8 wichtige Schritte zum Erreichen des Vorruhestands

Sie haben wahrscheinlich ein Gespräch gehört oder einen Online-Artikel über Menschen gelesen, die vorzeitig in Rente gegangen sind und jetzt ihr bestes Leben führen. Sie haben ihren ständigen Wohnsitz ins Ausland verlegt, reisen um die Welt, oder verfolgen Leidenschaftsprojekte. Diese Vorruhestandsgeschichten haben Sie wahrscheinlich fasziniert.

Eigentlich, es hat Sie vielleicht neugierig gemacht, wie Sie selbst früh in Rente gehen können, Rechts? Brunnen, bevor Sie die vorzeitige Pensionierung kündigen, weil Sie denken, sie sei unerreichbar, bedenken Sie; Es könnte tatsächlich etwas sein, das auch Sie erreichen können.

Obwohl es nicht einfach sein wird und harte Arbeit und Disziplin erfordert, die Erträge aus Ihren Bemühungen könnten bedeuten, dass Sie weit vor dem Zeitpunkt, an dem Sie denken, in Rente gehen können!

So, Lassen Sie uns genau darauf eingehen, wie Sie vorzeitig in Rente gehen, damit Sie jetzt auf Ihr Ziel hinarbeiten können!

Ab welchem ​​Alter ist die Frühpensionierung und was bedeutet Frühpensionierung wirklich?

So, In welchem ​​Alter ist die Frühpensionierung? In den letzten Jahrzehnten hat Frühpensionierung bedeutet für verschiedene Menschen unterschiedliche Dinge. Nach den Maßstäben der Regierung, insbesondere die Social Security Administration (SSA), 67 Jahre ist das offizielle Rentenalter für alle, die 1960 oder später geboren wurden.

Wenn Sie nach den Standards der SSA vorzeitig in Rente gehen, es bedeutet, dass Sie sich entschieden haben, Ihre Erwerbstätigkeit einzustellen, und dass Sie sich entschieden haben, Ihre Sozialversicherungsleistungen vor 67 zu beziehen. Auf der anderen Seite unter Millennials und Gen Z, Vorruhestand hat eine ganz neue Definition bekommen.

Anstatt die Rentenaussichten mit dem Zeitpunkt zu verknüpfen, an dem Sie für immer aufhören zu arbeiten und anfangen können, Sozialversicherungsleistungen zu beziehen, jüngere Generationen konzentrieren sich mehr darauf, wie schnell sie aufhören können, für Geld zu arbeiten. Und das macht einen großen Unterschied.

Wir sehen jetzt Leute, die bereits mit 28 in Rente gehen, und viele Menschen in ihren 30ern und 40ern, die ebenfalls diesen Weg verfolgen. Während sie möglicherweise nicht mehr an einem traditionellen 9 bis 5 arbeiten, sie verfolgen ihre Leidenschaftsprojekte, und einige verdienen im Ruhestand ein gutes Einkommen. Bevor Sie mit der Vorruhestandsplanung beginnen, Überlegen Sie, für welches Alter die Frühpensionierung gilt SIE!

So, Wie viel brauche ich, um vorzeitig in Rente zu gehen?

In einer Nussschale, multiplizieren Sie Ihre jährlichen Ausgaben mit dem 25- bis 30-fachen. Wie genau wird diese Schätzung abgeleitet? Es basiert auf einem Konzept, das als Ihre Auszahlungsrate bekannt ist. Siehst du, Ihre Altersvorsorge ist wahrscheinlich an der Börse angelegt und erwirtschaftet eine Rendite.

Ihre Auszahlungsrate ist ein Prozentsatz des prozentualen Wachstums Ihrer Investitionen. Eine inflationsbereinigte Austrittsquote von 4% ist für Frührentner bei der Frühpensionierung durchaus üblich. Dies wird als 4%-Regel bezeichnet.

