Traditional oder Roth IRA:Einige Dinge, die bei der Auswahl zu beachten sind

Steuersaison ist die Jahreszeit, in der viele Menschen Beiträge zu individuellen Rentenkonten (IRAs) leisten. Diese Konten können Ihnen helfen, Geld für später im Leben zu sparen und bieten auch potenzielle Steuervorteile. Sie können bis zum 17. April Steuereinreichungsfrist zu einer traditionellen oder Roth IRA für 2017 beitragen.

Die Steuervorteile, für die Sie sich bei traditionellen und Roth IRAs qualifizieren können, sind unterschiedlich. Das Erlernen dieser beiden Arten von IRAs kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche Sie auswählen sollten, wenn Sie sich für beide qualifizieren.

Je nach Ihren Umständen, Sie haben möglicherweise die Wahl zwischen:

• Beiträge zu einer traditionellen IRA und Abzug Ihres Beitrags von Ihrer Steuererklärung, oder
• Beitrag zu einem Roth IRA und steuerfreie Auszahlung Ihrer Gelder im Ruhestand.

Hier sind einige Informationen, die Sie beachten sollten, wenn Ihnen beide Optionen offenstehen – zusammen mit Gründen, warum manche Leute die eine oder andere Wahl treffen.

Die grundlegende Wahl:Jetzt oder später Steuervorteil sichern

Die Steuervorteile einer abzugsfähigen traditionellen IRA und einer Roth IRA sind in gewisser Weise das Spiegelbild voneinander.

Wenn Sie berechtigt sind, einen Beitrag zu einer traditionellen IRA abzuziehen, Ihr Beitrag kann Ihre Bundessteuerrechnung reduzieren. Wenn Sie Ausschüttungen vornehmen, wenn Sie alle Ihre Beiträge steuerlich abgesetzt haben, Sie werden möglicherweise auf das gesamte Geld, das Sie abheben, besteuert.

Wenn Sie berechtigt sind, zu einer Roth IRA beizutragen, Ihre Beiträge sind steuerlich nicht abzugsfähig, Das heißt, es gibt keinen Steuervorteil im Voraus. Jedoch, Ausschüttungen nach dem Alter von 59½ Jahren sind grundsätzlich steuerfrei.

Siehe IRS-Publikation 590-A für detaillierte Informationen zu IRA-Beiträgen und IRS-Publikation 590-B zu Verteilungen. Vielleicht möchten Sie einen Steuerberater konsultieren, um Hilfe bei der Bewertung Ihrer Optionen zu erhalten.

Einige Gründe, warum Leute sich für einen Roth IRA entscheiden

Wenn Sie denken, dass Sie im Ruhestand einen höheren Steuersatz zahlen müssen als jetzt. Vielleicht ist Ihr Steuersatz jetzt niedrig (vielleicht weil Sie am Anfang Ihrer Karriere stehen), und Sie denken, dass Sie im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse sein werden. Wenn Sie damit Recht haben, Es kann für Sie von Vorteil sein, sich im Ruhestand steuerfrei von einer Roth IRA zurückzuziehen, verglichen mit dem Abzug Ihrer Beiträge jetzt.

Wenn Sie bereits ein Rentenkonto haben, das im Rentenalter steuerpflichtiges Einkommen generiert. Wenn Sie Vorsteuergewinne in einen 401(k)-Plan einbringen oder abzugsfähige Beiträge zu einer traditionellen IRA leisten, Abhebungen von diesen Konten im Ruhestand gelten in der Regel als steuerpflichtiges Einkommen. Im Ruhestand, Sie könnten die Flexibilität schätzen, auch eine Roth IRA zu haben, die Sie steuerfrei anzapfen können.

Wenn Ihr Ziel darin besteht, Ihren IRA-Beitrag zu maximieren. Der maximale jährliche Beitrag zu einer traditionellen oder Roth IRA ist technisch gesehen gleich:5 USD, 500 (oder $6, 500, wenn Sie zum Jahresende 50 Jahre oder älter sind) für 2017 und 2018. Aber effektiv legen Sie mehr Dollar für die Zukunft beiseite, wenn Sie 5 USD beitragen. 500 zu einem Roth als wenn Sie die gleichen Dollar in einen Selbstbehalt Traditional IRA setzen.

Der Roth-Beitrag kneift Ihr Portemonnaie mehr:Sagen Sie, Sie spenden 1 USD, 000 Ihrer Einnahmen an eine IRA. Mit einem abzugsfähigen Beitrag zu einer traditionellen IRA, Sie zahlen jetzt keine Steuern auf diese Einnahmen, Sie haben also 1 $ aus der Tasche, 000. Mit einem Roth, du trägst 1 $ bei, 000 an eine IRA plus Zahlung der Einkommensteuer.

Die Auszahlung ist, dass in Zukunft ein bestimmter Betrag, den Sie als qualifizierte Verteilung von einer Roth IRA abheben, mehr Kaufkraft hat als ein ähnlicher Betrag, den Sie von einer traditionellen IRA abheben. Wenn Sie 1 USD abheben, 000 von einer traditionellen IRA, Sie werden möglicherweise einen Teil davon dem IRS schulden, so dass Sie weniger ausgeben müssen. Mit einer qualifizierten Ausschüttung von $1, 000 aus einem Roth, Sie können all diese Dollar ausgeben, ohne dass Steuern anfallen.

Einige Gründe, warum Leute sich für einen traditionellen IRA entscheiden

Wenn Sie in der Blüte Ihrer Karriere stehen und später erwarten, in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein. Wenn Sie Grund zu der Annahme haben, dass Ihr zu versteuerndes Einkommen im Ruhestand niedriger sein wird als jetzt, Ihr effektiver Steuersatz kann auch im Ruhestand niedriger sein. In diesem Fall, Der Steuervorteil, den Sie durch den Abzug eines Beitrags zu einem traditionellen IRA von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen heute erhalten, kann später im Leben mehr wert sein als der Wert steuerfreier Abhebungen von einem Roth IRA.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche IRA letztendlich besser für Sie ist und Sie jetzt einen Steuerabzug genießen möchten. Es kann schwierig sein, vorherzusagen, wie hoch Ihr Einkommen und Ihr effektiver Steuersatz sein werden, wenn Sie in Rente gehen. Sie können es vorziehen, zur traditionellen IRA beizutragen, wenn Sie wissen, dass Sie heute einen Steuervorteil erhalten können.

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