Persönliche Finanzen für Studenten:Ein wichtiger Leitfaden

Student zu sein ist hart. Aber Studium und Noten sind nur ein Teil des Bildes. Neben dem Ausgleich von Schule und Beruf, Eine andere Sache, die Sie berücksichtigen müssen, sind Ihre Finanzen. Das College ist nicht kostenlos – selbst wenn Sie das Glück hatten, ein Vollstipendium zu erhalten. Glücklicherweise, Wir sind hier, um jeden Aspekt der Finanzierung für Studenten aufzuschlüsseln, damit Sie Ihr Geld vorher verwalten können. während, und nach der Schule.

Die Bedeutung der Verwaltung der persönlichen Finanzen für Studenten

Das Verständnis der wichtigsten Finanzkonzepte und das Wissen, wie Sie als Student Ihre Finanzen planen und verwalten, können für Ihre Zukunft den entscheidenden Unterschied ausmachen. So viele Studenten verlassen das College ohne einen Plan für ihre Finanzen oder für ihre Studienkredite.

Sie bekommen einen festen Arbeitsplatz und eine ständige Gehaltsscheck- und Lebensstilinflation setzt ein. sparen, investieren, und die Schuldentilgung wird so viel schwieriger.

Jedoch, indem Sie als Student ein solides finanzielles Fundament legen, Sie können sich in die Lage versetzen, auch in Zukunft mit Ihren Finanzen erfolgreich zu sein! Also gesagt, Kommen wir zu den wichtigsten Dingen, die Sie bei der persönlichen Finanzierung von Studenten beachten müssen!

Budgetierung

Das erste, woran Sie als Student denken? Budgetierung. Letztendlich, Sie möchten nicht das ganze Schuljahr über von der stereotypen Ramen-Diät leben. Durch die Erstellung eines Budgets, Sie werden in der Lage sein, gute finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln und sicherzustellen, dass Sie genug Geld haben, um Ihr Leben über das Studium hinaus zu bezahlen.

So antizipieren und verfolgen Sie Ausgaben

Der erste Schritt bei der Erstellung eines Budgets besteht darin, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Dazu gibt es verschiedene Möglichkeiten, es hängt also alles davon ab, was Sie am einfachsten finden. Viele Leute verwenden eine Tabelle, um alles aufzuzeichnen, wofür sie Geld ausgeben. während andere möglicherweise eine Liste ihrer Einkäufe erstellen.

Wir empfehlen Ihnen, jeden Monat Ihre Kreditkartenabrechnungen zu überprüfen, um zu sehen, was Sie ausgegeben haben und in welchen Kategorien. Nachdem Sie Ihre Fixkosten (Studiengebühren, mieten, Essenspläne, etc.), Sie haben eine bessere Vorstellung davon, wie viel Sie monatlich ausgeben können.

Raum für diskretionäre Ausgaben lassen

Es ist gut, den genauen Betrag zu kennen, den Sie jeden Monat an Fixkosten zahlen, da Sie so etwas Spielraum für diskretionäre Ausgaben lassen. Letztendlich, Ein Teil des Colleges macht Spaß. Versuchen Sie, ein wenig Taschengeld für einen Drink mit Freunden oder eine Pizza bis spät in die Nacht zu lassen. Achte nur darauf, dass es nicht zu viel ist – wir werden im Sparabschnitt mehr darauf eingehen.

Suchen Sie nach Möglichkeiten zum Sparen

Eine Möglichkeit, Ihr Budget zu lockern und etwas mehr Geld zur Verfügung zu haben, besteht darin, die Kosten zu senken. Es gibt unzählige Möglichkeiten, dies zu tun, Einige davon könnten Sie bereits tun.

Kaufen Sie immer gebrauchte Lehrbücher statt neuer (und verkaufen Sie diese Lehrbücher weiter, wenn Sie fertig sind). überspringen Sie den teuren Speiseplan auf dem Campus und kochen Sie stattdessen selbst. oder kaufen Sie in Secondhand-Läden ein, um bei neuen Kleidern zu sparen. Hier sind unsere wichtigsten Tipps, wie Sie ein Budget für College-Studenten erstellen, das Sie tatsächlich verwenden werden.

Notfalleinsparungen

Wenn Sie ein Budget erstellen, Es ist unbedingt erforderlich, einen Teil Ihrer Ausgaben für Noteinsparungen zu verwenden. Dies kann Ihnen einen Teil Ihrer diskretionären Ausgaben entziehen, aber es wird sich am Ende lohnen.

