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So beginnen Sie mit der Zahlung von Studienkrediten – Leitfaden für bewährte Verfahren

[Dies ist die erste Rate in einer Reihe, in der die Rückzahlung von Studienkrediten untersucht wird. Teil II wird einen alternativen Zahlungsplan diskutieren, Revidierte Pay-As-You-Earn- oder RÜCKZAHLUNG.]

Als jemand, der seine Reise zum Schuldenabbau bei Get Rich Slowly mit ziemlich astronomischen Studienkreditschulden begonnen hat, Ich habe den Rückzahlungsprozess auf die harte Tour gelernt. Und wenn die Schule wieder anfängt und viele versucht sind, etwas zu leihen, Ich wollte etwas von dieser rückblickend gewonnenen Weisheit teilen.

Best Practices-Leitfaden für die Zahlung von Studentendarlehen
Schnelllinks

  • Reduzieren Sie Ihre Gesamtschulden
  • Wissen Sie, wie viel Sie schulden
  • Wählen Sie einen Tilgungsplan
  • Entscheiden Sie, ob Sie konsolidieren möchten
  • Zahlungen pünktlich leisten
  • Was tun, wenn Sie keine Zahlungen leisten können

Eine überwältigende Anzahl von Hochschulabsolventen beginnt ihre Karriere mit Studienkreditschulden, und viele von ihnen haben deshalb Schwierigkeiten, voranzukommen.

Aber egal, ob Sie gerade Ihre College-Reise beginnen oder gerade erst Ihren Abschluss gemacht haben und die monatlichen Zahlungen am Horizont abzeichnen, Hier ist, was Sie wissen müssen, um die Rückzahlung Ihres Studentendarlehens richtig zu starten.

Reduzieren Sie Ihre Gesamtschulden

Wenn Sie bereits einen Abschluss haben, Es gibt keine Möglichkeit, die Zeit zurückzudrehen und weniger Geld zu leihen. Aber, wenn du noch in der schule bist, Dann ist dies der Tipp, den Sie sich zu Herzen nehmen sollten: Leihen Sie sich während der Schulzeit nicht mehr aus, als Sie brauchen. Je weniger Sie sich als Student leihen, desto weniger müssen Sie später zurückzahlen.

Wenn Sie ein Studium anstreben, Lesen Sie, wie Sie Ihre Schulschulden minimieren können.

Jawohl, ein neuer Computer, einen Wagen, Reisen, und andere Aspekte der Lebensstilinflation können Sie anrufen, Vor allem, wenn das Geld so leicht zu bekommen ist. Jedoch, Während des Studiums sparsam zu leben bedeutet, später mehr von seinem hart verdienten Geld verwenden zu können, sei es, um Ihr Sparkonto aufzubauen, um ein Haus zu kaufen oder andere finanzielle Ziele zu erreichen. Bringen Sie sich nicht in eine Situation, in der Sie ein Sklave Ihres früheren Lebensstils sein werden.

Wissen Sie, wie viel Sie schulden

Da die Kreditaufnahme schrittweise über mehrere Jahre erfolgt, allzu viele Absolventen haben keine Ahnung, wie viel sie schulden. Zusätzlich, da der Originator Ihres Darlehens (der Ihnen den Scheck ausgestellt hat) möglicherweise nicht mit dem Servicer (an den Sie Zahlungen leisten) identisch ist, und da Servicer Kredite an andere Servicer verkaufen können, Zu wissen, wem Sie wie viel schulden, kann schwierig sein.

So finden Sie heraus, wie viel Sie schulden
Geben Sie das National Student Loan Data System (NSLDS) des Bildungsministeriums ein. Dieses System informiert Sie über Titel IV-Darlehen und -Zuschüsse, die Ihnen gewährt wurden.

Wenn Sie Darlehen ohne Titel IV erworben haben (d. h. Privatkredite), sie sind möglicherweise nicht auf der Website aufgeführt, Stellen Sie also sicher, dass Sie diese auch aufspüren. Servicer werden Sie finden, wenn Sie sie nicht finden, aber Sie wollen nicht, dass die Dinge so weit kommen! Plus, Wenn Sie alle Informationen zur Hand haben, können Sie Ihre Rückzahlungsstrategie planen.

Wählen Sie einen Tilgungsplan

Der Standardtilgungsplan ist der Standardplan, in dem du eine hast feste Zahlung , oder mit anderen Worten, Sie zahlen 10 Jahre lang jeden Monat den gleichen Betrag. Jedoch, andere Pläne sind verfügbar, und etwas anderes passt möglicherweise besser zu Ihren Umständen. Die Rückzahlungspläne für Bundesdarlehen beinhalten auch:

  • Abgestufte Tilgungspläne , bei denen die monatlichen Zahlungen klein beginnen und über die Laufzeit allmählich ansteigen. Sie zahlen mehr Zinsen, haben aber niedrigere monatliche Verpflichtungen, wenn Sie gerade erst anfangen (und weniger Geld verdienen, als Sie es später wahrscheinlich tun werden). nach Ihrer Karriere).

  • Erweiterte Tilgungspläne , die in monatlichen Raten fest oder gestaffelt sein können und die Laufzeit von 10 auf 25 Jahre verlängern. Diese Option erhöht auch den Betrag, den Sie an Zinsen zahlen.

