Altersvorsorge:Alles, was Sie wissen müssen

Bedauerlicherweise, 1 von 4 Amerikanern hat kein Altersvorsorgekonto. Deshalb ist es wichtig, die Altersvorsorge so früh wie möglich zu berechnen und sofort mit dem Sparen zu beginnen. Wenn Sie Ihren Traumurlaub im Ruhestand leben möchten, Altersvorsorge sollte ein Bestandteil Ihres gesamten Finanzportfolios und Ihrer Vermögensaufbaustrategie sein.

Das gilt unabhängig davon, ob Sie ein Vollzeitbeschäftigter sind, ein selbstständiger Unternehmer, oder etwas ganz anderes. Es gibt eine Vielzahl von verschiedenen Altersvorsorgekonten, die Sie für Ihre finanziellen Ziele im Ruhestand nutzen können.

Arten von Alterssparkonten

Es gibt viele Vorsorgekonten zur Auswahl. Zuerst, selbstverständlich, Sie müssen das richtige Konto auswählen, das zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen passt. Lassen Sie uns sie unten besprechen!

1. Der 401(k)-Plan

Hierbei handelt es sich um ein arbeitgeberfinanziertes Alterssparkonto, auf das Sie einen Teil Ihres Vorsteuereinkommens einzahlen können. Es gibt, jedoch, eine jährliche Obergrenze für Ihren Beitrag. Viele Arbeitgeber, die den 401(k)-Plan anbieten, bieten eine Übereinstimmung bis zu einem bestimmten Prozentsatz an. Jedoch, das zählt nicht zu Ihrer Jahresobergrenze.

Das Tolle am 401(k)-Plan ist, dass Sie den maximalen Betrag Ihres Einkommens vor Steuern sparen können. Aber denken Sie daran, wenn Sie in Rente gehen, Ihre Gelder werden zu dem, was Ihre Steuerklasse zu diesem Zeitpunkt ist, besteuert. Wenn Sie also die Altersvorsorge berechnen, Steuerplanung ist ein Muss!

Neben dem traditionellen 401(k) viele Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern eine ROTH 401(k) an. Es funktioniert genauso wie ein ROTH IRA. Der Hauptunterschied besteht darin, dass das Beitragsmaximum viel höher ist als das des traditionellen 401(k).

2. 403 (b) &457 (b) Pläne

Diese Plantypen sind fast identisch mit dem 401(k)-Plan. Aber, sie werden Personen angeboten, die als Pädagogen oder in gemeinnützigen Organisationen arbeiten (403(b)) oder für die Regierung arbeiten (die 457(b)).

3. Traditioneller IRA

Hierbei handelt es sich um ein Alterssparkonto, das Sie individuell einrichten können, unabhängig von einem Arbeitgeber. Zusätzlich, dieser Kontotyp ist steuerbegünstigt. Das bedeutet, dass Sie im Rentenalter (Alter 59 1/2) Steuern zahlen müssen, wenn Sie beginnen, Ihr Geld abzuheben.

Eine Stundung der Steuern kann durchaus eine gute Sache sein! Das bedeutet, dass alle Ihre Gewinne und Dividenden die Möglichkeit haben, sich zu verzinsen. Ihr Gesamtsaldo wird viel schneller wachsen, als wenn Sie Steuern abziehen würden, wenn Sie auf das Konto einzahlen.

IRA-Beitragsgrenzen, jedoch, sind viel niedriger als 401(k). Und wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, bevor Sie berechtigt sind (Alter 59 1/2), Sie unterliegen der Einkommensteuer und einer Strafe von 10 %. Es gibt Ausnahmen und Einschränkungen, wenn Sie sich entscheiden, Ihr 401k zum Kauf eines Eigenheims zu verwenden. Jedoch, das ist auch nicht die beste idee.

4. Roth IRA

Dieser Sparkontotyp ähnelt einem traditionellen IRA, weist jedoch einige wesentliche Unterschiede auf.

1. Ihre Beiträge werden nach Steuern gezahlt, Das bedeutet, dass kein latenter Steuervorteil besteht.
2. Die Einkünfte aus Ihren Beiträgen werden im Rentenalter nicht besteuert.
3. Sie können Ihre Beiträge abheben, bevor Sie steuerfrei sind.

