Ratschläge für einen jungen Erwachsenen, der lernt, mit Geld umzugehen

Zuerst, Ich finde es toll, dass du mich um Rat gefragt hast. Das hat Mut gekostet! Plus, Es ist ein Zeichen dafür, dass Sie bereits gute Entscheidungen treffen. Sie sind proaktiv, das eigene Leben in die Hand nehmen. Ich mag es.

Wie du, Meine Eltern haben mir nicht beigebracht, wie man gut mit Geld umgeht. Sie haben ihr Bestes gegeben, aber es ist schwer zu lehren, was man nicht weiß. Ich musste viele dieser Dinge selbst herausfinden, und ich habe auf dem Weg viele Fehler gemacht.

Auch mit Geld machst du Fehler, Ich bin sicher. Der Schlüssel ist, dass sich diese Fehler nicht vermehren. Lassen Sie nicht zu, dass ein Fehler zu einem anderen führt. Wenn etwas schief geht, Pause. Tief durchatmen. Keine Panik. Rufen Sie mich um Rat, oder fragen Sie jemanden, der die Dinge herausgefunden zu haben scheint. Okay?

Ich habe so sehr Ich möchte mit dir teilen, aber ich halte mich zurück. Ich möchte dich nicht mit Dingen überhäufen, die du jetzt nicht wissen musst. Tu mir einen Gefallen, obwohl, und lese das Buch, das ich dir geschickt habe: Ich werde dich lehren, reich zu sein . Da sind viele gute Infos drin. Einiges davon wird noch nicht auf Sie zutreffen, Aber es schadet nicht, das Ganze zu lesen, damit Sie wissen, was in Zukunft kommt.

Zur Zeit, konzentrieren wir uns auf die Grundlagen.

Das wichtigste zuerst

Nachdem ich fast eine Woche darüber nachgedacht hatte, Ich denke, Ihr Fokus sollte auf dem Aufbau dessen liegen, was ich Ihre grundlegende „finanzielle Infrastruktur“ nenne. Erstellen Sie dann drei Eimer für Ihr Geld.

Anfangen, Sie benötigen zwei Bankkonten:ein Girokonto und ein Sparkonto.

Sie haben mir erzählt, dass Sie bereits ein Capital One 360-Girokonto haben, was toll ist. Dieses Konto hat keine Gebühren. (Einige Banken, wie Wells Fargo, berechnen eine unverschämte Gebühr von 10 $ / Monat für die Überprüfung. Das ist verrückt . Es gibt nie einen guten Grund, eine Bank für das Privileg zu bezahlen, ein Konto bei ihnen zu haben.)

Es ist auch toll, dass Sie Ihren wöchentlichen Gehaltsscheck automatisch auf Ihr Girokonto einzahlen lassen. Sehr clever.

Der nächste Schritt ist die Eröffnung eines Sparkontos. Ich weiß, dass Sie für einige zukünftige Ziele sparen möchten, wie etwa den Kauf eines Hauses. Das zu tun, Am besten trennen Sie Ihre Ersparnisse vom Geldpool Ihres Girokontos.

Da Sie bereits ein Capital One 360 ​​Girokonto besitzen, Sie sollten auch ein Sparkonto bei ihnen eröffnen. Kim und ich haben einige gemeinsame Capital One 360-Sparkonten. Wir mögen es, weil wir verschiedene Konten für verschiedene Zwecke haben können, und wir können jeden benennen. (Als wir für das Wohnmobil sparten, zum Beispiel, wir hatten ein spezielles Konto nur für das Wohnmobil.)

Mach einen Plan

Nachdem Sie nun Ihre grundlegende Finanzinfrastruktur eingerichtet haben, Es ist an der Zeit, einen Plan zu erstellen, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt. Sie brauchen kein detailliertes Budget. Wenn du einen willst, fein, aber es gibt keinen wirklichen Bedarf.

Du bringst ungefähr 200 Dollar pro Woche nach Hause, Das sind ungefähr 800 US-Dollar pro Monat. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie viel von Ihrem Gehaltsscheck für Steuern abgezogen wird. Wenn Sie nicht genug zurückgehalten haben, Du wirst nächsten April Geld schulden. Chancen sind, jedoch, dass alles in Ordnung ist.

Von Ihrem monatlichen Einkommen von $800, Ich empfehle Ihnen, Ihr Geld in drei „Eimer“ zu verteilen:feste Ausgaben (oder „Bedürfnisse“), Ermessensausgaben (oder "Wünsche"), und Einsparungen.

Schauen wir uns zuerst die Fixkosten an.

Ich habe den Eindruck, dass Sie im Moment 350 Dollar an Fixkosten haben:das Geld, das Sie Ihrer Mutter für Telefon und Unterkunft zahlen. Eine beliebte Faustregel besagt, dass Sie weniger als 50 % Ihres Einkommens für Fixkosten ausgeben sollten – und weniger ist besser. Sie sind bei etwa 44%, du bist also gut in Form. Gute Arbeit!

