401k Alternativen:Ein Überblick über 9 verschiedene Optionen

Der 401k wird oft als ideale Altersvorsorgeoption bezeichnet. Allgemein, es kommt mit einem Arbeitgeber-Match (auch bekannt als "freies" Geld), Beiträge senken Ihre aktuelle Steuerlast, und Sie müssen es nicht aktiv verwalten. Aber es gibt viele 401k-Alternativen, wenn es um Investitionen für den Ruhestand geht. Einige davon können besser passen oder die perfekte Ergänzung sein. In diesem Artikel, Wir behandeln 9 davon und die wichtigsten Dinge, die Sie über jeden wissen sollten.

9 wichtige 401k-Alternativen, die es zu berücksichtigen gilt

1. Traditionelle IRAs

IRAs (auch bekannt als individuelle Rentenkonten) sind eine der beliebtesten Optionen für die Altersvorsorge. Sie sind auch die beliebteste Alternative zu 401k. Dies liegt vor allem an der Flexibilität und den Steuervorteilen.

In einer traditionellen IRA, Ihr Geld wächst "steuerfrei". Dies bedeutet, dass alle Gewinne nicht besteuert werden, bis Sie Ihr Geld tatsächlich abheben, wenn Sie im Ruhestand sind. Plus, Alles, was Sie jetzt beitragen, kann Ihr steuerpflichtiges Einkommen senken. Das bedeutet, Sie sparen Steuern, während Sie jung sind und arbeiten. Leute wie diese, wenn sie jetzt in einer hohen Steuerklasse sind und denken, dass sie im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse sein werden. Jedoch, Wenn Sie stetig Vermögen aufbauen, dieser Plan könnte nicht aufgehen. Ungeachtet, zumindest spart Ihnen diese Methode jetzt einiges an Steuern.

Während Sie wählen können, wo Ihr Geld investiert wird, gibt es einige Grenzen, wie viel Sie jedes Jahr einzahlen können. Und wenn Sie das Rentenalter erreicht haben, Es gibt einige erforderliche Mindestverteilungen (RMDs). Grundsätzlich, Die Regierung zwingt Sie, Geld von Ihrem Konto abzuheben, auch wenn Sie es nicht wollen oder brauchen.

2. Roth IRAs

Ein Roth IRA steht als nächstes auf der Liste der beliebten 401k-Alternativen. Mit einer Roth IRA, Ihr Geld wächst trotzdem steuerfrei, Es ist aber auch steuerfrei, wenn Sie es im Ruhestand beziehen. Um diese Gewinnkombination zu erhalten, Sie müssen Ihr Einkommen vollständig versteuern, bevor Sie Beiträge leisten können. So, Sie erhalten Steuerersparnisse in Jahren im Austausch für heute keine Steuererleichterungen.

Für besondere Ausnahmen können Sie Ihren Roth auch vor der Pensionierung (ohne Strafen) anzapfen. Zum Beispiel für Studiengebühren und den Kauf Ihres ersten Eigenheims. In Bezug auf den Aufbau von Generationenvermögen, Ihr Kontostand kann an Ihre Erben weitergegeben werden. Das gesagt, wie die traditionelle IRA, Sie haben jährliche Beitragshöchstbeträge und RMDs.

3. SEP-IRAs

Als eine der Optionen für Selbständige, Sie könnten von einer vereinfachten Arbeitnehmerrente (SEP) IRA profitieren. Egal, ob Sie Unternehmer sind oder Einkünfte aus Nebentätigkeiten haben, dieses Geld qualifiziert Sie für eine SEP. SEP IRAs folgen den gleichen Regeln wie eine traditionelle IRA, aber die jährlichen Beitragsgrenzen sind viel höher. Das bedeutet (potenziell) größere Ersparnisse für den Ruhestand als all Ihr Wachstum. Jedoch, Sie sind auf 25 Prozent der Geschäftseinnahmen begrenzt. Das heißt, wenn dieser Betrag kleiner als die Dollargrenze ist, Sie werden tatsächlich an eine niedrigere Grenze als andere IRAs gehalten.

Wenn Sie andere Mitarbeiter haben, Es ist wichtig zu beachten, dass alle Ihre Mitarbeiter den gleichen Beitrag erhalten müssen. Infolgedessen kann dies sehr schnell sehr kostspielig werden, wenn Sie Ihren persönlichen Beitrag maximieren möchten.

4. Steuerpflichtige Maklerkonten als 401k-Alternativen

Ihre Altersvorsorge muss nicht nur von einem formellen Pensionsfonds abhängen. Andere Optionen bieten möglicherweise nicht die gleichen Steuervorteile wie IRAs oder 401ks. Sie schränken dich jedoch auch nicht nach Alter ein, Das gibt Ihnen mehr Flexibilität, Ihr Geld so zu verwenden, wie Sie es für richtig halten. Oft gibt es weniger (oder keine) Beitragsgrenzen. Wenn Sie also einen Einkommensüberschuss haben, Sie können viel in Ihre Zukunft investieren.

