FICO-Score VS Kredit-Score:Wie sich Ihr FICO-Score auf Ihre Finanzen auswirkt

Kredite sind ein großer Teil Ihres finanziellen Lebens. Bevor Sie einen Kredit beantragen, Es ist wichtig, Ihren FICO-Score im Vergleich zu Ihrem Kredit-Score zu verstehen, wo Ihr Kredit steht, und wie es funktioniert. Zu wissen, ob Sie einen guten FICO-Score haben, ist hilfreich, da die Kreditgeber so entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit anbieten.

Es wirkt sich auch auf andere Weise auf Ihren Geldbeutel aus und kann Sie sparen oder Hunderte von Dollar pro Jahr kosten. wenn nicht mehr. Auf viele Arten, Ihr FICO-Score ist sehr ähnlich wie eine Bewertung dafür, wie gut Sie mit Geld umgehen.

Was ist ein FICO-Score?

So, Was genau ist ein FICO-Score? Heutzutage gibt es viele Arten von Kredit-Scores auf dem Markt. aber die meisten Kreditgeber verwenden den FICO-Score. Wenn Sie in der Vergangenheit einen Kreditantrag gestellt haben, Es ist sehr wahrscheinlich, dass Ihr Kreditgeber Ihre Punktzahl von FICO abgezogen hat.

FICO (ehemals Messe, Isaak, und Unternehmen) ist ein Analyseunternehmen und verwendet Daten, wie Ihre Kredithistorie, Vorhersagen zu machen. Ihr FICO-Score ist eine Art von Kreditwürdigkeit, die von Kreditinstituten verwendet wird, um zu entscheiden, ob Sie Ihnen einen Kredit gewähren. Es bestimmt auch Ihren Zinssatz. (Aber dazu weiter unten mehr).

Die Kredit-Scores sind dreistellig und reichen in der Regel von 300 bis 850. Je höher die Zahl, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit. Alles über 700 gilt als guter FICO-Score.

Jetzt haben wir geantwortet "was ist ein Fico-Score", also kommen wir zum Unterschied zwischen dem Fico-Score und dem Kredit-Score.

FICO-Score vs. Kredit-Score:Der Unterschied

So, FICO-Score vs. Kredit-Score, Was ist der Unterschied? Grundsätzlich, Ihr FICO-Score ist eine der Arten von Kredit-Scores, die Sie erhalten können. Obwohl FICO die Kreditbranche dominiert, Kreditgeber verwenden auch andere wie VantageScore.

Diese Scores werden unterschiedlich sein, da sie ihre eigene proprietäre Technologie und Analyse verwenden, um ihre Vorhersagen über Ihre Kreditwürdigkeit zu treffen. Da sie unterschiedliche Analysen verwenden, Sie werden einen Unterschied in Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen. Es hängt auch davon ab, welche Bonitätsauskunft das Scoring-Modell verwendet.

Ein weiterer Unterschied zwischen Fico-Score und Kredit-Score ist die Möglichkeit, einen Score für Sie zu generieren. Zum Beispiel, FICO verlangt, dass Sie mindestens ein Konto für sechs Monate geöffnet haben. Jedoch, VantageScore kann möglicherweise einen Score mit einem einmonatigen Verlauf erstellen, der in den letzten zwei Jahren gemeldet wurde.

Welche FICO-Scores verwenden Kreditgeber?

Beim Vergleich des FICO-Scores mit dem Kredit-Score, Es ist auch wichtig zu wissen, dass zwar FICO-Scores von 90% der Top-Kreditgeber verwendet werden, Kreditgeber verwenden unterschiedliche Versionen von FICO-Scores, abhängig von der Art der Finanzierung, die Sie absichern möchten (eine Hypothek im Vergleich zu einem Autokredit, zum Beispiel).

FICO Score 8 ist immer noch die am weitesten verbreitete Version. Aber FICO Score 9 gewinnt an Bedeutung und beinhaltet eine differenziertere Behandlung von medizinischen Inkassokonten.

Wie verwenden Kreditgeber FICO Scores?

Wenn Sie eine Finanzierung beantragen, Kreditgeber verwenden Ihre Kreditauskünfte und Ihre FICO-Scores basierend auf den Daten in Ihren Kreditauskünften, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

Während Ihre Kreditauskünfte Informationen über Ihre Erfolgsbilanz bei der Schuldenbearbeitung enthalten, Ihre FICO-Scores fassen zusammen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie eine neue Schuldverpflichtung zurückzahlen. Das beinhaltet:

1. Zahlungshistorie
2. Geschuldeter Betrag (Kreditausnutzungsgrad)
3. Länge der Kredithistorie
4. Neue Konten
5. Kreditarten (Karten, Ratenkredite, etc.)

Diese Kreditwürdigkeitsfaktoren werden nicht alle gleich behandelt, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht. Zum Beispiel, Ihre Zahlungshistorie (35%) und der geschuldete Betrag (30%) haben mehr Gewicht als die neue Gutschrift (10%), Kreditmix (10%), und Länge der Kredithistorie (15%).

