So erhalten Sie eine Hypothek und die besten Hypothekenoptionen

Wenn Sie ein Haus kaufen, der Prozess kann einschüchternd wirken. Zuerst, ein Zuhause finden, in dem du dich niederlassen kannst:du musst deine Must-Haves recherchieren,- Besichtigung von Häusern, und überleg dir, wie viel du ausgeben möchtest.

Sofern Sie nicht den vollen Bargeldbetrag zur Hand haben, Es ist wahrscheinlich, dass Sie wissen müssen, wie Sie eine Hypothek erhalten. Bedauerlicherweise, Diese Kreditart kann auf den ersten Blick etwas komplex sein.

Aufschlüsselung der Gebühren, Bedarf, und Bedingungen im Zusammenhang mit Hypotheken ist ein Rätsel, das es wert ist, gelöst zu werden, jedoch. Mit dem richtigen Wissen, Sie können eine fundierte Entscheidung über Ihre Hypothekenoptionen treffen und Ihrem Eigenheimbesitzer einen Schritt näher kommen.

Unser Leitfaden unten hilft Ihnen, einige häufige Fragen zu klären, die Sie möglicherweise haben, um ein Hypothekendarlehen zu erhalten.

Was ist eine Hypothek?

Um Sie über die gesamte Terminologie zu informieren, Beginnen wir zuerst mit dem einfachsten Begriff:Hypothek. Eine Hypothek ist ein Darlehen einer Bank oder eines bestimmten Hypothekengebers, das Sie beim Kauf eines Eigenheims unterstützt. Dieses Darlehen ist durch das Haus, das Sie kaufen, abgesichert.

Hypotheken werden in der Regel monatlich ausgezahlt und bestehen aus 4 verschiedenen Teilen:

• Rektor: Der Geldbetrag, den Sie sich leihen und an den Kreditgeber zurückzahlen müssen.
• Interesse: Was der Kreditgeber Ihnen für die Bereitstellung des Darlehens in Rechnung stellt.
• Steuern und Versicherung: Die Anforderungen an die Grundsteuer für Ihre Immobilie, die je nach Wohnort variieren können. Manchmal, Sie zahlen jeden Monat einen standardisierten Betrag an Steuern und Hausratversicherung, der auf ein Treuhandkonto eingeht. Am Ende des Jahres oder des Abrechnungszyklus, der Hypothekengeber zahlt die fälligen Steuer- und Versicherungsbeträge für Sie aus dem Treuhandkonto.
• Private Hypothekenversicherung: Dies schützt den Kreditgeber bei Zahlungsausfällen (gilt nur in einigen Kreditsituationen, wenn Sie weniger als 20 % Anzahlung zahlen).
• Andere Faktoren: Ihre Zahlung kann auch zusätzliche Faktoren beinhalten, einschließlich HOA-Gebühren.

Habe ich Anspruch auf ein Hypothekendarlehen?

Sie sind bereit, ein Haus zu kaufen und müssen eine Hypothek beantragen, es ist eine spannende – manchmal nervenaufreibende – zeit. Um eine Hypothek zu bekommen, müssen Sie alle Ihre finanziellen Details wie Schulden, Einkommen, und Vermögen.

Welche Schritte sollten Sie unternehmen, um sicherzustellen, dass Sie alle erforderlichen Kästchen ankreuzen? Lesen Sie weiter oder springen Sie zum entsprechenden Abschnitt, um die spezifischen Antworten zu erhalten, die Sie zum Erhalt einer Hypothek benötigen.