Soll ich zu einer traditionellen IRA oder einer Roth IRA beitragen? Traditionelles IRA vs. Roth IRA – welches ist das beste Altersvorsorgekonto?

Beides sind großartige Möglichkeiten, um Ihre Altersvorsorge zu erhöhen. Aber um zwischen den beiden zu wählen, Sie müssen herausfinden, was am besten funktioniert, basierend auf Ihrer zukünftigen Steuerklasse. Zum Beispiel, wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre künftige Steuerklasse niedriger sein wird als das, was Sie derzeit zahlen, Dann ist eine traditionelle IRA möglicherweise das Beste für Sie, da Sie erst später Steuern zahlen.

Jedoch, wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Steuerklasse höher ist als das, was Sie jetzt zahlen, dann könnte eine Roth IRA das Beste für Sie sein, da Sie bereits Steuern auf Ihre Beiträge gezahlt hätten.

Viele Menschen haben beide Arten von IRAs. Letzten Endes, sie können mehr sparen, indem sie die Vorteile dieser Altersvorsorge langfristig nutzen.

5. Andere Arten von Vorsorgekonten

Es gibt auch andere Arten von Rentenkonten, wie die selbstgesteuerte IRA, Roth 401(k), Solo 401(K), Einfache IRA, und die SEP-IRA:

Die selbstgesteuerte IRA

Eine selbstgesteuerte IRA ist eine Art individuelles Rentenkonto, die von den gleichen IRS-Regeln wie eine traditionelle IRA und Roth IRA geregelt wird. Jedoch, im Gegensatz zu anderen IRAs, eine selbstgesteuerte IRA kann den Zugang zu alternativen Investitionen freischalten, die normalerweise innerhalb einer IRA nicht verfügbar sind.

Zum Beispiel, Immobilie, Kommanditgesellschaften, Waren, Edelmetalle, Vieh, Kryptowährung, und mehr.

Der Roth 401(k)

Zusätzlich zu 401(k) viele Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern eine ROTH 401(k) an, die es Ihnen ermöglicht, mit Ihrem Einkommen nach Steuern Beiträge zu leisten.

Es funktioniert genauso wie ein ROTH IRA-Verfahren (siehe Übersicht unten), Der Hauptunterschied besteht jedoch darin, dass das Beitragsmaximum viel höher und betragsmäßig ähnlich dem des traditionellen 401(k) ist.

Der Solo 401(k)

Dieser Altersvorsorgeplan gilt auch für Selbständige, die keine Vollzeitbeschäftigten (mit Ausnahme des Ehepartners) haben. Es bietet viele der gleichen Vorteile wie ein traditionelles 401(k), aber mit einem Solo 401(k), Unternehmer können sich sowohl als Arbeitnehmer als auch als Arbeitgeber einbringen, Dies ermöglicht es ihnen, sowohl ihre Rentenbeiträge als auch die betrieblichen Abzüge zu maximieren. Dieser Plan gilt auch für Ehepartner, die ein Einkommen aus dem Geschäft beziehen.

Die SEP-IRA (AKA Vereinfachte Arbeitnehmerrente)

Dieser Rentenplan richtet sich speziell an Selbstständige (mit oder ohne Arbeitnehmer) und ermöglicht es Ihnen, bis zu 25 % Ihres Einkommens bis zu einem bestimmten Betrag einzubringen. steuerbegünstigt. Dieser Kontotyp basiert nur auf Arbeitgeberbeiträgen, und jeder anspruchsberechtigte Arbeitnehmer (sofern vorhanden) muss von Ihnen wie dem Arbeitgeber denselben Beitragsprozentsatz erhalten.

Da Sie nun mit den verschiedenen Arten von Rentenkonten vertraut sind, Es ist Zeit, auf dem Weg zur Altersvorsorge zu beginnen! Aber was ist, wenn Sie gerade erst anfangen und nicht viel verdienen? Immer wenn das Thema Altersvorsorge aufkommt, Ich werde oft mit Aussagen wie den folgenden konfrontiert:

“ Ich verdiene nicht genug, um für den Ruhestand zu sparen.“

"Ich warte darauf, einen besseren Job zu bekommen, bevor ich mit dem Sparen anfange."