Warum Notsparen wichtig ist

Nur 41 % der Amerikaner haben genug Geld für einen Dollar gespart, 000 Notfall, was Sie an einen extrem gefährlichen Ort bringen kann. Einfach gesagt, Sie wissen nie, welche unerwarteten Arzt- oder Reparaturrechnungen anfallen.

Wenn Sie kein Bargeld zur Verfügung haben, um es zu decken, Sie müssen es möglicherweise aus Ihrem Studienfonds ziehen oder eine Kreditkarte verwenden, um die Kosten zu decken. Unnötig zu erwähnen, Dies kann drastische Folgen für Ihre Zukunft haben, wie z. B. einen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit oder eine Verschuldung.

Jeden Monat ein bisschen weglegen

Wie können Sie also mit Ihrem Notfall-Sparfonds beginnen? Wir empfehlen, nach und nach zu sparen, vielleicht 10 % jedes Gehaltsschecks für ein duales Studium beiseite legen. Dieser Weg, Sie können weiterhin Ihre Rechnungen bezahlen und Spaß haben, aber Sie sind besser auf die Zukunft vorbereitet.

Sobald Sie in der realen Welt angekommen sind, Ihr Ziel ist es, Ihr Einkommen für drei bis sechs Monate zu sparen. Aber da du noch Student bist, versuchen für 1 $, 000 ist ein großartiger Ausgangspunkt. Sie können sich auch Apps ansehen, die alle Ihre Einkäufe aufrunden und das Extra in Einsparungen investieren, damit es zu einem automatischen Prozess wird.

Erstellen Sie ein spezielles Hochzins-Notfallkonto

Sie sollten Ihr Geld auf einem leicht zugänglichen und liquiden Konto aufbewahren, damit Sie immer darauf zugreifen können, wenn Sie es brauchen. Das bedeutet, dass ein hochverzinsliches Sparkonto eine gute Wahl sein kann. Dieser Weg, Sie erhalten Zinsen für das, was Sie gespeichert haben.

Das Wichtigste? Berühren Sie dieses Konto niemals, es sei denn, es handelt sich um einen echten Notfall. Und überspringe Girokonten, weil Sie an einem regnerischen Tag versucht sein könnten, die angeschlossene Debitkarte zu verwenden.

Kreditkarten

Apropos Kreditkarten… hast du schon eine? Bedauerlicherweise, Untersuchungen zeigen, dass 36 % der US-amerikanischen College-Studenten mehr als 1 US-Dollar besitzen, 000 Kreditkartenschulden. Huch! Jedoch, bei verantwortungsvollem Umgang, Kreditkarten können eine Menge Vorteile haben.

Vorteile von Studentenkreditkarten

Studentenkreditkarten eignen sich hervorragend zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit. Da Sie ein Student sind, der sich gegenüber Gläubigern wahrscheinlich nicht besonders bewährt hat, Ihre Punktzahl wird niedrig oder nicht vorhanden sein. Eine Karte bekommen, ein paar Einkäufe tätigen, Und wenn Sie das Guthaben jeden Monat abbezahlen, wird Ihre Punktzahl in kürzester Zeit steigen. Kreditkarten sind auch gut, um Ihnen zu helfen, gute Ausgabengewohnheiten zu entwickeln und Cashback oder andere Belohnungen zu verdienen.

Worauf Sie bei einer Studentenkreditkarte achten sollten

Auf der Idee einer Kreditkarte verkauft? Gut! Jetzt müssen Sie wissen, wonach Sie in einer Karte suchen müssen. Glaub uns, nicht alle karten sind gleich. Bestimmtes, Sie sollten nach Studentenausweisen suchen, die auf Ihre einzigartige Situation zugeschnitten sind.

Wie sieht das aus? Ein guter Studentenausweis kann Ihnen Belohnungen für gute Noten bieten. Es wird auch keine Jahresgebühr kommen (denn wer hat dafür Platz im Budget?), kann einen Einführungs-APR von 0 % haben (gut, wenn Sie einen großen Computerkauf tätigen müssen, aber nicht alles im Voraus bezahlen können), und gibt Ihnen Punkte für Ihre täglichen Ausgaben (1X Punkt für jeden ausgegebenen Dollar ist üblich, aber mehr als das ist großartig).

Tipps zum Ausgeben mit Kreditkarte

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, Ihre Kreditkarte verantwortungsvoll zu verwenden:einschließlich, nicht mehr auszugeben, als Sie haben, Sie zahlen Ihr Guthaben immer vollständig aus, und nur einen Teil Ihres verfügbaren Guthabens verwenden. Wenn Sie diese Tipps nicht befolgen, Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, und du wirst tief verschuldet sein.