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
   • Wie erhöhe ich meine Kreditwürdigkeit?
   • Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um ein Haus zu kaufen?
   • Kann ich ein Haus ohne Kredit kaufen?
2. Kennen Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis
3. Berechnen Sie Ihre Anzahlung
   • Kann ich ein Haus ohne Geld kaufen?
4. Lassen Sie sich vorqualifizieren
5. Vorabgenehmigung einholen
6. Wählen Sie die richtige Hypothekenoption
   • Konventionelle Kredite
   • FHA und andere staatlich unterstützte Darlehen
   • Festzinshypothek
   • Hypothek mit variablem Zinssatz
7. Finden Sie den besten Kreditgeber für Sie
8. Geben Sie Ihre Bewerbung ein
9. Warten Sie den Underwriting-Prozess ab
10. Abschluss Ihres neuen Zuhauses

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und -historie

Wenn Sie in eine Bank schlendern, Sie geben nicht nur eine Hypothek ab, insbesondere in unserer Wirtschaftslandschaft nach der Rezession. Sie müssen Ihre finanzielle Verantwortung nachweisen, bevor Sie genehmigt werden. Ein kritischer Teil der Aufnahme einer Hypothek besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen und sicherzustellen, dass sie hoch genug ist, um überhaupt einen Kredit zu erhalten.

Der einfachste Weg, Ihre Kreditauskunft zu prüfen, besteht darin, eine kostenlose Kopie von einer der drei nationalen Kreditauskunfteien zu erhalten. Sie können von jedem einmal im Jahr einen kostenlosen Bericht erhalten.

Es gibt verschiedene Kreditwürdigkeiten, alle mit unterschiedlichen Reichweiten. Je höher Ihre Punktzahl, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie eine Hypothek mit günstigen Zinssätzen erhalten.

Du brauchst ein Kredit-Score von mindestens 580 um ein Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) zu beantragen, Sie können jedoch feststellen, dass Sie eine höhere Punktzahl benötigen, um eine Hypothek von einem anderen Kreditgeber zu beantragen.

Diese Mindestpunktzahlanforderungen können sich ändern, jedoch, und die allgemeine Regel ist, je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser sind Ihre Chancen auf einen Kredit.

Wie erhöhe ich meine Kreditwürdigkeit?

Wenn Sie wissen, dass Sie ein Haus kaufen werden, und erkennen, dass Ihr Kredit einen Schub gebrauchen könnte, Sie können auf verschiedene Weise helfen, Ihre Punktzahl zu erhöhen.

• Weniger von Ihrem verfügbaren Guthaben verwenden: Es wird bevorzugt, einen kleineren Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens zu verwenden, mit dem idealen Betrag bei 30% oder weniger .
• Zahlen Sie Ihr Guthaben aus: Stellen Sie sicher, dass nicht von Monat zu Monat riesige Schulden auf Ihren Kreditkarten sitzen. Ebenfalls, Achten Sie auch auf kleine Guthaben auf mehreren Kreditlinien.
• Rechnungen pünktlich bezahlen: Dies ist selbsterklärend, aber einer der Hauptbestandteile Ihrer Kreditwürdigkeit.
• Seien Sie nicht überrascht, wenn Sie beglichene Schulden sehen: Wenn Sie eine Forderung haben, die Sie vollständig beglichen haben, die aber in Ihrer Kreditauskunft auftaucht, Versuchen Sie nicht, die Auskunftei anzurufen, um ihre Existenz zu bestreiten. Solange diese Informationen korrekt sind, Wenn Sie es in Ihrer Kreditauskunft enthalten, können Sie den Kreditgebern zeigen, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer waren und regelmäßige Zahlungen geleistet haben. Endlich Auto abbezahlt? Das ist einfach ein „A“ auf Ihrer Kreditkarte.
• Vermeiden Sie die Beantragung anderer Kreditlinien oder Darlehen: Der Versuch, eine andere Kreditkarte zu erhalten, führt zu einem Rückgang Ihres Guthabens, der ein Kalenderjahr dauern kann. Behalten Sie also nur das Guthaben, das Sie haben.
• Behalten Sie ältere Bankkonten: Sie sind wertvolle Teile Ihrer Finanzgeschichte.

