Fallstudie:Hoch verschuldet, aber Angst, Maßnahmen zu ergreifen

Letzter Nacht, wie ich es von Zeit zu Zeit tue, Ich habe mich mit einem GRS-Leser getroffen. Genau genommen, Debbie liest diese Seite nicht, aber ihre Schwester. Und Debbie meint es. Obwohl ich Debbies Schwester letztes Jahr bei einer Camp-FI-Veranstaltung kennengelernt habe, Ich hatte Debbie noch nie zuvor getroffen.

"So, Wie ist deine Situation?" fragte ich, nachdem unser Kellner uns jedem ein Glas Wein gebracht hatte. "Was willst du über Geld wissen?"

"Alles, “, sagte Debbie, Lachen. „Ich habe das Gefühl, im Moment nicht viel zu wissen. Ich schätze tief drinnen, Ich weiß, was ich tun muss. Ich tue es einfach nicht."

Ich nickte. „Ich bin so mit Fitness, " Ich sagte. „Ich weiß, was ich tun muss, aber ich tue es einfach nicht. Ich weiß, dass ich trainieren muss. Ich weiß, dass ich mich dehnen muss. Ich weiß, dass ich besser essen muss. Aber für viele Leute – Leute wie Sie und mich – gibt es eine Barriere zwischen Wissen und Handeln. Es ist egal, ob wir kennt wie man das Richtige tut. Auf die Action kommt es an.“

„Ich kaufe Bücher über Geld, aber ich lese sie nie. “, sagte Debbie. „Ich habe Dave Ramsey und Der Millionär von nebenan .“

„Das sind beides gute Bücher, " Ich sagte. Dann, Ich habe die Gänge gewechselt.

Auf der Suche nach einem Zweck

„Das mag seltsam erscheinen, aber lass uns über deine Ziele sprechen. Was willst du in deinem Leben erreichen? Was sind Ihre großen Pläne?“ Unser Kellner brachte Debbie eine Schüssel Muscheln und mir einen Teller Pasta.

„Ich möchte die Welt zu einem besseren Ort machen, “, sagte Debbie. "Ich bin jung. Ich arbeite für ein großes multinationales Unternehmen. Aber ich glaube nicht an das Unternehmen und ich glaube nicht an meine Arbeit. Ich bekomme 20 Dollar pro Stunde, um den Leuten den ganzen Tag Kaffee und Wasser zu bringen. Am Wochenende habe ich einen Auftritt als Barkeeper. Ich möchte etwas Wichtiges tun. Vielleicht unser Ernährungssystem verbessern, zum Beispiel. Ich hasse es, wie die Leute essen. Ich möchte, dass mehr Menschen einen besseren Zugang zu hochwertigen Lebensmitteln haben.“

„Das klingt nach einem edlen Ziel, " Ich sagte. „Wie kommst du von dort, wo du jetzt bist, dorthin?“

"Ich weiß nicht, “, sagte Debbie. „Es scheint unmöglich. Ich habe 80 Dollar, 000 in Studiendarlehen, aber sie sind aufgeschoben. Ich muss nichts dafür bezahlen, aber sie sammeln immer noch jeden Monat $600 an Zinsen an. Wie kann ich jemals hoffen, aufzuholen?“

"Ja, das ist grob, " Ich sagte. „Ich war früher in einer ähnlichen Position. Vor zwanzig Jahren, Ich hatte über 35 Dollar, 000 in Kreditkarten- und Verbraucherschulden. Das ist nicht dasselbe wie Ihre $80, 000, aber es würde wahrscheinlich ungefähr 50 US-Dollar entsprechen, 000 heute. Ich habe diese Schuld lange getragen, nur Wasser treten, komme nie weiter. Ich hatte das Gefühl, dass ich es nie ausbezahlt bekommen würde.“

"Aber du hast es geschafft?"

"Ich tat, " Ich sagte. „Ich habe es geschafft, indem ich eine Lücke zwischen meinem Einkommen und meinen Ausgaben geschaffen habe. Grundsätzlich, Es gibt nur zwei Dinge, die Sie tun können, um Ihre Situation zu verbessern. Sie können mehr Geld verdienen oder weniger ausgeben. Im Idealfall, du würdest beides machen. Sie möchten eine möglichst große Lücke zwischen dem, was Sie verdienen, und dem, was Sie ausgeben. Im Augenblick, es hört sich so an, als ob du keine Lücke hättest. Du hast ein Defizit.“

Debbie nickte. Ich habe ein paar Nudeln geschlürft.

Zwei bekannte Feinde

"Wie hoch ist deine Miete?" Ich fragte.

Sie sah verlegen aus. „Ich zahle 1200 Dollar für eine Wohnung im Nordosten von Portland, " Sie sagte. Sie gab eine Adresse in der Nähe meines Wohnortes nach meiner Scheidung an. „Ich weiß, ich sollte Mitbewohner haben, aber das tue ich nicht. Ich will die Komplikationen nicht.“

"Und was ist Ihr Gehalt zum Mitnehmen?"

