Was ist ein widerruflicher Trust und wie funktioniert er?

Die Planung Ihrer Zukunft ist unglaublich wichtig. Neben der Erstellung eines soliden Finanzplans zum Aufbau Ihres Vermögens, Sie müssen auch darüber nachdenken, was passiert, wenn Sie sterben. Nur 28% der alleinstehenden Frauen verfügen über einen umfassenden Finanzplan. Das mag langweilig klingen, Aber es ist wichtig, dass Sie sich um Ihre Lieben kümmern.

Eine widerrufliche Treuhandschaft kann eine gute Möglichkeit sein, Generationenvermögen aufzubauen und sicherzustellen, dass Ihr Nachlass nach Ihrem Tod in die richtigen Hände gelangt. Aber was ist ein widerrufliches Vertrauen? Wir werden weiter unten darauf eingehen, damit Sie alles erfahren, was Sie über Ihre Finanzpläne am Lebensende wissen müssen.

Was ist ein widerruflicher Trust?

Einfach gesagt, Ein widerruflicher Trust ist ein Dokument, das festlegt, wie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod verwaltet wird. Sie können es auch als widerrufliches lebendes Vertrauen bezeichnen. Ein widerruflicher Trust kann viele Dinge abdecken, einschließlich Ihrer Investitionen, Bankguthaben, Eigentum, und mehr. Solange du noch lebst, Sie wählen, wen Sie diese Dinge erhalten möchten, wenn Sie sterben.

Was einen widerrufbaren Trust jedoch von anderen Trusts unterscheidet, ist, dass Sie ihn jederzeit ändern können. Das heißt, wenn Sie sich mit einem Verwandten streiten oder sich von Ihrem Mann scheiden lassen, Es ist ganz einfach, ihren Namen aus Ihrem Trust zu entfernen oder zu ändern, wie viel sie erhalten.

Wer ist an einem widerruflichen Trust beteiligt?

Wenn es darauf ankommt, An einem widerruflichen Trust sind vier Hauptparteien beteiligt. Sie umfassen den Zuwendungsgeber, Treuhänder, Nutznießer, und Rechtsanwalt.

• Stipendiat: Der Schenker ist die Person, die den Trust gründet, um ihr Vermögen nach ihrem Tod zu verteilen.
• Treuhänder: Der Treuhänder ist eine Person, die mit der Verwaltung und Verteilung des Vermögens des Trusts nach dem Tod des Schenkers beauftragt ist.
• Nutznießer: Begünstigter ist derjenige, der beim Tod des Schenkers Vermögenswerte erhält.
• Rechtsanwalt: Es ist üblich, einen Anwalt für Nachlassplanung zu beauftragen, der sich mit den rechtlichen Aspekten des Trusts befasst.

Drei Phasen eines widerruflichen Vertrauens

Hoffentlich, Sie verstehen jetzt die Grundlagen eines widerruflichen Vertrauens, Gehen wir also die Zeitleiste durch, wie es funktioniert. Es sind drei Hauptphasen zu durchlaufen.

1. Grantor lebt

Solange der Schenker lebt, sie sollten beginnen, ihr Vertrauen vorzubereiten. Dies kann die Kontaktaufnahme mit ihrem Anwalt umfassen, Festlegung ihrer Bestimmungen, und einen Treuhänder aussuchen.

2. Fördergeber ist inkompetent

Es besteht immer die Möglichkeit, dass der Stipendiat in irgendeiner Weise handlungsunfähig wird, bevor er stirbt. Wenn das passiert, Der Treuhänder muss die Treuhandverwaltung übernehmen.

3. Stipendiat stirbt

Wenn der Zuschussgeber bindet, das widerrufliche Vertrauen kann nicht mehr geändert werden. Was geschrieben steht, ist in Stein gemeißelt, und das Vermögen muss nun nach dem Willen des Schenkers rechtmäßig verteilt werden.

Arten von widerruflichen Trusts

Glaub es oder nicht, Es gibt nicht nur eine Art von widerruflichem Vertrauen. Sie werden möglicherweise hören, dass mehrere Begriffe in Verbindung mit widerruflichem Vertrauen herumgeworfen werden. Hier sind einige der gebräuchlichen Möglichkeiten, eine widerrufliche Vertrauensstellung einzurichten.

Qualifizierte Immobilie mit Terminalzins

Sie können diese Art von Vertrauen aufbauen, wenn Sie sich scheiden lassen und wieder heiraten. Es funktioniert, indem Sie Ihren neuen Ehepartner als Hauptbegünstigten benennen können, solange er lebt. Jedoch, wenn sie sterben, das von Ihnen geerbte Vermögen geht an alle Kinder, die Sie aus Ihrer ersten Ehe hatten.