Laut Investopedia, Die 4%-Regel ist eine Faustregel, mit der festgelegt wird, wie viel ein Rentner jedes Jahr von einem Rentenkonto abheben sollte. Diese Regel zielt darauf ab, dem Rentner einen stetigen Einkommensstrom zu bieten und gleichzeitig einen Kontostand aufrechtzuerhalten, der den Einkommensfluss während des Ruhestands aufrechterhält.

Wenn Ihre Investitionen also um 12% pro Jahr wachsen, Ihre Auszahlungsrate würde 4% des Wachstums von 12% betragen.

Genaue Schritte, um herauszufinden, wie viel Sie vorzeitig in Rente gehen müssen, Hier sind 3 wichtige Schritte:

1. Berechnen Sie Ihre jährlichen Rentenausgaben

Um wirklich ein klares Bild davon zu bekommen, wie viel Sie im Ruhestand benötigen, Sie müssen Ihre Ausgaben fest im Griff haben. Sie müssen Ihre monatlichen Ausgaben kennen und verstehen, und Sie müssen sicher sein, dass Sie Ihren Lebensstil nicht dramatisch verbessern, die Ihr zukünftiges Einkommen stehlen könnten.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie monatlich ausgeben, verfolgen Sie Ihre Ausgaben. Dies ist der einfachste Weg, um feste Schätzungen Ihrer Ausgaben zu erstellen.

Zu den wichtigsten Elementen, die Sie möglicherweise verfolgen möchten, gehören: Miete/Hypothek, Lebensmittel, Versorgungsunternehmen, Transport, Krankenversicherung, Kleidung, Entertainment, und eventuelle Spenden. Ja Möglicherweise müssen Sie zusätzliche Kategorien beachten.

Angenommen, Sie machen die Rechnung und stellen fest, dass Sie 40 US-Dollar benötigen, 000 um bequem pro Jahr zu leben; Sie müssen 40 $ haben, 000 x 25 oder 40 $, 000 x 30 in den Ruhestand gehen. Vergessen Sie nicht zu berücksichtigen, dass dies nach Steuern erfolgt. (Die Zahlen werden je nach Ihren Lebensstilentscheidungen erheblich variieren).

2. Bestimmen Sie Ihr aktuelles Nettovermögen

Bevor Sie sich für den Vorruhestand stark machen, Es ist ratsam, Ihren aktuellen finanziellen Status zu kennen, d.h., kennen Sie Ihr Nettovermögen. Wir assoziieren Nettovermögenswerte oft mit Prominenten, aber wenn Sie Ihr gesamtes persönliches Nettovermögen kennen, können Sie verstehen, wo Sie mit Ihren Finanzen stehen.

Um diese Übung durchzuführen, Sie können dies einfach mit Stift und Papier tun oder einen Nettowertrechner verwenden. Was Sie bestimmen möchten, sind Ihre ein ssets (abzüglich) Ihrer Verbindlichkeiten . Diese Kennzahl ist gut zu wissen, insbesondere wenn Sie ein negatives Nettovermögen haben.

Ein negatives Nettovermögen könnte ein Indikator für Studentenschulden oder kommerzielle Schulden sein, die Sie möglicherweise tragen. Wie auch immer, desto positiver Ihr Nettovermögen, die bessere Position, in der Sie früh in Rente gehen. Denken Sie daran, dass Ihr Nettovermögen steigt, wenn Sie im Laufe Ihrer Arbeitsjahre mehr verdienen und mit einem guten Geldmanagement.

3. Erstellen Sie ein Budget und eine Strategie basierend auf Ihrem Wissen

Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Frühpensionierung ist die Fähigkeit, innerhalb Ihres Budgets zu leben. Wenn Sie 4 $ budgetiert haben, 000 pro Monat ausgeben, aber dann anfangen, 6 $ auszugeben, 000 stattdessen, Sie werden möglicherweise Ihre Ruhestandsstrategie entgleisen lassen.