Erinnern, der effektive Jahreszins Ihrer Karte wird jeden Monat auf alle unbezahlten Guthaben belastet, Das bedeutet, dass Ihre Gebühren in Höhe von 100 US-Dollar im Laufe einiger Monate schnell zu mehreren hundert US-Dollar werden können. Sehen Sie sich unsere Tipps an, um die Kreditkartenschulden von Studenten loszuwerden.

Studiendarlehen

Ah, Studiendarlehen. Sie haben wahrscheinlich eine Hassliebe zu ihnen. Sie benötigen sie, um sich für Kurse anzumelden, aber Sie fürchten den Tag, an dem Ihre Zahlungen beginnen. Wir erklären sie ein wenig mehr, damit Sie verstehen, wie sie funktionieren.

Die verschiedenen Arten von Studienkrediten

Es gibt zwei Hauptarten von Studiendarlehen – staatliche und private.

Bundesstudiendarlehen sind häufiger, und sie bieten möglicherweise bessere Konditionen als ein Privatkredit (der von einer Bank kommt und Ihnen basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit zur Verfügung gestellt wird). Es gibt drei Hauptarten von bundesstaatlichen Studiendarlehen – direkt subventioniert, direkt ungefördert, und DirektPLUS.

Direkte, nicht subventionierte Darlehen werden an Studierende mit finanziellen Bedürfnissen vergeben, und Zinsen werden erst sechs Monate nach Ihrem Abschluss anfallen. Direkte subventionierte Kredite sind für jedermann, aber die Zinsen beginnen zu laufen, sobald Sie den Kredit aufnehmen. Schließlich, direct PLUS-Darlehen sind Kredite, die deine Eltern aufnehmen, um dir zu helfen.

Sollten Sie mitsignieren?

Wenn Ihre Eltern keinen Anspruch auf einen Direct PLUS-Kredit haben, Es gibt noch eine andere Möglichkeit, Ihnen zu helfen – Co-Signieren. Cosigning ist im Grunde genommen, wenn Sie eine zweite Partei dazu bringen, einen Kredit zu unterzeichnen. Die Profis? Auf diese Weise können Sie einen viel größeren Kredit aufnehmen.

Jedoch, die Nachteile können ziemlich schlimm sein. Zuerst, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, nicht nur Sie sind dafür verantwortlich, sondern auch der Co-Signer. Dies kann ihre Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigen und sie in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Am Ende des Tages, Cosigning ist eine Option, die Sie wirklich mit allen Beteiligten besprechen sollten, bevor Sie sich dafür entscheiden.

Rückzahlung Ihres Studienkredits

Ab Dezember 2020, Studenten in den USA schuldeten insgesamt 1,704 Billionen US-Dollar an Studentendarlehen, Sie sind also nicht der Einzige, der nach Tipps zur Rückzahlung von Studienkrediten sucht. Wir schlagen vor, einen Zahlungsplan auszuhandeln, der für Sie funktioniert. Die Standardoption für Bundesdarlehen beträgt 10 Jahre, Sie können sich jedoch möglicherweise für einkommensorientierte Rückzahlungspläne mit längerer Laufzeit qualifizieren.

Natürlich, Der beste Weg, um Ihre Studienkredite direkt in Angriff zu nehmen, besteht darin, zusätzliche Zahlungen zu leisten. Selbst wenn Sie nur 100 US-Dollar extra pro Monat für 10 US-Dollar zahlen, 000 Darlehen mit einem Zinssatz von 4,5%, Sie werden das Darlehen fünf Jahre früher abbezahlt haben. Wenn alle Stricke reißen, Refinanzierung ist eine weitere Möglichkeit.

Dies ist, wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen, um den alten abzuzahlen. hoffentlich zu besseren Konditionen. Dies könnte eine gute Idee sein, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben, seit Sie Ihre ursprünglichen Kredite aufgenommen haben.

Investieren

Investieren mag schwierig klingen, vor allem, wenn auf der anderen Seite des Studiums ein Berg von Studienkrediten auf Sie wartet. Jedoch, Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie Ihr Geld sinnvoll einsetzen können, während Sie Ihre Ausbildung absolvieren.

