Essen gehen, Reisen, sich unterhalten, und was auch immer Sie sonst tun würden, um Ihr Leben zu genießen.

Prozentsätze der Budgetkategorie

Für jede der oben genannten Kategorien, Nachfolgend finden Sie eine allgemeine Richtlinie, wie Ihr Geld zugewiesen werden kann:

1. Geld für dein zukünftiges Ich, Ihr Notfallfonds, und Schuldentilgung:mindestens 20 %
2. Ihre wichtigsten Dinge und Bedürfnisse (z.B. Unterkunft, Lebensmittel, Transport, Versicherung):nicht mehr als 50%
3. Ihre anderen Geld- und Lebensziele:15%
4. Alles andere:15%

Denken Sie daran, dass Sie all dies Ihren Zielen entsprechend ändern können. Erinnern, Ihr Budget ist Ihre Blaupause für die Verwaltung Ihres Geldes, damit Sie Vermögen aufbauen können.

Was ist, wenn Sie sich auf die Schuldentilgung konzentrieren?

Wenn Sie Schulden haben, Sie sollten jeden Monat so viel wie möglich für Ihre Schulden bezahlen. Dies würde bedeuten, die Beträge, die Sie zu den verschiedenen oben genannten Budgetkategorien/Eimern beitragen, zu senken und die Differenz so schnell wie möglich zu begleichen, um Ihre Schulden zu begleichen.

Wenn Sie Ihre Finanzen diesen Eimern und Prozentsätzen zuordnen können und dann Ihre Ausgaben häufig mit den Eimern vergleichen können (mindestens einmal pro Woche – ich persönlich verfolge meine Ausgaben gerne täglich), Sie sind auf dem besten Weg zu einer erfolgreichen Budgetierung.

Wie bei allem, was mit Geld zu tun hat, Das Festhalten an Ihrem Plan erfordert Disziplin. Wenn Sie anfangs mit Ihrem Plan zu kämpfen haben, Einen Rechenschaftspartner zu haben ist eine großartige Idee! Wenden Sie sich an einen Freund, um Unterstützung zu erhalten. Wir alle brauchen manchmal eine Cheerleaderin.

Teil 3:Wie man ein Budget einhält

Die Budgetierung muss nicht beängstigend und überwältigend sein. Sobald Sie den Dreh raus haben, es wird jeden Monat einfacher und einfacher. Wenn Sie diese einfachen Schritte befolgen, können Sie den Prozess optimieren und Ihr Budget einhalten.

1. Nenn es etwas Lustiges

Nennen Sie Ihr Budget etwas, das Ihnen gefällt und das Sie motiviert, damit Schritt zu halten. Wer sagt, dass es Budget genannt werden muss? Geben Sie ihm einen Spitznamen und eine Persönlichkeit. Das Wort Budget ist sowieso langweilig!

2. Erstellen Sie vor jedem Monat ein Budget

Wenn Sie vor jedem Monat ein Budget erstellen, beginnen Sie den nächsten Monat mit einem Plan und versuchen nicht, herauszufinden, was zu tun ist. Planen Sie, Ihr Budget einige Tage vor Monatsbeginn zu erstellen. Auf diese Weise haben Sie Zeit, die Dinge zu planen und herauszufinden, wie Ihre Finanzen im kommenden Monat aussehen werden.

Wenn Sie sich angewöhnt haben, ein Budget zu erstellen, es wird jeden Monat einfacher und einfacher. Sie können Ihr Budget sogar über mehrere Monate hinweg planen.

3. Gehen Sie nicht davon aus, dass jeder Monat gleich ist

Jeder einzelne Monat sollte separat eingeplant werden. Keine zwei Monate werden finanziell genau gleich sein, und Sie möchten sich im Voraus auf Dinge wie einmalige Rechnungen oder Ausgaben vorbereiten, Reisepläne, Veranstaltungen, usw. Aus diesem Grund ist es wirklich wichtig, für jeden neuen Monat ein spezifisches Budget zu erstellen.

Ähnlich, Auch die Budgetierung für lebensverändernde Ereignisse erfordert besondere Aufmerksamkeit. Egal, ob es sich um ein neues Baby handelt oder Sie Schulden abbezahlt haben, Manchmal müssen Sie sich Ihr monatliches Budget genau ansehen und diese Änderungen nach Bedarf anpassen.

4. Basieren Sie Ihr Budget auf Ihrem prognostizierten Einkommen für diesen Monat

Wenn Sie einmal im Monat bezahlt werden, zweimal im Monat, oder alle zwei Wochen, stützen Sie Ihr Budget auf dieses prognostizierte Einkommen, damit Sie genau wissen, wie viel Sie budgetieren müssen. Denken Sie daran, dass es einen Monat gibt, in dem Sie drei Gehaltsschecks erhalten, wenn Sie alle zwei Wochen bezahlt werden. Planen Sie also entsprechend.

Auf der anderen Seite, wenn Sie mit einem inkonsistenten Einkommen budgetieren, Sie können einige Herausforderungen haben, es anfangs richtig zu machen. Sie müssen noch sorgfältiger bei der Verfolgung Ihrer Ausgaben und der Schätzung Ihres Einkommens vorgehen. aber es ist machbar!

5. Bezahle deine Ausgaben, bevor du Geld ausgibst

Das bedeutet, für das Nötigste zu bezahlen, Schuld, und Ziele (Einsparungen und Investitionen) zuerst, bevor Sie Geld oder sonstige Ausgaben tätigen.

Das Letzte, was Sie wollen, ist festzustellen, dass Sie zu viel ausgegeben haben für das, was nicht notwendig ist, und keine Möglichkeit haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen.

Jedoch, das heißt, es ist in Ordnung zu protzen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie Ihre Ausgaben in Ihr Budget einplanen, damit Sie sie ohne Schuldgefühle genießen können.

6. Verfolgen Sie Ihre Transaktionen

Durch das Verfolgen Ihrer Transaktionen können Sie sicherstellen, dass Sie Ihr Budget einhalten und Ihre Ausgabengewohnheiten im Auge behalten. Sie können Ihre Transaktionen in einem Ausgabenjournal verfolgen, Kalkulationstabelle, oder mit einer automatisierten App oder einem Online-Tool.

Wenn Sie mit der Budgetierung gerade erst den Dreh raus haben, Es ist eine gute Idee, Ihre Transaktionen zu verfolgen und jeden Tag mit Ihrem Budget zu überprüfen. Es dauert nur wenige Minuten und hilft Ihnen, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten. Plus, Sie werden sich die wesentliche Angewohnheit aneignen, Ihre Finanzen regelmäßig zu überprüfen.

Endeffekt

Budgets müssen nicht kompliziert oder lästig sein. Welche Methode Sie auch wählen, Ihr Budget hängt von Ihren persönlichen Vorlieben ab.

Wie jede Kunst, Budgetierung braucht Zeit, um sie zu meistern. Es kann mehrere Monate dauern, um wirklich herauszufinden, was funktioniert und was nicht. Das bedeutet, Budgetmethoden auszuprobieren und Ihre Budgetkategorien zu definieren. Wenn du ausrutschst, bürste dich ab und komme wieder auf den richtigen Weg. Nehmen Sie die Lektionen, die Sie aus dem Vormonat über die Budgetierung gelernt haben, und wenden Sie sie auf den nächsten an.

Das Wichtigste ist, anzufangen und einfach weiterzumachen, auch wenn es schwierig wird.