"Ich werde aufholen, wenn ich mehr verdiene."

Aber mit einem kleinen oder geringen Einkommen für den Ruhestand zu sparen ist durchaus möglich! Hier sind einige Vorschläge, wie Sie für den Ruhestand sparen können, wenn Ihr Einkommen nicht ganz so ist, wie Sie es sich wünschen.

Die besten Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen, wenn Sie ein geringes Einkommen haben

Nur weil Sie ein geringes Einkommen haben, heißt das nicht, dass Sie nicht anfangen können, auf Ihre Altersvorsorgekonten einzuzahlen. Verwenden Sie diese wichtigen Tipps, um zu beginnen!

1. Beginne dort, wo du bist

Obwohl Sie möglicherweise ein geringeres Einkommen haben, Sie können bereits mit 1% Ihres Gehalts in Ihre Altersvorsorge einzahlen. Dann, Machen Sie jedes Quartal oder jedes Mal, wenn Ihr Einkommen steigt, 1% Erhöhungen. Auch wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt – Sie werden wahrscheinlich keinen großen Unterschied in Ihrem Gehaltsscheck bemerken – auf lange Sicht, Sie werden eine beträchtliche Menge Geld sparen.

2. Holen Sie sich das kostenlose Geld

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) oder 403 (b) anbietet und auch einen Sparmatch anbietet, Nimm es. So viele Menschen nutzen ihr vom Arbeitgeber gesponsertes Spiel nicht. Das ist ein großer Fehler, denn es handelt sich im Wesentlichen um kostenloses Geld! Wenn Sie gerade erst mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, Sie können ein anfängliches Ziel festlegen, um gerade genug Geld beizusteuern, um das Spiel zu erhalten.

3. Keine 401k? Andere Optionen nutzen

Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber keinen Zugang zu einem 401(k)-Plan haben, dann gibt es andere möglichkeiten. Dazu gehört die Einrichtung einer traditionellen und / oder Roth IRA über Ihre Bank oder über eine Maklerfirma. Die Sparmaxima sind niedriger als 401(k) oder 403(b), aber Sie können im Laufe der Zeit immer noch viel Geld sparen. Selbstständiger? Es gibt auch mehrere Möglichkeiten der Altersvorsorge, die Sie nutzen können, wenn Sie selbstständig sind.

4. Bestimmen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen

Eine wichtige Überlegung ist, zu bestimmen, wie viel Sie für Ihre Rentenjahre sparen müssen. Dies würde darauf basieren, wie viel Sie Ihrer Meinung nach jeden Monat brauchen werden, multipliziert mit der durchschnittlichen Anzahl der Jahre, die der Ruhestand dauert (20 bis 25). Der einfachste Weg, um die Altersvorsorge zu berechnen, ist die Verwendung von Altersvorsorgerechnern. Hier sind einige unserer beliebtesten Berechnungen für die Altersvorsorge, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern:

• Bankrate Rentenplanungsrechner
• Vanguard Rentenplanungsrechner
• Smart Asset Altersvorsorge-Rechner

Mit diesen Rentenberechnungsrechnern können Sie herausfinden, wie viel Sie sparen müssen, damit Sie entsprechend planen können.

5. Automatisieren Sie Ihre Vorsorgekonten

Nachdem Sie die Altersvorsorgerechner zur Berechnung der Altersvorsorge verwendet haben, Sie sollten das Sparen erleichtern, indem Sie automatische Einzahlungen einrichten. Wie? Lassen Sie Gelder automatisch von Ihrem Gehaltsscheck direkt auf Ihr Altersvorsorgekonto abbuchen. 401 (k) und 403 (b) Einzahlungen werden normalerweise automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen. Jedoch, wenn, aus irgendeinem Grund, Ihre Einzahlungen sind nicht automatisiert, stellen Sie eine Gehaltsabrechnung, um dies zu ermöglichen.