Studentensparkonten

Studentensparkonten sind ein großartiger Ort, um Ihr Geld aufzubewahren und gleichzeitig etwas zurück zu bekommen. Wichtige Dinge zu suchen? Stellen Sie sicher, dass für jedes Konto, das Sie eröffnen, kein Mindestguthaben und keine Gebühren erforderlich sind. Auch Online-Funktionen können hilfreich sein, da Sie während des Semesters wahrscheinlich nicht zu Hause sind. Plus, Online-Banken haben oft höhere Zinsen, Sie verdienen mehr passives Geld.

CDs oder Anleihen

Wenn Sie einen guten Preis finden, CDs oder Anleihen sind gut für das Geld, das man einige Jahre nicht anfassen muss. CD steht für Hinterlegungsbescheinigung, und es ist eine Anlageform, die Ihnen eine feste Laufzeit (in der Regel zwischen drei Monaten und fünf Jahren) mit einem festen Zinssatz bietet. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie Ihr Geld zuzüglich Zinsen zurück.

Anleihen sind ähnlich, aber sie werden nicht von Banken ausgegeben. Stattdessen, Sie werden von der Regierung oder anderen Unternehmen angeboten, die Gelder beschaffen möchten. Wie Einlagenzertifikate (CDs), sie kommen mit festen Laufzeiten und Zinssätzen.

Kostenlose oder kostengünstige Broker

Kostenlose und kostengünstige Broker können gut für den Kauf von Aktien sein, von denen Sie glauben, dass sie in Zukunft steigen werden. Denken Sie nur daran – Aktien sind nicht FDIC-versichert, Das bedeutet, dass Sie Ihr gesamtes Geld verlieren könnten, wenn das Unternehmen, das Sie unterstützen, aus dem Geschäft geht. Immer noch, Wenn Sie bereit sind, herumzuspielen, Versuchen Sie es mit Acorns oder Fidelity Investments, da diese Ihnen den Einstieg ohne zusätzliche Gebühren ermöglichen.

Versicherung

Versicherungen sind ein Bereich der Finanzierung von Studenten, der oft übersehen wird. Das liegt daran, dass es normalerweise nur in Worst-Case-Szenarien verwendet wird. worüber keiner von uns nachdenken möchte. Jedoch, es ist besser, vorbereitet zu sein, wenn das Leben passiert.

Krankenversicherung für Studenten

Ihre Hochschule verlangt von Ihnen, dass Sie vor der Einschreibung krankenversichert sind. Immer noch, bis zu 9,2 % der Bachelor-Studenten sind nicht krankenversichert. Glücklicherweise, Die aktuellen US-Gesetze erlauben es dir, bis zum 26.

Wenn deine Eltern nicht versichert sind oder du keinen Anspruch auf ihren Plan hast, Überprüfen Sie den Healthcare-Marktplatz. Hier, Sie können eine Vielzahl von Optionen durchsuchen und einen Plan finden, der Ihrem Budget entspricht.

Autoversicherung für Studenten

Ein Auto besitzen? Du wirst wahrscheinlich der erste Fahrer für dein Wohnheim, Sie benötigen also eine Kfz-Versicherung. Prüfen Sie, ob Sie als Student einen Rabatt erhalten. Viele Versicherungen bieten sogar Rabatte für gute Noten an.

Auch wenn Sie der lokale Chauffeur sind, Sie fahren möglicherweise nicht so viel wie gewöhnlich. Wenn das der Fall ist, Viele Versicherer senken Ihre Prämie basierend auf der Anzahl der voraussichtlich zu fahrenden Meilen.

Studenten-Mieterversicherung

Eine Wohnung außerhalb des Campus mieten? Vergessen Sie nicht die Mietkautionsversicherung, um eventuelle Pannen abzudecken. Einige Vermieter werden es verlangen, vor allem bei der Vermietung an junge Erwachsene.

Auch wenn Sie Verantwortung tragen, Es ist nicht abzusehen, was passieren könnte, wenn Sie sich entscheiden, eine College-Party zu veranstalten. Die Mieterversicherung deckt Diebstahl, Feuer Schaden, Sturmschaden, und mehr, was Ihnen helfen kann, sich leichter zu erholen.

Ein Auto kaufen

Sie brauchen vielleicht kein Auto-Erstsemester, aber wenn Sie sich mit zunehmendem Alter für Praktika und Jobs außerhalb des Campus bewerben, ein Auto wird unentbehrlich. Es kann schwierig sein, die Zahlungen als Student zu verwalten, aber nicht unmöglich.