Abhängig von diesen Variablen, Sie können feststellen, dass Sie einen niedrigen Zinssatz für eine Kreditkarte zahlen oder sich überhaupt nicht für einen Kredit qualifizieren. So, Ein guter FICO-Score kann Ihnen helfen, sich für Kredite und niedrigere Zinsen zu qualifizieren.

Wie Ihre FICO-Scores bei Kreditentscheidungen verwendet werden

Hier sind einige der häufigsten Szenarien, in denen Sie nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit wissen möchten, aber auch Ihre FICO-Scores.

1. Eröffnung einer Kreditkarte

Sie können eine Kreditkarte beantragen, um von einem vorteilhaften Prämienprogramm zu profitieren oder eine positive Kredithistorie aufzubauen. Viele Kreditkartenaussteller bewerten basierend auf Ihren FICO-Scores, wie viel eines Kreditlimits verlängert werden muss. Achten Sie darauf, Ihre Kreditkarte verantwortungsvoll zu verwenden und Ihr Guthaben jeden Monat zu bezahlen.

2. Ein Auto finanzieren

Die durchschnittlichen Kosten für ein neues Auto können über 40 US-Dollar betragen. 000. Viele Menschen haben sich dafür entschieden, ein Auto durch Finanzierung zu bezahlen, ohne im Voraus so viel Geld aufzubringen. Für diese Art von Transaktion Kreditgeber verwenden Ihren FICO Auto Score 8 in der Regel als Teil der Zeichnung des Autokredits.

Zusätzlich, Die Art und Weise, wie Sie Ihr Guthaben verwalten, und Ihre daraus resultierenden FICO-Scores können sich auch auf die Kosten Ihrer Autoversicherung auswirken (es sei denn, Sie leben in Kalifornien, Hawaii, oder Massachusetts). Fahrer mit schlechter Bonität zahlen über 1 USD, 000 mehr pro Jahr als Fahrer mit guter Bonität.

3. Refinanzierung von Studienkrediten

Ein effektiver Weg, um die Schulden von Studentendarlehen anzugehen, besteht darin, die Gesamtkosten der Darlehen durch eine Refinanzierung bei einem neuen Kreditgeber zu einem niedrigeren Zinssatz zu senken. Kreditgeber, die die Refinanzierung von Studiendarlehen anbieten, verlassen sich auf teilweise, auf Ihren FICO-Scores, um zu entscheiden, ob Sie von niedrigeren Zinssätzen profitieren können.

4. Kauf deines ersten Eigenheims

Der Kauf eines Eigenheims ist eine der größten Anschaffungen, die Sie wahrscheinlich tätigen werden und die eine Finanzierung erfordert. Zusammen mit einer gesunden Anzahlung, Ihre FICO-Scores von den drei bundesweiten Kreditauskunfteien werden von Hauskreditgebern verwendet, um festzustellen, ob Sie den niedrigstmöglichen Zinssatz erzielen können.

So bereiten Sie sich vor, bevor Sie einen Kredit beantragen

Eine starke Kreditwürdigkeit basiert auf einer soliden Geschichte positiver Finanzgewohnheiten. Der beste Ansatz, um ein gutes Finanzverhalten zu etablieren und starke FICO-Scores aufrechtzuerhalten, ist:

1. Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen und Kredite pünktlich, jedes Mal
2. Reduzieren Sie Ihr Gesamtschulden-Kredit-Verhältnis, indem Sie Schulden tilgen
3. Verwenden Sie einen minimalen Betrag Ihres verfügbaren revolvierenden Kredits
4. Begrenzen Sie unnötige Kreditanfragen
5. Beheben Sie Fehler in Ihren Kreditauskünften

Dann werden Sie sich während Ihrer gesamten finanziellen Reise in die bestmögliche Position bei der Kreditsuche versetzen. FICO arbeitet mit mehr als 100 Finanzinstituten zusammen, um Verbrauchern über das FICO Score Open Access-Programm Zugang zu ihrer wichtigen Kreditwürdigkeit zu verschaffen.

Sehen Sie, ob Ihre Bank teilnimmt und ob Sie einen guten FICO-Score haben oder nicht. Unter www.myFICO.com erfahren Sie mehr darüber, wie Ihre FICO Scores in den Finanzierungsprozess einfließen.

Ein guter FICO-Score wird Ihnen finanziell zugute kommen

Jetzt, da Sie den Unterschied zwischen den FICO-Scores und den Kredit-Scores verstehen und wie sich dies auf Ihre Finanzen auswirkt, Sie können sehen, warum ein guter Fico-Score wichtig ist.

Ein guter FICO-Score hilft Ihnen, sich für große Anschaffungen wie ein Auto oder ein Eigenheim zu qualifizieren. Es spart Ihnen auch eine Menge Geld, da Sie sich auch für niedrigere Preise qualifizieren. Erfahren Sie, wie Sie mit unserem kostenlosen Kurs einen guten Kredit aufbauen!