Während Sie Ihren Budgeterstellungsprozess durchlaufen, Stellen Sie sicher, dass Sie realistische Annahmen basierend auf Ihren Ausgabengewohnheiten treffen, wie bereits erwähnt. Wenn Sie wissen, dass Sie gerne zum Mitnehmen essen, Nehmen Sie dies in Ihr Budget auf, im Gegensatz zu einer Budgetierung, die auf Lebensstilentscheidungen basiert, von denen Sie hoffen, dass Sie sie in Zukunft treffen werden!

8 wichtige Tipps für die Frühpensionierung

Sind Sie also bereit, Ihre Vorruhestandsplanung zu beginnen? Hier sind einige wichtige Tipps für den vorzeitigen Ruhestand, die Ihnen den Einstieg erleichtern!

1. Erstellen Sie fokussierte Ziele für Ihren Ruhestand

Das Wort „Ruhestand“ zeichnet oft Bilder von jemandem auf, der den ganzen Tag am Strand faulenzt und nichts tut. Sie müssen tief graben, um zu verstehen, was für Sie am besten funktioniert. Sind Sie ein vollständig digitaler Budgetierer? Verfolgen Sie alles in Excel?

Führen Sie ein Notizbuch? Was auch immer für Sie der Fall ist, Klare Ziele, die darauf ausgerichtet sind, Ihnen dabei zu helfen, Ihre Rentenziele zu erreichen, sind der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie diese erreichen. Zielsetzung ist ein wichtiger Bestandteil der Vorruhestandsplanung!

2. Überwachen Sie Ihre Ausgaben und reduzieren Sie Ihre größten Kosten

Wenn Sie nach den schnellsten Möglichkeiten suchen, Ihre Kosten zu senken, Es geht darum, jeden Monat Ihre großen Ausgabenposten zu überprüfen. Für fast alle, dies würde die Miete oder eine Hypothek und den Transport umfassen. Wohnen Sie in einer Wohnung, die weit über Ihren Verhältnissen liegt?

Allgemein gilt, dass Sie nicht mehr als 30% Ihres Einkommens für die Miete ausgeben sollten. Wenn Sie weit über dieser Anleitung liegen, Vielleicht möchten Sie in Erwägung ziehen, an einen günstigeren Ort zu ziehen. Zum Beispiel, von einem $1 wechseln, 600 Wohnung zu einem $1, 100 Wohnung spart Ihnen automatisch $500 im Monat.

Das summiert sich schnell! Sie denken auch an Mitbewohner oder die Vermietung eines Zimmers in Ihrem Zuhause. Das gleiche gilt für den Transport. Wenn Sie in einer Großstadt wohnen und kein Auto brauchen, bekomme keinen.

Wenn Sie einen brauchen, mit einem Gebrauchtwagen fahren. Sie erreichen den gleichen Zweck, wenn Sie zu einem Bruchteil der Kosten von Punkt A nach Punkt B gelangen. Sparen Sie Ihre Ausgaben, wo immer es möglich ist, um mit Leichtigkeit vorzeitig in Rente zu gehen.

3. Profitieren Sie von arbeitgeberfinanzierten Plänen

Viele Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern wirklich erstaunliche Vergünstigungen, wie ein Gesundheitsplan oder 401(k)-Pläne. Das möchten Sie sich nicht entgehen lassen! Wenn Sie Zugriff haben, Melden Sie sich an und vergewissern Sie sich, dass Sie das volle Potenzial der Vorteile kennen, damit Sie keine potenziellen 401 (k) -Matches verpassen, die Ihre Altersvorsorge steigern könnten.

Dies ist kostenloses Geld, das Sie anzapfen müssen. Die Maximierung Ihrer 401.000 Beiträge ist einer der klügsten Tipps, mit denen Sie jetzt beginnen können, „früh in Rente“ zu gehen!

