Warum ist meine Kreditwürdigkeit gesunken?

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine wichtige Zahl, die einen großen Einfluss auf Ihr Leben haben kann. Obwohl es nur drei Ziffern sind, es kann potenziellen Kreditgebern viel über Ihre Kreditwürdigkeit sagen.

Wenn Sie Ihre Finanzen regelmäßig überwachen, Dann können Sie feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Wenn Sie sich fragen, " Warum ist meine Kreditwürdigkeit gesunken? dann suchen Sie nicht weiter.

Wir werden uns einige der Gründe für diesen unerwarteten Rückgang genauer ansehen. Plus, Wir zeigen Ihnen Möglichkeiten auf, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit wieder auf den richtigen Weg bringen können.

"Warum ist meine Kreditwürdigkeit gesunken?" - 5 gemeinsame Faktoren

Ein Kredit-Score ist ein Spiegelbild Ihrer Kreditauskunft. Die Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, können Ihre Punktzahl senken oder aufbauen, abhängig von Ihren Entscheidungen. Lassen Sie uns auf einige der häufigsten Gründe eingehen, um Ihre Frage "Warum ist meine Kreditwürdigkeit gesunken?" zu beantworten.

1. Zu viele harte Kreditanfragen

Wenn Sie einen neuen Kredit jeglicher Art suchen, Dann behalten Sie wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit im Auge. Sie können einen starken Rückgang feststellen, während Sie gerade neue Kredite beantragen.

In diesem Fall, der Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit ist wahrscheinlich auf zu viele harte Kreditanfragen zurückzuführen. Obwohl Kreditanfragen eine kleine Rolle für Ihre Gesamtkreditwürdigkeit spielen, Dies könnte der Grund für Ihren letzten Rückgang sein.

Wenn Sie im letzten Monat mehrere neue Kreditlinien beantragt haben, dann ist dies der wahrscheinlichste Grund für den Rückgang. Es ist wichtig zu beachten, dass die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit keine harte Anfrage ist. Sie müssen sich nur um harte Anfragen kümmern, wenn Sie einen neuen Kredit oder eine neue Kreditlinie beantragen.

2. Verspätete und verpasste Zahlungen

Eine verspätete Zahlung kann ein Makel in Ihrer Kreditauskunft sein, was zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit führen kann. Dies gilt insbesondere, wenn Sie regelmäßig verspätete Zahlungen leisten. Wenn Sie eine Zahlung ganz verpasst haben, das könnte auch dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

Kreditgeber bevorzugen Kreditnehmer, die regelmäßig pünktliche Zahlungen leisten können. Eine niedrigere Kreditwürdigkeit könnte potenzielle Kreditgeber darauf hinweisen, dass Sie nicht konsequent pünktliche Zahlungen leisten.

3. Wachsende Guthaben

Wenn Sie revolvierende Schulden haben, es ist möglich, dass die Guthaben jeden Monat wachsen. Zum Beispiel, wenn Sie Kreditkartenschulden haben, Es kann jeden Monat wachsen, wenn Sie Ihr Guthaben nicht vollständig begleichen.

Ein wachsender Betrag an revolvierenden Schulden führt zu einer Erhöhung Ihrer Kreditauslastung. Wenn Sie 10 $ haben, 000 Kreditlimit mit einem Guthaben von 5 USD, 000, dann haben Sie eine Auslastung von 50 %.

FICO verwendet Ihre Guthaben, um 30% Ihres FICO-Scores zu ermitteln. Damit, Es ist wichtig, Ihre Auslastung so gering wie möglich zu halten. Viele Experten empfehlen, Ihre Kreditauslastung unter 30% zu halten, um negative Auswirkungen auf Ihren Score zu vermeiden. Beginnen Sie also damit, diese Guthaben auf Ihren Konten abzuzahlen.

4. Die Schließung eines alten Kontos kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt

Obwohl es verlockend sein kann, ein Konto nach der Begleichung Ihrer Schulden zu schließen, das kann zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen. FICO-Kredit-Scores berücksichtigen das Alter Ihrer Konten. Ältere Konten gelten als positives Merkmal Ihrer Kredithistorie.

Letztendlich, wenn Sie Ihr Guthaben über einen längeren Zeitraum verantwortungsvoll verwalten können, dann wollen Kreditgeber mit Ihnen zusammenarbeiten. Wenn Sie ältere Konten schließen, das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten wird sinken und möglicherweise auch Ihre Kreditwürdigkeit nach unten ziehen.

5. Schlechte Noten auf Ihrer Kreditauskunft

Zwangsvollstreckungen und Insolvenzen können Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen. Ein starker Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit könnte das Ergebnis einer kürzlich erfolgten Zwangsvollstreckung oder Insolvenz sein.