Automatische Überweisungen machen das Sparen stressfrei. Und Sie werden nie wieder vergessen, eine Überweisung zu tätigen! Plus, Sie werden nicht die Möglichkeit haben, darüber nachzudenken, ob Sie die Überweisung vornehmen sollten oder nicht.

Haben Sie ein uneinheitliches Einkommen? Nur noch nicht bereit für die Automatisierung? Stellen Sie dann für jede Zahlungsperiode Erinnerungen auf Ihrem Telefon ein, die Sie daran erinnern, diese Überweisungen auf Ihre Rentenkonten zu tätigen!

Altersvorsorge aufschieben, bis Sie mehr Geld verdienen? Keine tolle Idee.

Dies bedeutet im Wesentlichen, dass Sie im Alter möglicherweise länger arbeiten müssen als erwartet und/oder auf staatliche Hilfe angewiesen sind, um zu überleben.

Indem Sie es aufschieben, Sie verlieren wertvolle Zeit, um die Vorteile des Compounding zu nutzen – der Schlüssel zu einem langfristigen Wachstum Ihres Geldes. Also fang mit dem an, was du jetzt hast, egal wie klein es sein mag. Diese kleinen Beträge summieren sich langfristig zu einem großen Betrag.

Was passiert mit meinem Geld auf einem Vorsorgekonto?

Wenn Sie Geld auf Ihre arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgekonten einzahlen, Sie haben einige Möglichkeiten, in verschiedene Aktien zu investieren, Mittel, und/oder Altersvorsorgefonds. Rentenfonds mit Stichtag sind Fonds, bei denen sich das Risikoniveau anpasst, je näher Sie Ihrem angestrebten Rentenalter kommen.

Wenn Sie in Ihren eigenen individuellen IRA investieren, können Sie eine Auswahl aus dem gesamten Aktienmarkt treffen. Ich persönlich bin ein großer Fan von Investitionen in Indexfonds.

Sobald Sie diese Sparmentalität kennen, Sie werden es genießen, Ihre Ersparnisse wachsen zu sehen, egal wie wenig du beiseite legen kannst. Denk dran, Es ist wichtig, dieses Geld in Ruhe zu lassen und nicht versucht zu sein, es abzuheben.

Ich habe so viele Fälle gesehen, in denen die Leute ihre Altersvorsorge als ihren Notfallfonds oder als Ersparnis für ihre kurzfristigen Ziele betrachten. Sie haben das Gefühl, dass sie das Geld für kleinere Notfälle einsetzen können, Nicht-Notfälle, und andere finanzielle Verpflichtungen oder Ziele, die sie durch Darlehen oder Abhebungen haben. Aber ist das in Ordnung? Meine Gedanken? Es ist wirklich keine gute Idee, es sei denn, es ist ein schlimmer Notfall.

Das passiert, wenn Sie Geld aus Ihrer Altersvorsorge ziehen

Das Abheben oder Ausleihen von Geldern aus Ihrer Altersvorsorge kann sich aus mehreren Gründen langfristig negativ auf Ihren Vermögensaufbau auswirken.

1. Sie verlieren die potenziellen langfristigen Gewinne/Erträge, die Sie erzielen würden, wenn Ihr Geld investiert bleibt und für Sie arbeitet.
2. Sie verlieren den Zinseszinseffekt, wenn Sie Geld von Ihrem Vorsorgekonto abheben.
3. Wenn Sie Ihr Geld vor Ihrem anrechenbaren Rentenalter abheben (z. wenn Sie ein Unternehmen oder eine IRA verlassen), Sie sind zur Zahlung von Einkommenssteuern sowie einer zusätzlichen Strafe (10 %) auf den gesamten abgehobenen Betrag verpflichtet.
4. Wenn Sie von einem nicht steuerpflichtigen Rentenkonto wie einem ROTH IRA abheben, Sie sind weiterhin einkommensteuerpflichtig auf Ihre Einkünfte sowie eine Strafe von 10 % auf der Grundlage des Gesamtbetrags.

Wie sieht das in tatsächlichen Zahlen aus?

