Was Sie über die Funktionsweise der Finanzberatung wissen sollten

Wenn Sie das Gefühl haben, in Schulden zu ertrinken, Dann möchten Sie vielleicht Hilfe bei der Finanzberatung suchen. Es ist normal, Verbraucherschulden zu haben, Aber hochverzinste Schulden können Ihre Finanzen verwüsten. Laut Experian Credit Bureau, der durchschnittliche Amerikaner hat vier Kreditkarten, und das durchschnittliche Guthaben beträgt etwa 6 $, 270!

Es kann aus vielen Gründen schwierig sein, finanziell auf dem Laufenden zu bleiben. Wenn Sie krankheitsbedingt entlassen werden oder nicht arbeiten können, Sie können mit den monatlichen Verpflichtungen leicht in Verzug geraten. Und wenn du einmal vom Weg abgekommen bist, es kann schnell bergab gehen.

Wenn das passiert, Es ist wichtig, Maßnahmen zu ergreifen und die Dinge nicht noch schlimmer werden zu lassen. Eines der besten Dinge, die Sie tun können, um finanziell wieder auf Kurs zu kommen, ist die Suche nach einer Finanzberatung.

Was ist Finanzberatung?

Finanzberatung ist eine Strategie, mit der Verbraucher ihre finanziellen Fähigkeiten verbessern. finanzielle Ziele setzen, und Schulden loswerden. Wenn Sie mit Finanzen zu kämpfen haben, Finanzberatung kann genau das sein, was Sie brauchen. Es kann Ihnen helfen, einen soliden Finanzplan zu entwickeln und eine Strategie zur Begleichung von Rechnungen zu entwickeln.

Durch die Teilnahme an einer Finanzberatung, Sie können sich mit einem professionellen Finanzexperten zusammensetzen und einen persönlichen Plan entwickeln. Dieser Plan umfasst die Auszahlung von Gläubigern, Hör auf zu leben Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, und auf alle Ihre finanziellen Ziele hinarbeiten.

Wer nutzt die Finanzberatung?

Viele Amerikaner haben von Zeit zu Zeit finanzielle Schwierigkeiten. Laut NFCC.org, 62 %der Erwachsenen in den USA haben in den letzten 12 Monaten Schulden gemacht, und 27% der Amerikaner geben zu, dass sie nicht alle ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Zusätzlich, im Jahr 2020, mehr Haushalte trugen von Monat zu Monat Kreditkartenschulden als noch im Jahr 2019. Im Jahr 2020 43 % trugen Berichten zufolge monatliche Schulden gegenüber 37 % im Jahr 2019.

Die gute Nachricht ist, dass einige Amerikaner berichteten, dass sie sich an gemeinnützige Kreditberatungsstellen wenden würden, um Unterstützung zu erhalten. 62 Millionen Amerikaner sagten, sie würden Hilfe von einer professionellen gemeinnützigen Kreditberatungsagentur erhalten, wenn sie finanzielle Probleme im Zusammenhang mit Schulden hätten.

Ich persönlich denke, diese Zahl sollte höher sein! Es ist keine Schande, sich an die Experten zu wenden, um Hilfe zu erhalten, wenn Sie sie brauchen. Finanzberatung existiert aus dem Grund, Menschen mit ihren Finanzen zu helfen.

Wie läuft eine Finanzberatung ab?

Wenn Sie eine Finanzberatung in Erwägung ziehen, Sie fragen sich vielleicht genau, wie der Prozess funktioniert. Gesamt, Sie arbeiten mit einer Finanzberatungsagentur zusammen, um einen Plan zur Tilgung Ihrer Schulden zu erstellen.

Ihr Finanzberater wird Seien Sie während des Prozesses ein Fürsprecher für Sie. Sie werden sich mit Ihren Gläubigern in Verbindung setzen, um die Zahlungsbedingungen für die Rechnung und andere Details Ihres Plans auszuhandeln.

Nachdem Sie Ihre Finanzen besprochen haben, Sie und Ihr Berater können beschließen, einen Schuldentilgungsplan aufzustellen. Hier vereinbaren Sie mit Ihren Gläubigern einen Plan zur Rückzahlung Ihrer ausstehenden Schulden. Dies kann beinhalten, dass Sie sich bereit erklären, bestimmte monatliche Zahlungen zu leisten, und Ihre Gläubiger einer Schuldenverhandlung zustimmen.

Die Bedingungen des Schuldentilgungsplans werden basierend auf Ihrer individuellen Situation mit Ihrer Eingabe festgelegt. Sie werden zu nichts gezwungen.

Möglicherweise haben Sie auch Diskussionen über Ihre Kreditwürdigkeit, die unter die Kreditberatung fallen könnten. Hier hilft Ihnen der Finanzberater, einen Plan zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erstellen oder Sie an die richtigen Ressourcen weiterzuleiten.

Vielleicht schulden Sie nicht Tausende, haben aber beschlossen, dass es jetzt an der Zeit ist, sich endgültig von den Schulden zu befreien. Eine Kreditberatung kann für jeden, der Schulden hat, eine gute Idee sein. Zusätzlich, es kann Tipps und Tricks geben, So vermeiden Sie in Zukunft Kreditschwierigkeiten.

