So managen Sie Schuldenstress:8 Tipps zur Hilfe

Stress und Sorgen über eskalierende Schulden können überwältigend sein. Schuldenstress kann wichtige gesundheitliche Verhaltensweisen wie Essen und Schlafen beeinflussen. Wenn Sie unter Schlafmangel leiden, Schwankungen Ihres Appetits, und Stimmungsschwankungen, du bist nicht alleine.

Jedoch, Es gibt Möglichkeiten, Schuldenstress zu bekämpfen und Ihre Gesundheit und Ihre Finanzen wieder in Ordnung zu bringen. Aber bevor wir uns damit befassen, wie Sie Ihre Geldstressoren besiegen können, Wir werden die Statistiken darüber behandeln, wie häufig Schuldenstress ist.

Schuldenstress-Statistik

Schulden in Amerika sind sehr verbreitet. Im Bericht der American Psychological Association „Stress in America 2020:A National Mental Health Crisis, ” 64% der Erwachsenen gaben an, dass Geld eine der Hauptquellen von Stress in ihrem Leben ist.

Nach Angaben des Zentrums für Mikroökonomische Daten Die Verschuldung der privaten Haushalte stieg um 117 Milliarden US-Dollar, Autokreditschulden um 8 Milliarden US-Dollar gestiegen, und die Salden von Studentendarlehen stiegen im ersten Quartal 2021 auf 29 Milliarden US-Dollar.

Die Amerikaner haben heute Kreditkartenschulden in Höhe von 770 Milliarden US-Dollar, verglichen mit mehr als 20 Jahren, als die Zahl noch 478 Milliarden US-Dollar betrug.

Ob Ihre Schulden auf einen Arbeitsplatzverlust zurückzuführen sind, medizinische Schulden, Unerwartete Ausgaben, Mehrausgaben, oder eine Kombination von Faktoren, Geldsorgen sind eine der Hauptursachen für Stress und Sie sind nicht allein.

Die gute Nachricht ist, dass unabhängig von Ihrer aktuellen Situation, Sie können Schuldenstress mit einem Plan überwinden.

Kämpfen Sie mit Schuldenstress?

Sie haben vielleicht eine Menge Stress, Es ist jedoch möglich, dass ein Teil Ihres Stresses auf Ihre Finanzen und Schulden zurückzuführen ist. Schuldenstress kann tatsächlich gesundheitliche Beschwerden und negative Emotionen verursachen.

Besonders für Farbgemeinschaften, Bedrohungen für die finanzielle Sicherheit sind bei rassischen und ethnischen Minderheiten am größten. In einem kürzlich erschienenen Artikel über die Gesundheit von Männern heißt es sogar:„Finanzieller Stress steht ganz oben auf der Liste der Dinge, die eine Person für Herzerkrankungen anfällig machen können.“

Davon abgesehen, Unten finden Sie eine Liste von Symptomen, die Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob Sie von Stress aufgrund von Schulden betroffen sind.

Körperliche Veränderungen und ungesundes Bewältigungsverhalten

Schlafstörungen, eine Abnahme des Appetits, Migräne, plötzliche Gewichtszunahme, sozialer Rückzug, oder ein erhöhtes Maß an Angst kann durch Schuldenstress verursacht werden.

Ein weiteres Symptom von Schuldenstress kann die Entwicklung eines ungesunden Bewältigungsverhaltens sein. wie Alkoholmissbrauch, Glücksspiel, und Überessen. Forscher fanden einen Zusammenhang zwischen persönlichen ungesicherten Schulden und der psychischen und physischen Gesundheit.

Mehrausgaben

Überhöhte Ausgaben sind auch ein häufiges Zeichen dafür, dass Sie möglicherweise über Ihre Schulden gestresst sind. Finanzielle Angst kann genau das Verhalten verstärken, das Sie in Ihre schwierige finanzielle Lage geführt hat.

Gefühlswellen von Emotionen

Wenn Sie unter Gefühlswellen leiden, es kann mit Ihren finanziellen Problemen zusammenhängen. Hier sind einige häufige Emotionen, die mit Schuldenstress verbunden sind:

Schock und Ablehnung

Wenn Sie lernen, Ihre Emotionen zu verstehen, können Sie Ihren Schuldenstress erkennen. Es ist nicht ungewöhnlich, so zu tun, als ob die Schulden nicht existierten.

Wenn Sie die Höhe Ihrer Schulden leugnen, haben Sie zusätzliche Zeit, um sie zu absorbieren und zu verarbeiten. Jedoch, im Gegensatz zu den meisten Arten von Ablehnungen, Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Leugnung der Schulden Sie Geld kostet.

Wut

Wut zu empfinden ist normal. Vielleicht bist du wütend auf die Firma, die dich entlassen hat, oder Sie ärgern sich darüber, dass das medizinische Versorgungssystem in den Vereinigten Staaten das teuerste Gesundheitssystem der Welt ist. Aber Wut kann einen Teil des Grolls und der Bitterkeit überdecken, die Sie möglicherweise über die Situation, in der Sie sich befinden, empfinden.

