Die 4 grundlegenden Finanzkonten, die jeder haben sollte

Bei meinem anderen Job, Ich schreibe über Essen. So wie persönliche Finanzautoren oft zu Lieblingsthemen wie Roth IRAs zurückkehren und keinen teuren Kaffee kaufen, Jeder Food-Autor schreibt irgendwann über seine empfohlenen Grundausstattung an Küchenwerkzeugen.

Wenn Sie in letzter Zeit keinen dieser Artikel gelesen haben, du kannst erahnen, was in den Werkzeugkasten kommt:Grundlagen wie ein Messer,- ein Kochtopf, ein Holzlöffel, und einen Pyrex-Messbecher.

Sie können nicht buchstäblich alles mit diesen Gegenständen kochen, aber Sie können genug gutes Essen zubereiten, um sich eine Weile von einer Entenpresse aus massivem Messing im Wert von 1600 $ abzulenken. Vielleicht für immer.

Ihre Grundausstattung an Finanzkonten kann fast so einfach sein. Hier ist das Starter-Kit, das jeder braucht.

Möglicherweise benötigen Sie darüber hinaus weitere Konten, und vielleicht kommst du sogar mit weniger aus, aber fangen Sie hier an und verwenden Sie dies als Checkliste.

Wenn Sie ein Konto in der Liste vermissen, Überlegen Sie, ob die Eröffnung eines Ihre Finanzen einfacher oder sicherer machen würde.

Wenn Sie mehrere Konten haben, die nicht auf der Liste stehen, Gut, Es könnte an der Zeit sein, das Kochmesser herauszuholen und mit dem Hacken zu beginnen.

Die grundlegenden vier

1. Ein Girokonto zum Bezahlen von Rechnungen

Ihr Gehaltsscheck wird hier hinterlegt, zusammen mit allen anderen Einkünften.

Von diesem Konto bezahlen Sie Ihr Wohngeld, Wagen, Dienstprogramm, Versicherung, Schulgeld, und alle anderen Rechnungen, die jeden Monat (oder weniger) erscheinen. Außerdem richten Sie eine automatische Überweisung von diesem Konto an…

2. Ein Girokonto für die täglichen Ausgaben

Dies kann bei derselben Bank wie Konto Nr. 1 oder bei einer anderen Bank erfolgen. Da die einzigen Einzahlungen von Konto Nr. 1 eingehen, Dies ist ein guter Kandidat für die Eröffnung bei einer Online-Bank.

Dieses Konto ist für die täglichen Ausgaben für Lebensmittel, Entertainment, Essen gehen, kleinere Haushaltsgegenstände, und so weiter. Sie können dieses Konto bis auf fast null ausgeben, wissen, dass es regelmäßig von Konto 1 aufgefüllt wird.

Warum zwei Girokonten, als ich sagte, es ginge um Vereinfachung?

Denn meiner Erfahrung nach Der Wechsel von einem einzigen Ausgabenkonto zu zwei separaten Ausgabenkonten mit unterschiedlichen Zwecken hatte einen sofortigen positiven Effekt auf die Finanzen meiner Familie.

Wir machten uns nicht mehr Sorgen darüber, warum das Girokonto immer leer war, sondern wussten genau, wie viel wir ausgeben konnten, ohne unsere Zahlungsfähigkeit für anstehende Rechnungen zu gefährden.

Und weil Sie beide Konten zu Mint hinzufügen und jederzeit die Salden einsehen können, Es ist nicht viel schwieriger als ein einzelnes Konto.

3. Ein Notfallfonds

Dies wird höchstwahrscheinlich ein FDIC-versichertes Sparkonto sein, idealerweise eine, die wenig Zinsen zahlt (kein Bankkonto zahlt heutzutage mehr als nur wenig Zinsen) und nicht allzu leicht zu erreichen ist.

Eine Online-Bank, bei der es zwei oder drei Tage dauert, das Geld zu erhalten, sollte in Ordnung sein. Wenige Notfälle erfordern sofort eine große Menge Bargeld.

Ihr Notfallfonds ist da, um unerwartete Arztrechnungen zu decken, Autoreparaturen, oder Arbeitslosigkeit.

Warum auf einem separaten Konto aufbewahren? Denn wenn Sie es auf Konto Nr. 1 oder Nr. 2 halten, Sie werden es eher für einen Nicht-Notfall ausgeben. Versuchen Sie nicht einmal, es zu leugnen.

Sie können ein wenig mehr Interesse herausquetschen, ohne zusätzliches Risiko einzugehen, indem Sie mit Ihrem Notfallfonds kreativ werden. Hier sind ein paar Ideen.

4. Ein Rentenkonto

Dies könnte ein 401 (k) sein, ein IRA oder Roth IRA, oder der Rest der Alphabetsuppe weniger bekannter Rentenkonten.

Die meisten Familien werden am Ende mehrere Rentenkonten haben (eines Ehepartners 401(k), die Roth-IRA des anderen Ehepartners, und so weiter), aber einer ist unendlich besser als keiner.

Wenn Sie Ihr erstes Rentenkonto eröffnen möchten und nicht über 1000 USD oder mehr verfügen, Lesen Sie unseren Leitfaden zum Investieren mit sehr wenig Geld.

Noch einer für Selbständige

Wenn Sie selbstständig sind, Erstens, Ihr Rentenkonto sollte für Selbständige konzipiert sein, wie ein Solo 401(k). Sie benötigen auch ein weiteres Konto, um sich aus Steuerproblemen zu ersparen:

5. Ein vierteljährliches Steuerkonto

Wenn Sie für einen Chef arbeiten und ein W-2 erhalten, Ihre Einkommens- und Sozialversicherungs-/Medicare-Steuern werden automatisch von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten. Wenn Sie für sich arbeiten, kein solches Glück.

Viele Freiberufler und Kleinunternehmer schießen sich jedes Jahr in den finanziellen Fuß, indem sie ihre vierteljährlichen Steuern nicht zahlen.

Jeder, der vierteljährlich zahlt, sollte das Geld auf einem gesonderten dafür vorgesehenen Konto ansammeln, und sollte einen Teil jedes Schecks beiseite legen.

Sie können dieses Konto über EFTPS.gov direkt mit dem IRS verbinden und in Sekundenschnelle online bezahlen.

Was fehlt?

Merken Sie, was in der Liste fehlt? Ein altmodisches Nicht-Notfall-Sparkonto.

Ein Sparkonto kann praktisch sein, um für kurz- bis mittelfristige Ziele zu sparen, aber die besten Girokonten zahlen fast so viel Zinsen wie Sparkonten.

Das Sparkonto bei einer großen Online-Bank, zum Beispiel, zahlt 0,95% Zinsen, während das Girokonto 0,75% zahlt.

Und Prämien-Girokonten können mehr einzahlen als jedes Sparkonto, wenn Sie sich an die Regeln halten.

Jetzt, damit aus dem Weg, Was soll ich zum Abendessen machen? Ich habe eine Idee, aber es geht um 1600 Dollar und eine sehr unglückliche Ente.

Matthew Amster-Burton ist ein Persönliche Finanzen Kolumnist bei Mint.com. Finde ihn auf Twitter @Mint_Mamster .