Erste Eigenheimanzahlungen:Was ist die magische Zahl?

Wenn Sie für eine Anzahlung auf Ihr erstes Eigenheim gespart haben, Sie haben wahrscheinlich ein finanzielles Ziel vor Augen – einen Betrag, den Sie sparen möchten, bevor Wohneigentum Wirklichkeit werden kann. Aber die Entscheidung für diese magische Zahl kann ein verwirrender Prozess sein. Die meisten Leute halten 20 Prozent für den Goldstandard-Anzahlungsbetrag, aber viele Faktoren können den richtigen Prozentsatz für die Anzahlung für Sie beeinflussen. Hier ist, was Sie wissen müssen.

Verschiedene Kreditarten, Unterschiedliche Anforderungen

Ihre Anzahlung gilt direkt für den Bauherrn – den Kaufpreis Ihres Hauses. Deswegen, der Kreditbetrag wird nur für den Restbetrag verwendet, was bedeutet, dass Sie Zinsen für einen kleineren Betrag zahlen würden. Je weniger du niederlegst, desto mehr Zinsen zahlen Sie für einen höheren Kreditsaldo.

Jedoch, nicht alle Kredite sind gleich aufgebaut. Abhängig von den Krediten, für die Sie sich qualifizieren, Sie können möglicherweise ein Haus mit einer Anzahlung von weniger als zwanzig Prozent kaufen. Hier sind einige gängige Kreditarten, die heute verfügbar sind:

• Konventionelle Kredite

Herkömmliche Wohnungsbaudarlehen sind Hypotheken, die nicht vom Bund besichert sind. Wenn Sie ein Erstkäufer von Eigenheimen mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 620 sind und Geld für eine Anzahlung gespart haben, Sie können ein guter Kandidat für ein konventionelles Hypothekendarlehen sein. Herkömmliche Kredite erfordern in der Regel eine Anzahlung zwischen 5 und 20 Prozent.

• FHA-Darlehen

Die Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) machen den Kauf eines Eigenheims für Personen zugänglich, die sich sonst möglicherweise nicht für ein Eigenheimdarlehen qualifizieren könnten. FHA-Darlehen erfordern eine geringe Anzahlung – eine Mindesteinzahlung von 3,5 Prozent des Kaufpreises – und eine relativ niedrige Mindestkreditwürdigkeit.

• USDA-Darlehen

USDA-Wohnungsbaudarlehen stehen berechtigten Eigenheimkäufern in ländlichen und vorstädtischen Gebieten zur Verfügung und werden vom Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten unterstützt. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen und bestimmte Einkommensvoraussetzungen erfüllen, Sie können die Anzahlung möglicherweise ganz überspringen.

• VA-Darlehen

Sie können sich möglicherweise auch für einen Wohnungsbaukredit mit einer kleinen Anzahlung – oder gar keiner – qualifizieren, wenn Sie sich für ein VA-Darlehen qualifizieren. Diese Darlehen stehen nur aktiven Mitgliedern oder Veteranen der US-Streitkräfte zur Verfügung.

Anzahlungen und monatliche Hypothekenzahlungen

Ihre Anzahlung kann auch Ihren Zinssatz beeinflussen. Eine höhere Anzahlung senkt nicht nur Ihre Beleihungsquote, aber es kann dem Kreditgeber signalisieren, dass Sie ein geringeres Risiko darstellen, wodurch sie Ihnen eher einen niedrigeren Zinssatz anbieten.

Wenn Sie sich nur eine kleine Anzahlung leisten können, Möglicherweise müssen Sie auch eine zusätzliche Versicherungsprämie namens Hypothekenversicherung zahlen. Die Kreditgeber haben eine Hypothekenversicherung entwickelt, um sich zu schützen, wenn ein Käufer mit seinem Kredit ausfällt.