Schuldenstress kann zu Reizbarkeit führen, und Ihre Wut könnte auf andere umgeleitet werden. Wut kann auch ein Symptom von Traurigkeit oder Angst sein.

Schuld und Scham

Schuldgefühle und Scham können dazu führen, dass es vermieden wird, Hilfe zu suchen und Geldgespräche zu führen. Oftmals werden Menschen, die sich schuldig oder beschämt fühlen, immer geheimnisvoller und vermeiden soziale Interaktionen. Wenn Sie sich beim Thema Geld zurückgezogen fühlen, Sie könnten Schuldgefühle oder Scham empfinden.

Depression im Zusammenhang mit "Schuldenstress"

Diese Emotion kann sich anfühlen und klingen wie „Ich werde immer Schulden haben. Ich werde nie schuldenfrei sein.“ Depressionen können uns oft das Gefühl geben, auf dieser Reise allein zu sein. und Schuldenstress wird ewig dauern.

Gefühle der Hoffnungslosigkeit

Das Gefühl der Hoffnungslosigkeit wird als Gefühl beschrieben, als ob Sie „leer laufen“. Das Gefühl wird sich einschleichen, wenn sich die Höhe der Schulden überwältigend anfühlt.

Es könnte sich anfühlen, als würde es Jahrhunderte dauern, bis man sich von den Schulden befreit hat. Der Schlüssel hier ist, sich daran zu erinnern, dass mit einem Plan, Schuldenfreiheit ist möglich.

8 Tipps zum Umgang mit Schuldenstress

Identifizieren Sie sich mit einigen der oben aufgeführten Symptome? Wenn ja, fühl dich nicht hilflos; Es gibt viele Möglichkeiten, mit Schuldenstress umzugehen. Hier sind einige Schritte, um Stress abzubauen und die Kontrolle über Ihre Finanzen zurückzugewinnen.

1. Verändere deinen Fokus

Verlagern Sie Ihren Fokus von all den Dingen, die Sie getan haben, auf die Dinge, die Sie tun können, beginnt die Reise zum Abbau Ihres Schuldenstresses. Das Erforschen einer gesunden Geldmentalität und die Konzentration auf die Dinge, die Sie kontrollieren können, wird Ihnen helfen, sich besser unter Kontrolle zu fühlen.

Seien Sie realistisch mit dem, was Sie auf Anhieb erreichen können und was nicht. Machen Sie kleine Schritte und finden Sie die Balance zwischen der Versorgung Ihrer wesentlichen Ausgaben und der Bewältigung der Schulden aus früheren Entscheidungen.

2. Kontrolle gewinnen

Gespräche über Geld können schwierig sein. Aber es ist wichtig, mit jemandem über Ihren Schuldenstress zu sprechen. Finden Sie einen geliebten Menschen oder einen vertrauenswürdigen Freund oder ein Familienmitglied. Sie sind möglicherweise nicht in der Lage, Ratschläge zu erteilen, aber oft Einfach alles auf den Tisch zu legen, kann sich anfühlen, als ob Sie die Last nicht alleine tragen.

Um die Kontrolle zu erlangen, müssen Sie auch Verantwortung übernehmen und die Geldgewohnheiten und Verhaltensweisen identifizieren, die Sie zu den Schulden führen.

Scheuen Sie sich nicht, Hilfe von einem Finanzcoach zu suchen, einen Rechenschaftspartner bekommen, mit einem Schuldnerberater arbeiten, oder beauftragen Sie einen zertifizierten Finanzplaner. Eine professionelle Beratung kann Ihnen bei der Kommunikation mit Gläubigern, ein Budget erstellen und umsetzen.

3. Verstehen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation

Es ist an der Zeit, real zu werden und sich der Realität Ihrer finanziellen Umstände zu stellen. Lernen Sie Ihre echten Zahlen kennen, einschließlich Ihres Gesamteinkommens, monatliche Ausgaben, und die Salden Ihrer Schulden. Machen Sie sich mit den monatlichen Mindestzahlungen vertraut, Zinsen, Strafen, und Gebühren.

Nehmen Sie sich Zeit, um darüber nachzudenken, was die Auslöser für Ihren Schuldenstress und die Hauptursachen für Ihre Schulden sind. Während Sie daran arbeiten, die Schulden zu verstehen, Du wirst langsam anfangen, dich weniger verloren und kontrolliert zu fühlen.

4. Reduzieren Sie Schuldenstress mit dem richtigen Budget

Es ist leicht, frustriert zu werden, wenn man versucht, den vorgeschriebenen Budgetierungsempfehlungen zu folgen. Persönliche Finanzen sind persönlich. Sie müssen darüber nachdenken, was in der Vergangenheit für Sie funktioniert hat und was nicht. Was für Ihren besten Freund funktioniert, kann für Sie langweilig sein. Jedoch, lass dich nicht entmutigen.

Ein Budget erstellt einfach einen Plan für Ihr Einkommen. Das Erstellen eines Ausgabenplans stellt sicher, dass jeder Dollar, den Sie verdienen, einen Job hat. Sie werden Ihre Schulden nicht an einem einzigen Tag beseitigen können.

