So bereiten Sie sich finanziell auf den Kauf Ihres ersten Eigenheims vor

Die Saison des Eigenheimkaufs steht vor der Tür. Mit dem bevorstehenden wärmeren Wetter, Hauskäufer warten sehnsüchtig darauf, ihren Traumplatz zu finden.

Da der Kauf eines Hauses in der Regel der größte Kauf ist, den Sie tätigen werden, Die Vorbereitung Ihrer Finanzen kann Ihnen einen erheblichen Gewinn bringen. Zum Beispiel, wenn Ihre Kreditwürdigkeit hoch genug ist, Sie können bei Hypothekenbanken wettbewerbsfähigere Preise erzielen.

Neben dem Sparen für die Anzahlung, Beim Hauskauf fallen weitere Kosten an.

Wenn Sie bald Hausbesitzer werden möchten, Lassen Sie mich Ihnen zeigen, wie Sie Ihre Finanzen vorbereiten, damit Sie ein besseres Angebot für Ihr Haus bekommen und trotzdem Geld für andere Ausgaben übrig haben!

Hauskauf:Mehr als nur die Anzahlung

Während die meiste Aufmerksamkeit darauf gelegt wird, eine angemessene Anzahlung vorzubereiten, Es geht um mehr als nur um Ihre Hypothekenzahlungen.

Kreditgeber achten auf Faktoren wie Einkommen, Schulden-Einkommens-Verhältnis, aber ein großer Faktor ist auch Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf Ihren Kreditauskünften. Sie haben drei Kreditauskünfte und Scores von jeder der Kreditauskunfteien – Experian, Equifax, und TransUnion.

Möchten Sie den besten Preis? Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Der genaue Algorithmus wird zwar nicht öffentlich bekannt gegeben, Wir kennen die Schlüsselfaktoren, die in die Berechnung Ihrer Punktzahl einfließen.

• 35% Zahlungshistorie
• 30% geschuldeter Betrag
• 15% Dauer der Kredithistorie
• 10% neues Guthaben
• 10% Kreditarten

Wenn man sich anschaut, wie die Dinge gewichtet werden, Wenn Sie den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben möchten, Sie müssen sich auf Ihre Zahlungshistorie konzentrieren und Ihre Schulden in Schach halten.

Sehen wir uns an, wie Sie sie verbessern können, um Ihre Punktzahl zu verbessern, bevor Sie mit der Suche nach Ihrem Zuhause beginnen.

Das erste, was Sie tun müssen, ist, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten und sicherzustellen, dass sie korrekt ist. Glaub es oder nicht, Es besteht die Möglichkeit, dass Ihr Bericht einen Fehler enthält. Eigentlich, Es wurde geschätzt, dass mehr als 20% eine Ungenauigkeit in ihrer Kreditauskunft aufweisen. Auch wenn es sich um ein kleines Detail wie einen falsch geschriebenen Namen handeln kann, wenn bei Ihren Zahlungen ein Fehler aufgetreten ist oder wenn ein offenes Konto angezeigt wird, das nicht Ihres ist, das kann dir richtig weh tun.

Wegen der Pandemie, Sie können Ihre Kreditauskünfte jetzt wöchentlich kostenlos auf AnnualCredit Report.com abrufen. Wenn Sie ein Problem finden, Sie können dann eine Streitigkeit bei der Kreditauskunftei einreichen. In der Zwischenzeit, Halten Sie Ihre Zahlungshistorie in Topform, indem Sie sie mit dem Rechnungszahlungssystem Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft automatisieren.

Denken Sie auch daran, dass Kreditgeber Ihre Finanzen prüfen, um sicherzustellen, dass Sie mit einer Hypothek umgehen können. Sie sollten sicherstellen, dass Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen relativ niedrig ist. Die Rückzahlung Ihrer hochverzinslichen Schulden kann ein großer Gewinn sein. Wenn es sich um Kreditkarten handelt, nachdem du sie ausbezahlt hast, Vielleicht möchten Sie die Konten zumindest bis nach dem Kauf Ihres Hauses offen halten. Kreditgeber suchen in der Regel nach denen, die ungenutzte Kreditlinien haben. Wenn Sie die Versuchung vermeiden möchten, es zu verwenden, Sie können Ihre Kreditkarten unbequem verstauen, aber sicherer Ort rund um Ihr Haus.

Finden Sie heraus, wie viel Haus Sie sich (bequem) leisten können

Jetzt, da Ihre Kreditauskunft korrekt ist und sich Ihre Punktzahl verbessert hat, Es ist Zeit für den nächsten Schritt bei der Vorbereitung Ihrer Finanzen – herauszufinden, wie viel Haus Sie sich leisten können. Abgesehen davon, dass Ihr Hypothekengeber berechnet, wie viel Sie sich leisten können, Es ist auch ratsam, dass Sie die Nummer selbst führen. Wahrscheinlich haben Sie andere Ziele, als nur ein Haus zu kaufen.

