Was ist ein Allwetter-Portfolio? Ist es das Richtige für Sie?

Bei einem Allwetter-Portfolio geht es um viel mehr als nur um das Sparen für einen regnerischen Tag. Auch Ganzjahres-Portfolio genannt, Die Idee ist, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, das jeden wirtschaftlichen Sturm überstehen kann.

Sehen wir uns an, was ein Allwetter-Portfolio eigentlich ist. wer hat es geschaffen und warum, wie es seit seiner Gründung funktioniert hat, ob ein Ganzjahres-Portfolio das Richtige für Sie ist, und wie Sie eines in Ihren eigenen Anlagekonten erstellen.

Was ist das Allwetter-Portfolio?

Zuerst erstellt von Hedgefonds-Manager Ray Dalio, Das Allwetter-Portfolio ist eine Mischung aus Anlagevermögenswerten, die darauf ausgelegt ist, Anleger in eine Vielzahl unterschiedlicher Sektoren zu investieren und gleichzeitig das Risiko zu mindern.

Er nannte ihn den „Allwetterfonds“, weil er einen Asset-Mix schaffen wollte, der jedem Wirtschaftsklima standhält und sich bei stabilen oder in Turbulenzen an den Märkten konstant entwickelt.

Nachdem er 1996 die erste Version des All Weather Portfolio (AWP) erstellt hatte, Es wurde 2014 populär, als Tony Robbins Dalio für sein Buch interviewte GELD Meistere das Spiel .

Woraus ein Allwetter-Portfolio, auch bekannt als All Seasons-Portfolio, besteht

Werfen wir einen Blick in das Allwetter-Portfolio. Es ist wie folgt aufgebaut:

• 40% langfristige Anleihen :Staatsanleihen mit einer Laufzeit von 10-30 Jahren
• 30% Aktien :Einzelne US-amerikanische und/oder internationale Aktien oder Aktienfonds (Indexfonds oder ETFs)
• 15% mittelfristige Anleihen :Anleihen, die innerhalb von 2-10 Jahren fällig werden
• 7,5% Rohstoffe :Rohstoffmärkte umfassen typischerweise Dinge wie Öl, Agrarrohstoffe, und Edelmetalle; Sie können in diese über Rohstoff-ETFs investieren
• 7,5% Gold :Denken Sie nicht nur an physisches Gold; Sie können auch in goldspezifische Rohstoff-ETFs investieren

Wie du siehst, das Portfolio ist sehr anleihenlastig und aktienschonend. Ob dies gut oder schlecht ist, hängt von Ihren Anlagezielen ab. wie wir gleich eingehen werden!

Funktioniert das Allwetter-Portfolio gut?

Der wichtigste Faktor in jedem Portfolio, selbstverständlich, ist seine Leistung. Sie möchten sicherlich nicht auf ein Portfolio springen, das jedes Jahr kontinuierlich sinkt!

Wenn Sie sich das Allwetter-Portfolio im Portfolios Lab ansehen, Sie können das von 2010-2020 sehen, der AWP erzielte einen Jahresdurchschnitt von 8,27 %. Vergleichen Sie das mit dem Aktienindex S&P 500, die im gleichen Zeitraum durchschnittlich 13,6 % betrug – ein über 50 % höheres Wachstum als das AWP.

Jetzt, Sie denken vielleicht „aber warten Sie – wir hatten in dieser Zeit nicht wirklich eine Rezession!“ Und du hast recht! Da das Ganzjahres-Portfolio so konzipiert wurde, dass es auch Abschwünge übersteht, Es ist wichtig zu sehen, wie die Performance in einem Bärenmarkt abschneidet.

Obwohl die AWP selbst während der Weltwirtschaftskrise nicht existierte, Die Leute haben es getestet, um zu sehen, wie die Vermögenswerte gemischt sind möchten historisch aufgetreten sind. Die Ergebnisse zeigten, dass der S&P in der Depression 64,4% verlor, das AWP hätte nur 20,55% verloren.

Lassen Sie uns nun etwa ein Jahrhundert vorspulen bis zur Volatilität von 2020. was uns noch frisch in den Sinn kommt! In seiner tiefsten Senke, der S&P verlor rund 30 %, während der Dalio AWP nie mehr als 4% verlor. Und nach der anschließenden Genesung der AWP beendete das Jahr mit einem Plus von fast 17%, während der S&P mit 16% leicht hinter ihm zurückblieb.

So, Was sind die wichtigsten Erkenntnisse aus diesen Daten?

1. Das Ganzjahresportfolio ist rezessionssicherer als aktienlastige Portfolios.
2. Jedoch, auf lange Sicht, Sie bezahlen für diese zusätzliche Sicherheit, indem Sie Wachstumspotenzial opfern.

Nun stellt sich die Frage:Ist dies ein Kompromiss, den Sie eingehen sollten?

Ist das Allwetter-Portfolio das Richtige für Sie?

Lassen Sie uns schnell einige Vor- und Nachteile des Ganzjahresportfolios aufschlüsseln.

Vorteile

• In Abschwungphasen und Rezessionen ist es stabiler.
• Es ist über verschiedene Wirtschaftssektoren (Aktien, Fesseln, und Waren).
• Rohstoffe im Mix zu haben hilft, sich gegen Inflation abzusichern (da die Rohstoffpreise tendenziell mit der Inflation steigen).
• Die historische Performance ist langsam, aber stetig.
• Es ist einfach, es „einzustellen und zu vergessen“.