4. Automatisieren und diversifizieren Sie Ihre Investitionen

Du weißt nie, in welche Richtung das Leben morgen gehen wird. Tech könnte heute das heißeste sein, aber morgen, es könnte sich um immobilien handeln. Es ist unklug, alle Eier in einen Korb zu legen, denn Sie können Ihren unteren Dollar darauf wetten, dass sich die Dinge tatsächlich ändern werden!

Diversifikation ist für die Vorruhestandsplanung unabdingbar. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihre Anlagestrategie aufstellen sollen, Schauen Sie sich unseren Kurs zum Thema Investieren an, damit Sie noch heute loslegen können!

5. Erstellen Sie mehrere Streams, um Ihr Einkommen zu steigern

Diversifikation ist nicht nur für Ihre Anlagen entscheidend, sondern auch für Ihr Einkommen. Anstatt nur auf Ihren Gehaltsscheck von 9 bis 5 am Ende des Monats zu warten, Sie können leicht zusätzliche Dollar verdienen, indem Sie über den Tellerrand hinausdenken. Die Einrichtung mehrerer Einkommensströme erhöht nicht nur Ihr Einkommen, sondern dient auch als Puffer im Falle eines Arbeitsplatzverlustes.

Zum Beispiel, Nebentätigkeiten, Investitionen, usw. Sie sollten vorsichtig sein, obwohl. Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten, Stellen Sie sicher, dass dieses zusätzliche Einkommen Ihrem Ziel der Frühpensionierung zugute kommt. Durch die Schaffung mehrerer Einkommensströme können Sie schneller vorzeitig in Rente gehen!

6. Starte eine Nebenbeschäftigung

Der offensichtlichste Weg, um mit zusätzlichen Einnahmequellen zu beginnen, besteht darin, ein Nebengeschäft (oder mehrere Nebengeschäfte) zu starten. Das Internet bietet dazu viele Möglichkeiten.

Sie können sich auf Websites wie TaskRabbit, Sie können babysitten oder im Haus sitzen, oder Sie können Inhalte online über YouTube und Blogs erstellen, um zusätzliches Einkommen zu erzielen. Ein Teil der Vorruhestandsplanung ist das Starten einer Nebenbeschäftigung!

7. Nach einer Gehaltserhöhung fragen

Haben Sie bei der Arbeit einen tollen Job gemacht? Wenn ja, Sie sollten auf jeden Fall nach einer Gehaltserhöhung fragen. Viele Leute lassen Geld auf dem Tisch, indem sie nicht um eine Gehaltserhöhung bitten, die auf ihrer herausragenden Leistung basiert. Es ist eine einfache Möglichkeit, zusätzliches Einkommen aus Ihrer bereits ausgeübten Arbeit zu erzielen!

Selbst wenn Sie eine durchschnittliche Gehaltserhöhung von 3 bis 5 % erhalten, das summiert sich mit der zeit. Zum Beispiel, Sagen wir, du bekommst 15 Dollar pro Stunde, 40 Stunden pro Woche arbeiten, und erhalten eine Gehaltserhöhung von 5 %. Das sind zusätzliche 30 Dollar pro Woche. Multiplizieren Sie das mit 52, und das ist ein zusätzlicher $1, 560 pro Jahr!

Sehen Sie, wie es sich summiert? Denken Sie daran, wie viel zusätzlich Sie verdienen könnten, wenn Sie dieses zusätzliche Geld investieren würden? Nach Gehaltserhöhungen zu fragen, wenn sie fällig sind, ist einer der besten Tipps, die Sie tun können, um vorzeitig in Rente zu gehen!

8. Finden Sie ein erschwingliches Ziel für den Ruhestand

Einer der besten Tipps für den „frühen Ruhestand“ ist die Suche nach einem erschwinglichen Ruhestandsziel. Wenn Sie in ein günstigeres Bundesland ziehen, können Sie beim Wohnen Geld sparen. Energie, Gas, und mehr. Zu den günstigsten Wohnorten zählen Georgien, Tennessee, und Alabama.