Wenn Sie ein steuerpflichtiges Standardmaklerkonto verwenden, das ist ein tolles, hochflexibler Weg, um Ihre Anlageziele für die Altersvorsorge zu erreichen. Beachten Sie, dass es keine Steuervorteile gibt. Eigentlich, Sie werden auf alle Ihre Kapitalgewinne besteuert, wenn Sie Abhebungen vornehmen. Dies sind im Grunde die Gewinne, die Ihre Investitionen erzielen.

5. Gesundheitssparkonto (HSA)

Die Verwendung eines Gesundheitssparkontos (HSA) ist für Personen mit einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt vorgesehen, um eine alternative Möglichkeit zu haben, medizinische Kosten zu sparen. Jedoch, HSAs haben eine Altersversorgung. Sie bieten heute einen Steuerabzug an, und jedes Wachstum innerhalb des Kontos (ob aus Zinsen oder Markterträgen) ist steuerfrei. Nach dem Rentenalter, das Geld in Ihrem HSA kann straffrei für alles verwendet werden, nicht nur medizinische Kosten.

Seien Sie gewarnt:Wenn Sie Ihre HSA-Mittel verwenden müssen, um Arztrechnungen vor der Pensionierung zu bezahlen, es kann den Betrag reduzieren, der Ihnen als Alterseinkommen zur Verfügung steht.

6. Immobilien als 401k-Alternative

Immobilien gehören zu den begehrtesten Vermögenswerten, die Menschen besitzen können. Es kommt nicht ohne Risiken, Immobilien bieten den Eigentümern jedoch viel Wachstumspotenzial, entweder durch den Verkauf des Grundstücks oder Gebäudes gewinnbringend oder als Mieteinnahmen. Beides sind praktikable Möglichkeiten, Ihren finanziellen Bedarf im Ruhestand zu decken.

7. Startup-Investitionen

Investitionen in Start-up-Unternehmen sind nicht nur für Risikokapitalgeber und Ultra-Reichreiche gedacht. Wenn Sie die richtige Mischung von Verbindungen haben, Brancheneinblick, und verfügbares Einkommen, Dies könnte eine gute Option für Sie sein. Sie können direkt in das Unternehmen investieren, oder nutzen Sie Crowdfunding-Plattformen wie Republic oder WeFunder. Diese Websites geben Anfängern einen Vorsprung, da sie in gewissem Umfang vorab überprüft wurden. Sie ermöglichen Ihnen auch, in viel kleineren Beträgen zu investieren als typische Angel-Investoren.

Es ist wichtig, viel Recherche und Due Diligence durchzuführen, bevor Sie in ein Unternehmen investieren. Ebenfalls, verstehen Sie, dass jede Startup-Investition ein sehr hohes Risiko darstellt – aber die Belohnung kann auch beträchtlich sein.

8. 403(b)-Pläne

Während der 401k der Goldstandard für Arbeitgeberangebote ist, Ihr Job gibt Ihnen möglicherweise Zugang zu einer anderen Art von Rentenkonto. Wenn Sie für eine gemeinnützige oder andere steuerbefreite Organisation arbeiten, sie können Ihnen einen 403(b)-Plan anbieten. Dieser Plan ermöglicht Ihnen einen Beitrag vor Steuern, manchmal mit einem Arbeitgeber-Match, Damit funktioniert es sehr ähnlich wie bei einem 401(k).

9. 457(b) Pläne

Die Regierung bietet bekanntermaßen gute Leistungspakete. Eine Altersleistung für Bundesangestellte ist der Sparplan (TSP). während staatliche und lokale Behördenmitarbeiter auf einen 457(b)-Plan zugreifen können. Diese unterscheiden sich nicht allzu sehr von einem steuerbegünstigten 401k, aber diese Pläne können mit niedrigeren Gebühren als ein 401k kommen.

Suche nach 401k Alternativen

Vielleicht möchten Sie aufgrund der jährlichen Limits in Alternativen zu einem 401k investieren. steuerliche Gründe, oder Ihre Anlageziele. Ungeachtet, streben nach Möglichkeit automatische Einzahlungen an. Dieser Weg, Sie müssen nicht darüber nachdenken und überzeugen sich nicht von einem unmittelbareren Kauf, anstatt in Ihre Zukunft zu investieren.

Wenn Sie sich nicht sicher fühlen, diese großen Entscheidungen allein zu treffen, Suchen Sie einen Finanzberater Ihres Vertrauens auf. Sie können Ihnen helfen, die besten Konten für sich selbst zu eröffnen und Ratschläge zu den Beträgen geben, die für Ihre aktuellen und zukünftigen Ziele sinnvoll sind. Plus, Sie bleiben über alle gesetzlichen Änderungen und Beschränkungen auf dem Laufenden, damit Sie dies nicht tun müssen. Sie werden es sich in Jahren danken!