Geld aus Ihrer Altersvorsorge abheben

Sagen wir das jetzt; Sie überlegen, 1 USD zu nehmen, 000 von Ihren Vorsorgekonten als Abhebung oder Darlehen. Nehmen wir auch an, dass die durchschnittliche Rendite Ihrer Investition für das nächste Jahr ~8% beträgt. Am Ende dieses Jahres, du hättest 1 $, 080 in Ihrem Konto. Ein weiteres Jahr in die Zukunft, basierend auf einer jährlichen Aufzinsung mit einer Rendite von 8%, du hättest 1 $, 160 in 2 Jahren aus einer ursprünglichen Investition von 1 USD, 000.

Auswirkungen eines Vorbezugs

Wenn Sie sich entscheiden, diesen $1 zu nehmen, 000 als Vorbezug, Sie müssten Folgendes bezahlen (bei einem Steuersatz von 30%):

1. Strafe für vorzeitige Auszahlung - 10% =100 $
2. Bundes- und Landessteuereinbehalt =300 $

Der Restbetrag, den Sie erhalten würden, wäre nur 600,00 $

Kredit aus der Altersvorsorge aufnehmen

Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden, je nach Laufzeit Ihrer Kredite, dein $1, 000 werden die potenziellen Gewinne und die Aufzinsung verpassen. Und obwohl Sie keine Strafe oder Steuern zahlen müssen, da es sich um ein Darlehen handelt, du wirst Zinsen zahlen. Und wie viele Leute, die sich von ihren Rentenkonten leihen, Möglicherweise müssen Sie Ihre Rentenbeiträge kürzen oder ganz einstellen, um die Kreditrückzahlungen leisten zu können. Die verpasste Chance ist also noch größer.

Jedoch, Wenn du dieses Geld 10 Jahre lang allein gelassen hast, der potenzielle zukünftige Wert Ihres $1, 000 Altersvorsorge könnte 2 US-Dollar betragen, 159. Dies geht von einer durchschnittlichen Rendite von 8 % über diese 10 Jahre aus (basierend auf der historischen Entwicklung des langfristigen Aktienmarktes). Da es sich um eine durchschnittliche Rendite handelt, es wäre trotz Spitzen und Einbrüchen an der Börse.

600 $ gegenüber 2159 $.

Der Unterschied ist groß.

Und das basiert nur auf $1, 000.

Wenn es auf 10 $ basiert, 000 wäre es ein Unterschied von $6, 000 vs. 21 $ 590.

Jep, Lassen Sie das sinken.

Wie können Sie also vermeiden, Geld aus Ihrer Altersvorsorge zu ziehen?

Es ist wichtig, dass Sie nicht in Ihre Altersvorsorgekonten eintauchen. Hier sind ein paar Tipps, die Ihnen helfen, besser für Notfälle und andere Ausgaben zu budgetieren.

Bauen Sie Ihr Notfall-Ersparnis auf

Anfangen, Es ist wichtig, sich auf den Aufbau eines soliden Notfallfonds zu konzentrieren. Dein Ziel sollte 3 bis 6 Monate sein, aber mehr ist besser. Dieser Weg, wenn Sie aufgrund eines unerwarteten Ereignisses zusätzliches Bargeld benötigen, Sie können Ihr Notfall-Ersparnis nutzen, anstatt Ihre Altersvorsorge anzapfen zu müssen.

Sie haben noch keinen Notfallfonds? Setzen Sie sich ein erstes Ziel, um 1 $ zu erreichen. 000 so schnell wie möglich. Dann, nach Tilgung hochverzinslicher Schulden, Erhöhen Sie Ihre Notstandseinsparungen auf 3 bis 6 Monate der grundlegenden Lebenshaltungskosten.

Beginnen Sie mit dem Sparen für Ihre kurz- bis mittelfristigen Ziele

Nächste, Erstellen Sie Sparkonten für Ihre kurz- bis mittelfristigen Ziele. Dies ist im Grunde das Geld, zu dem Sie in weniger als 5 Jahren Zugang haben müssen. wie ein Haus kaufen, einen Ausflug machen, oder ein Auto kaufen. Wenn Sie diese Sparziele in Ihr monatliches Budget integrieren, können Sie sicherstellen, dass Sie jedem Gehaltsscheck Geld zuteilen. Im Laufe der Zeit, Sie werden überrascht sein, welche Fortschritte Sie machen.