In den meisten Fällen, Diese Art von Markierung auf Ihrer Kreditauskunft hat einen großen negativen Einfluss auf Ihre Punktzahl. Bedauerlicherweise, die Auswirkungen können Ihre Kreditwürdigkeit jahrelang beeinträchtigen.

Warum ist meine Kreditwürdigkeit gesunken, obwohl sich nichts geändert hat?

Vielleicht trifft keiner dieser Faktoren auf Sie zu und Sie fragen sich:"Warum ist meine Kreditwürdigkeit gesunken, wenn sich nichts geändert hat?" Brunnen, Es besteht die Möglichkeit, dass es ohne eigenes Verschulden passiert ist. Hier sind einige Gründe dafür, was es verursacht haben könnte.

Identitätsdiebstahl

Opfer von Identitätsdiebstahl zu sein, ist einer der schlimmsten Gründe für einen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn das passiert, Personen können Ihre Identität verwenden, um Kredite wie Kreditkarten zu beantragen, Eröffnen Sie Versorgungskonten in Ihrem Namen, und stehlen Sie sogar Ihre Steuerrückerstattung!

Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überwachen, damit Sie sicherstellen können, dass alles daran gebunden ist. Wenn jemand Schulden macht und Rechnungen nicht in Ihrem Namen bezahlt, es kann Ihren Finanzen schaden.

Ein Fehler in Ihrer Kreditauskunft

Es ist manchmal möglich, dass Gläubiger irrtümlicherweise eine ungenaue Meldung an die Kreditauskunfteien gemacht haben, was sich wiederum auf Ihre Punktzahl auswirkt. Nur weil sie riesige Unternehmen sind, heißt das nicht, dass sie keine Fehler machen. Sobald Sie einen Fehler feststellen, Stellen Sie sicher, dass Sie sich an das meldende Unternehmen, das die bereitgestellten Informationen bereitgestellt hat, sowie an die Kreditauskunfteien wenden, damit Sie dies korrigieren können.

Kreditlimit wurde reduziert

Ein weiterer Grund für einen Rückgang Ihres Scores kann sein, wenn ein Kreditlimit aufgrund mangelnder Nutzung oder aufgrund von Änderungen Ihres Kredits reduziert wurde. Dies könnte Ihr Gesamtschulden-Kredit-Verhältnis verringern, was sich wiederum auf Ihre Punktzahl auswirken könnte.

Sie können sich an das Unternehmen wenden, um zu fragen, warum Ihr Limit gesenkt wurde, und es möglicherweise wiederherstellen, wenn dies möglich ist. Ebenfalls, wenn Sie den Restbetrag begleichen, es wird Ihre Punktzahl verbessern, arbeiten Sie also daran, jeden Monat schuldenfrei zu werden und Ihre Karte abzubezahlen.

Kostenlose Ressourcen zur Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit

Was auch immer der Grund für den jüngsten Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit ist, mach dir keine Sorge! Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Der beste Ausgangspunkt ist die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wir haben zwei beliebte Ressourcen, mit denen Sie Ihre Kreditauskunft kostenlos überwachen können:

Kreditkarma

Credit Karma ist eine benutzerfreundliche Website, die Ihnen hilfreiche Benachrichtigungen über Ihre Kreditwürdigkeit sendet. Wenn es einen Tropfen gibt, dann kannst du schnell handeln. Mit Kreditkarma, Sie haben Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskünfte von zwei der drei großen Kreditauskunfteien.

Die Berichte werden wöchentlich aktualisiert, So können Sie Ihre Kreditauskunft jederzeit einsehen. Nehmen Sie sich eine Minute Zeit, um mehr über die Genauigkeit von Credit Karma zu erfahren, bevor Sie beginnen.

Jahreskreditbericht.com

Der Name verrät die von dieser Site angebotenen Dienste, Sie können alle 12 Monate eine Kreditauskunft einsehen. Mit dieser kostenlosen Kreditauskunft Sie können jedes Jahr überprüfen, ob alle Ihre Informationen korrekt sind.

Beide Optionen sind vertrauenswürdige und nützliche Methoden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen. Nehmen Sie sich eine Minute Zeit, um diese Optionen zu prüfen und zu entscheiden, welche Option für Sie am besten geeignet ist.

4 Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern

Wenn Sie kürzlich einen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit festgestellt haben, dann hat der Wiederaufbau Ihres Kredits möglicherweise oberste Priorität. Glücklicherweise, Es ist vollständig möglich, Ihr Guthaben wieder aufzubauen.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, Sie erhalten bessere Kreditbedingungen und -zinsen für große Anschaffungen wie ein Eigenheim oder ein Auto. Bessere Kreditkonditionen können während der Laufzeit Ihres Kredits zu Einsparungen in Höhe von Tausenden von Dollar führen.

