So funktioniert die Verbraucherkreditberatung

Wenn Sie Schulden haben, du bist nicht alleine. Zusätzlich zu allen verfügbaren Ressourcen, die Ihnen bei der Entwicklung Ihres eigenen Plans zur Entschuldung helfen, Es gibt Agenturen, die Hilfe anbieten, auch. Verbraucherkreditberatungsagenturen bieten Einzelpersonen, die Hilfe beim Schuldenmanagement benötigen, viele kostenlose Dienstleistungen an. Hier, Wir werden besprechen, was Verbraucherkreditberatung ist, wie es funktioniert, und wie man einen guten Service für die Zusammenarbeit auswählt.

Was ist eine Verbraucherkreditberatung und wer könnte sie brauchen?

Verbraucherkreditberatungsdienste bieten finanzielle Aufklärung und Unterstützung beim Schuldenmanagement in Bezug auf die Verwendung von Krediten. Ausgebildete und zertifizierte Berater treffen sich mit jedem, der Hilfe braucht, um einen Finanzplan zur Schuldentilgung zu entwickeln. (Denken Sie daran, dass es auch Finanzberater gibt, die Ihnen helfen können, auch wenn Sie keine Schulden haben).

Diese Berater kennen alle verfügbaren Optionen und können die beste für Ihre individuelle Situation empfehlen. Der beste Teil? Diese Dienste sind in der Regel kostenlos. Es gibt sowohl gewinnorientierte als auch gemeinnützige Verbraucherkreditberatungsdienste.

Gewerbliche Agenturen Gebühren erheben, was bedeutet, dass ihre Pläne in der Regel teurer sind.

Non-Profit-Agenturen , auf der anderen Seite, werden meist durch Zuschussgelder von Kreditkartenunternehmen unterstützt.

Diese Unternehmen stellen gemeinnützigen Organisationen Mittel zur Verfügung, um ihren Kunden bei der Schuldentilgung zu helfen. Weil sie durch Zuschüsse und nicht allein durch Gebühren finanziert werden, Non-Profit-Agenturen sind in der Regel kostenlos. Manchmal erheben sie Gebühren für bestimmte Dienste, über die wir weiter unten sprechen werden.

Woher wissen Sie, ob Sie ein guter Kandidat für eine Kreditberatung sind?

Wer Schulden hat, insbesondere Kreditkartenschulden, sollte eine Kreditberatung in Erwägung ziehen. Wenn Sie kürzlich Ihren Job verloren haben, ein geringeres Einkommen haben, oder von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, es könnte für dich sein.

Wer alle Ausgaben mit Kreditkarte abwickelt, sein Guthaben aber nicht jeden Monat vollständig begleichen kann, ist auch ein guter Kandidat für eine Verbraucherkreditberatung.

Während er sich auf Lösungen zum Schuldenerlass konzentrierte, Verbraucherkreditberatung ist nicht nur für Schuldner gedacht. Sie können mit einem Kreditberater zusammenarbeiten, um langfristige finanzielle Ziele zu entwickeln, wie ein Hauskauf, für den Ruhestand sparen, einen großen Einkauf planen, oder bauen Sie Ihren Notfallfonds auf. Ein guter Kreditberater kann Ihnen helfen, einen Plan zu entwickeln, um diese Ziele zu erreichen. auch.

Unabhängig von Ihrer finanziellen Situation, Ziehen Sie in Betracht, sich mit einem Berater zu treffen, um festzustellen, ob Sie ein guter Kandidat für seine Dienste sind. Das Tolle ist, dass ein Treffen mit dem Berater kostenlos ist, Sie haben also nichts zu verlieren, wenn Sie es versuchen.

Wie läuft eine Verbraucherkreditberatung ab? Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Die meisten Menschen haben keine Ahnung, dass es einen kostenlosen Service gibt, der ihnen helfen kann, sich von den Schulden zu befreien. Hier ist die Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Funktionsweise der Verbraucherkreditberatung. und wie es für Sie funktionieren kann:

1. Wählen Sie eine Agentur und vereinbaren Sie ein kostenloses Beratungsgespräch

Zuerst, Wählen Sie eine Verbraucherkreditberatung. (Wir haben unten einige Tipps, wie Sie entscheiden können, welcher Service der richtige für Sie ist.) Nachdem Sie einen ausgewählt haben, Sie vereinbaren einen Termin mit einem zertifizierten Berater, entweder telefonisch oder persönlich.