„Etwas über 2000 Dollar pro Monat, “, sagte Debbie.

"Ja, Deine Miete ist ziemlich hoch, " Ich sagte. "Ich meine, es ist nicht hoch im Vergleich zu anderen Orten in Portland – es scheint ungefähr durchschnittlich zu sein – aber es ist hoch im Vergleich zu Ihrem Einkommen. Fast 60 % von dem, was Sie verdienen, werden für den Wohnungsbau verwendet. Das ist viel! Der durchschnittliche Amerikaner gibt etwa ein Drittel seines Nettoeinkommens für das Wohnen aus. So, Das ist ein großartiger Ort, um zu versuchen, Kosten zu senken. Vielleicht gerade nicht, aber langfristig."

„Ich mag es, wo ich wohne, “, sagte Debbie, eine Muschel aufbrechen.

„Vielleicht möchten Sie Mitbewohner in Betracht ziehen, " Ich sagte. „Abgesehen von Ihren Wohnkosten, Es hört sich nicht so an, als ob der Rest Ihrer Ausgaben unverschämt ist. Mal ehrlich, wenn ich du wäre, Ich würde versuchen, Wege zu finden, um Ihr Einkommen zu steigern. Vor allem, weil du deinen Job hasst.“

"Ich kenne, “, sagte Debbie. „Ich habe darüber nachgedacht. Ich habe einen Marketing-Abschluss, den ich nicht benutze. Mein derzeitiges Unternehmen bot mir eine Gehaltserhöhung und eine Beförderung an, aber ich habe es abgelehnt. Ich hätte eine Arbeit gemacht, die ich noch mehr hasse. Es wäre schwierig für mich, in einer Position zu sein, in der ich ein Unternehmen vertreten müsste, das ich nicht mag.“

"Warum hörst du nicht auf?" Ich fragte.

„Ich habe einmal " Sie sagte. „Aber dann bin ich gleich wieder gegangen. Ich hatte Angst, mich für eine neue Stelle zu bewerben. Ich habe nicht viel Selbstvertrauen. Ich meine, Ich bin 31 und habe einen Abschluss in Marketing, aber ich habe keine erfahrung. Wer würde mich einstellen?“

„Mir fehlt das Selbstvertrauen, " Ich sagte. „Ich verstehe es total. Damit kämpfe ich jeden Tag.“

"Sie machen?" sagte Debbie. Sie schien überrascht.

"Jawohl, " Ich sagte. "Jeden Tag. Auch heute noch, Ich schleppe mit meinem Kopf voller negativer Selbstgespräche herum. Aber hier ist die Sache:Ich habe gelernt, einfach die Dinge zu tun, die mir sowieso Angst machen.“

Die Bedeutung des Handelns

Aus irgendeinem Grund, unser Gespräch wurde zum Laufen. Debbie will in zwei Monaten einen Marathon laufen, aber sie fühlt sich nicht bereit. „Hast du schon mal einen Marathon gelaufen?“ Sie fragte.

„Ich habe nicht Lauf ein Marathon, " Ich sagte, „aber ich bin einen gegangen. Vor zehn Jahren, als ich fünfzig Pfund schwerer war, Ich habe trainiert, um den Portland-Marathon zu laufen, aber ich wurde verletzt. Stattdessen, als die Zeit kam, Ich bin die ganze Sache gelaufen.“ Ich hielt inne und zeigte auf meine Füße. „Und ich bin es in diesen Wanderschuhen gelaufen!“

"Wirklich?" Sie sagte.

"Jawohl, " Ich sagte. "Zurückblicken, es war doof. Aber ich wollte unbedingt den Marathon absolvieren, Aus irgendeinem Grund habe ich beschlossen, dass es am besten ist, einfach Spaß zu haben. Da ich zu verletzt war, um zu rennen, Ich ging in Straßenkleidung, als wäre ich auf einer Wanderung.“

"Jedenfalls, diese Art von Bindungen zurück zu Ihrer Arbeitssuche. Ich hätte mich leicht dafür entscheiden können nicht mache den Marathon, seit ich verletzt war. Ich hätte aufgeben können. Stattdessen, Ich habe einen Weg gefunden, es zu tun. Ich weiß, dass Bewerbungen scheiße sind. Ich weiß, du machst dir Sorgen wegen einer Ablehnung. Aber ich denke, du solltest es trotzdem tun. Akzeptieren Sie die Tatsache, dass Sie abgelehnt werden. Schrauben Sie es. Bewerben Sie sich trotzdem, und betrachte das Ganze als Übung. Sagen Sie sich, dass auch wenn Sie keinen besseren Job finden, Du sammelst Erfahrungen mit Vorstellungsgesprächen und dem Einstellungsprozess.“

Ich nahm einen letzten Bissen von meiner Pasta. "Wirklich, " Ich sagte, „Es geht darum, Maßnahmen zu ergreifen. Auch wenn du Angst hast."