Als wir auf der Suche nach unserem ersten Platz waren, Wir ließen die Zahlen laufen und überprüften sie dann mit dem, was der Kreditgeber hatte. Mit ihren Berechnungen wir könnten uns ein deutlich teureres Haus „leisten“. Wir schauten uns unsere Nummer noch einmal an und stellten schnell fest, ob wir mit ihrem maximalen Budget gingen, Wir könnten ein Haus kaufen, aber nichts anderes.

Vielleicht denkst du genauso. Sie würden gerne ein Haus kaufen, aber Sie möchten auch etwas Geld übrig haben, um es und andere Ziele zu genießen. Sie werden sie nicht erreichen können, wenn Ihr Budget für Ihr Haus ausgeschöpft ist. Sie müssen selbst sehen, womit Sie sich wohl fühlen, damit Sie ein Hausbesitzer sein und Ihre Ziele erreichen können. Wie finden Sie heraus, wie viel Haus Sie sich leisten können?

Als Faustregel gilt, dass Sie versuchen sollten, Ihre Hypothek nicht mehr als das 2- bis 3-fache Ihres Jahreseinkommens zu halten. Nehmen wir an, das Jahreseinkommen Ihrer Familie beträgt 65 USD. 000. Nach dieser Richtlinie Sie würden sich Häuser um 163 US-Dollar ansehen, 000 – 195 $, 000. Wenn Sie eine Familie sind, die 120 US-Dollar verdient, 000, dann können Sie Jagdhäuser zwischen $300 genießen, 000 – $360, 000 und haben noch etwas Geld für andere Träume übrig.

Sobald Sie wissen, wie viel Sie sparen müssen, können Sie Funktionen wie Mint's Goals verwenden, um Ihren Fortschritt bei der Anzahlung zu verfolgen. Mir ist aufgefallen, dass eine visuelle Erinnerung viele Familien dazu motiviert hat, ihre Ziele zu erreichen. Wenn Sie bestimmte Meilensteine ​​erreichen, eine kleine Feier machen.

Warum Ihre Anzahlung wichtig ist

Einer der Hauptgründe, warum Sie eine größere Anzahlung wünschen, besteht darin, die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden. Das gibt Kreditgebern und zusätzliche Sicherheit mit dem Geld, das sie verleihen, aber es kann eine unnötige Belastung für Sie sein.

Beginnen Sie mit der Automatisierung von Überweisungen in Spareinlagen mit jeder Zahlung, auch wenn es ein kleinerer Betrag ist, als Sie gehofft haben. Sie können dann Ihre Anzahlungen aufstocken, indem Sie alle unerwarteten Einnahmen (wie einen Bonus, Stimulus-Check oder Steuerrückerstattung) in Ihre Ersparnisse. Ein größerer Vorrat kann eine große Hilfe sein, wenn Sie Ihr Haus kaufen!

Abschlusskosten:Was Sie wissen müssen

Sie haben Ihre Anzahlung gespeichert, einen Agenten gefunden, und haben Ihr Traumhaus gefunden. Ihr Angebot wurde angenommen. Bevor Sie feiern, Denken Sie daran, dass mit dem Abschlussprozess einige weitere Kosten anfallen.

Ich habe den Papierkram herausgezogen, als wir vor einigen Jahren ein Haus gekauft haben, und Folgendes habe ich gefunden:

• Würdigung
• Hausinspektion
• Hauseigentümerversicherung
• Transfersteuern
• Zeichnungsgebühr
• Kreditrabattpunkte
• Vorausbezahlte Zinsen
• Vermögenssteuer
• Schädlingsuntersuchung

Es scheint wahrscheinlich zu viel und bis zu einem gewissen Grad, Ich kann verstehen. Einige dieser Gebühren sind nicht verhandelbar, andere nicht. Jedoch, Sie möchten vorsichtig sein, bei welchen Ausgaben Sie sparen möchten. Eine Hausinspektion zu überspringen ist kein kluger Schachzug, auch bei Neubau. Glaub mir, wir waren dort.

Als wir unser erstes Haus kauften, Es war ein Neubau und wir dachten, es wäre in Ordnung, die Inspektion zu überspringen und etwas Geld zu sparen. Jedoch, Neubauten garantieren keine gute Arbeit. Aus kleinen Fehlern wurden große Kopfschmerzen und als wir etwa fünf Jahre später unseren Platz verkauften, Wir mussten alle bis auf eines der Fenster austauschen lassen.

Würde uns die Inspektion helfen, all diese Dinge zu erfassen? Nein, aber es hätte uns eine klarere Vorstellung von den zu erwartenden Ausgaben gegeben. Mit unserem zweiten Haus, Wir bekamen eine Inspektion und sie half uns nicht nur zu verstehen, welche zukünftigen Projekte wir angehen müssen, aber wir konnten es auch als Verhandlungsinstrument nutzen.

Ihre Gedanken

Ich hoffe, diese Tipps geben Ihnen eine Starthilfe für Ihr Ziel, Hausbesitzer zu werden. Ich möchte, dass du ein Haus kaufst, das du liebst, aber ermöglicht es Ihnen, alle Ihre finanziellen und familiären Ziele zu verfolgen!