Zeit ist Geld:Wie Sparsamkeit Freiheit erkauft — morgen UND heute

"Zeit ist Geld, “ hat mir mein Vater immer erzählt, als ich ein Junge war. Er mochte es nicht, wie ich mit meinen Aufgaben herumtrödelte. Ich habe damals nicht verstanden, was er meinte. Mir, Zeit und Geld waren zwei sehr unterschiedliche Dinge. Als Kind, Ich hatte viel Zeit, aber sehr wenig Geld.

Jetzt, als fast fünfzigjähriger Mann, der in den letzten zwölf Jahren über persönliche Finanzen geschrieben hat, Ich verstehe es. Papa hatte recht: Zeit ist Geld – und Geld ist Zeit.

Dieser Begriff ist die zentrale Lektion von Dein Geld oder dein Leben , der Personal-Finance-Klassiker von Joe Dominguez und Vicki Robin. „Geld ist etwas, wofür wir unsere Lebensenergie eintauschen, " Sie schreiben. “ Du sind diejenigen, die bestimmen, was Geld wert ist für dich . es ist Ihre Lebensenergie. Sie „bezahlen“ Geld mit Ihrer Zeit. Du entscheidest, wie du es ausgibst.“

Die Autoren sagen, weil man Zeit aufwendet, um Geld zu verdienen, Sie verbringen auch Zeit, wenn Sie einen Kauf tätigen. Dies hat einige starke Auswirkungen.

• Wenn Sie Zeit als Geld (und Geld als Zeit) behandeln, Sie können besser beurteilen, wie Sie Ihre Dollars und Ihre Stunden verteilen.
• Wenn Sie wissen, wie viel Ihre Zeit wert ist, Sie können entscheiden, wann es sinnvoll ist, bestimmte Jobs auszulagern.
• Wenn Sie weniger ausgeben, Sie können weniger arbeiten. Auf sehr reale Weise, Sparsamkeit kauft Zeit. Aber auf einer tieferen Ebene, Sparsamkeit kauft Freiheit — finanziell Freiheit, Freiheit von Sorgen, Freiheit, deine Zeit zu verbringen, wie du willst .

Wegen des Zeitfaktors, Dominguez und Robin argumentieren, dass Sie nicht so viel verdienen, wie Sie denken. Sie können $33 pro Stunde bezahlt werden, aber dein Real Der Stundenlohn liegt darunter. Möglicherweise viel weniger.

So berechnen Sie Ihren wahren Stundenlohn

Nehmen wir an, wir haben einen Freund namens Joe und er ist Klempner. Joe macht derzeit den nationalen Durchschnitt für seinen Beruf, etwa 55 $, 000 pro Jahr. Sein Nominallohn beträgt etwa 27,50 US-Dollar pro Stunde.

Basierend auf diesen Zahlen, Wenn Joe der Klempner beschließt, ein iPad für 495 US-Dollar zu kaufen, dafür müsste er achtzehn Stunden seiner Zeit eintauschen. (Achtzehn Arbeitsstunden x 25 USD pro Stunde =495 USD Gesamtlohn.)

Ah, aber so einfach ist das nicht. Joes Real Der Stundenlohn beträgt nicht 27,50 $ – er ist etwas niedriger.

Denken Sie an Ihre Arbeit. Denken Sie an all die Dinge, die Sie tun und das Geld, das Sie ausgeben, das Sie nicht tun würden, wenn Sie nicht arbeiten würden. Wie lange dauert die Fahrt ins Büro? Wie viel kostet Gas? Müssen Sie einen Anzug oder eine Uniform besitzen? Müssen Sie Urlaub nehmen, um den Stress Ihrer Karriere zu bewältigen?