Jetzt, hier ist etwas wichtiges.

Du bist jetzt 21, und du wirst wahrscheinlich in ein oder zwei Jahren alleine ausziehen wollen, vielleicht mit einem freund. Das ist großartig! Wenn Sie Ihren eigenen Platz suchen, obwohl, Halten Sie Ihre Wohnkosten so gering wie möglich. Ernsthaft, Ich kann das nicht genug betonen. Die beste Möglichkeit, sich selbst zu verarschen, besteht darin, zu viel für das Wohnen zu bezahlen! So viele Menschen tun dies jeden Tag, und es ist schwer, sich davon zu erholen. Immer immer immer tun, was Sie können, um Ihre Wohnkosten niedrig zu halten.

Merken Sie sich diese Faustregel: Ihre Ausgaben für Bedürfnisse sollten weniger als die Hälfte Ihres Gehaltsschecks betragen. Wenn Sie nur diese eine Regel befolgen, sind Sie Ihren Kollegen weit voraus.

Schauen wir uns nun die anderen beiden „Geldeimer“ an:diskretionäre Ausgaben und Sparen.

Ausgeben und sparen

Nachdem Sie Ihre monatlichen Verpflichtungen erfüllt haben, das übrige Geld steht Ihnen zur freien Verfügung. Sie haben hier zwei grundlegende Möglichkeiten.

• Du kannst das Geld jetzt ausgeben.
• Das Geld kannst du später ausgeben.

Wenn Sie Schulden hätten, Sie hätten eine dritte Möglichkeit:Sie könnten bereits ausgegebenes Geld zurückzahlen.

An diesem Punkt, Ich gebe dir noch einen wichtigen Rat: Schulden vermeiden. Vertrau mir. Ich weiß aus eigener Erfahrung, dass Schulden wie Ertrinken sind. (Manche Leute sagen, es ist wie Sklaverei.) Schulden sind scheiße. Es gibt Nein Grund für Sie, in dieser Lebensphase Schulden aufzunehmen. Wenn es an der Zeit ist, ein Auto zu kaufen, kaufen Sie es mit Bargeld. (Wenn Sie sich entscheiden, ein Haus zu kaufen oder aufs College zu gehen, dann könnten Schulden ok sein. Wir können reden, wann immer eine davon möglich wird.)

Die meisten Menschen in den Vereinigten Staaten geben ihr gesamtes (oder das meiste) Geld für den gegenwärtigen Moment aus. Wenn sie bezahlt werden, sie geben aus, was sie bekommen. Der Vorteil davon ist, dass Sie heute viel zu tun und zu haben haben. Der Nachteil ist, dass Sie Null Flexibilität. Wenn dir etwas Schlimmes passiert, du bist am geschraubt. Wenn sich eine erstaunliche Gelegenheit ergibt, du kannst es nicht ausnutzen.

Viele Leute halten es für riskant, für die Zukunft zu sparen. Was ist, wenn du morgen stirbst? Dann ist all das Geld verschwendet, weil Sie es nie brauchen! Aber weißt du was? Morgen stirbt kaum jemand. Eigentlich, Die meisten Menschen leben bis nächste Woche, nächsten Monat, und nächstes Jahr. Und das Jahr danach. Wenn diese Leute ihr ganzes Geld ausgeben, sie haben nie die Freiheit, etwas anderes zu tun als zu arbeiten.

Ich war mal einer dieser Leute. Längst, Ich habe jeden Cent ausgegeben, den ich verdient habe. (Ich habe mehr ausgegeben als ich verdient habe, Genau genommen. Ich war siebzehn Jahre lang hoch verschuldet!) Jetzt weiß ich es besser. Nachdem er mehr als ein Jahrzehnt lang über Geld gelesen und geschrieben hatte, nachdem sie mit Hunderten von Menschen darüber gesprochen haben, wie sie mit ihren Finanzen umgehen, Mir ist klar, dass Sparen für die Zukunft ist nicht riskant. Eigentlich, das Gegenteil trifft zu. Es ist riskant, nicht für die Zukunft sparen.

Aber man muss eine Balance zwischen heute und morgen finden.

Hoppla. Es tut uns leid. Ich wurde abgelenkt. Wo waren wir? Rechts…

So, Sie haben zwei grundlegende Möglichkeiten:Geben Sie Ihr frei verfügbares Einkommen jetzt aus oder geben Sie es später aus. Was Sie tun möchten, ist ein bisschen von beidem.

Geld ausgeben und sparen, Wieder besucht

Jetzt, wo Sie Ihr eigenes Geld haben, es wird Dinge geben, die Sie damit machen möchten.

Sie werden Kleidung kaufen wollen. Sie wollen mit Ihren Kollegen ausgehen. Vielleicht möchten Sie ein Fahrrad kaufen. Dies sind alles großartige Verwendungen für Ihr Geld. Aber hier ist eine wichtige Lektion, die ich auf die harte Tour gelernt habe: Du kannst alles haben, was du willst, aber du kannst nicht haben alles Sie wollen. Ist das sinnvoll? Der Versuch, alles zu haben, führt dazu, dass die Leute ihr ganzes Geld ausgeben.

