Finanzierung von Heimwerkerprojekten während des Coronavirus

Viele von uns sind heutzutage viel mehr zu Hause als sonst, und Sie denken vielleicht darüber nach, wie Sie Ihr Zuhause verbessern können – sei es durch die Erweiterung Ihres neuen Heimbüros, Klimaanlage aufrüsten, oder ein neues Schwimmbad für den Sommer bauen. Es ist leicht, von diesen lustigen neuen Projekten zu träumen, aber herauszufinden, wie man dafür bezahlt, kann eine Herausforderung sein.

Nicht nur Ihr Lebensstil ist von der Coronavirus-Pandemie betroffen. Viele Banken, Kreditgeber, und Fintech-Unternehmen ändern die Art und Weise, wie sie ihren Kunden Geld leihen, Ihre Möglichkeiten zur Finanzierung eines Heimwerkerprojekts können sich also geändert haben.

In den ersten Monaten des Coronavirus-Ausbruchs in den USA Viele Kreditgeber zogen sich bei Home Equity-Kreditlinien und Cash-Out-Refinanzierungen zurück – entweder stoppten sie neue Anträge oder verschärften die Genehmigungskriterien. Die besten Finanzierungsoptionen können sich je nach Verfügbarkeit ändern. Nehmen Sie sich also die Zeit, um zu untersuchen, was auf dem Markt vor sich geht und welche Möglichkeiten Sie haben. Hier ist ein Ort, um anzufangen.

Dieser Artikel führt Sie durch:

• Wichtige Fragen, die Sie sich bei der Bewertung Ihrer Finanzierungsmöglichkeiten stellen sollten
• 5 Finanzierungsoptionen, die Sie in Betracht ziehen könnten, und die Vor- und Nachteile jeder Option
  • HELOC
  • Auszahlungs-Refi
  • Privat Darlehen
  • Traditionelle Kreditkarte
  • Fintech-Alternativen

Welche Fragen sollten Sie sich bei der Auswahl einer Finanzierungsmöglichkeit für Ihr Heimwerkerprojekt stellen?

1. Haben Sie es eilig, loszulegen? Müssen Sie ein größeres Gerät sofort austauschen, oder haben Sie etwas Zeit bis zum Baubeginn? Manche Finanzierungen sind schneller als andere, aber Sie können einen Preis für die Geschwindigkeit zahlen.
2. Werden Ihre Kosten auf einmal oder Überstunden anfallen? Wenn Ihr Projekt laufende Kosten hat (wie bei vielen Heimwerkerprojekten), kann es attraktiv sein, nur Zinsen für das zu zahlen, was Sie ausgegeben haben, und die Flexibilität eines revolvierenden Kredits zu haben, der es Ihnen ermöglicht, auszugeben, Zahl es zurück, und wieder ausgeben.
3. Sind die Kosten Ihres Projekts eine sichere Sache oder werden sie sich schleichen? Selbst die besten Budgets haben Überraschungen. Wenn Sie sich jetzt für eine flexiblere Finanzierung entscheiden, können Sie später möglicherweise nicht erneut einen Kredit beantragen. Dies kann Ihnen Geld sparen und harte Anfragen einschränken, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können.
4. Haben Sie Eigenkapital in Ihrem Haus, das Sie anzapfen können? Möchten Sie? Finanzierungen, die auf dem Eigenkapital Ihres Hauses basieren, haben oft niedrigere Zinsen als unbesicherte Optionen. Wenn Sie in Ihrem Haus über Eigenkapital verfügen, Sind Sie damit einverstanden, Ihr Haus als Sicherheit zu verwenden und möglicherweise eine Zwangsvollstreckung zu riskieren, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können?
5. Wie viel Flexibilität benötigen Sie bei Ihren monatlichen Zahlungen? In einer Zeit der Ungewissheit, Es kann attraktiver sein, eine Option mit festen Raten und Zahlungen zu wählen, die Sie planen können.
6. Was ist derzeit auf dem Markt erhältlich? In einer Zeit beispielloser Unsicherheit, Viele Kreditgeber haben das Anbieten bestimmter Produkte vorübergehend eingestellt oder die Messlatte für die Qualifikation ernsthaft erhöht. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht mit der Finanzierung durch ein Finanzierungsprodukt rechnen, das nicht mehr verfügbar ist. Welche Finanzierungsmöglichkeiten haben Sie? Die Nachrichten zu COVID-19 ändern sich täglich, Denken Sie also daran, dass die Wirtschaft, Aktienmarkt, und die Kreditvergaberichtlinien verschiedener Kreditgeber können sich ändern.

Welche Finanzierungsmöglichkeiten haben Sie?

Die Nachrichten zu COVID-19 ändern sich täglich, Denken Sie also daran, dass die Wirtschaft, Börse und die Kreditvergabepolitik verschiedener Kreditgeber können sich ändern.