Profi-Tipp: Diese Bibliotheksschulden von 1975, die Sie nie bezahlt haben, könnten Sie tatsächlich heimsuchen. Wenn die Bibliothek Ihre Informationen hat und ein Inkassobüro anruft, es kann Ihren Kredit dingen.

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Wie werden die Noten vom schlechtesten zum besten bewertet? Abhängig vom Score-Modell, das Ihr Kreditgeber verwendet, Preise können etwas anders aussehen.

Zum Beispiel, FICO-Scores reichen von 300 bis 850, und sind wie folgt kategorisiert:

• Ausgezeichnet:800 und höher
• Sehr gut:740 – 799
• Gut:670 – 739
• Messe:580 – 669
• Sehr schlecht:579 oder niedriger

VantageScore-Bewertungen folgen ebenfalls einer Skala von 300 bis 850, aber sie sind anders kategorisiert:

• Ausgezeichnet:750 und höher
• Gut:700-749
• Messe:650-699
• Schlecht:649 und niedriger

Kann ich ein Haus ohne Kredit kaufen?

Sie benötigen eine Finanzhistorie, um ein Haus zu kaufen, aber wenn Sie keinen Kredit haben, manchmal können alternative Kreditquellen wie die regelmäßige Zahlung von Stromrechnungen genutzt werden. Jedoch, Am besten planen Sie im Voraus und das bedeutet, dass Sie mit dem Aufbau Ihres Kredits beginnen müssen, sobald Sie sich für den Kauf eines Hauses entscheiden.

Dies könnte bedeuten, über Dinge nachzudenken, wie zum Beispiel eine Kreditkarte zu bekommen, richtig nutzen, und stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat das gesamte Guthaben auszahlen. Kreditgeber möchten eine konsistente Kredithistorie und das bedeutet mindestens 12 Monate regelmäßige Zahlungen.

Eine eingeschränkte Kredithistorie bedeutet nicht unbedingt, dass Sie nicht für einen Kredit zugelassen werden. Möglicherweise müssen Sie sich jedoch umschauen, um einen bestimmten Kreditgeber zu finden, der einen Deal mit Ihnen ausarbeitet.

2. Machen Sie sich mit Ihrem Schulden-Einkommens-Verhältnis vertraut

Dies ist ein entscheidender Faktor für Hypothekenbanken, die Ihren Hintergrund und Ihre Kredithistorie untersuchen. Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) ist die Höhe Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem monatlichen Einkommen. Dies gibt dem Kreditgeber eine Vorstellung davon, ob Sie in der Lage sein werden, Ihre Schulden jeden Monat angemessen zurückzuzahlen und Hypothekenzahlungen zu leisten.

Je kleiner Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist, desto besser sind Sie für einen Kredit. Ein idealer DTI ist weniger als 36 %. Je nach Kreditgeber, manchmal akzeptieren sie DTIs von bis zu 43% Prozent.

Um das Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu berechnen, kombiniere alle deine monatlichen Schulden und dividiere sie durch dein Bruttoeinkommen (also vor Abzug von Steuern und Abzügen).

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben eine Hypothek von 1 USD, 200 pro Monat und Sie zahlen weitere 300 US-Dollar an Studentendarlehen und 120 US-Dollar an Autokrediten. Ihre monatliche Gesamtschuld beträgt 1 $, 620. Wenn Ihr Bruttoeinkommen pro Monat 7 USD beträgt, 000, dann wäre Ihr DTI 23%, weil 1 $, 620 entspricht etwa 23% von $7, 000.

Je höher Ihr DTI, desto riskanter erscheinen Sie einem Kreditgeber, denn statistisch gesehen, diejenigen mit höheren DTIs sind die Kreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, Hypothekenzahlungen zu leisten.

Merken Sie sich, jeder Kreditgeber ist anders und Banken können von Fall zu Fall entscheiden. Jedoch, als allgemeine Richtlinie, Sie möchten einen kleineren DTI für die besten Hypothekenzinsen.