Wo finde ich eine Finanzberatung

Es gibt viele seriöse gemeinnützige Finanzberatungsstellen, an die Sie sich wenden können. Gemeinnützige Agenturen bieten in der Regel kostenlose oder sehr kostengünstige Finanzberatungsdienste an. Sie haben also nichts zu verlieren und alles zu gewinnen.

Betrachten Sie einen nationalen Finanzberatungsdienst wie Operation Hope, oder eine gemeinnützige Beratungsstelle in Ihrem Bundesland.

Wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, Versuchen Sie es mit der Financial Counseling Association of America (FCAA), um Ihre Suche zu starten. Sie werden Sie basierend auf Ihrem Wohnsitzstaat mit einer ihrer angeschlossenen Beratungsagenturen in Verbindung bringen.

Was Sie von einer Finanzberatung erwarten können

Sie verbringen 30 Minuten bis eine Stunde mit Ihrer Finanzberatung. Die Sitzung kann telefonisch oder persönlich erfolgen. So, wenn Sie sich aus der Ferne wohler fühlen, das kannst du total machen. Hier eine Schritt-für-Schritt-Übersicht, was Sie in Ihrem Finanzberatungsgespräch erwartet:

1. Geben Sie demografische Informationen an

Sie geben grundlegende demografische Informationen wie Ihren Namen, Telefonnummer, und geben Sie an, wo Sie wohnen.

2. Finanzdokumente prüfen

Sie bringen Ihre Finanzdaten mit, einschließlich Ihres Einkommens, Vermögenswerte, und andere Finanzdokumente. Sie bringen auch eine detaillierte Aufstellung Ihrer Ausgaben mit.

3. Schufa-Auskunft

Ihr Berater wird höchstwahrscheinlich Ihren Kreditauskunftsbericht abrufen, damit Sie Ihre aktuellen Kontostände kennen. Dies wird ein „weicher“ Zug Ihrer Kreditauskunft sein, damit er Ihre Kreditwürdigkeit nicht wie eine „harte“ Anfrage beeinflusst.

4. Besprechen Sie Ihre finanzielle Situation

Der Berater wird Ihre finanzielle Situation überprüfen und Ihnen helfen, Ihre Möglichkeiten zur Schuldentilgung und zur Schuldenerleichterung zu verstehen.

5. Erstellen Sie einen Schuldentilgungsplan

Sie arbeiten mit Ihrem Berater und Ihren Gläubigern zusammen und finden einvernehmliche Bedingungen, um Ihre Schulden zu begleichen. Zum Beispiel, Konsolidierung Ihrer Schulden in eine kleinere Zahlung oder Senkung der Zinssätze.

6. Fühlen Sie sich ermächtigt, Maßnahmen zu ergreifen

Sie verlassen die Sitzung mit einem Aktionsplan und fühlen sich befähigt, auf eine solide finanzielle Zukunft hinzuarbeiten.

Vorteile einer Finanzberatung

Eine Finanzberatung hat viele Vorteile. Hier sind einige der größten Vorteile, die Sie sehen werden, wenn Sie eine Finanzberatung in Anspruch nehmen.

Erwerben Sie finanzielle Kenntnisse

Insgesamt haben Sie ein besseres Wissen über Finanzangelegenheiten und treffen bessere Entscheidungen mit Ihrem Geld. Wenn Sie mehr über Ihre Finanzen erfahren, können Sie Ihr Geld klug verwalten.

Neben der Finanzberatung Informieren Sie sich weiter über Finanzkompetenz, indem Sie Bücher lesen und Finanz-Podcasts hören.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Finanzberatung hilft Ihnen, Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, die Ihre Kreditwürdigkeit drastisch verbessern wird. Wenn Sie Ihre Schulden abbauen und Rechnungen pünktlich bezahlen, wird sich dies hervorragend auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Ebenfalls, Wenn Sie Hilfe bei der Bewältigung Ihrer Schulden erhalten, können Sie vermeiden, dass Ihre Konten in Inkasso geführt werden. Schließlich, Rechtzeitig Hilfe zu bekommen, kann auch dazu beitragen, eine Insolvenz zu vermeiden.

Verbessere deine psychische Gesundheit

Eine Finanzberatung kann auch dazu beitragen, Ihr psychisches Wohlbefinden zu verbessern, da Sie geldbedingten Stress und Angstzustände lindern. Das richtige Geld zu bekommen kann Ihnen auch helfen, finanzielle Unsicherheit zu bekämpfen, verhindern, dass Sie schlechte finanzielle Entscheidungen treffen.

Holen Sie sich die Hilfe, die Sie brauchen, von einer Finanzberatung

Egal, ob Sie ein Hochschulabsolvent sind, der Hilfe bei der Rückzahlung des Studentendarlehens benötigt, oder ein Rentner sind, der ein paar Fragen zum besten Umgang mit Ihrer Haushypothek hat, Finanzberatung kann eine großartige Ressource sein, um Ihnen zu helfen, Geldangelegenheiten zu verstehen.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, bevor Sie sich anmelden, und wählen Sie eine seriöse gemeinnützige Finanzberatungsagentur. Sie können mit unserem völlig kostenlosen Kurs damit beginnen, Ihre Schuldentilgungsstrategie zu erstellen!