Das eigentliche Problem besteht darin, dass, wenn Sie kein Geld für die Zukunft beiseite legen, wenn Sie bezahlt werden, es ist sehr einfach alles ausgeben, was Sie mit nach Hause nehmen.

Deswegen, Ich empfehle, dass, wenn Sie bezahlt werden, Sie sofort überweisen Sie einen bestimmten Geldbetrag auf Ihr Sparkonto. Legen Sie Geld in Ihren Spar-Eimer, bevor Sie es in Ihren Ausgabeneimer legen. Es gibt ein paar Möglichkeiten, dies zu tun.

• Du könntest dir sagen, "Selbst, Ich möchte 100 Dollar pro Gehaltsscheck in Ersparnisse investieren.“ (Oder 50 oder 250 US-Dollar. Was auch immer.) Jedes Mal, wenn Sie bezahlt werden, Sie haben das Geld religiös beiseite gelegt.
• Oder Sie können jeden Monat einen bestimmten Prozentsatz sparen. Sie können 25 % von jedem Gehaltsscheck sparen, zum Beispiel.

Sie müssen entscheiden, wie viel für Sie richtig ist, aber ich ermutige Sie, so viel wie möglich auf Ihr Sparkonto einzuzahlen. Zumindest Versuchen Sie, 10% Ihres Schecks zu sparen, oder ungefähr $20 pro Zahlungszeitraum. Noch besser ist es, 20 % zu sparen – 40 US-Dollar pro Abrechnungszeitraum. Ich ermutige meine Leser bei Get Rich Slowly zum Sparen halb ihres Einkommens. Und manche Leute tun es! (Für dich, das würde bedeuten, 400 $ pro Monat zu sparen, was Ihnen nur $50 pro Monat für diskretionäre Ausgaben belassen würde. Aber weißt du was? Wenn Sie es geschafft haben, 400 US-Dollar pro Monat zu sparen, du würdest in den Arsch treten!)

Nachdem Sie Geld in Ihren Bedarfs- und Spareimer gesteckt haben, du wirst noch etwas übrig haben. Wenn Sie 80 US-Dollar pro Monat sparen – und das sollte es sein Minimum Sie anstreben – dann haben Sie 370 Dollar übrig. Wenn Sie monatlich 160 US-Dollar sparen, Sie haben 290 $ übrig. Wenn Sie 400 US-Dollar pro Monat sparen, Sie haben 50 $ übrig.

Die gute Nachricht:Dieser Rest steht Ihnen frei zur Verfügung. Irgendwas du willst! Ausleben!

Das gesagt, Ich würde Sie warnen, dieses Geld sorgfältig auszugeben. Verplempere es nicht. Gib es nur für die Dinge aus, die wirklich dich glücklich machen. In deinem Fall, das könnte Kunstbedarf oder Fantasy-Romane bedeuten. Es liegt an Ihnen zu entscheiden. Aber der Schlüssel ist, sich tatsächlich zu entscheiden. Treffen Sie eine bewusste Entscheidung, wie Sie Ihr Geld ausgeben. Stellen Sie sicher, dass Sie für das, was Sie ausgeben, einen Mehrwert erhalten.

Abschließende Gedanken

Offensichtlich, Es gibt viel mehr, um klug mit Geld umzugehen, als Bankkonten zu eröffnen und Geld in drei Eimer zu stecken, haha. Aber hier ist der Anfang.

Die Grundregel der persönlichen Finanzen lautet: Um Wohlstand aufzubauen, Sie müssen weniger ausgeben, als Sie verdienen. Es führt kein Weg daran vorbei.

Ich glaube, Ihr Ziel für 2018 sollte es sein, die Gewohnheit aufzubauen, Geld für Bedürfnisse beiseite zu legen, will, und sparen. Und davon sollten Sie so viel wie möglich sparen, da Sie einige hochgesteckte Pläne für Ihre Zukunft haben.

Wenn Sie sich das Sparen angewöhnen, dann sollten Sie bis Ende des Jahres zwischen 1000 und 4000 US-Dollar beiseite gelegt haben. Das ist eine Menge Geld! Wenn Sie dazu in der Lage sind, dann ist es Zeit für ein weiteres Gespräch über Geld. Wir können darüber sprechen, wie man investiert und über die Macht der Compoundierung. (Du hast so viel Glück! Du bist jung, Das bedeutet, dass Ihr Geld viel Zeit hat, um zu wachsen. Wenn Sie jetzt mit dem Sparen beginnen, du könntest sehr reich sein, wenn du alt bist wie ich.)

Lassen Sie es mich wissen, wenn Sie Fragen zu all dem haben. Und lesen Sie unbedingt die Kommentare unten. Werde langsam reich Leser sind schlau, und sie haben sicher einige ausgezeichnete Ratschläge für den Start ins Leben…