Non-Profit-Berater erhalten eine umfassende Ausbildung und sind zertifiziert, um in vielen Aspekten des Schuldenmanagements zu beraten.

2. Bereiten Sie sich auf Ihr Meeting vor

Wenn Sie sich auf Ihr Meeting vorbereiten, Sie werden das Beste daraus machen. Das Ziel dieses Treffens ist es, dem Berater Ihr gesamtes finanzielles Bild zu vermitteln, damit er Ihnen helfen kann. Daher ist es am besten, bei allem ehrlich und entgegenkommend zu sein. Vor Ihrem Treffen, Sie möchten Folgendes zusammentragen:

• Einkommen: Ihren Gehaltsscheck oder andere Einkommensnachweise, einschließlich Einbehaltungsbeträge und Take-Home-Pay.
• Kosten: eine Schätzung Ihrer monatlichen Ausgaben.
• Schulden: eine Liste Ihrer monatlichen Zahlungen, Zinsen, und sonstige Kreditkonditionen für alle Autokredite, Studiendarlehen, Hypotheken, und alle anderen Darlehen.
• Kreditkarten :eine Liste Ihrer Kreditkarten, einschließlich Informationen zu Ihrem Guthaben, Zinsen, und monatliche Zahlungstermine für jeden.

3. Überprüfen Sie Ihre Finanzen mit dem Berater

Während Ihres Treffens, Sie besprechen Ihre Finanzen im Detail mit Ihrem Berater. Zusammen, Sie überprüfen Ihr Einkommen, Kosten, Schuld, und sonstige Zahlungsverpflichtungen. Während dieser Zeit, Sie ermächtigen den Berater auch, eine Bonitätsprüfung bei Ihnen durchzuführen.

Diese sanfte Abfrage hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, ermöglicht es dem Berater jedoch zu sehen, ob Ihr Bericht etwas enthält. wie ein Konto in Sammlungen, die sie wissen müssen, um das Gesamtbild Ihrer Finanzen zu verstehen.

4. Überprüfen Sie Ihre Möglichkeiten zur Linderung

Basierend auf Ihrer Sitzung, Ihr Kreditberater wird Ihre Möglichkeiten besprechen. Ihr Berater könnte Ihnen vorschlagen, wie Sie Ihre Ausgaben budgetieren oder reduzieren können, um Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen.

Wenn Ihr aktuelles Einkommen nicht ausreicht, um Ihre Schulden zu begleichen, ein Berater kann eine andere Art der Beratung empfehlen, wie ein Schuldenmanagementplan (DMP).

Wenn ein DMP eingerichtet wird, Ihre Kreditkartenunternehmen erklären sich damit einverstanden, die Zinssätze für Ihre Kreditkarten zu senken, Das bedeutet, dass Sie im Laufe der Zeit weniger Geld bezahlen.

Gemeinnützige Kreditberatungsdienste können in Ihrem Namen mit Ihren Kreditkartenunternehmen verhandeln, um Ihre Zinssätze zu senken. Im Gegenzug, Sie werden Sie wahrscheinlich bitten, bestimmte Karten zu schließen und weiterhin Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten. Die Einrichtung eines DMP kostet normalerweise etwa 50 bis 75 US-Dollar. zusammen mit einer monatlichen Servicegebühr von etwa 25 bis 35 US-Dollar.

Eine weitere Möglichkeit ist die Insolvenzberatung. Viele Verbraucherkreditberatungsdienste bieten Kreditberatung für alle an, die insolvent sind. Manchmal verlangen Gerichte, dass Sie diese Kurse absolvieren, bevor sie Ihre Schulden begleichen. Dafür erheben die Agenturen eine Gebühr, aber die Gebühr wird oft erlassen.

Wenn anwendbar, Ihr Berater könnte vorschlagen, dass Sie sich für eine Wohnungsberatung oder eine Beratung zur Vorbeugung von Zwangsvollstreckungen anmelden. Dort, Sie können mehr über die Budgetierung erfahren, Hypotheken, Steuern, und mehr im Zusammenhang mit Wohneigentum.

Zuletzt, wenn Sie ein Studiendarlehen haben, Ein zertifizierter Berater kann Ihre Finanzen analysieren und Sie über Rückzahlungsmöglichkeiten informieren.