Nachteile

• Ein geringeres Risiko bedeutet auch geringere potenzielle Belohnungen. Ein anleihenlastiges Portfolio kann in wachstumsstarken Jahren normalerweise nicht mit Aktienportfolios konkurrieren.
• Obwohl weniger riskant als Aktien, Anleihen unterliegen auch ihren eigenen Risiken, einschließlich Zinsrisiko (bei dem ihr Wert bei steigenden Zinsen sinken kann) und Inflation (bei der die Rendite Ihrer Anleihen übertroffen werden könnte, wenn die Inflation schneller wächst).
• Rohstoffe schützen gegen Inflation, aber sie sind auch eine der volatilsten Anlageklassen, da sie von unkontrollierbaren Faktoren wie Wetter und Unfällen abhängig sein können. Aus diesem Grund nehmen nicht alle Anleger Rohstoffe gerne in ihr Portfolio auf.

Es ist wichtig zu beachten, dass es kein perfektes Portfolio gibt, das den Bedürfnissen jedes Anlegers entspricht. Wenn es einen Portfolio-Mix gäbe, der hohes Wachstum bietet und Sicherheit und Inflationsabsicherung, jeder Hedgefonds und Investor der Welt würde es benutzen!

Für wen das Allwetter-Portfolio ist

So, mit all dem im Hinterkopf, das Allwetter-Portfolio ist besser für:

• Anleger, die älter sind oder kurz vor dem Ruhestand stehen und keinen Wertverlust in einer Rezession riskieren möchten
• Menschen, die bei Crashs zu Panikverkäufen neigen (ein aktienlastiges Portfolio kann in einigen Jahren Nerven aus Stahl erfordern!)

Es ist nicht so gut für diejenigen, die:

• Priorisiere höheres Wachstum und akzeptiere mehr Risiko, um es zu bekommen
• Sind jung und haben viel Zeit, um Rezessionen zu überstehen und sich von ihnen zu erholen
• Möchten Sie, dass ihr Portfolio schnell genug wächst, um ihnen zu helfen, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen?

Möchten Sie ein Allwetter-Portfolio erkunden? Sehen wir uns an, wie Sie in wenigen einfachen Schritten Ihre eigenen erstellen können!

So bauen Sie ein Ganzjahresportfolio auf

Nicht jedes Ganzjahresportfolio sieht gleich aus – es ist eher ein allgemeiner Leitfaden als eine genaue Blaupause, welche spezifischen Aktien, Fesseln, oder Geld zu kaufen.

Deswegen, Sie haben etwas Spielraum, um Ihren eigenen Mix zu wählen. Dies geht am einfachsten durch die Wahl einer Kombination aus Indexfonds und ETFs (Exchange Traded Funds).

Schauen wir uns einige Beispiele für Fonds an, die Sie für jede Anlageklasse im Allwetter-Portfolio kaufen können!

Langfristige Rentenfonds

• iShares Core 10+ Year USD Bond ETF (Ticker: ILTB )
• SPDR® Portfolio Long Term Corp Bd ETF (Ticker: SPLB )
• iShares 10+ Year Invmt Grd Corp Bd ETF (Ticker: IGLB )

Aktienfonds

• Vanguard Total Stock Market Fund (Ticker: VTSAX auf Vanguard oder VTI für die ETF-Version auf anderen Anlageplattformen)
• Fidelity ZERO Large Cap Index Fund ( FNILX )
• Vanguard Total World Stock ETF (Ticker: VT )

Mittelfristige Rentenfonds

• iShares Intermediate Govt/Credit Bond ETF (Ticker: GVI )
• Schwab US Aggregate Bond ETF (Ticker: SCHZ )

Rohstofffonds

• Invesco Optimum Yield Diversified Commodity Strategy No K-1 ETF (Ticker: PDBC )
• First Trust Global Tactical Commodity Strategy Fund (Ticker: FTGC )
• iShares GSCI Commodity Dynamic Roll Strategy ETF (Ticker: COMT )

Goldfonds

• SPDR Gold MiniShares Trust (Ticker: GLDM )
• Aberdeen Standard Physical Gold Shares ETF ( SGOL )
• GraniteShares Gold Trust ( BAR )

Erstellen Sie ein Allwetter-Portfolio, das für Sie funktioniert!

Wenn Sie Ihr eigenes Allwetter-Portfolio erstellen möchten, Alles, was Sie tun müssen, ist, einige dieser Fonds (oder ähnliche) auszuwählen und sie in die vom AWP festgelegten Prozentsätze aufzuteilen. Dies kann so einfach sein wie die Auswahl von 5 Fonds (einen aus jeder Anlageklasse).

Nehmen wir an, Sie beginnen mit 10 $, 000. Sie würden $4 setzen, 000 in einen langfristigen Rentenfonds, $3, 000 in einen Aktienfonds, 1 $, 500 in Zwischenbindungen, 750 USD in einen Rohstofffonds, und 750 $ in einen Goldfonds.

Klingt das Allwetter-Portfolio, als wäre es zu diesem Zeitpunkt in Ihrem Leben nicht das Richtige für Sie? Sehen Sie sich unseren Artikel zum 3-Fonds-Portfolio an, um zu sehen, ob das besser passt!