Dein Geld oder dein Leben listet acht solcher möglichen Arbeitskosten auf, einschließlich einiger, die auf Joe zutreffen könnten:

• Pendeln — Joes Büro ist 32 km von zu Hause entfernt. Jeden Tag, Er verbringt eine Stunde mit dem Pendeln zur und von der Arbeit in seinem 2010er Toyota Camry, was etwa 49 Cent pro Meile kostet. Sein wöchentlicher Arbeitsweg kostet ihn fünf Stunden und 98 Dollar (49 Cent mal 200 Meilen).
• Kleidung — Joe braucht morgens keine zusätzliche Zeit, um sich anzuziehen, aber es kostet ihn etwas mehr Geld. Mehrmals im Jahr, er muss neue Arbeitskleidung kaufen, weil die alten abgenutzt sind. Vielleicht gibt er jährlich 500 Dollar für Arbeitskleidung aus.
• Essen – Joe könnte ein Sack-Mittagessen nehmen, wenn er allein wäre, aber er arbeitet mit einem Partner zusammen, der Fastfood bevorzugt. Joe mag auch McDonald's und Burger King, Deshalb geht er gerne mit. Jeden Tag, Joe gibt ungefähr 5 Dollar und eine Stunde für das Mittagessen aus.

Jede Woche, Joes Job kostet ihn etwa zehn zusätzliche Stunden für seine Reisezeit und Mittagspausen. Das sind etwa 500 Stunden pro Jahr. Außerdem gibt er jede Woche 120 US-Dollar für verschiedene arbeitsbezogene Ausgaben aus. Das sind ungefähr 6000 Dollar pro Jahr.

Jetzt, da er weiß, wie viel Zeit und Geld Joe für die Arbeit aufwendet, er kann seine berechnen wahr Stundenlohn. Die Gleichung ist einfach.

1. Zuerst, Joe zieht seine arbeitsbezogenen Ausgaben von seinem Jahresgehalt ab, um sein tatsächliches Einkommen zu ermitteln. Anhand der obigen Abbildungen Joe verdient tatsächlich 49 Dollar, 000 pro Jahr ($55, 000 Basis minus 6000 $ für das Pendeln, Kleidung, und Essen).
2. Nächste, er berechnet die Gesamtzeit, die er für seine Arbeit aufwendet (einschließlich Geschäftsreisen und Weihnachtsfeiern, etc.). Joe verlässt das Haus um 6:30 Uhr morgens, und kommt erst um 16:30 Uhr nachmittags zurück, was bedeutet, dass er 50 Stunden pro Woche für die Arbeit aufwendet, oder etwa 2500 Stunden pro Jahr.
3. Schließlich, Joe teilt sein tatsächliches Einkommen durch die Gesamtzahl der Stunden, die er jedes Jahr für arbeitsbezogene Aufgaben aufwendet.

Joe braucht 2500 Stunden pro Jahr, um $49 zu verdienen, 000. Sein echter Stundenlohn beträgt 19,60 $. Nicht schlecht, aber immer noch viel niedriger als die 27,50 $ pro Stunde er denkt er verdient.

Ein neues iPad für 495 US-Dollar kostet Joe keine achtzehn Arbeitsstunden; es kostet ihn 25 Stunden Arbeit. Um Geld für alles zu verdienen, was er kaufen möchte, Joe muss 40 % mehr Zeit für den Job aufwenden, als er denkt. Wenn Sie Steuern in die Berechnungen einbeziehen würden, Dinge würden noch mehr kosten!

Während die meisten Menschen ihre Arbeitszeit eintauschen, um Geld zu verdienen, dieses Konzept kann auch umgekehrt angewendet werden. Es ist auch möglich, Geld zu handeln, um Zeit zu gewinnen.

Zum Beispiel, Ich bezahle einen Buchhalter für meine Steuern. Er ist nicht nur besser darin als ich, aber er braucht zwei Stunden, während ich zwanzig brauchen könnte. In diesem Fall, Ich tausche gerne mein Geld, um mehr Zeit zum Schreiben zu haben.