Wenn Sie die folgenden Strategien implementieren, dann werden Sie vielleicht überrascht sein, wie schnell sich Ihr Score erholen kann. Lassen Sie uns einen genaueren Blick auf die besten Möglichkeiten werfen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

1. Bezahlen Sie revolvierende Schuldensalden

Revolvierende Schulden, die mit Kreditlinien verbunden sind, auf die Sie problemlos zugreifen können, wie Ihre Kreditkarte oder Ihre Home-Equity-Kreditlinie. Jeden Monat, Sie können den Betrag dieser revolvierenden Schulden möglicherweise erhöhen oder verringern.

Diese Kredite unterscheiden sich von Ratenkrediten, B. ein Privatkredit mit planmäßigem Rückzahlungstermin und monatlicher Zahlung. Wenn Sie zugelassen haben, dass Ihr Kreditkartenguthaben wächst, Dies wird sich wahrscheinlich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und sie sinken lassen.

Die Lösung besteht darin, Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Obwohl es eine Herausforderung sein kann, schuldenfrei zu werden, Es ist durchaus möglich, Ihre Schulden zu begleichen.

Ziehen Sie in Erwägung, die Schneeballmethode zu verwenden, um Ihre Schuldentilgungsreise anzukurbeln. Nach dem Weg, Möglicherweise müssen Sie in Betracht ziehen, eine Nebenbeschäftigung aufzunehmen, um Ihr Einkommen zu erhöhen, oder eine Mahlzeit planen, um im Budget zu bleiben.

Wenn Sie beginnen, Ihre Schulden zu begleichen, Achten Sie darauf, die kleinen Gewinne zu feiern. Jeder Dollar, den Sie bezahlen, ist ein Fortschritt auf Ihrer Reise. Es mag kein Weg über Nacht sein, aber jeder Schritt, den Sie unternehmen, bringt Sie der Schuldenfreiheit näher. Plus, Sie werden dabei wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen.

2. Pünktliche Zahlungen leisten

Kreditgeber legen Wert auf Kreditnehmer, die ihre Schulden stets pünktlich begleichen können. Eigentlich, Pünktliche Zahlungen sind eine der schnellsten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Eine Möglichkeit, dauerhaft pünktliche Zahlungen zu leisten, besteht darin, Ihre Finanzen zu automatisieren.

Automatisierung kann der Schlüssel zur effizienten Verwaltung Ihres Geldes sein. Sie müssen sich keine Gedanken mehr darüber machen, ob Sie daran gedacht haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen. Stattdessen, alle Ihre Schuldenzahlungen werden pünktlich und ohne Kopfschmerzen für Sie geleistet.

3. Kreditaufbaudarlehen

Ein Kredit-Builder-Darlehen ist eine todsichere Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie in der Lage sind, pünktliche Zahlungen zu leisten. Wenn Sie ein Krediterstellungsdarlehen aufnehmen, Der Kreditbetrag wird auf einem Bankkonto gehalten, bis Sie den Kredit abbezahlt haben. Im Laufe des Darlehens Sie leisten pünktliche Zahlungen, die der Kreditgeber an die Kreditauskunfteien meldet.

Die Zahlungen, die Sie unterwegs leisten, umfassen sowohl Kapital als auch Zinsen. Am Ende der Kreditlaufzeit, Sie erhalten das Geld, das der Kreditgeber auf einem Konto für Sie gehalten hat. Sie können gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Ersparnisse aufbauen.

Ein solider Kreditgeber für Kreditaufbaudarlehen ist Self. Das Unternehmen bietet erschwingliche Kreditaufbaudarlehen, die Ihren Kredit auf die nächste Stufe heben können.

4. Nehmen Sie an unserem kostenlosen Kurs zum Aufbau eines guten Kredits teil

Da Sie mit einer guten Kreditwürdigkeit Tausende von Dollar sparen können, Handeln Sie unbedingt Wenn Sie mehr über die Besonderheiten des Baukredits erfahren möchten, Dann ist unser kostenloser Kurs "Gute Kredite aufbauen" eine großartige Ressource.

Sie erfahren mehr über die Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Zusätzlich, Sie erfahren mehr über spezifische Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, weiß, dass du es verbessern kannst

Eine gute Kreditwürdigkeit kann bessere Kreditbedingungen für die großen Einkäufe in Ihrem Leben freisetzen. Mit besseren Kreditkonditionen, Sie können während der Lebensdauer dieser großen Anschaffungen potenziell Tausende von Dollar sparen, wie ein Zuhause. Erinnern, am Ende des Tages; Es geht darum, Kredite mit Bedacht einzusetzen.

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