3. Berechnen Sie Ihren Anzahlungsbetrag

Das Best-Case-Szenario für Anzahlungen besteht darin, für eine größere Anfangszahlung einiges sparen zu können. Eine Anzahlung von 20 % oder mehr ist der Sweet Spot für die Hypothekengenehmigung.

Ihre Anzahlung ist der Beginn Ihres Eigenkapitals an Ihrer Immobilie, auch bekannt als Ihr Anteil am Immobilieneigentum. Eine größere Anzahlung bedeutet also, dass Sie früher mehr Eigenkapital haben. Dies könnte Sie schützen, wenn sich der Markt verschlechtert.

Kreditgeber sehen gerne eine Anzahlung von mindestens 20 %, da dies Ihr Gesamtrisiko als Kreditnehmer senkt. Einige Vorteile für Sie, der Kreditnehmer, beinhalten weniger Gebühren im Voraus und im Laufe der Zeit, eine kleinere monatliche Hypothekenzahlung, und wie wir schon sagten, früher mehr Eigenkapital.

Bedauerlicherweise, Ihre Anzahlung ist nur einer von vielen finanziellen Kosten, die beim Kauf eines Hauses anfallen. Sie müssen sich auch mit Abschlusskosten befassen, auf die wir später eingehen werden.

Kann ich ein Haus ohne Geld kaufen?

Wenn Sie eine Anzahlung von 20 % oder mehr nicht vorstellen können, es gibt andere möglichkeiten. Die andere Option ist eine viel niedrigere Anzahlung – näher an 3-5%. Einige Banken bieten sogar Kreditkonditionen ohne Geld an.

Aber seien Sie nicht zu aufgeregt über eine kleine oder gar keine Anzahlung – es gibt eine Reihe von Vorbehalten.

Die Federal Housing Administration (FHA) ist eine Regierungsbehörde, die angehenden Eigenheimkäufern mit moderatem Einkommen hilft, einen Wohnungsbaukredit zu erhalten. Um dies zu tun, die Agentur garantiert einen Teil des Gesamtsaldos des Darlehens. FHA-Darlehen haben einige der niedrigsten Anzahlungsraten in der Wohnungswirtschaft:bis zu 3,5%.

Zusätzlich, wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20 % haben, Sie müssen im Allgemeinen für die private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen, eine Art von Versicherung, die private Kreditgeber und die FHA verlangen, wenn Sie weniger als die 20 %-Benchmark zahlen. Sie werden höchstwahrscheinlich auch sehen, dass diese Gebühr in Ihrem monatlichen Hypothekensaldo eingerechnet wird.

Wenn andere Kreditprogramme keine Hypothekenversicherungsanforderungen haben, sie können Ihnen immer noch mehr im Voraus in Form anderer Gebühren in Rechnung stellen. Ungeachtet, Wenn Sie weniger Anzahlungen zahlen, zahlen Sie wahrscheinlich mehr Gebühren und einen höheren Zinssatz für Ihr Wohnungsbaudarlehen. Sie zahlen also über die Laufzeit des Darlehens mehr.

4. Lassen Sie sich für eine Hypothek vorqualifizieren

Manchmal, Kreditgeber verwenden dabei die Begriffe „vorqualifiziert“ und „vorab genehmigt“ austauschbar. Jedoch, Präqualifikation gilt als der erste Schritt auf Ihrem Weg zu einer Hypothek.

Die Vorqualifizierung für eine Hypothek bedeutet, dass Sie dem Kreditgeber Ihre finanziellen Hintergrundinformationen wie Brutto- und Nettoeinkommen, Vermögenswerte, Ausstehende Schulden, und Kreditwürdigkeit.