Hier ist ein weiteres Beispiel:Als Get Rich Slowly wie Gangbuster wuchs, mein Stundenlohn war astronomisch. Am Höhepunkt, Meine Zeit war wirklich Hunderte von Dollar pro Stunde wert. Damals, Ich hatte mehr Geld als Zeit, Daher war es sinnvoll, alles auszulagern, was ich konnte. Ich habe eine Haushälterin eingestellt. Ich habe jemanden bezahlt, der Gartenarbeit macht. Ich hatte einen Assistenten, der meine E-Mail beantwortete. Inzwischen, Ich habe meine Lebensenergie kanalisiert, um mehr Geld zu verdienen.

Heute, jedoch, Mein Stundenlohn ist effektiv null. Jawohl, meine Investitionen werfen ein gewisses Einkommen ab und ich verdiene ein paar hundert Dollar pro Monat mit meiner Arbeit, aber in Wirklichkeit habe ich kein Einkommen. (Weil ich finanziell unabhängig bin, Ich nicht brauchen ein Einkommen. Plus, Ich vermute, es wird nicht lange dauern, bis GRS einen bescheidenen Umsatz erwirtschaftet.) Heute Ich habe mehr Zeit als Geld. Als Ergebnis, Es ist sinnvoll, Dinge wann immer möglich selbst zu tun. Ich habe keine Haushälterin. Ich mache alles, was ich kann. Ich beantworte meine eigene E-Mail. Und so weiter.

Wie Sparsamkeit Freiheit erkauft

Das alles ist interessant, aber wir haben immer noch nicht über das stärkste Produkt gesprochen, wenn man erkennt, dass Zeit Geld ist und Geld Zeit ist: Wenn Sie weniger ausgeben, Sie können weniger arbeiten und mehr leben. Auf sehr reale Weise, Sparsamkeit kauft Zeit – und Freiheit.

Sie können diese Idee auf zwei Ebenen bei der Arbeit sehen.

Wenn Sie weniger ausgeben, Du kaufst morgen Freiheit

Zuerst, wegen Steuern und Aufzinsung Ein gesparter Dollar ist mehr wert als ein ausgegebener Dollar.

Wie ich bereits erwähnt habe, du kaufst Dinge mit nach -Steuerdollar. Wenn Sie ein neues $23 gekauft haben, 000 Mini-Cooper, zum Beispiel, Sie würden Geld verwenden, das übrig bleibt, nachdem Sie die Regierung bezahlt haben. Aber um diese 23 Dollar zu bekommen, 000, der durchschnittliche Amerikaner müsste verdienen $30, 000 . Die anderen 7000 Dollar – in Form von 5-1/2 Wochen Arbeit – gehen an die Steuern.

Aber es wird schlimmer. Jedes Mal, wenn Sie einen Dollar ausgeben, den Sie hätten investieren können, Sie verlieren nicht nur diesen Dollar, sondern auch jede zukünftige Rendite, die Sie möglicherweise damit verdient haben. Unter der Annahme eines typischen Börsenwachstums, ein Dollar hätte in zehn Jahren einen Wert von 1,93 Dollar – und in dreißig Jahren 7,20 Dollar.

Wenn Sie die Auswirkungen von Steuern und Aufzinsung kombinieren, die ergebnisse sind bemerkenswert. Im Durchschnitt, Jeder Dollar, den ein Amerikaner ausgibt, entspricht einem Wert von 2,57 US-Dollar in zehn Jahren oder 9,57 US-Dollar in dreißig Jahren. (Wenn Sie außerhalb der USA leben, die Konsequenzen, diesen Dollar auszugeben, sind wahrscheinlich noch größer.)

Das Endergebnis? Die Opportunitätskosten, einen Dollar auszugeben, betragen heute zehn Dollar, die Sie vielleicht im Ruhestand gehabt hätten. Indem Sie Ihre Groschen sorgfältig bewachen, Sie verwandeln sie in zukünftige Dollar.

Es gibt noch einen zweiten Weg, auf dem Sparsamkeit Zeit für Freiheit erkauft.

Wenn Sie weniger ausgeben, Sie kaufen heute Freiheit

Wie du weißt, Ich glaube, dass die Gewinnspanne (oder Sparquote) – der Prozentsatz Ihres Einkommens, der zum Sparen und Investieren verwendet wird – die wichtigste Zahl in der persönlichen Finanzwelt ist. Profit entfernt nicht nur die Mauer der Sorgen aus Ihrem Leben, aber es verschafft auch Zeit – jetzt und in der Zukunft.