Die gute Nachricht ist, dass es in Alabama einige schöne Strände für diejenigen gibt, die nach einem schönen Strandziel suchen! Wenn Sie Ihre Lebenshaltungskosten senken, indem Sie in ein günstigeres Bundesland ziehen, können Sie früher in den Ruhestand gehen.

So halten Sie Ihren Vorruhestand aufrecht

Vorruhestand ist das eine, aber es erfordert auch ein wenig Disziplin und Planung, um es aufrechtzuerhalten. Hier sind ein paar Tipps, um sicherzustellen, dass Sie mit Ihren Zielen auf dem richtigen Weg bleiben!

Verwenden Sie die Anlagestrategie der 4%-Regel

Wie bereits erwähnt, wenn Sie nach einer guten Schätzung suchen, wie viel Sie sicher aus Ihren Investitionen abheben können, Sie können von einer Auszahlungsquote von 4% ausgehen, basierend auf der oben beschriebenen 4%-Regel.

Dies ist ein Prozentsatz Ihres Investitionswachstums, Je gesünder also das Wachstum auf Ihrem Rentenkonto, das bessere Einkommen sehen Sie, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen.

Nach seinen Möglichkeiten leben

Abhängig von Ihren Ausgabengewohnheiten, dieser könnte schwer oder einfach sein. Der Schlüssel ist, daran zu denken, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben – immer. Ein bisschen Geld hier und da ist völlig in Ordnung, aber über das hinaus zu leben, was Ihr Notgroschen Ihnen leisten kann, ist ein Rezept, um nach der Hälfte des Ruhestands wieder in die Belegschaft einzusteigen.

Es gibt verschiedene Tricks und Tipps, mit denen Sie Ihre Ausgaben regulieren können, Einige davon beinhalten die Automatisierung all Ihrer Ausgaben, An ein Budget gebunden sein, und Neugestaltung Ihrer Lebensstilentscheidungen. Anstatt Auslandsurlaube an teuren Orten zu verbringen, Warum erkunden Sie nicht lokale Reiseziele oder reisen Sie durch internationale Reisen? Ihr Geldbeutel wird es Ihnen danken.

Erzielen Sie weiterhin Einkommen, indem Sie das, was Sie lieben, zu Ihren eigenen Bedingungen tun

Unsere Arbeitsweise hat sich grundlegend verändert. Zu unserer Elternzeit, Leute würden arbeiten, um Essen auf den Tisch zu bringen. Heutzutage, Menschen suchen nach Arbeit, die sie lohnend finden. Das Schöne am Vorruhestand ist, dass Sie wirklich weiterhin Einkommen erzielen können, indem Sie das tun, was Sie lieben, zu Ihren eigenen Bedingungen.

Sind Sie ein begeisterter Fotograf? Fotografieren Sie in Ihrer Freizeit Hochzeiten und andere große Ereignisse im Leben. Du liebst es zu kochen? Starten Sie einen Food-Blog. Die Möglichkeiten, mit dem, was Sie lieben, Geld zu verdienen, sind endlos!

Halten Sie ein Budget im Ruhestand

Sie können alle Tricks im Handel haben, Der Schlüssel zum Aufbau einer erfolgreichen Rentenstrategie ist jedoch ein solides Budget. Auf diese Weise können Sie die Temperatur Ihrer Ausgaben ständig überprüfen und sicherstellen, dass Sie innerhalb angemessener Grenzen arbeiten.

Jetzt Frühpensionierungsplanung starten!

Vorruhestand ist keine weit hergeholte Idee, unabhängig von Einkommen und Alter. Jedoch, um es zu erreichen, Es ist wichtig, dass Sie zuerst die Absicht festlegen und Ihre Denkweise für die bevorstehende Reise zur Verwirklichung Ihres Traums anpassen.

Der Schlüssel ist, solide finanzielle Entscheidungen zu treffen und anzufangen. Beginnen Sie mit unseren völlig kostenlosen Finanzkursen und Arbeitsblättern, um auf Ihr Ziel der Frühpensionierung hinzuarbeiten!