Was ist eine gute Kreditwürdigkeit für den Autokauf?

Neben dem Kauf eines Eigenheims und der Finanzierung einer Ausbildung Der Kauf eines Autos kann eine der größten Anschaffungen sein, die die meisten Menschen in ihrem Leben tätigen. Abgesehen davon, dass es sich um eine große und oft teure Anschaffung handelt, Beim Autokauf spielen viele Faktoren eine Rolle.

Einer der wichtigsten Punkte, den Sie beachten sollten, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit ist ein Maß dafür, wie vertrauenswürdig ein Kreditnehmer Sie wahrscheinlich finden wird ; es basiert hauptsächlich auf Ihrer Geschichte als Kreditnehmer, einschließlich Faktoren wie Ihre aktuellen Schulden, die Anzahl der Schulden, die Sie schulden, und ob Sie nachweislich pünktlich Zahlungen leisten.

Ihre Kreditwürdigkeit kann sich direkt auf Ihren Autokaufprozess auswirken, da für die meisten Kreditgeber, es ist einer der Faktoren, die bei der Bestimmung Ihres Zinssatz - oder, einen Teil der Kosten, die Sie für die Aufnahme eines Kredits zahlen. Das führt viele Verbraucher zu der Frage, was, "Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um ein Auto zu kaufen?" Die Antwort kann von einer Vielzahl von Variablen abhängen, einschließlich der Richtlinien des Kreditgebers und der Marke und des Modells des Autos.

Im Allgemeinen, eine gute Kreditwürdigkeit für den Autokauf sollte sein über 660 .

Lesen Sie durch, um mehr über die Beziehung zwischen Ihrer Kreditwürdigkeit und den Zinssätzen für Autokredite zu erfahren. oder überspringen Sie mit den unten stehenden Links.

• Was Ihre Kreditwürdigkeit bedeutet
  • Autokreditgeber können unterschiedliche Bewertungen verwenden
• Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um ein Auto zu kaufen?
  • Neues Auto
  • Gebrauchtwagen
• Autokauf mit schlechter Bonität
• Holen Sie sich den besten Autokredit, den Sie können

Was Ihre Kreditwürdigkeit bedeutet

Es ist in Ordnung, ein wenig verwirrt darüber zu sein, was genau Ihre Kreditwürdigkeit bedeutet , und wie es sich auf Ihr allgemeines finanzielles Wohlergehen auswirkt. Kredit-Scores sind eine Kennzahl, die Daten darstellt, die von den Kreditauskunfteien zusammengestellt wurden:TransUnion, Equifax, und Experian. Diese Unternehmen erstellen diese Nummer basierend auf Ihrer Geschichte als Kreditnehmer, einschließlich vergangener Schulden, aktuelle Schulden, und wie sorgfältig Sie Ihre Schulden vollständig und pünktlich zurückgezahlt haben.

Die Punktzahl kann von 580 bis 850 reichen. Eine gute Kreditwürdigkeit bedeutet, dass bisher, Sie haben gute Arbeit geleistet, Kredite aufzunehmen (oder Ihre Kreditkarte zu verwenden) und sie rechtzeitig zurückzuzahlen. Eine rauere Kreditwürdigkeit deutet darauf hin, dass Sie in der Vergangenheit möglicherweise Probleme mit der Kreditaufnahme hatten. wie Zahlungsverzug, säumig, oder Insolvenz anmelden.

Was hat das mit Autobesitz zu tun? Brunnen, es sei denn, Sie haben ein ziemlich großes Stück Veränderung gespart, Sie werden wahrscheinlich Ihren Kauf finanzieren; d.h., Sie nehmen einen Kredit bei einer Bank oder einem Kreditinstitut auf. Bei der Bestimmung der Zinsen, die Sie für dieses Darlehen zahlen (der Prozentsatz, der dem zurückgezahlten Betrag als Kosten für die Aufnahme des Darlehens hinzugefügt wird), Ihr Autokreditanbieter wird Ihre Kreditwürdigkeit verwenden.

Unter sonst gleichen Bedingungen, eine höhere Kreditwürdigkeit sichert Ihnen einen niedrigeren Zinssatz, und eine niedrigere Punktzahl kann Ihnen eine höhere Rate bringen.