Wenn Sie heute weniger ausgeben, Sie müssen heute weniger verdienen, um Ihren Lebensstil zu finanzieren. Es dauert weniger Zeit, genug zu verdienen, um 20 US-Dollar zu unterstützen, 000 an jährlichen Ausgaben als zur Unterstützung von 40 US-Dollar, 000 an jährlichen Ausgaben. Offensichtlich, rechts? Aber viele Menschen sehen nicht, dass ihr verschwenderischer Lebensstil der Grund ist, warum sie so viel arbeiten müssen.

Weniger auszugeben bedeutet auch, dass Sie weniger für die Zukunft sparen müssen. Es dauert nur 200 $, 000, um zehn Jahre von 20 $ zu finanzieren, 000 Lebensstil, während es 400 $ kostet, 000, um zehn Jahre lang 40 US-Dollar zu finanzieren, 000 Lebensstil.

Wenn du lernst, von weniger zu leben, wenn Sie Ihre Gewinnspanne hoch halten, Sie gewinnen die Freiheit, weniger zu arbeiten. Indem Sie in Ihren Zwanzigern und Dreißigern eine ehrgeizige Sparquote von 50 oder sogar 70 Prozent beibehalten, Sie können mit 40 statt mit 65 in Rente gehen. Das gibt Ihnen statt 15 Jahren die Freiheit, mit dem Leben zu tun, was Sie wollen.

Diese Tabelle zeigt die Macht der Gewinnspanne:

Schau dir diese Zahlen an. Lassen Sie sie auf sich wirken. Denken Sie über die Auswirkungen nach.

• Mit einer Gewinnspanne von 20 % es braucht vier Jahre Arbeit, um ein Jahr des Betriebs zu finanzieren.
• Mit 50 % Marge, Sie sparen jedes Jahr genug, um ein weiteres ganzes Betriebsjahr zu finanzieren.
• Und bei 75% jedes Arbeitsjahr finanziert drei zusätzliche Betriebsjahre.

Wenn Sie sich entscheiden, weniger auszugeben (oder gar nicht auszugeben), Sie steigern nicht nur Ihr Endergebnis. Sie gewinnen auch die Zeit und Freiheit, die erforderlich gewesen wäre, um dieses Geld zu verdienen. Sparsamkeit ist nicht Entbehrung. Es ist Reichtum .

Sparsamkeit ist KEIN Opfer

Sparsamkeit ist nicht Opfern. Wenn Sie speichern, das Geld ist noch ausgegeben. Es wird einfach nicht für einen Mercedes oder ein großes Haus ausgegeben. Es ist damit verbracht, Ihre zukünftige Freiheit zu kaufen. Und dein gegenwärtig Freiheit. Die Opportunitätskosten eines späten Starts, ein dummer Kauf, oder eine Fehlinvestition ist kein entgangenes Einkommen oder eine verlorene Aufzinsung. Es ist verlorene Zeit – verlorene Erfahrung und verlorenes Leben.

Letzten Endes, Bei der Work-Life-Balance geht es darum, die Art und Weise zu verwalten, wie Sie sowohl Zeit als auch Geld verwenden .

In manchen Fällen ist Ihre Zeit wertvoller als Geld, Aber oft ist es Ihr Geld, das mehr wert ist. Wenn ein neues iPad zwanzig oder vierzig Stunden Ihres Lebens wert ist, Kauf es. Andernfalls, Tun Sie sich selbst einen Gefallen:Verschieben Sie den Kauf. Behalten Sie dieses Geld, damit Sie stattdessen früher in Rente gehen können.

„Zwischen der Beraubung eines Menschen um eine Stunde seines Lebens und seiner Beraubung besteht nur ein gradueller Unterschied. Du hast ihm Gewalt angetan, hat seine Energie verbraucht." — Frank Herbert, Düne Messias