Haben Sie Zweifel, in einen 401k zu investieren?

Immer noch nicht überzeugt, mit einem 401(k) Geld zu sparen? Ich verstehe. Unter, Ich spreche ein Anliegen an, das ich von einem Leser erhalten habe. Hoffentlich, Meine Antwort wird Ihnen helfen, eine fundierte Investitionsentscheidung zu treffen.

Vor einiger Zeit, Ich habe auf Instagram ein Bild einer alten 401(k)-Aussage gepostet. Ich habe dieses 401(k)-Konto mit einem Nullsaldo gestartet. Über einen Zeitraum von 4 Jahren, Ich habe 81 Dollar gespart, 490, die mein 401(k)-Match enthielt. Kurz nachdem ich diesen Beitrag geteilt hatte, jemand hat diesen speziellen Kommentar hinterlassen:

„401(k)s sind für Trottel. Zwei Drittel dieses Geldes werden an Steuern fließen, (und) Gebühren, von denen Sie nichts wissen, und von denen sie Ihnen rechtlich nichts erzählen dürfen. Sie werden mit dem Satz besteuert, zu dem Sie in Rente gehen, was mehr sein wird als du heute bist. Die Inflation wird dies jedes Jahr um 2 % senken. Es ist ein großes Spiel und Sie fallen darauf herein. Warum sollten Sie Ihr Geld in eine 401(k) stecken, wenn die Banken einfach mehr Geld drucken?"

Nachteile eines 401(k)

Ich werde ehrlich sein und sagen, dass ja, Ich stimme einem Teil ihrer Kommentare in Bezug auf die folgenden Punkte zu. Und ich werde der Liste noch ein paar weitere Nachteile hinzufügen:

1. Einige 401(k)s können teuer sein, versteckte Gebühren haben, und sehr begrenzt sein, wo Sie investieren können.
2. 401(k) Beiträge sind vor Steuern. Das heißt, wenn Sie beginnen, es zurückzuziehen, Sie zahlen Steuern zu Ihrem zukünftigen Steuersatz. Zukünftige Steuersätze sind schwer vorhersehbar, aber sie könnten sehr wahrscheinlich höher sein als heute.

ABER diese Person liegt in vielerlei Hinsicht falsch.

Vorteile von 401(k)

Obwohl es ein paar Nachteile eines 401(k) gibt, die Vorteile überwiegen bei weitem.

1. Für viele Menschen Die Investition in einen 401(k) ist ihre erste echte Einführung in das Investieren

Bevor Sie einem 401k ausgesetzt werden, viele Menschen waren nie wirklich mit dem Aktienmarkt konfrontiert oder hatten die Möglichkeit, in ihn zu investieren. Ein 401 (k) bietet diese Möglichkeit und ermöglicht es, dass dies durch automatische Abzüge von Ihrem Gehaltsscheck schmerzlos geschieht.

Jawohl, es können hohe Gebühren anfallen, und Sie können nur in das investieren, was Ihr Plan bietet. Aber die Investition in einen 401(k)-Plan ist ein guter Anfang. Es ist eine großartige Möglichkeit, einen Arbeitgeber-Match zu nutzen, falls vorhanden. Plus, 401(k)-Pläne haben viel höhere Beitragshöchstgrenzen als IRA.

Wie funktioniert das 401k-Matching?

401k Matching ist etwas, das einige Arbeitgeber anbieten, wenn Sie bis zu einem bestimmten Betrag in ihren arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan einzahlen. Zum Beispiel, ein gemeinsamer Matching-Plan entspricht 100 % für Beiträge bis zu 6 %. Dies bedeutet im Grunde, dass, wenn Sie bis zu 6% Ihres Gehalts in Ihre 401k einzahlen, Ihr Arbeitgeber zahlt 100 % bis zu 6 % auf Ihr Alterskonto ein.

2. Es besteht eine große Chance für ein Beitragswachstum vor Steuern

Das Wachstum Ihrer Vorsteuerbeiträge, vor allem langfristig, können alle Steuern oder Gebühren, die Ihnen entstehen, wenn Sie beginnen, von Ihrem Konto abzuheben, bei weitem aufwiegen. Zusätzlich, Das Wachstum aus dem Match Ihres Arbeitgebers kann möglicherweise einige oder alle der Steuern und Verwaltungsgebühren decken, die Ihnen anfallen.