Autokreditgeber können unterschiedliche Bewertungen verwenden

Wie oben erwähnt, es gibt drei Kreditauskunfteien, und zwei prominente Kredit-Scores, die sie bereitstellen:

• VantageScore
• FICO

Jeder hat seine eigene Methodik, und bei einer Bonitätsprüfung, Sie können feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit unterschiedlich ist, je nachdem, welche der beiden Kreditwürdigkeiten der Prüfer verwendet. Verschiedene Autokreditgeber verwenden möglicherweise unterschiedliche Metriken, Wenn Sie sich also Sorgen um Ihre Kreditwürdigkeit machen, Vielleicht möchten Sie im Voraus etwas recherchieren, bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden.

Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um ein Auto zu kaufen?

Es gibt keine offizielle Mindestkreditwürdigkeit, um ein Auto zu kaufen. da Sie technisch gesehen ein Auto mit fast jeder Kreditwürdigkeit kaufen können – insbesondere, wenn Sie einen Gebrauchtwagen in bar kaufen, zum Beispiel. Jedoch, Wenn Sie sich für den Kauf eines Autos bei einem Händler entscheiden, ob neu oder gebraucht, Es gibt einige allgemeine Richtlinien zur Kreditwürdigkeit, die zu befolgen sind.

Wie zuvor erläutert , ein FICO-Score über 660 ist im Allgemeinen am besten, wenn Sie einen Autokredit beantragen. Dies kann je nach anderen Faktoren variieren, wie die Höhe Ihrer Anzahlung, zum Beispiel. Jedoch, 660 Stürze nur unterhalb der FICO-Kreditbewertungskategorie „Gut“. So, Wenn Sie knapp darüber schießen, haben Sie eine bessere Chance, einen überschaubareren Zinssatz zu erzielen.

Ein Kredit-Score für Autokredite von rund 660 fällt auch mitten in die VantageScore-Bereich , Dies sollte Sie bei der Beantragung eines Autokredits in eine bessere Position bringen. Natürlich, egal welche Scoring-Kennzahl der Kreditgeber verwendet, je höher Ihre Punktzahl, desto besser ist der Zinssatz, den Sie erwarten können.

Zusätzlich zu Ihrer Kreditwürdigkeit Ihr Zinssatz hängt auch von dem Auto ab, das Sie kaufen möchten, und kann davon abhängen, ob Sie es neu oder gebraucht kaufen.

Neues Auto

Wenn Sie sich einen Kredit für ein neues Auto sichern möchten, Es ist wahrscheinlich, dass, um einen günstigen Zinssatz zu erhalten, Sie benötigen eine höhere Kreditwürdigkeit – denken Sie über 700 für einen Satz unter 5 %. Ein weiterer Kostenfaktor für ein neues Auto ist die Versicherung. Neuere Autos sind in der Regel teurer als Gebrauchtwagen, und obwohl die Versicherungstarife von einer Vielzahl von Faktoren abhängen, Ein nagelneues Auto kann zu höheren Versicherungsleistungen führen. Berücksichtigen Sie diese Kosten beim Kauf eines Neuwagens.

Es ist auch eine gute Idee, nach einer externen Finanzierung zu suchen, anstatt eine Finanzierung direkt vom Händler zu erhalten. Laut Consumer.ftc.gov, Eigenfinanzierungen sind tendenziell schlechter als die von anderen Kreditgebern.

Gebrauchtwagen

Abgesehen davon, dass sie in der Regel weniger teuer sind, Gebrauchtwagen können mit niedrigeren Kreditanforderungen verbunden sein, um ein zinsgünstigeres Darlehen zu erhalten. Die bereits erwähnte Kreditwürdigkeit von 660 kann ausreichen, abhängig von Ihrem Kreditgeber und dem Händler, um sich einen Gebrauchtwagenkredit zu einem günstigeren Zinssatz zu sichern, als Sie beim Kauf eines Neuwagens erhalten würden. Gebrauchtwagen sind in der Regel auch günstiger zu versichern, und weniger schnell abschreiben als Neuwagen, machen sie oft eine kluge finanzielle Entscheidung.

Autokauf mit schlechter Bonität

Es gibt keine offizielle Mindestkreditwürdigkeit, um ein Auto zu kaufen. neu oder gebraucht, aber diejenigen mit schlechterer Kreditwürdigkeit können es schwerer haben, günstige Kreditbedingungen zu finden. Dies liegt daran, dass Sie unter einem bestimmten Punkt weniger wahrscheinlich für einen Kredit genehmigt werden. und wenn du es bist, der Zinssatz kann ziemlich steil sein.