1. Eigenheimkreditlinie (HELOC)

Was ist ein HELOC und wie funktioniert es? Ein HELOC ist eine revolvierende Kreditlinie (wie eine Kreditkarte), Das heißt, Sie können so viel ausleihen, wie Sie benötigen, wenn du es brauchst, bis zum Limit Ihres Kreditrahmens. Wenn Sie den Restbetrag begleichen, Sie können sich wieder mehr Geld leihen.

Ihr Kreditrahmen basiert auf dem Eigenkapital in Ihrem Haus und Ihrem Kredit, Sie müssen also Ihr Eigenheim besitzen und ein gewisses Eigenkapital aufgebaut haben, um sich für ein HELOC zu qualifizieren.

Was sind die Vor- und Nachteile eines HELOC?

Gut für:

• Projekte mit laufenden Ausgaben — Flexibilität bei der Ausgabe, den Restbetrag auszahlen, wieder ausgeben
• Weniger Zinsen zahlen – niedrigere Zinsen als bei den meisten ungesicherten Produkten, und revolvierende Struktur, bei der Sie nur den geliehenen Betrag bezahlen
• Steuerabzüge – einige Möglichkeiten zum steuerlichen Abzug von Zinsen, je nach Verwendung der Mittel

• Mieter, da sie nicht für eine wohnungsgesicherte Finanzierung in Frage kommen
• Hausbesitzer sorgen sich um das Risiko einer Zwangsvollstreckung
• Schnelle Finanzierung – Underwriting- und Bewertungsprozess bedeutet, dass es Wochen dauern kann, bis Sie Ihr Geld erhalten
• Zahlungs- oder tarifsensible Personen – Tarife sind in der Regel variabel und können daher steigen
• Personen, die gerade nach einer Finanzierung suchen – mehrere Banken haben im Mai als Reaktion auf die COVID-19-Pandemie neue HELOC-Anwendungen eingestellt, sodass die Verfügbarkeit möglicherweise sehr begrenzt ist.

2. Cash-Out-Refinanzierung

Was ist eine Cash-Out-Refinanzierung und wie funktioniert sie? Eine Cash-out-Refinanzierung ist, wenn Sie Ihre bestehende Hypothek durch eine neue Hypothek ersetzen, die mehr kostet, als Sie für Ihr Eigenheim schulden. Die Differenz geht an Sie in bar, die Sie für alles ausgeben können, was Sie wollen.

Ihr Auszahlungsbetrag basiert auf dem Eigenkapital in Ihrem Haus und Ihrem Kredit, Sie müssen also Ihr Eigenheim besitzen und ein gewisses Eigenkapital aufgebaut haben, um sich für eine Auszahlungsrefinanzierung zu qualifizieren.

• Weniger Zinsen zahlen – typischerweise niedriger als bei ungesicherten Produkten und vielen HELOCs
• Vereinfacht, vorhersehbare Zahlungen – monatliche Einmalzahlung für Ihre Hypothek und Ihr Heimwerkerprojekt, mit Festpreisen weit verbreitet
• Steuerabzüge – einige Möglichkeiten zum steuerlichen Abzug von Zinsen, je nach Verwendung der Mittel

• Mieter, da sie nicht für eine wohnungsgesicherte Finanzierung in Frage kommen
• Hausbesitzer sorgen sich um das Risiko einer Zwangsvollstreckung
• Zahlungs- oder zinssensible Personen – Ihr Zinssatz für Ihre gesamte Hypothek kann aufgrund eines höheren Kreditbetrags steigen
• Schnelle Finanzierung – Underwriting- und Bewertungsprozess bedeutet, dass es Wochen dauern kann, bis Sie Ihr Geld erhalten
• Personen, die gerade nach einer Finanzierung suchen – aufgrund von COVID-19, viele Kreditgeber haben die Anforderungen an Hypotheken im Allgemeinen und Cash-out-Refis im Besonderen verschärft

Cash-out-Refinanzierung kann eine erschwingliche, Festzinsoption für die Finanzierung Ihres Heimwerkerprojekts, aber der Prozess kann erheblich länger dauern als in Zeiten vor der Pandemie und die Anforderungen können strenger sein.

3. Privatkredite

Was ist ein Privatkredit und wie funktioniert er? Privatkredite sind unbesicherte Kredite, die Sie als Pauschalbetrag erhalten, den Sie nach Belieben verwenden können. Sie haben in der Regel feste Preise und Laufzeiten, Das heißt, Sie zahlen den Kredit in festgelegten Raten über einen festgelegten Zeitraum zurück.

Was sind die Vor- und Nachteile eines Privatkredits?