5. Entscheide dich für einen Plan

Non-Profit-Kreditberater sind verpflichtet, alle Ihre Optionen mit Ihnen zu prüfen. Nachdem Sie dies getan haben, Sie werden einen Vorschlag machen, welcher für Sie am besten geeignet ist. Jedoch, Es liegt immer an Ihnen, zu entscheiden, welche Vorgehensweise Sie ergreifen möchten.

Eine gute Beratungsstelle bietet eine unvoreingenommene Meinung, So können Sie sicher sein, dass Sie nicht in die Irre geführt werden.

Vergessen Sie nicht, Fragen zu allen angebotenen Lösungen zu stellen und die Entscheidung selbst zu übernehmen. Sie sind zwar die Experten, Das ist immer noch deine Schuld und dein Leben, die entscheidung liegt also letztendlich bei dir.

6. Bilde dich weiter

Ihr Treffen mit dem Kreditberater ist ein guter Anfang. Hoffentlich, am Ende der Sitzung, Sie haben einen konkreten Plan zur Bewältigung Ihrer Schulden und sind auf dem Weg zu einem schuldenfreien Leben. Aber das kann einige Zeit dauern.

In der Zwischenzeit, Nutzen Sie die kostenlosen Ressourcen der Beratungsstelle, damit Sie sich weiterbilden und gute finanzielle Gewohnheiten aufbauen können.

Wie wählen Sie eine Verbraucherkreditberatung aus?

Abgesehen von der Wahl zwischen gewinnorientierten und gemeinnützigen Dienstleistungen, Es gibt noch andere Dinge, die Sie bei der Auswahl einer Verbraucherkreditberatung beachten sollten. Dies sind die wichtigsten Dinge, auf die Sie bei Ihrer Wahl achten sollten:

Überprüfen Sie ihre Zertifizierung

Zuerst, Stellen Sie sicher, dass der Service, den Sie in Betracht ziehen, zertifiziert ist. Jede seriöse Agentur wird entweder von der National Foundation for Credit Counseling oder der Financial Counseling Association of America zertifiziert.

Erfahren Sie, welche Dienstleistungen sie anbieten

Recherchieren Sie genau, welche Dienstleistungen die Agentur anbietet. Über das kostenlose Beratungsangebot hinaus was ist noch vorhanden? Die meisten Agenturen verfügen über eine Fülle von kostenlosen Ressourcen, die sich auf Ihrem Weg zur Schuldenbefreiung als von unschätzbarem Wert erweisen können.

Prüfen, auch, welche kostenpflichtigen Dienste sie anbieten. Es ist besser, in Ihr Meeting zu gehen und zu wissen, was Ihre Optionen kosten könnten, als überrascht zu sein, wie viel Ihre Lösung Sie am Ende kostet.

Nach Gebühren fragen

Beratung sollte immer sei frei, aber auch gemeinnützige Organisationen können für zusätzliche Dienstleistungen Gebühren erheben. Es gibt, jedoch, Organisationen, die ihre Dienste nie in Rechnung stellen.

Zum Beispiel, Operation Hoffnung ist eine gemeinnützige Organisation, die mit Finanzinstituten zusammenarbeitet, um kostenlose Finanzprogramme bereitzustellen, die Einzelpersonen helfen, die Kontrolle über ihr Geld zu übernehmen.

Vermeiden Sie zwielichtige Angebote

Wenn eine Verbraucherkreditberatung etwas anbietet, das zu gut erscheint, um wahr zu sein, es könnte sein. Lauf vor jedem weg, der falsche Versprechungen macht, wie etwa eine Änderung Ihrer Kreditwürdigkeit zu garantieren (niemand kann das garantieren).

Sie sollten auch im Voraus bestätigen, dass die Agentur Ihnen alle verfügbaren Entschuldungsoptionen zur Verfügung stellt (gemeinnützige Organisationen müssen dies tun, während gewinnorientierte Unternehmen es nicht sind). Sie möchten keine Agentur wählen, die nur Lösungen vorschlägt, für die sie eine Gebühr erheben.

Sind Sie bereit, um Hilfe zu bitten, um aus den Schulden herauszukommen?

Der Umgang mit Ihren Schulden muss keine einsame Erfahrung sein. Es muss Sie auch nichts kosten.

Mit der richtigen Verbraucherkreditberatung an Ihrer Seite, Sie können einen kostenlosen oder kostengünstigen Plan entwickeln, um sich ein für alle Mal von den Schulden zu befreien.

Schließlich, Schauen Sie sich unsere völlig kostenlosen Kurse an, während Sie an der Verbesserung Ihrer Finanzen arbeiten!