Verwenden Sie diese Informationen als Leitfaden, Der Kreditgeber sieht sich Ihre Informationen an und teilt Ihnen die Hypothekenbedingungen mit, für die Sie möglicherweise Anspruch haben. In der Regel, Der Vorqualifizierungsprozess ist informell, da keine harten Nachweise Ihrer finanziellen Daten erforderlich sind – die meisten Informationen werden selbst gemeldet.

5. Holen Sie sich eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek

Die Vorabgenehmigung für eine Hypothek ist die formellere Option, eine Stufe über der Präqualifikation. Dazu gehört die Bereitstellung der Quittungen, wenn man so will, die Ihre finanzielle Gesundheit beweisen. Dazu gehören Unterlagen wie Einkommensnachweis, Identitätsnachweis, und eine harte Abfrage Ihrer Kreditwürdigkeit.

Fragen Sie den Kreditgeber immer direkt, was er unter „Vorabgenehmigung“ oder „Vorqualifizierung“ versteht, um Verwirrung zu vermeiden.

Um eine Vorabgenehmigung zu beantragen, Sie müssen einem Kreditgeber harte finanzielle Beweise vorlegen. Sie können vernünftigerweise erwarten, dass diese Dokumente und Nachweise erforderlich sind:

• Sozialversicherungsnummer und Lichtbildausweis.
• Beschäftigungs- und Einkommensnachweis:
  • Ein Schreiben Ihres Arbeitgebers mit Angabe Ihres Gehalts, Anstellungsdatum, und Beschäftigungsstatus.
  • Kopien Ihres letzten W-2 (Einkommensnachweis) sowie zwei aktueller Lohnabrechnungen (Einkommensnachweise).
  • Formulieren Sie 1099s und Ihre letzte Gewinn- und Verlustrechnung des letzten Jahres, wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind.
  • Immobilieneinnahmen:Beachten Sie die Mieteinnahmen, mieten, Marktwert, und Adresse.
• Nachweis des Wohnsitzes.
• Bankkonto:In der Regel werden die Kontoauszüge der letzten 60 Tage benötigt.
• Geschenkbriefe:
  • Wenn Ihnen jemand bei der Anzahlung für Ihr Haus hilft, Sie müssen einen formellen Geschenkbrief verfassen, um zu beweisen, dass ihr finanzielles Geschenk ein Geschenk ist, das Sie nicht zurückzahlen müssen.
• Monatliche Ausgaben und Schulden:
  • Kredit Geschichte, mieten, Rechnungen, Autokredite und andere finanzielle Verpflichtungen.

Wieder, Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber nach den Einzelheiten dessen, was Sie benötigen, das ist nur eine anleitung.

6. Verfügbare Hypothekenoptionen

Konventionelle Kredite

Ein konventioneller Kredit ist ein Wohnungsbaudarlehen, der nicht staatlich unterstützt wird. Es gibt zwei Arten, konform und nicht konform. Konforme Kredite folgen den von Freddie Mac und Fannie Mae festgelegten Regeln und Obergrenzen für Kreditbeträge. Sie können bei dieser Option mit einer privaten Hypothekenversicherung rechnen, wenn Sie weniger als 20% für die Anzahlung zahlen.

Nicht konforme Hypotheken werden auch als „Jumbo-Kredite“ bezeichnet. Dies bedeutet, dass sie die von der Regierung festgelegten Kreditlimits überschreiten, und eignet sich in der Regel für wohlhabende Käufer, die ein Haus in einer wohlhabenden Gegend kaufen möchten.

FHA-Darlehen und andere staatlich unterstützte Hypotheken

Während die Bundesregierung keine Hypotheken vergibt, es hilft beim Hauskauf. Die Eidgenössische Wohnungsverwaltung (EFH), Landwirtschaftsministerium (USDA), oder das Department of Veterans Affairs (VA) bieten alle Darlehensprogramme an, um mehr Amerikanern beim Kauf von Häusern zu helfen.