Gut für:

• Schnelle Finanzierung – der Genehmigungsprozess ist schnell und in der Regel zu 100% online
• Mieter, Hausbesitzer, die vom Zwangsvollstreckungsrisiko betroffen sind – unabhängig vom Wohnstatus verfügbar
• Fester Arbeitsumfang – ein Pauschalbetrag in bar macht es schwieriger, zu viel für Ihr Projekt auszugeben
• Bessere Preise als bei anderen ungesicherten Optionen – die Preise sind im Allgemeinen niedriger als bei herkömmlichen Kreditkarten

Nicht ideal für:

• Projekte mit laufenden Ausgaben oder unklarem Umfang – Geldpauschale kann nur einmal ohne erneute Kreditaufnahme verwendet werden. Kann zu zusätzlichen harten Anfragen und negativen Auswirkungen auf Ihre Punktzahl führen, wenn Sie mehr Kredit benötigen
• Weniger Zinsen zahlen – Sie zahlen Zinsen auf Ihr gesamtes ausstehendes Guthaben, egal wie viel du ausgegeben hast
• Einige Hausbesitzer – die Preise sind in der Regel höher als bei gesicherten Optionen

Fazit zu Privatkrediten

Privatkredite sind eine schnelle und kostengünstige Möglichkeit, einen bestimmten Geldbetrag zu leihen. Dies kann gut zu einem Projekt mit einem festgelegten Budget oder vielen einmaligen, Kosten im Voraus.

4. Traditionelle Kreditkarten

Was ist eine klassische Kreditkarte und wie funktioniert sie? Die meisten von uns sind mit traditionellen Kreditkarten vertraut. Es handelt sich um revolvierende Kreditlinien, was bedeutet, dass Sie bis zu Ihrem Kreditlimit ausgeben können, und dann Ihren ausstehenden Betrag zurückzahlen und erneut ausgeben. Sie können überall dort eingesetzt werden, wo Kreditkarten akzeptiert werden, und einige bieten auch (teure) Bargeldoptionen an.

Was sind die Vor- und Nachteile einer herkömmlichen Kreditkarte?

Gut für:

• Schnelle Finanzierung – der Genehmigungsprozess ist sehr schnell und viele Karten stehen zur sofortigen Verwendung zur Verfügung
• Projekte mit laufenden Ausgaben — die Flexibilität bei der Ausgabe, den Restbetrag auszahlen, wieder ausgeben
• Zahlen Sie für das, was Sie nutzen – durch die revolvierende Struktur zahlen Sie nur Zinsen für das, was Sie ausgegeben haben
• Potenzial für attraktive kurzfristige Raten – Aktionsraten können Ihnen Geld an Zinsen sparen, wenn Sie sie schnell zurückzahlen können

Nicht ideal für:

• Weniger Zinsen zahlen – höhere Zinsen als die meisten anderen Optionen
• Vorhersehbare Zahlungen – Preise sind in der Regel variabel und können steigen
• Overspender – Karten machen es einfach, zu viel auszugeben und unüberschaubare Schulden anzuhäufen
• Barauslagen – die meisten Karten haben sehr teure Barvorschüsse

Fazit zu herkömmlichen Kreditkarten

Traditionelle Kreditkarten sind allgegenwärtig, aber teuer. Sie bieten im Vergleich zu vielen anderen Optionen Geschwindigkeit und Flexibilität, aber sie werden Sie mit ziemlicher Sicherheit mehr Geld kosten.

5. Fintech-Alternativen

Welche Alternativen stehen zur Verfügung?

Online-Finanztechnologieunternehmen (Fintech) bieten eine Vielzahl von Finanzierungsalternativen an, die für Ihre Situation gut geeignet sind. Hier ein paar Beispiele:

• Upgrade-Karte
  • Die Upgrade Card kombiniert die Flexibilität einer Karte (kann überall dort verwendet werden, wo VISA(R) akzeptiert wird) mit den niedrigen Kosten und der Vorhersehbarkeit eines Privatkredits (monatlich, Einkäufe werden in ein festverzinsliches Ratendarlehen umgewandelt). Diese Option ist ideal für Projekte mit laufenden Ausgaben und für preisbewusste Personen, die eine schnelle Finanzierung suchen.

• Bestätigung oder Nachzahlung
  • Diese Unternehmen bieten bei vielen Einzelhändlern festverzinsliche Ratenkredite am Point of Sale an. Dies könnte sich hervorragend für ein Heimwerkerprojekt mit hohen Vorlaufkosten für ein einzelnes Geschäft eignen (z. neue Möbel von einem Händler), bietet aber weniger Flexibilität als andere Drehprodukte.

• Mehr!
  • Fintech-Unternehmen führen ständig neue Produkte ein, Es lohnt sich also, sich die Zeit zu nehmen, um zu sehen, was es sonst noch gibt.

Endeffekt

Die Finanzierung Ihres Heimwerkerprojekts während einer Pandemie kann die Dinge komplizieren, aber es muss dich nicht zurückhalten. Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn das Darlehen, das Sie beantragen wollten, nicht verfügbar ist – nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Finanzierungsoptionen zu verstehen und bleiben Sie aufgeschlossen. Möglicherweise gibt es immer noch eine großartige Möglichkeit, das Heimbüro oder den Garten Ihrer Träume zu erhalten!