  • Einkommensabhängige Rückzahlung , oder IBR, Dies verlängert die Rückzahlungsfrist und begrenzt Ihre monatliche Zahlung auf 15 Prozent Ihres frei verfügbaren Einkommens, wenn Sie die Anspruchskriterien erfüllen. Während der Restbetrag am Ende der Rückzahlungsfrist erlassen wird, es wird als Einkommen besteuert.

  • Das Entgelt richtet sich nach dem Einkommen , oder BEZAHLEN, die dem IBR ähnlich ist, außer dass die Obergrenze 10 Prozent Ihres frei verfügbaren Einkommens beträgt. Es gibt zusätzliche Zulassungskriterien.

  • Einkommensabhängig und einkommensabhängig Pläne, die IBR und PAYE ähneln, jedoch mit etwas anderen Förderkriterien und Rückzahlungsformeln.

Verwirrt? Der Rückzahlungsschätzer für Studentenhilfe kann Ihnen dabei helfen, die Berechtigung und die voraussichtlichen monatlichen Zahlungen zu ermitteln, bevor Sie sich an Ihren Servicer wenden, um einen Plan zu beantragen.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie die Zahlungspläne bei Bedarf wechseln können. Ebenfalls, Ich glaube, wenn Sie sich für einen einkommensorientierten Plan qualifizieren, Sie können nicht rausgeschmissen werden und Ihre monatlichen Zahlungen werden nie höher sein als im Standardplan. Wenn Sie sich also qualifizieren, Es kann eine gute Idee sein, einen dieser Pläne zu machen, bevor Sie zu viel verdienen, um die Kriterien zu erfüllen.

Entscheiden Sie, ob überhaupt konsolidiert werden soll – und wenn ja, welche Kredite sind einzubeziehen

Bundesdarlehen können in ein direktes Konsolidierungsdarlehen oder ein privates Konsolidierungsdarlehen konsolidiert werden. Private Darlehen können nur in private Konsolidierungsdarlehen konsolidiert werden.

Spitze: Wenn Sie konsolidieren, Sie müssen nicht jedes Darlehen aufnehmen. Es ist fast immer eine schlechte Idee, einen Bundeskredit in einen Privatkredit zu konsolidieren, da Bundesdarlehen mit Vorteilen verbunden sind, die verloren gehen, wenn sie sich in private Darlehen „umwandeln“. Zu diesen Vorteilen gehören klare Richtlinien zu Aufschub und Stundung, feste Zinsen, und einkommensorientierte Tilgungspläne.

Darüber hinaus, Es ist erwähnenswert, dass die Konsolidierung von Krediten im Allgemeinen zu einem Zinssatz führt, der dem gewichteten Durchschnitt der konsolidierten Kredite entspricht (normalerweise der durchschnittliche Zinssatz aller Kredite zuzüglich 0,25 Prozent). Während weniger Zahlungen pro Monat die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Sie versehentlich eine verpassen, Sie zahlen mehr für das Privileg.

Zahlungen pünktlich leisten, jedes Mal

Dies gilt für jede Rechnung oder Schuld, offensichtlich. Jedoch, Die Nichtzahlung von Studentendarlehensschulden kann einige ziemlich unangenehme Folgen haben. Nicht nur die Schulden des Studentendarlehens sind im Konkurs nicht begleichbar; wenn du nicht zahlst, dann können Ihre Bundeseinkommensteuererklärungen oder sogar Ihr Lohn gepfändet werden.

Die Automatisierung Ihrer monatlichen Zahlungen kann Ihnen dabei helfen, diese Folgen zu vermeiden. und die meisten Dienstleister geben Ihnen eine bescheidene (~ 0,25 Prozent) Zinssenkung für die Einrichtung. Stellen Sie einfach sicher, dass immer genug Geld auf Ihrem Bankkonto ist, um die Rechnung zu begleichen.

Was tun, wenn Sie keine Zahlungen leisten können

Dies kann nicht genug betont werden: Wenn Sie Probleme mit Ihren Zahlungen haben, Sag es deinem Servicer . Steck den Kopf nicht in den Sand. Sie wollen es nicht so weit kommen lassen, dass Ihre Steuererklärung oder Ihr Lohn gepfändet und/oder Ihr Kredit ruiniert wird.

Sei proaktiv.
Sie können sich für eine Stundung oder Stundung qualifizieren, oder Ihr Servicer hat möglicherweise andere Härteoptionen, die nicht auf seiner Website beworben werden. Du wirst es nie wissen, wenn du nicht fragst. Wieder, Da die Schulden des Studentendarlehens im Konkurs nicht beglichen werden können, Wenn man das Problem ignoriert, wird es nicht verschwinden.

Wenn Sie das Gefühl haben, von Ihrem Servicer misshandelt oder überrumpelt zu werden, erwägen, eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) einzureichen, eine Bundesbehörde, die mit Ihnen und Ihrem Servicer zusammenarbeiten wird, um das Problem zu lösen.

Abschließende Gedanken

Vielleicht ist #StudenLoanDebt im Trend, aber glaub mir, Sie möchten, dass es so schnell wie möglich der Vergangenheit angehört!

Welchen Rat würden Sie jemandem geben, wenn er mit der Rückzahlung seines Studienkredits beginnt?

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