Autokredite, die an Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit vermarktet werden, werden als Subprime-Kredite bezeichnet. Nach Angaben des Verbraucherschutzbüros Es gibt fünf Kreditnehmer-Risikoprofile, die von Kreditgebern verwendet werden, um Kredite zu kategorisieren:

• Tiefe Subprime:unter 580
• Subprime:580-619
• Near-Prime:620-659
• Prime:660-719
• Super-Prime:720 oder höher

Wenn Sie einen Subprime (oder Deep Subprime) Autokredit aufnehmen, Sie können mit hohen Gebühren und hohen Zinsen rechnen, da der Kreditgeber Sie als potenzielles Risiko wahrnimmt. Noch schlimmer, Kreditgeber mit niedrigem Kreditprofil können ins Visier von Kreditgebern geraten, die diese Gelegenheit nutzen möchten, mehr zu verlangen; Das bedeutet, dass Subprime-Kredite besonders riskant sein können.

Beim Kauf eines Autos mit schlechter Bonität, Eines der besten Dinge, die Sie tun können, um Ihren potenziellen Zinssatz zu senken, besteht darin, für eine große Anzahlung zu sparen. Sie können auch erwägen, ein günstigeres Auto zu kaufen und eine Weile zu warten, während Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen, um für einen günstigen Kredit genehmigt zu werden.

Holen Sie sich den besten Autokredit, den Sie können

Es ist wichtig, den bestmöglichen Autokredit zu erhalten, um unnötige Kosten durch hohe Zinsen und lästige Gebühren zu vermeiden. So können Sie einen besseren Preis erzielen:

• Seien Sie bei der Rückzahlung Ihrer aktuellen Kredite gewissenhaft . Dies beinhaltet Ihre monatliche Kreditkartenrechnung, Zahlung des Studentendarlehens, Zahlung von Privatkrediten, oder irgendwelche Schulden, die Sie haben könnten.
• Behalten Sie den Überblick über andere Aspekte Ihrer Finanzen , wie Steuern zahlen und jeden Monat Miete machen.
• Sparen Sie Geld für eine Anzahlung bevor Sie ernsthaft in ein neues Fahrzeug investieren.
• Legen Sie ein monatliches Budget fest das hilft Ihnen, Ihre Autozahlungen im Auge zu behalten, nachdem Sie sich einen Autokredit gesichert haben – die Mint-App kann besonders hilfreich sein, wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben planen.
• Denken Sie daran, Ihr Budget einzuhalten beim Autokauf. Sicher, dass Luxussportwagen ansprechend aussehen können, aber es ist am klügsten, ein Auto im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu kaufen, Sparen Sie dann, um eine auffälligere Fahrt zu erhalten, sobald Sie auf einer solideren finanziellen Grundlage stehen.

Es ist klug, sich ein wenig umzusehen, wenn Sie nach einem Autokreditanbieter suchen. Jedoch, Eine Sache, die Sie bei der Suche nach einem Autokredit beachten sollten, ist, dass eine große Anzahl harter Bonitätsprüfungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.

Wenn Sie eine Vorabgenehmigung für einen Kredit erhalten (wenn die Bank oder ein anderer Kreditgeber Ihnen das Okay gibt, Grundsätzlich gilt), Sie werden wahrscheinlich Ihre gesamte Kredithistorie abrufen, um sicherzustellen, dass sie Ihnen den richtigen Zinssatz bieten. Wenn Sie dies zu oft tun, kann Ihr Guthaben etwas sinken. Daher ist es wichtig, dies beim Einkaufen zu beachten.

Das richtige Auto für Ihren Lebensstil finden, und eine, die zu Ihrem Budget passt, kann eine Herausforderung sein. Zu wissen, welche Aspekte Ihres persönlichen Finanzprofils zu priorisieren sind, hilft. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen, um ein Auto zu kaufen, und ein Budget aufstellen, Mint kann Ihnen helfen, den Preis im Auge zu behalten, indem es Ihnen eine Vogelperspektive auf Ihre Finanzen gibt. Schauen Sie sich die Mint-App an, Weitere Informationen finden Sie in unserem ausführlichen Ratgeber zum Autokauf.

Quellen

Consumer.ftc.gov | MyFICO.com | USA.gov | Transunion | Debt.org | AllState | ConsumerFinance.gov