Das am häufigsten von der Regierung unterstützte Programm ist ein FHA-Darlehen. Ein FHA-Darlehen ist eine Option für Kreditnehmer, die keine 20% auf ihren Hauskauf zurückzahlen können. die eine unterdurchschnittliche Kreditwürdigkeit oder höhere DTI-Quoten aufweisen. Dieses Darlehen kann auch Kreditnehmern helfen, die über alternative Kreditquellen verfügen, die sie während des Hypothekenantragsverfahrens berücksichtigen möchten, wie z. Handyrechnungen, Mitgliedsbeitrag im Fitnessstudio, und mieten.

Festzinshypothek

Diese Art von Hypothekenoption wird in festgelegten Zeitschritten abbezahlt:10, fünfzehn, 20 oder 30 Jahre Laufzeit zu einem stabilen Zinssatz. Am gebräuchlichsten ist eine 30-jährige Festhypothek. Der Zinssatz richtet sich nach der Laufzeit des Darlehens, zusammen mit zahlreichen anderen Faktoren. Im Allgemeinen, je kürzer die Leihfrist, desto niedriger ist der Zinssatz.

Der Hauptvorteil einer Festhypothek ist die Sicherheit. Trotz Marktveränderungen Ihre Zinssätze werden festgeschrieben. Grundsteuern und Versicherungsgebühren können sich ändern, aber von Monat zu Monat, Sie können eine stabile Zahlung erwarten.

Wenn Sie in Zukunft umziehen möchten (in 5-10 Jahren nach dem Kauf Ihres Hauses), Betrachten Sie anpassungsfähige Hypotheken.

Hypothekendarlehen mit variabler Verzinsung

Hypotheken mit variablem Zinssatz, auch bekannt als (ARMs), haben in der Regel einen niedrigeren Anfangszinssatz als Festhypotheken, aber nach einer bestimmten Laufzeit Der Zinssatz Ihres Darlehens ändert sich in routinemäßigen Anpassungsintervallen.

Nachdem der anfängliche Zinssatz mit fester Laufzeit abgelaufen ist, der Kreditgeber legt einen neuen Zinssatz basierend auf einem Index fest – auch bekannt als der neueste Marktzinssatz – zusätzlich zu einer vorgegebenen Marge, um den neuen Tarif zu bekommen.

Das bedeutet nicht, dass Ihr Hypothekenzins immer steigt, es kann Ihre monatlichen Zahlungen erhöhen oder verringern. Die meisten ARMs haben feste Grenzen für den Betrag, den der Zinssatz und die monatliche Hypothekenzahlung schwanken können.

Wenn Sie einen ARM in Betracht ziehen, achten Sie auf den Anfangszinssatz, die Dauer der Rate bleibt dieser Betrag, und die Anpassungsfristen. Sie sollten sich auch die Zahlungen ansehen, die Sie möglicherweise bei den höchsten Extremwerten Ihrer Obergrenze leisten müssen, damit Sie sicher sein können, dass Sie diese zukünftigen Zahlungen leisten können.

ARMs können eine gute Option für diejenigen sein, die erwarten, dass ihr Einkommen steigt, um höhere Hypothekenzahlungen zu decken, oder wenn Sie planen, Ihr Haus zu verkaufen, bevor die Zinsbindung abgelaufen ist.

7. Finden Sie den richtigen Hypothekengeber

Jeder Kreditgeber ist einzigartig. Stellen Sie sicher, dass Sie vergleichen und einkaufen – Sie haben nichts zu verlieren und während der Laufzeit Ihres Kredits, Schon kleine Bruchteile von einem Prozent können Ihnen viel Geld sparen. Dies liegt daran, dass jeder Kreditgeber unterschiedliche Standards und Verfahren mit seinen Kreditbedingungen hat.