Einen Plan zu erstellen, der für Sie funktioniert, ist ein entscheidender Schritt. Wenn Sie wissen, wie viel Sie wann ausgeben können, erhalten Sie Klarheit über Ihre monatlichen Ausgaben.

5. Ausgaben senken

Wenn Sie eine Liste aller Ihrer monatlichen Ausgaben erstellen, Sie könnten feststellen, dass Sie möglicherweise wiederkehrende Ausgaben haben, wie Abonnements, die Sie möglicherweise pausieren oder abbrechen müssen. Überprüfen Sie, wo Ihr Einkommen in den letzten ein oder zwei Monaten geblieben ist.

Es kann verlockend sein, diesen Teil zu überspringen, aber es ist wichtig, Ihre Kontoauszüge zu überprüfen, um Ihre Ausgabengewohnheiten zu verstehen. Sie werden in der Lage sein, Bereiche in Ihren Ausgaben zu identifizieren, die Geldlecks verursachen, von denen Sie vielleicht nichts wussten.

Priorisieren Sie die erforderlichen Elemente in Ihrem Budget, wie Ihre Wohn- und Nebenkosten, während Bereiche wie Unterhaltung und Restaurants abnehmen. Seien Sie ehrlich zu sich selbst, wohin Ihr Geld geht.

6. Steigern Sie Ihr Einkommen

Wenn Sie Ihre Finanzen verfolgen und eine Bestandsaufnahme Ihrer Position machen, können Sie einige Bereiche identifizieren, die Sie möglicherweise verbessern müssen. Wenn Sie Ihr Einkommen berücksichtigen, Vergessen Sie nicht, Dinge wie Boni, Steuerrückzahlungen, Kindesunterhalt, und Unterhalt.

Wenn Sie Ihre Ausgaben senken, Möglicherweise stellen Sie fest, dass ein Problem darin besteht, dass Sie mehr Monat als Gehaltsscheck haben. Wenn Ihr Einkommen kaum ausreicht, um Ihre monatlichen Rechnungen zu decken, Überlegen Sie, wie Sie Ihr Einkommen steigern und gleichzeitig Ihre Ausgaben senken können.

7. Priorisieren Sie Schulden und Rechnungen, die zuerst bezahlt werden müssen

Machen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden und geben Sie die fälligen Mindestzahlungen an, späte Gebühren, und Zinssätze. Machen Sie sich mit den verschiedenen Möglichkeiten zur Bewältigung Ihrer Schulden vertraut und verstehen Sie die verschiedenen Strategien zur Schuldentilgung.

8. Bestimmen Sie den für Sie richtigen Plan zur Schuldentilgung

Wenn Sie sich mit Strategien wie dem Schuldenschneeball oder der Schuldenlawine vertraut machen, Denken Sie daran, dass die beste Strategie die ist, an der Sie festhalten können.

Scheuen Sie sich nicht, einen Finanzexperten in Anspruch zu nehmen, insbesondere wenn Sie Konten in Inkassounternehmen haben. Sie können Ihnen Ratschläge zum Umgang mit Inkassobüros geben, Möglichkeiten zur Schulden- und Kreditkonsolidierung, und Kreditrefinanzierungspraktiken.

Es liegt in der Macht, einfach einen Rechenschaftspartner zu haben. Jemanden zu finden, der Sie für den von Ihnen erstellten Plan zur Verantwortung ziehen kann, ist ein gültiges Instrument, da Sie das Bedürfnis verspüren werden, Ihre Versprechen zu halten. Die Suche nach Hilfe kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Prioritäten zu definieren.

Während es andere Aktionspläne wie Saldenübertragungen gibt, Halten Sie die Dinge so einfach wie möglich, um Ihren Schuldenstress zu bekämpfen.

Sie können sich von Schuldenstress befreien

So, Ein Schuldentilgungsplan bietet Ihnen einen proaktiven Ansatz, um Schuldenstress zu bekämpfen. Inmitten Ihres finanziellen Stresses Hoffnung zu finden und zu lernen, damit umzugehen, kann Ihnen helfen, mehr Kontrolle zu haben. Die Bewältigung Ihrer finanziellen Sorgen ist sowohl für Ihre geistige als auch für Ihre körperliche Gesundheit wichtig.

Denken Sie daran, mit einem Fachmann zu sprechen, Vertrauter, oder relativ, während Sie durch Schulden navigieren. Geldangelegenheiten zu besprechen kann schwierig sein. Jedoch, Die emotionale Unterstützung, die sie dir bieten, könnte das bisschen Hoffnung sein, das du brauchst, um loszulegen.

Es könnte sich anfühlen, als würde der Schuldenzyklus ewig dauern, Aber Änderungen und ein paar Schritte können helfen, Ihren Stress im Zusammenhang mit Schulden zu reduzieren. Holen Sie sich Hilfe bei Ihrem Schuldenstress, indem Sie unsere völlig kostenlosen Finanzkurse besuchen, um wieder auf Kurs zu kommen!