Wenn Sie mit einem herkömmlichen Kredit weniger als 20 Prozent einzahlen, Möglicherweise müssen Sie eine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen. Sie zahlen diese Prämie monatlich, normalerweise als Teil Ihrer Hypothekenzahlung. PMI-Prämien werden auf der Grundlage mehrerer Faktoren berechnet, einschließlich:

• Höhe Ihrer Anzahlung
• Ihre Kreditwürdigkeit
• Die Policen des Versicherers

Die Standard-PMI-Prämien liegen zwischen 0,3 und 1 Prozent des Hypothekenbetrags. Sobald Sie 20 Prozent Eigenkapital im Haus aufgebaut haben, Sie können beantragen, dass Ihr PMI fallen gelassen wird.

Größer ist vielleicht nicht besser

Viele Erstkäufer wissen nicht, dass der Kauf eines Eigenheims mit Vorlaufkosten verbunden ist. Bevor Sie Ihre Ersparnisse in eine Anzahlung einzahlen, Informieren Sie sich über die Kosten, die mit dem Kauf eines Eigenheims verbunden sind, und stellen Sie sicher, dass Sie über Mittel verfügen, um diese zu decken. Hier sind einige der häufigsten Kosten, die mit dem Kauf eines Hauses einhergehen.

• Abschlusskosten

Die Abschlusskosten betragen in der Regel zwischen 2 und 5 Prozent des Eigenheimpreises und beinhalten Gebühren für Dinge wie Kreditvergabe, Gutachten, Titelsuche, Versicherung, und Kreditauskunftsanfragen. Wenn Sie ein Haus zum durchschnittlichen US-Hauspreis von 320 US-Dollar kaufen, 000, Sie könnten bis zu 16 US-Dollar bezahlen, 000 an Abschlusskosten.

• Angeld

Verdientes Geld ist eine Anzahlung, die dem Verkäufer mitteilt, dass Sie Ihr Angebot ernst meinen. Die ernsthafte Zahlung beträgt in der Regel zwischen 1 und 3 Prozent des Kaufpreises des Eigenheims, aber es kann nur 1 $ sein, 000. Wenn der Verkauf erfolgreich ist, Sie können diesen Betrag auf Ihre Abschlusskosten anwenden.

Käufer und Verkäufer verhandeln die Bedingungen dieser Zahlung, einschließlich der Höhe und etwaiger Bedingungen. In einem umkämpften Markt, eine größere ernsthafte Zahlung kann Ihr Angebot besser aussehen lassen oder als Tie-Break zwischen zwei Angeboten dienen.

• Reparaturen zu Hause

Es sei denn, Sie kaufen einen Neubau, Ihr Haus muss wahrscheinlich repariert werden, Verbesserungen, oder ändert sich kurz nachdem Sie die Eigentümerschaft übernommen haben. Diese Updates können alles sein, von einem neuen Kühlschrank bis hin zu einer Küchenrenovierung.

Halten Sie über Ihre Anzahlung und Abschlusskosten hinaus etwas Bargeld bereit. Selbst ein guter Heiminspektor kann große Probleme übersehen; als neuer Hausbesitzer, Sie sind für die Reparatur- und Wartungskosten verantwortlich.

• Umzugskosten

Es ist leicht, sich so sehr auf die Kosten des Hauskaufs zu konzentrieren, dass Sie die Logistik des Einzugs vergessen. Egal, ob Sie quer durch die Stadt oder über das Land ziehen, Bereiten Sie sich auf die Kosten für die Anmietung eines LKWs oder die Beauftragung einer Firma vor, die den Umzug für Sie übernimmt. Wenn Sie aus einer Mietwohnung ausziehen, Sie können zusätzliche Kosten haben, Vor allem, wenn Ihr Mietvertrag bei Ihrer Abreise nicht abgelaufen ist.

Der richtige Betrag für eine Anzahlung auf ein Eigenheim ist für jeden unterschiedlich. Ihre Kreditwürdigkeit, Einkommen, Lage, verfügbares Bargeld, und sogar die Kosten des Hauses sind alles Faktoren, die berücksichtigt werden müssen. Während eine höhere Anzahlung langfristig Geld sparen könnte, Es kann ratsam sein, einen Teil Ihres Bargelds für andere Ausgaben für den Hauskauf aufzubewahren.

Weitere Informationen zum Kauf und Verkauf von Eigenheimen finden Sie unter Owners.com.