• Recherche:Informieren Sie sich über die aktuellen Hypothekenzinsen, um die allgemeinen Marktbedingungen zu kennen.
• Chatten Sie mit Ihrem Immobilienmakler:Sie sind eine großartige Ressource und haben möglicherweise Verbindungen zur Hypotheken- und Wohnungsbaudarlehensbranche.
• Bitten Sie Freunde und Familie um Empfehlungen: Stellen Sie sicher, dass Sie immer noch die Entscheidung treffen, die für Sie und die Parameter, die Sie sich leisten können, am besten ist. Ihre Risikobereitschaft, und andere Überlegungen.
• Vergleichen, mindestens, drei Kreditgeber:Beachten Sie die Gebühren und Anzahlungsanforderungen jedes Kreditgebers, ein informierter Kunde sein.

8. Geben Sie Ihre Bewerbung ein

Wenn Sie sich an denselben Kreditgeber wenden, der Sie vorab genehmigt hat, der schwierige teil ist schon vorbei. Sie müssen lediglich Ihre neuesten Finanzinformationen aktualisieren. Wenn nicht, Sie benötigen Ihre Steuererklärungen der letzten zwei Jahre, Ihre letzten Gehaltsabrechnungen, Ihre W-2-Formulare, Kontoauszüge, Identitätsnachweis, und alle ausstehenden Verbindlichkeiten.

Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Anforderungen, also erkundigen Sie sich bei ihnen nach allen erforderlichen Formularen.

9. Abwarten des Underwriting-Prozesses

Im Rahmen des Underwriting-Prozesses entscheidet Ihr Kreditgeber, ob Sie offiziell für das Darlehen zugelassen werden. Während dieser Zeit, die gleichen Details Ihrer Finanzhistorie, die im Vorabgenehmigungsverfahren untersucht wurden, werden noch einmal untersucht.

Der Kreditgeber wird eine Hausbewertung anordnen, um zu sehen, ob die Kreditsumme mit dem Wert der Immobilie übereinstimmt.

An diesem Punkt, Sie können eine Hausinspektion bestellen. Gefundene Mängel können während des Abschlussprozesses wie Reparaturen oder sogar ein niedrigerer Verkaufspreis verhandelt werden.

10. Abschlussprozess

Du bist fast da. Es gibt ein paar Dinge zu beachten und zu tun, während Sie schließen. Der Abschluss umfasst viele Unterzeichnungen und formelle Dokumente – Ihr Abschlussagent wird Sie dabei unterstützen und sicherstellen, dass alle richtigen Schritte unternommen werden.

Aber hier sind ein paar Dinge, die Sie nicht vergessen möchten:

• Wählen Sie, ob Sie Rabattpunkte zahlen möchten:Das bedeutet, dass Sie eine Gebühr (Punkte) zahlen, um Ihren Zinssatz zu senken. Wenn Sie planen, sieben Jahre oder länger in Ihrem Haus zu bleiben, Sie können dies berücksichtigen.

• Hausratversicherung abschließen: Dies wird von Ihrem Kreditgeber verlangt. Wenn Sie keine eigene Versicherung wählen, Ihr Kreditgeber kann eine für Sie auswählen (und es könnte eine teure Politik sein). Ihre beste Option ist es, Richtlinien zu vergleichen und basierend auf Ihren Anforderungen eine auszuwählen.
• Schlussbegehung: Stellen Sie sicher, dass die vereinbarten Reparaturen tatsächlich stattgefunden haben und dass sich keine Veränderungen am Haus ergeben.
• Holen Sie sich Ihre Abschlussmeldung: Dies listet Ihre Abschlussgebühren auf.
• Bankscheck: Sie müssen diese von Ihrer Bank erhalten, um die Abschlussgebühren zu bezahlen.

Zu lernen, wie man eine Hypothek bekommt, kann Sie während des manchmal mühsamen Prozesses des Hauskaufs stärken. Wissen, wo man eine Hypothek bekommt, Ihre Hypothekenoptionen, und die Bedingungen Ihres Kreditvertrags helfen dabei, den Prozess so reibungslos wie möglich zu gestalten.