Finden Sie ein Auto, das die Bank nicht sprengt

Zuallererst, finden Sie ein Auto, das Sie sich leisten können. Eine gute Regel ist, Ihre monatliche Zahlung beizubehalten, inklusive Versicherungs- und Zinskosten, bei nicht mehr als 10 % Ihres Monatsbudgets.

Als College-Kind, das kann ziemlich niedrig sein, Vielleicht möchten Sie also nach gebrauchten Optionen statt nach etwas ganz Neuem suchen. Das gesagt, werde nicht zu alt, da die Wahrscheinlichkeit höher ist, dass Sie mit hohen Reparaturrechnungen belastet werden.

Durchsuchen Sie Websites wie Autolist, AutoGurus, und AutoTrader, um Preise zu prüfen und zu vergleichen, bevor Sie zu einem lokalen Händler gehen. Ebenfalls, Denken Sie daran, dass Autos abschreibende Vermögenswerte sind.

Arbeiten Sie daran, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen

Möchten Sie einen Profi-Tipp, um weniger für ein Auto auszugeben? Holen Sie sich eine höhere Kreditwürdigkeit. Bei einer höheren Kreditwürdigkeit Sie erhalten eine bessere Finanzierung für Ihr Auto. Dies spart Ihnen im Laufe der Jahre eine Menge Zinsen.

Sparen Sie für eine Anzahlung

Sie werden wahrscheinlich kein Auto kaufen können, Stellen Sie also sicher, dass Sie eine Anzahlung für das Auto bereithalten. Im Idealfall, Ihre Anzahlung sollte mindestens 20 % betragen, damit Sie langfristig Zinsen sparen können.

Gehaltsverhandlung

Es ist aufregend und beängstigend, Ihren ersten Job aus der Schule zu bekommen! Das gesagt, Es ist wichtig, dass Sie bereit sind, für Ihre Rechte zu kämpfen, bevor Sie ein altes Angebot annehmen.

Nehmen Sie nicht Ihr erstes Angebot an

Es ist verlockend, das erste angebotene Gehalt sofort anzunehmen, aber stellen Sie sicher, dass es Ihren Bedürfnissen entspricht. Seien Sie auf einen kleinen Pushback vorbereitet, aber geben Sie sich nicht mit weniger zufrieden, als Sie wissen, dass Sie es wert sind.

Das ist ein Risiko, und Sie können sogar den Job verlieren. Das gesagt, Viele Arbeitgeber werden Bewerber respektieren, die für das kämpfen, woran sie glauben.

Recherchiere, was andere in deinem Bereich machen

Das größte Werkzeug in Ihrem Arsenal während einer Gehaltsverhandlung ist Wissen. Sie benötigen eine gute Grundlage, um mit Glassdoor oder anderen Websites vergleichen zu können, was andere Berufseinsteiger bei ähnlichen Jobs verdienen. Sie können nicht einfach davon ausgehen, dass Sie 100 US-Dollar wert sind, 000 direkt vom College, auch wenn du das machen willst.

Für Studierende, die 2019 ihren Abschluss gemacht haben, das durchschnittliche Einstiegsgehalt in allen Studiengängen betrug 51 US-Dollar. 347. Das heißt, Studiengänge wie Informatik und Ingenieurwissenschaften können deutlich mehr verdienen als jemand, der Sozial- oder Wirtschaftswissenschaften studiert hat.

Vermeide es, zuerst deinen Preis zu nennen

Arbeitgeber möchten oft, dass Sie Ihr erwartetes Gehalt nennen, damit Sie niedriger einsteigen. Da dies Ihr erster Job ist, gehen sie davon aus, dass Sie sanftmütig sind und ein niedriges Angebot machen, damit Sie sicherstellen können, dass Sie ihren Job bekommen. Gehen Sie nicht in diese Falle.

Fragen Sie sie zuerst nach ihrem Budget, bevor Sie einen Preis nennen, damit Sie sich nicht kleinreden. Wenn sie sich weigern, Verwenden Sie die zuvor gesammelten Recherchen, um ein Gehalt am oberen Ende des Budgets anzugeben. Dieser Weg, Sie haben immer noch etwas Spielraum, um bei Verhandlungen zu spielen.

Finanzen für Studenten verstehen

Der Beginn guter finanzieller Gewohnheiten in jungen Jahren ist entscheidend für die Vorbereitung auf das, was als nächstes kommt. wie ein Haus kaufen, für den Ruhestand sparen, und sogar ein Kind bekommen. Wenn Sie diese Anleitung verwenden, Sie sind auf dem besten Weg, einen guten finanziellen Kopf auf Ihren Schultern zu haben.

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