Ich habe Debbie von meinem Freund Mike erzählt. Mike ist ein Software-Ingenieur, der in seinem hochbezahlten Job glücklich ist. Alles das selbe, ein- bis zweimal im Jahr nimmt er sich eine Auszeit, um mit anderen Unternehmen zu sprechen. Er versucht nicht aktiv, seinen Job aufzugeben, aber er will scharf bleiben. Er will sehen, welche anderen Möglichkeiten es gibt. Er möchte das Vorstellungsgespräch üben.

Offensichtlich, Debbie ist in einer anderen Situation, aber ich denke, sie kann die gleichen Prinzipien anwenden:Bewerben Sie sich aktiv für andere Arbeiten. Betrachten Sie die Erfahrung als ein Übung , keine Notwendigkeit. Wenn sie keinen Job bekommt, Sie sollte dem nachgehen, um herauszufinden, warum nicht.

Letzten Endes, Ich hatte keine magischen Antworten, die Debbies Geldprobleme über Nacht verschwinden lassen könnten. Wie so oft, Sie wird viel harte Arbeit leisten müssen (und einige Opfer bringen), um ihre finanzielle Situation zu verbessern. Sie muss vermeiden, in den ewigen Irrtum zu verfallen, der irrige Glaube, dass sie es tun wird immer mit einem Job zu kämpfen, den sie hasst, während sie einen Berg von Schulden trägt. Dinge Wille eine Weile hart sein – aber wenn sie Kurskorrekturen vornehmen kann, sie werden sich verbessern.

„Danke, dass Sie mich kennengelernt haben, “, sagte Debbie, als wir das Restaurant verließen.

„Ich hoffe, es hat geholfen, " Ich sagte. Ich bin nie davon überzeugt, dass diese Gespräche für die Leute, die ich treffe, wirklich nützlich sind. Wie ich sagte, Auch mir fehlt das Selbstbewusstsein.

„Es hat, " Sie sagte. "Ich werde mir einen neuen Job suchen."

Es wird besser

Mein Abendessen mit Debbie erinnerte mich an ein Gespräch, das ich letztes Jahr mit meinen Freunden Wally und Jodie hatte. Wie ich letzten August mitteilte, Dieses Paar hat beschlossen, die Kontrolle über seine Finanzen zu übernehmen, aber sie begannen mit weniger als null. Eigentlich, ihre Situation ist der von Debbie sehr ähnlich.

Als ich im August über Wally und Jodie schrieb, ihr Einkommen und ihre Ausgaben waren gleich. Sie konnten nichts retten. Sie hatten 35 Dollar, 000 Schulden und waren mit einer Autozahlung im Rückstand.

Ich kenne ihre genaue Situation heute nicht, aber ich weiß, dass sie zusammengearbeitet haben, um ihre Sparquote zu erhöhen. Sie gehen nicht essen. Sie trinken keinen Alkohol. Sie arbeiten ständig bei mehreren Arbeitsplätzen.

"Es nervt, ” Wally hat mir letztes Wochenende erzählt. „Wir sind die ganze Zeit müde. Wir können es kaum erwarten, dass dies zu Ende ist. Aber weißt du was? Du hattest Recht, als du sagtest, dass es nicht ewig dauern wird. Schon, wir können das sehen. Letzten Sommer, wir hatten keine Marge. Jetzt haben wir jeden Monat eine Lücke von 800 US-Dollar.“

"Beeindruckend, " Ich sagte. "Gute Arbeit!"

"Ja, “ sagte Wally. „Es ist sehr verlockend, dieses Geld auszugeben, aber bisher haben wir das nicht. Wir benutzen es, um unsere Schulden nachzuholen. Es ist nur eine Frage der Zeit, bis alles abbezahlt ist und wir wieder zu vernünftigeren Stunden zurückkehren können. Es fühlt sich gut an."

Ich liebe es, solche Erfolgsgeschichten zu hören. Ich liebe es, Menschen zu sehen, die Maßnahmen ergreifen, um ihr Leben umzukrempeln. Ich glaube fest daran, dass Debbie sich drehen kann Sie das Leben auch herum. Sie ist jung. Sie ist schlau. Sie ist engagiert. Es fehlt ihr an Selbstbewusstsein, aber das kann man fälschen.

Wenn Debbie bereit ist, ein paar große Schritte zu unternehmen – ihre Miete zu senken und einen neuen Job zu finden –, vermute ich, dass auch sie in sechs Monaten oder einem Jahr feststellen wird, dass sie eine Kluft zwischen ihrem Einkommen und ihren Ausgaben haben wird. Und wenn sie diese Lücke schafft, ihre Sorgen werden weniger. (Sie werden nie weggehen, aber sie werden ablehnen.) Mit der Zeit, Sie Wille ihren Studienkredit abbezahlen, finde Arbeit, die sie liebt, und die Welt verändern.