Die 25%-Regel für die Budgetierung

Für die meisten Leute, Der Ausgleich des persönlichen Budgets ist ein mühsamer und zeitaufwändiger Prozess. Heutzutage, obwohl, die aufgabe ist noch anspruchsvoller geworden.

Nach Angaben der Federal Reserve Die durchschnittliche Verschuldung der privaten Haushalte in den USA stieg im Quartal zum 30. September um 5,25%. Dies ist nicht überraschend, da das annualisierte Reallohnwachstum (ohne Inflation) weiterhin vernachlässigbar ist:weniger als 1 %, nach Angaben des Arbeitsministeriums.

Haushaltsbudgetierung ist a Nullsummenspiel: es gibt nur noch eine begrenzte Menge an Dollar, bevor die Sparkonten aufgebraucht sind und Kredite knapp werden.

Zu oft, obwohl, Dieser grundlegende Grundsatz eines guten persönlichen Finanzmanagements wird im Nachhinein verfolgt – lange nachdem die Ausgabenmuster zum Vermächtnis geworden sind, Die Mieten werden gesperrt und die Schulden angehäuft. An diesem Punkt, Budgets fühlen sich eher nach Diäten als nach Menüs an.

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Glücklicherweise, Es gibt einen besseren Weg, diese Aufgabe zu lösen.

Beginnen Sie damit, Ihr Vorsteuereinkommen in vier gleiche Teile aufzuteilen und die erschreckende Liste der Ausgaben, die Ihr Gehaltsscheck abdecken muss, in vier Kategorien zu gruppieren:Steuern, Wohnen (Miete und/oder Hypothek), Schulden (ohne Hypothekenzahlungen) und Lebenshaltungskosten.

Die ersten 25 %:Steuern

Sieh's ein, Das Geld, das Sie verdienen, wird besteuert.

Zwischen den verschiedenen bundesstaatlichen und lokalen Bewertungen (einschließlich Sozialversicherung und Medicare), auf einer Rechnung, die für Mittelverdiener 25 % des Vorsteuereinkommens betragen könnte, insbesondere bei Berücksichtigung von Lohnabzügen für betriebliche Gesundheitsleistungen und Altersvorsorgebeiträge.

Die zweiten 25%:Wohnen

Ob Sie besitzen oder mieten, Begrenzen Sie Ihre monatlichen Zahlungen auf höchstens 25 % Ihres Monatsgehalts vor Steuern. Mit anderen Worten, eine Woche Gehalt bis zu einem Monat Miete oder Hypothekenzahlung.

Die dritten 25%:Schulden

Es ist auch ratsam, Ihre monatlichen Kreditzahlungen auf nicht mehr als ein Viertel Ihres Monatsgehalts vor Steuern zu begrenzen.

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Als Kreditgeber sprechen, je näher an 30% Ihre gesamten Schuldenverpflichtungen liegen, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen Gläubiger finden, der bereit ist, mehr zu bejahen.

Die letzten 25%:Lebenshaltungskosten

Wenn das erste Viertel Ihres Vorsteuergehalts durch Steuern verbraucht wird, der zweite zahlt die Miete und der dritte hält Ihre Kreditgeber in Schach, die letzten 25 % müssen sich um alles andere kümmern, einschließlich ein Notfall-Sparvorrat.

Im Idealfall, die nicht weniger als sechs Monatsmieten betragen sollte, Schulden und Lebenshaltungskosten.

Wenn ich auf diese Weise mit meinen meist College-Senior-Studenten rechne, die Reaktion ist immer dieselbe:„Ernsthaft? Das ist lächerlich. Ich kann nicht von 25 % meines Bruttolohns leben!“

Wenn das der Fall ist, Es ist an der Zeit, Ihren Plan noch einmal zu prüfen, um die Zuweisungen in Ihrer Kontrolle anzupassen – alles außer Steuern.

Vielleicht muss die Miete geteilt oder ein günstigerer Raum gefunden werden. Vielleicht muss ein anstehender Kauf warten, vor allem, wenn es um die Finanzierung geht.

Dann wieder, wenn sich Ihre Schuldverpflichtungen bereits der 30%-Gefahrenzone nähern, Sie haben keine andere Wahl, als die anderen beiden Kategorien zu trimmen, um dieser Realität gerecht zu werden.

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Der Punkt ist, dass es ohne ein gutes Gespür dafür, wie alles zusammenpasst, schwer zu jonglieren ist, eine Wäscheliste mit Ausgaben zu jonglieren. die Grenzen, die für jede Kategorie festgelegt werden sollten, und die strategischen Kompromisse, die Sie treffen können.

Und wenn das Geld nach all Ihren Bemühungen immer noch nicht bis zum Monatsende reicht, Betrachten Sie einen Vorschlag, den einer meiner Studenten vor einigen Semestern gemacht hat.

Erinnern Sie sich, was ich über nachträgliche Budgetierung und Diäten gesagt habe?

Brunnen, anstatt ein Diättagebuch zu schreiben, Führen Sie 30 oder 60 Tage lang ein Kassenbuch, in dem Sie jede einzelne Ausgabe, die Sie tätigen, in welcher Form auch immer, aufzeichnen – Bargeld, prüfen, Kreditkarte, Debitkarte, Online-Kauf oder ACH – und aus welchem ​​Grund auch immer – Lebensmittel, Wäscherei, Gas oder Latte.

Es wird Ihnen helfen, die Lecks zu finden, damit Sie wieder auf die Spur kommen können.

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