3. Der Ruhestand ist kein bestimmtes Datum; es ist ein Zeitraum, der mehrere Jahre dauert

Der Ruhestand kann über 20 Jahre dauern. Das heißt, wenn Sie in Rente gehen, Sie werden nicht Ihr gesamtes Geld gleichzeitig abheben. Ihr Geld hat noch mehr Zeit, um weiter zu wachsen. Sie sollten eine Anlagestrategie haben, die Ihre Anlagen mit zunehmendem Alter konservativer macht. Dies hilft Ihnen, sich gegen große Verluste bei einem Marktrückgang abzusichern.

Sie sollten (hoffentlich) im Ruhestand weniger ausgeben als während der Arbeitszeit. Das liegt daran, dass Ihre Kinder aus dem Haus sind, und Ihre Hypothek könnte abbezahlt werden. Also Ihre steuerpflichtigen Abhebungen und im Gegenzug, Ihr Steuersatz sollte niedriger sein.

4. Dein Geld muss nicht für immer in deinem 401(k) bleiben

Die meisten Menschen bleiben vom ersten Hochschulabschluss bis zur Pensionierung nicht an ihrem Arbeitsplatz. Ein klassisches Beispiel, mich! Ich habe in elf Jahren viermal den Job gewechselt, bevor ich mich selbstständig gemacht habe.

Das bedeutet, wenn Sie einen Job aufgeben, Sie können Ihr 401(k)-Geld in eine IRA übertragen und es kostengünstiger (viel niedrigere Gebühren) und mit mehr Transparenz als das 401(k) Ihres Arbeitgebers anlegen. Du steckst dort nicht für immer fest.

Soll ich meine alten 401k auf die Altersvorsorge meines neuen Arbeitgebers übertragen?

Jawohl, Wenn es darum geht, was mit Ihrem alten 401k zu tun ist, Sie können es von einem Arbeitgeber auf einen anderen übertragen, wenn Ihr neuer Arbeitgeber dies erlaubt. ABER, Es ist wichtig zu bedenken, dass in vielen Fällen Arbeitgeber-geförderte Altersvorsorgepläne können in Bezug auf die Optionen, in die Sie investieren können, eingeschränkt sein. Sie haben in der Regel auch höhere Gebühren.

Wenn Sie Arbeitsplätze verlagern, Es ist besser, Ihre Altersvorsorge bei einer Maklerfirma wie Betterment in Ihre eigene IRA zu transferieren. Vorhut, oder Treue. Dort, Sie haben Zugang zum gesamten Aktienmarkt und möglicherweise viel niedrigere Gebühren. Ich bin ein großer Fan von Indexfonds, weil ich genau weiß, was ich an Gebühren bezahle.

Beginnen Sie jetzt mit der Finanzierung Ihrer Altersvorsorge

Lassen Sie sich niemals von JEMAND blöd fühlen, wenn Sie kluge Geldentscheidungen treffen. Recherchieren Sie, legen Sie Ihre Anlageziele fest, einen langfristigen Plan haben, den Sie bei Bedarf anpassen, und bleiben Sie auf Kurs, wenn es darum geht, Ihre finanziellen Ziele zu verfolgen. Vergessen Sie nicht, den Rentenplan-Rechner zu verwenden, um herauszufinden, wie viel Sie für einen komfortablen Ruhestand benötigen.

Wenn ich nichts wüsste und gerade mit meinem 401(k) anfing, Diese Person, die den Kommentar hinterlassen hat, könnte mich falsch beeinflusst haben. Aufgrund ihrer fehlgeleiteten Ratschläge, Ich hätte sehr gut nichts investieren können, kein freies Spiel bekommen, und verpasste die Chance, zusätzliches Vermögen aufzubauen, indem ich in meinen 401 (k) investierte. Lass dir das nicht passieren!

Sie möchten vorzeitig in Rente gehen? Erfahren Sie genau, was Sie tun müssen, um loszulegen!