Gemeinnütziges Vertrauen

Wenn Sie nicht viele Verwandte haben oder einfach nur gerne anderen helfen, Sie könnten eine gemeinnützige Stiftung in Betracht ziehen. Mit diesem Vertrauen Sie können Ihr Vermögen an wohltätige Organisationen Ihrer Wahl spenden, wenn Sie zu Lebzeiten von Steuerabzügen profitieren. Es ist eine Win-Win-Situation!

Anreiz Vertrauen

Wünschten Sie sich nicht, Sie könnten bestimmte Bedingungen treffen, die die Leute erfüllen mussten, bevor sie Ihr Geld bekamen? Sie können mit einem Incentive Trust. Zum Beispiel, Sie können anordnen, dass Ihr Kind heiraten oder das College abschließen muss, bevor es den vollen Zugang zu seinem Erbe freischalten kann.

Möchten Sie ein widerrufliches Vertrauen?

Die Entscheidung für ein widerrufliches Vertrauen hängt von Ihren Beziehungen ab. Erstens:Haben Sie eine große Familie? Würde es schwierig werden, zu entscheiden, wer was bekommt, nachdem Sie gestorben sind? Wenn ja, Diese Art von Vertrauen kann Ihnen helfen, dies zu skizzieren, um Zusammenstöße in einer bereits traumatischen Zeit zu vermeiden.

Zweitens:Hast du Kinder? Allgemein, Das Erbrecht besagt, dass Kinder nach ihrem Tod das Vermögen ihrer Eltern erben. Aber wenn man bedenkt, dass 15,4% der Frauen zwischen 45 und 50 Jahren keine Kinder haben, das ist ein großer Teil der Bevölkerung ohne garantierten Nachfolger. In diesen Fällen, widerrufliche Trusts machen die Dinge einfach viel einfacher.

Vielleicht möchten Sie einen widerruflichen Trust für die anderen Vorteile in Betracht ziehen, die er mit sich bringt. aber darauf gehen wir weiter unten noch ein.

Wie unterscheidet sich ein widerruflicher Trust von einem unwiderruflichen Trust?

Ihr Anwalt für Nachlassplanung könnte auch die Idee eines unwiderruflichen Trusts zur Sprache bringen. Wie unterscheidet sich das von einem widerruflichen Trust? Grundsätzlich, ein unwiderrufliches Vertrauen kann nicht geändert werden. Sobald Sie schriftlich festgelegt haben, wie Ihr Vermögen verteilt werden soll, Sie können es nicht selbst ändern. Sie müssen die schriftliche Genehmigung aller im Trust genannten Personen einholen, bevor Sie Änderungen vornehmen können. Denn sobald Sie Ihr Vermögen in ein unwiderrufliches Trust investieren, Sie gehören technisch gesehen nicht mehr Ihnen – sie gehören tatsächlich dem Trust.

Wenn ein unwiderrufliches Vertrauen einschränkend klingt, das liegt daran, dass es so ist. Das gesagt, es kann einige Steuervorteile haben. Da Sie das Vermögen in einem unwiderruflichen Trust nicht mehr besitzen, Sie müssen darauf keine individuellen Steuern zahlen, auch wenn Sie sie immer noch gewinnbringend verwenden, wie bei einer Mietwohnung. Während Sie Ihr Vermögen auch in einem widerruflichen Trust übertragen, Sie müssen noch Steuern darauf zahlen, bis Sie sterben.

Also für einige, unwiderrufliche Trusts sind der richtige Weg. Aber wie Sie unten sehen werden, widerrufliche Trusts haben viel mehr Vorteile.

Vorteile eines widerruflichen Trusts

Warum also eine widerrufliche Vertrauensstellung, wenn Sie Ihre Finanzierung für die Zukunft planen? Es gibt eine Reihe von Vorteilen zu berücksichtigen.

Sie können ein widerrufliches Vertrauen nach Belieben ändern

Das Leben passiert. Beziehungen ändern sich. Mit widerruflichem Vertrauen, Sie sind nicht darauf beschränkt, zu wählen, wer Ihre Begünstigten sein werden.

Sie sind versichert, falls Sie beeinträchtigt werden

Andere Formen der Nachlassplanung, wie Testamente oder unwiderrufliche Treuhandschaften, Sie haben keine Vorkehrungen dafür, was passiert, wenn Sie vor Ihrem Tod handlungsunfähig werden. Ein widerruflicher Trust benennt einen Treuhänder, der in diesem Fall in Ihrem besten Interesse handeln muss.

Sie vermeiden Nachlass

Der vielleicht größte Vorteil eines widerruflichen Vertrauens besteht darin, Nachlass zu vermeiden. Dies ist normalerweise ein langer, langwieriges Verfahren, bei dem ein Gericht alle Ihre Vermögenswerte rechtlich prüfen muss, bevor sie verteilt werden können. Ihre Familie wird sich damit nicht mehr auseinandersetzen wollen, nachdem sie Sie verloren hat. Weil der Trust einen Treuhänder benennt, es überspringt die langwierigen Gerichtsverhandlungen, den Prozess viel schneller machen. Das gesagt, Sie müssen Ihr gesamtes Vermögen auf den Trust übertragen, um Nachlass zu vermeiden, was Sie vielleicht nicht tun möchten, solange Sie noch leben.

Du sparst deiner Familie etwas Geld

Seien wir ehrlich – es gibt viele Vorlaufkosten, um ein widerrufliches Vertrauen zu schaffen. was sie für manche unattraktiv machen kann. Sie müssen bezahlen, um mit einem Nachlassanwalt zusammenzuarbeiten, um Ihr Vermögen an den Trust zu übertragen. Jedoch, Sobald Sie diese Kosten bezahlt haben, das ist alles dazu. Ihre Familie muss nach Ihrem Tod keine Erbschaftsgebühren zahlen. die bis zu 10 % Ihres Vermögens ausmachen können.

Ihr Nachlass bleibt privat

Mit einem Standardwillen Sobald du stirbst, diese Informationen werden alle öffentlich. Jeder kann sehen, was Ihre Begünstigten erben. Nicht cool, wenn Sie Wert auf Privatsphäre legen. Glücklicherweise, Ein widerrufliches Vertrauen hält die Dinge privat, damit neugierige Blicke diese sensiblen Informationen nicht erfahren.

Sie erhalten FDIC-Schutz

Sie wissen wahrscheinlich bereits, dass die FDIC Bankkonten bis zu 250 USD versichert, 000. Aber dieser Betrag steigt mit einem widerruflichen Trust. Sie erhalten 250 $, 000 Versicherungssumme pro Begünstigten, mit einem Höchstlimit von 1 USD, 250, 000 insgesamt.

So richten Sie einen widerruflichen Trust ein

Die Einrichtung einer widerruflichen Vertrauensstellung ist einfach, wenn Sie mit einem Profi zusammenarbeiten. Wir empfehlen nicht, es selbst auszuprobieren, denn es gibt viel zu verarbeiten. Allgemein, Sie werden die folgenden Schritte ausführen.

• Finden Sie einen lokalen Immobilienanwalt mit Erfahrung in widerruflichen Trusts.
• Sie werden Sie bitten, eine Menge Papierkram auszufüllen. Sie müssen Folgendes bereitstellen:
  • Dein Name.
  • Der Name des Treuhänders.
  • Der Nachfolge-Treuhänder (grundsätzlich der Ersatztreuhänder, falls der ursprüngliche Treuhänder stirbt).
  • Die Nutznießer.
  • Die Eigenschaft, die Sie verteilen möchten.
• Sie gehen mit diesem Vertrag zu einem Notar und unterschreiben ihn dort.
• Sobald die Vereinbarung unterzeichnet ist, Sie müssen Ihr Vertrauen finanzieren. Dies erfordert, dass Sie die Immobilie in den Trust übertragen.

Fazit:Ist ein widerrufliches Vertrauen das Richtige für Sie?

Ein widerruflicher Trust kann eine gute Wahl sein, wenn Sie viel Vermögen und viel Familie haben. Die Schaffung dieser Art von Vertrauen vermeidet Nachlass und beschleunigt den Verteilungsprozess nach Ihrem Tod. Plus, es gibt Ihnen die Möglichkeit, Änderungen an Ihren Begünstigten vorzunehmen, falls Sie einen Streit haben.

Das gesagt, Es gibt viele Nachteile eines widerruflichen Vertrauens. Technisch, Sie werden einige Ihrer Vermögenswerte nicht mehr besitzen – sie werden Teil des Trusts. Und Sie müssen immer noch Steuern auf alles im Trust zahlen.

Am Ende des Tages, es kommt wirklich auf Ihre persönliche Situation an. Am besten wenden Sie sich an einen Immobilienanwalt, damit dieser Sie durch den besten Finanzplan führen kann.